La Academia China de Ciencias Sociales dijo que la industria bancaria de China es extremadamente rentable. ¿Por qué se ridiculiza a los bancos como grupo vulnerable?

Al eliminar elementos irrazonables ante las altas ganancias, los bancos pueden transferir casi un billón de yuanes en ganancias al sector económico real, al mismo tiempo que alivian la presión de la deuda local y reducen los riesgos de préstamos bancarios morosos.

La industria financiera de China es "altas ganancias, altos salarios y altos impuestos". Los altos salarios y los altos impuestos están respaldados por altas ganancias. Los elevados beneficios del sector financiero proceden principalmente de los bancos. Hay elementos tanto razonables como irrazonables en las elevadas ganancias del banco. Los principales factores irrazonables son la falta de competencia en las tasas de interés de las hipotecas sobre viviendas y la excesiva dependencia del crédito bancario para la construcción de infraestructura liderado por las plataformas de financiación de los gobiernos locales.

Al eliminar elementos irrazonables frente a las altas ganancias, los bancos pueden transferir casi un billón de yuanes en ganancias al sector de la economía real, al tiempo que alivian la presión de la deuda local, reduciendo los riesgos de préstamos bancarios morosos. y mejorar la eficiencia de la industria financiera. Para evitar el impacto a corto plazo de la reforma en la industria financiera, podemos considerar liberalizar gradualmente los controles de las tasas de interés, avanzar la reforma en etapas y en diferentes campos, dejar una ventana de tiempo para la reforma y dejar tiempo suficiente a los bancos. realizar ajustes y preparativos internos.

Los servicios financieros de China son “demasiado caros”

Como intermediario, cuanto mayor sea la proporción de valor agregado de la industria financiera, mayor será el costo que otros sectores pagarán por los servicios financieros. La industria financiera de China es "demasiado cara". De 2017 a 2019, el valor agregado promedio de la industria financiera de China representó el 7,8% del PIB, lo que no solo superó el nivel promedio de los países con el mismo nivel de ingresos, sino que también superó el nivel promedio del 5,1% en los países desarrollados con niveles más maduros. industrias financieras. Esto demuestra que el sector no financiero de China se está moviendo hacia el sector financiero. El departamento pagó altas tarifas.

Este alto costo se refleja aún más en las características de los "tres máximos" de la industria financiera: altas ganancias, altos salarios y altos impuestos. En términos de beneficios, según datos comparables de la OCDE, el excedente operativo de la industria financiera de China representa el 13,7% del excedente operativo de todas las empresas, que no sólo es muy superior al de países con el mismo nivel de ingresos, sino también el 5,3%. superior al nivel medio de los países y regiones de altos ingresos. En términos de salarios, utilizamos el salario per cápita en la industria bancaria/PIB per cápita para reflejar el nivel salarial relativo de los empleados de la industria bancaria en este país. El salario relativo promedio de los empleados de la industria bancaria de China es de alrededor de 5,0, mucho más alto que el nivel promedio de 2,3 en los países desarrollados. Según el estándar promedio en los países desarrollados, el salario de los empleados del Banco de China se reducirá a la mitad. Desde la perspectiva de los ingresos fiscales, los ingresos fiscales de la industria financiera de China representan un nivel medio-alto, que es más alto que el de la mayoría de los países con el mismo nivel de ingresos.

Dentro del sector financiero, el sector bancario ocupa una posición dominante, por lo que los descuentos financieros son principalmente descuentos bancarios. Desde 2018, los bancos representan más del 90% de todos los activos financieros. El alto valor añadido del sector bancario se basa en los elevados beneficios del sector bancario. Un hecho básico es que el ROA y el ROE de la industria bancaria china no son altos en comparación con sus pares internacionales, especialmente el bajo nivel de ROA. Esto demuestra que la eficiencia por sí sola no puede explicar la alta rentabilidad de los bancos.

“Los bancos son grupos vulnerables” no es nuevo, pero siempre ha sido difícil para la gente aceptarlo. Porque, a los ojos de la mayoría de la gente, los bancos con activos sólidos y que desempeñan un papel importante en la economía nacional no son realmente equivalentes a "grupos vulnerables". En la actualidad, los bancos se enfrentan a grandes desafíos: los depositantes exigen altos rendimientos, pero esto aumentará indirectamente los costes de financiación de toda la sociedad; las personas que necesitan fondos critican que los préstamos son difíciles y caros;

Bajo múltiples presiones, los bancos también se han convertido en "grupos vulnerables". Con la profundización de la reforma financiera y la aceleración de la liberalización de las tasas de interés, las instituciones financieras bancarias tienen que enfrentar múltiples desafíos, como la estabilización del crecimiento de los préstamos, la reducción de los diferenciales de las tasas de interés de los depósitos y los préstamos, los cambios en los métodos de financiamiento social y el repunte de la morosidad. préstamos. En el proceso de reforma de la mercantilización de las tasas de interés, surgirán tres preguntas: Primero, aumenta el costo de los depósitos bancarios, lo que a su vez hace que los costos de financiamiento de toda la sociedad aumenten o se mantengan altos; En segundo lugar, los diferenciales de intereses bancarios se han reducido y la rentabilidad ha disminuido; ③En tercer lugar, las preferencias de riesgo cambian y aumenta la probabilidad de que se produzca un brote de riesgo crediticio.

? Para garantizar el avance fluido de la reforma orientada al mercado de tasas de interés y proteger mejor el desarrollo de la propia industria bancaria: ① Primero, acelerar el establecimiento de un sistema de seguro de depósitos para prevenir riesgos sistémicos. ? En segundo lugar, reforzar la autodisciplina de las entidades financieras y mejorar la sensibilidad a los tipos de interés. Es necesario fortalecer las restricciones presupuestarias de las empresas estatales y aumentar la sensibilidad de las tasas de interés. Es necesario llevar adelante el espíritu del contrato, crear un ambiente de integridad, fortalecer las restricciones crediticias y las responsabilidades sociales de las empresas privadas y fortalecer las sanciones legales contra la evasión maliciosa de deudas y el incumplimiento de contratos.

Es necesario fortalecer la conciencia de los residentes sobre los riesgos y hacerles comprender que la búsqueda de altos rendimientos debe conllevar los correspondientes riesgos elevados.

? En tercer lugar, mejorar las capacidades de valoración del riesgo de los bancos comerciales e innovar en herramientas de cobertura del riesgo de tipos de interés.

上篇: ¿Cómo obtienen préstamos los piratas informáticos de Internet? 下篇: ¿Puedes entender la práctica del hotel de negarse a permitir que las personas ciegas se queden en el hotel sin compañía?