¿Cuáles son las razones reales para la formación de préstamos morosos?
Los préstamos morosos también se refieren a préstamos anormales o préstamos que no reembolsan a tiempo el principal y los intereses de los préstamos de los bancos comerciales de acuerdo con el contrato de préstamo original, o Hay indicios de que el prestatario no puede pagar los préstamos de los bancos comerciales a tiempo según el contrato de préstamo original del préstamo de principal e intereses. En los países con economías de mercado maduras, este riesgo se debe principalmente a la mala gestión del propio banco, pero yo soy diferente. Hay tres aspectos principales: el entorno macroeconómico, la gestión propia del banco y el entorno jurídico crediticio. Los gerentes clave deben establecer los conceptos de operación compatible y desarrollo constante y, al mismo tiempo, controlar la estructura organizacional, el prepréstamo y el comercio minorista de préstamos. Además, debería establecerse un sistema sistemático y científico de evaluación del desempeño. En primer lugar, los indicadores de desarrollo del negocio crediticio y control de calidad de los préstamos deben incluirse orgánicamente en la evaluación del desempeño de los líderes institucionales, y el índice de puntuación no debe ser demasiado grande. El segundo son los indicadores de evaluación de la calidad crediticia antes, durante y después del crédito, como el monto de los préstamos morosos, el índice de préstamos morosos, el monto de cobro de préstamos morosos, la tasa de cobro de préstamos morosos, etc. En tercer lugar, los ciclos de exposición al riesgo de los productos crediticios del administrador de la cuenta de crédito son consistentes.
En segundo lugar, ¿cuáles son las causas de la morosidad? ¿Cómo fortalecer la gestión de la morosidad?
Los préstamos morosos también se refieren a préstamos anormales o préstamos problemáticos, lo que significa que el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo del banco comercial a tiempo según lo estipulado en el contrato de préstamo original, o hay signos de que el prestatario no puede pagar al banco comercial a tiempo según lo estipulado en el contrato de préstamo original. Un préstamo con principal e intereses.
En los países maduros con economía de mercado, este riesgo se debe principalmente a la mala gestión de los propios bancos, pero las causas de los préstamos morosos en mi país son completamente diferentes. Hay tres aspectos principales: el entorno macroeconómico, la operación y gestión propia del banco y el entorno jurídico crediticio. Los gerentes clave deben establecer los conceptos de operación compatible y desarrollo constante y, al mismo tiempo, establecer una estructura organizacional con derechos y responsabilidades claros y coordinar las oficinas frontal, intermedia y administrativa para controlar los préstamos minoristas morosos. Además, debería establecerse un sistema sistemático y científico de evaluación del desempeño. En primer lugar, los indicadores de desarrollo del negocio crediticio y control de calidad de los préstamos deben incluirse orgánicamente en la evaluación del desempeño de los líderes institucionales, y el índice de puntuación no debe ser demasiado grande.
En segundo lugar, los departamentos de prepréstamos, préstamos y back-office deben tener indicadores claros de evaluación de la calidad crediticia trimestral y anual, como la cantidad de préstamos morosos, el índice de préstamos morosos, el cantidad de cobro de préstamos morosos, tasa de cobro de préstamos morosos, etc. En tercer lugar, el ciclo de reembolso por desempeño del administrador de la cuenta de crédito debe ser coherente con el ciclo de exposición al riesgo del producto crediticio.
En tercer lugar, ¿cuáles son las razones de la formación de préstamos morosos?
En primer lugar, el entorno económico externo proporciona las condiciones para la existencia de activos crediticios dudosos.
1. La imperfección del mecanismo del mercado distorsiona el comportamiento económico del gobierno, las empresas y el pueblo.
2. Algunas empresas estatales tienen una grave escasez de fondos y utilizan préstamos bancarios como fondos básicos.
3. El concepto de crédito está distorsionado.
En segundo lugar, los factores internos de los bancos comerciales estatales han contribuido al aumento y la expansión de los préstamos morosos.
1. El mecanismo de gestión de préstamos está atrasado y la autodisciplina es insuficiente.
2. El mecanismo de seguimiento del riesgo crediticio es imperfecto.
Métodos de operación de préstamos morosos
1. Los bancos crean agencias especiales o designan personas dedicadas al cobro y aumentan la intensidad de la cancelación de activos morosos.
2. Las empresas estatales pueden implementar una reforma por acciones.
3. Realizar actividades de aprendizaje y educación crediticia en empresas, departamentos bancarios y en toda la sociedad.
4. Los bancos comerciales estatales deberían implementar gradualmente sistemas de acciones.
5. Gestionar la morosidad a todos los niveles.
6. Ajustar la estructura crediticia y aumentar el proceso de revisión de activos dudosos.
7. Establecer un mecanismo de incentivos y restricciones para limitar el comportamiento de las personas.
Cuarto, cómo fortalecer la gestión de los préstamos morosos
Con base en la práctica laboral actual, creo que la limpieza y gestión de los préstamos morosos deberían fortalecerse desde los siguientes aspectos :
1. Implementar de manera integral las responsabilidades de gestión de cobranza. De acuerdo con los requisitos generales de "limpieza integral, responsabilidades finales, comparación de lo bueno y lo malo, pago completo, implementación de responsabilidades y vinculación de evaluación", cada préstamo moroso se divide en responsabilidades de préstamo y responsabilidades de gestión de cobros. , y cada oficial de crédito es estrictamente responsable de esto. Formular medidas de recompensa y castigo relevantes para garantizar que cada préstamo moroso sea administrado y cobrado por alguien.
2. Investigar a fondo los riesgos de la morosidad.
Compruebe si la relación acreedor-deudor de los préstamos morosos es clara, la voluntad y capacidad de pago del deudor, si el deudor tiene activos válidos, la viabilidad de la enajenación de activos, la investigación de pasivos, el cobro y el cumplimiento de obligaciones, etc. Uno tras otro. Los préstamos morosos se dividen en tres categorías: recuperables, recuperables mediante esfuerzos e incobrables temporalmente. A través de una investigación exhaustiva, descubriremos el resultado final, analizaremos las causas de los préstamos morosos, comprenderemos plenamente el estado de riesgo de los préstamos morosos, formularemos planes prácticos de recuperación y elaboraremos un informe de análisis completo y detallado.
3. Mejorar el seguimiento de los libros de contabilidad de morosidad. Mejorar aún más la clasificación, establecer cuentas de cobranza para hogares clave, establecer cuentas de evaluación de cobranza para cada hogar, formular planes de eliminación de cobranza para cada hogar, implementar planes de cobranza para cada hogar y asignar tareas de cobranza para cada hogar, de modo que la gestión de préstamos y las responsabilidades de cobranza se asignan a cada persona, el desempeño está vinculado a las personas.
4. Aprovecha al máximo el poder de la colección de clases especiales. Las cooperativas de crédito toman principalmente medidas como la formación de un equipo de cobranza para centrarse en resolver problemas, superar grandes préstamos morosos, cobrar y preservar los activos crediticios. En particular, el Departamento de Gestión de Activos de Riesgo debería aprovechar aún más sus propias ventajas y llevar a cabo activamente la recaudación de préstamos morosos, préstamos legales y sustitución de préstamos morosos de los "100 hogares de tres niveles", y centrarse en instar a los personas para aumentar la ejecución de los casos pendientes.
5. Recaudar de manera flexible los préstamos morosos de los grupos de aldeas. Las características de las colectividades aldeanas son grandes montos de préstamos, altos intereses atrasados, largos plazos y gran dificultad de cobro. Al cobrar dichos préstamos, los sindicatos deberían exigir a las cooperativas de crédito que mantengan una buena relación con los cuadros locales, informar activamente a los líderes del partido y del gobierno sobre la situación actual y las dificultades existentes de los préstamos morosos de las cooperativas de crédito, y hacer pleno uso de Oportunidades para la transferencia de tierras y el desarrollo en las aldeas suburbanas. Intensificar aún más los esfuerzos para limpiar los préstamos morosos en los grupos de aldeas.
6. Fortalecer aún más la gestión y cobranza post-préstamo. Fortalecer la implementación e inspección de las responsabilidades de gestión posterior a los préstamos de los oficiales de crédito, implementar estrictamente inspecciones mensuales y trimestrales de cada préstamo moroso y no cobrar los préstamos.