La primera vez que compré un fondo, invertí mensualmente en 2000 durante 5 a 10 años. Si desea comprar un tipo de acción o un tipo de acción mixta, cómprelo en agosto de 2011. ¿Tienen los expertos alguna recomendación?

Método de selección de base 1.4P

“Plataforma” se refiere a la plataforma integral de la empresa, incluida la situación de los accionistas, la relación entre los accionistas y la dirección, la filosofía de la empresa, la estructura operativa y empresa Planes de desarrollo a mediano y largo plazo, escala de gestión de activos, escala de fondos de acciones, etc. Esta es una de las razones más profundas que afectan el desempeño de sus fondos. En términos generales, las empresas con grandes cambios en el nivel de accionistas suelen tener grandes cambios en la gestión, lo que puede afectar la estabilidad del equipo de investigación de inversiones. Al mismo tiempo, si la relación entre los accionistas y la dirección no se maneja adecuadamente, a menudo se producirán fricciones internas que afectarán la moral del equipo y de la empresa.

"Personas" se refiere al equipo de investigación de inversiones, principalmente administradores de fondos. Esto incluye la experiencia laboral, el profesionalismo, la ética profesional, la personalidad, los pasatiempos, los recursos de investigación de inversiones de la empresa, el equipo de investigación, las ideas de investigación, los métodos de investigación, etc. del administrador del fondo. Como timonel del fondo, el desempeño del administrador del fondo sin duda juega un papel crucial en el desempeño futuro del fondo. Al mismo tiempo, los administradores de fondos no trabajan solos. El apoyo del equipo de investigación posterior también afecta el desempeño y la durabilidad del desempeño del fondo.

"Proceso" se refiere a la gestión de procesos de la empresa, incluido el proceso y la ejecución de toma de decisiones de inversión, el nivel y ejecución del control de riesgos y el proceso de manejo de eventos de riesgo importantes. La esencia de la gestión de procesos es el grado de control de riesgos de la empresa. Es posible que las empresas con una gestión de procesos estandarizada no necesariamente tengan el desempeño más sobresaliente, pero no cometerán grandes errores.

"Rendimiento" se refiere al desempeño del fondo, principalmente desde la perspectiva del desempeño a corto, mediano y largo plazo y el desempeño relativo. Por supuesto, un fondo con un buen desempeño histórico no necesariamente tendrá un buen desempeño futuro, pero "los estudiantes con puntajes altos tendrán mayores posibilidades de obtener puntajes altos la próxima vez". La clave para examinar el desempeño es examinar las razones detrás del desempeño, determinar si estas razones han cambiado y, por lo tanto, determinar el posible desempeño futuro del fondo.

2. El objetivo actual de la selección de bases

"4P" es en gran medida un método basado en principios y una "guía de pesca". Para captar específicamente el "pez" se requiere práctica, y los factores resumidos en las "4P" deben explorarse en profundidad. Cada etapa tiene un enfoque diferente. En esta etapa, creo que deberíamos centrarnos en fondos de dos tipos de empresas:

El primero son los fondos cuyos fundamentos empresariales han cambiado, por lo que su rendimiento ha mejorado. Cathay Fund, por ejemplo, ha experimentado cambios dramáticos a nivel corporativo en los últimos años. A principios de 2008, el director de inversiones de la compañía de fondos fue cambiado a Yu Rongquan, varios subdirectores generales de la compañía fueron reemplazados uno tras otro y el administrador del fondo también cambió. Desde principios de este año, podemos ver que el rendimiento de los fondos de acciones de Cathay Pacific ha mejorado significativamente en comparación con los dos años anteriores. Cathay Golden Horse es estable y Cathay Golden Horse es una acción de primera línea. Este año, al 30 de junio, el rendimiento ocupaba el puesto 20 y 40 entre 195 fondos, mientras que los dos fondos estaban en la misma categoría en 2008 y 2007. Lo mismo ocurre con New Century Corporation. Después de que el director de inversiones Wang Weidong asumió el cargo, el rendimiento general de sus fondos mejoró. También hay empresas como el Banco de Comunicaciones Schroders.

La segunda es la empresa "White Horse". China Asset Management tiene sólidas capacidades de investigación de inversiones. En 2007, China Asset Management tenía dos fondos entre los 10 primeros, y el rendimiento de los demás fondos fue de aproximadamente un tercio. En 2008, seis fondos de acciones gestionados activamente se ubicaron entre los 20 primeros. Si no hay cambios drásticos a nivel empresarial, es poco probable que el desempeño general disminuya. Aunque los fondos de la empresa no necesariamente estén a la vanguardia, no todos los fondos deben estar rezagados. Desde principios de este año, además del mejor rendimiento de sus fondos exclusivos, como China AMC Market y China Fuxing, el rendimiento de China AMC Selects disponibles para su compra también es de 1/3 entre fondos similares. También puede prestar atención activamente a GF Fund Company, E Fund Company, Huabao Industrial Fund Company, TEDA ABN Amro Fund Company, Industrial Fund Company, etc.

Enseñarte a elegir fondos.

La inversión en fondos, al igual que la inversión en acciones, bonos y divisas, requiere ciertos métodos de análisis, pero los fondos tienen sus propias características, que los hacen muy diferentes de los métodos de inversión tradicionales.

Antes de introducir el método de selección de fondos, es necesario comprender las características de los fondos en comparación con otras herramientas de inversión.

En primer lugar, el fondo tiene las características de integrar gestión financiera y gestión profesional. El fondo recauda los fondos de muchos inversores y confía la inversión al gestor del fondo.

En segundo lugar, los fondos son inversiones de cartera que pueden diversificar los riesgos. Para reducir los riesgos de inversión, la Ley de Fondos de Inversión en Valores de mi país estipula que los fondos deben realizar operaciones de inversión en forma de inversiones de cartera, haciendo de la "inversión de cartera y la diversificación de riesgos" una característica importante del fondo. Además, el fondo tiene las características de participación en beneficios y participación en riesgos. Los inversores del fondo son los propietarios del fondo. Los inversores en fondos comparten tanto el riesgo de pérdidas como los beneficios. Finalmente, los fondos se gestionan de forma independiente para garantizar la seguridad de los fondos. El administrador del fondo sólo es responsable de las operaciones de inversión del fondo y no se ocupa de la custodia de los activos del fondo, evitando así riesgos hasta cierto punto.

Existen muchos tipos de fondos y se pueden clasificar de diferentes formas. Según si el fondo puede suscribirse o reembolsarse en cualquier momento y el método de transferencia, se puede dividir en fondos abiertos y fondos cerrados según las diferentes formas organizativas de los fondos de inversión, y se puede dividir en fondos corporativos; y fondos contractuales según el objeto de inversión. De manera diferente, los fondos de inversión se pueden dividir en fondos en divisas, fondos de bonos y fondos de acciones.

Entonces, ¿cómo elegir un fondo? Empiece por considerar sus propias preferencias de inversión. Para los inversores conservadores, el 80% de los fondos se pueden invertir en fondos de bonos o divisas, y el 20% en variedades de acciones, lo que no sólo puede reducir los riesgos de inversión, sino también garantizar la liquidez de los fondos y asegurar un cierto rendimiento. Los inversores con una fuerte tolerancia al riesgo pueden optar por invertir la mayor parte de sus fondos en acciones o fondos indexados y una pequeña parte en fondos en divisas con mejor liquidez. Al tiempo que se garantiza la máxima rentabilidad, también se puede mantener un cierto nivel de liquidez. En segundo lugar, si invierte en fondos de acciones, debe considerar que, dado que los fondos tienen la ventaja de diversificar los riesgos, pueden diversificar mejor los riesgos no sistemáticos. Por lo tanto, al invertir, debe considerar invertir en una o varias industrias relacionadas en lugar de invertir en. acciones. En tercer lugar, considere qué compañía de fondos y administrador de fondos elegir. Elegir una buena compañía de fondos es el requisito previo para garantizar la seguridad de sus activos, y elegir un equipo de gestión de fondos maduro es la garantía de la rentabilidad de sus activos. En cuarto lugar, depende de la rentabilidad y el índice de inversión de capital de cada fondo en el fondo seleccionado desde su creación hasta el presente.

Después de operar, es necesario mantener una buena actitud. Porque, por las características del fondo, es más adecuado para tenencias a largo plazo. No se puede esperar que le brinde un rendimiento del 10% en un día como las acciones. Sin embargo, aún debe prestar mucha atención al fondo en el que invierte para ver si su tendencia es la esperada y canjear el fondo en el momento adecuado para obtener ganancias.

¿Por qué necesitamos gestión financiera?

¿Sientes a menudo que no tienes suficiente dinero o no puedes ahorrar? Con el mismo salario, ¿por qué otros pueden comprar una casa rápidamente? ¿Aún tienes luz de luna?

Mucha gente piensa que la gestión financiera es sólo para gente rica, pero no es así. Si tienes menos dinero, debes administrar más tus finanzas y acumular menos. La llamada "gestión financiera" se ocupa simplemente de todo lo relacionado con el dinero: compras, pago de facturas de tarjetas de crédito, etc. Has estado administrando tu dinero. Y la gestión financiera planificada puede ayudarle a acumular patrimonio sin problemas.

Al mismo tiempo, los métodos comunes de gestión financiera del último siglo, como ahorrar tiempo y comprar bonos gubernamentales, ya no pueden adaptarse a los cambios del entorno. Afortunadamente, las entidades financieras como bancos, seguros, valores, fondos, etc. siguen ampliando los tipos de productos financieros, permitiéndonos obtener mayores rentabilidades dentro de un rango de riesgo aceptable. Conócete a ti mismo y al enemigo y podrás librar cien batallas sin peligro. Ante tantos instrumentos financieros e información financiera complicada a la vez, es inevitable que la mayoría de la gente en China se pierda en la jungla primitiva. Después de darse cuenta del "por qué", cada vez más personas se sienten confundidas acerca del "cómo".

De hecho, no hay nada profundo en el campo de la inversión personal y la gestión financiera. Esto es lo mismo en todo el mundo. Siempre que dediques un poco de tiempo a estudiar podrás encontrar el producto financiero que más te convenga.

El dinero no lo es todo, pero el dinero es absolutamente imposible. Entonces, a partir de hoy, a partir de ahora, toma el ábaco y elige la herramienta de gestión financiera que más te convenga.

De lo contrario "Si no administras tu dinero, el dinero te ignorará".

Warren Buffett dijo una vez que si no estás preparado para mantener una acción durante diez años, entonces No mantengas esta acción ni siquiera por diez minutos. Del mismo modo, si no planea mantener el fondo a largo plazo y utilizarlo como un medio para enriquecerse en lugar de administrar dinero, puede terminar decepcionado.

¿Cuántos fondos “estrellas” debería comprar?

A finales del año pasado, había más de 300 fondos nacionales en China. Elegir un fondo excelente se ha convertido en una obligación para los cristianos. ¿Cómo elegir "mostrar"? Las clasificaciones de rentabilidad de los fondos públicos proporcionan a los inversores una gran cantidad de información y son una referencia importante para seleccionar fondos.

En los rankings de rentabilidad de los fondos públicos, son más populares los publicados por Galaxy Securities Fund Research Center, Morningstar y otras instituciones. El primero se publica una vez al día en el China Securities Journal y el segundo se publica todos los lunes en el sitio web de Morningstar. Estas clasificaciones de rendimiento de los fondos enumerarán los rendimientos y las clasificaciones de la última semana, mes, tres meses, medio año, un año y dos años, de modo que no solo podamos ver el rendimiento reciente de un fondo, sino también conocer el largo plazo. -Rendimiento a plazo del fondo.

Las clasificaciones de fondos para cada período de evaluación son diferentes. ¿Qué número debería prevalecer?

"En términos generales, la tasa de rendimiento del fondo en los últimos seis meses es un desempeño a corto plazo. Por lo tanto, es difícil inferir la capacidad del equipo administrador del fondo. Se recomienda que los inversores miren primero "El rendimiento pasado a largo plazo y también prestar atención al rendimiento reciente. La tasa de rendimiento del año pasado es un indicador muy importante", señalaron los expertos financieros.

“En la clasificación de rendimiento de los fondos, la forma más sencilla e intuitiva de observar el rendimiento de los fondos es observar la calificación de estrellas”, señalaron los expertos de la industria.

"Tomemos como ejemplo la clasificación de rendimiento de los fondos abiertos de Morningstar. El estándar de estrellas es: después de considerar exhaustivamente la tasa de rendimiento y el riesgo del fondo, otorgar una puntuación al fondo y luego otorgar una estrella según la puntuación cinco estrellas es la más alta”

Según el índice de “rentabilidad ajustada al riesgo” de Morningstar, el 10% superior recibe una calificación de cinco estrellas, el 22,5% siguiente recibe una calificación de cuatro estrellas; tres estrellas; y el 22,5% siguiente tiene tres estrellas; el último 10% tiene estrellas; "Observar la calificación de estrellas puede proporcionar una comprensión integral del desempeño pasado de un fondo. Los fondos de cinco estrellas son sin duda 'buenos estudiantes' entre fondos similares".

El desempeño de los buenos estudiantes también puede disminuir. Por tanto, el ranking no es omnipotente, pero ofrece a los inversores una referencia importante.

Fondos nuevos versus fondos antiguos

En el primer trimestre de este año, la emisión de nuevos fondos fue extremadamente popular. "Generalmente, al final de un día de recaudación de fondos, Morgan Stanley ha creado el mito de recaudar 90 mil millones en un día".

Al mismo tiempo, los fondos antiguos también protagonizaron un drama de división, dividiendo su patrimonio neto. en "1" Yuan satisface el complejo "1" Yuan del pueblo cristiano.

"En términos generales, la característica más importante de los fondos nuevos es que la unidad del fondo es 1 yuan, por lo que es mucho más barato que los fondos antiguos que a menudo cuestan más de 2 yuanes".

Comprado al fondo Desde un punto de vista técnico, cuando se emite un fondo nuevo, se trata de una "suscripción", y cuando se compra un fondo antiguo, se trata de una "suscripción". La tasa de suscripción general es del 1,2% y la tasa de suscripción es del 1,5% o incluso más.

Aunque el nuevo fondo tiene ventajas en términos de comisiones, aún se desconoce si podrá convertirse en un "caballo blanco" en el mercado de fondos, ya que aún no se ha puesto en funcionamiento oficialmente. En comparación con los fondos nuevos, los fondos antiguos se refieren al rendimiento de las inversiones anteriores, al estilo de inversión estable y al rendimiento de las inversiones, que son la base fundamental para la selección.

Al mismo tiempo, cuando el mercado de valores sube significativamente y el potencial alcista se ve afectado, no invierta ciegamente en nuevos fondos. "Porque cuando el mercado de valores sube bruscamente, el costo de abrir una cuenta de un nuevo fondo es generalmente más alto que el de los fondos antiguos, y su rentabilidad naturalmente se verá afectada. Sin embargo, 'un mercado alcista no dice un techo'. No importa cómo "El aumento es grande, si el mercado de valores todavía tiene espacio para subir, entonces, ya sea que compre fondos nuevos o viejos, ganará dinero", señalaron expertos de la industria.

Fondos de inversión fija: la varita mágica para suavizar los riesgos

El tiempo es la mejor herramienta para suavizar las fluctuaciones. Si adopta el método de compra en lotes, puede superar las deficiencias de comprar y vender únicamente en un momento dado y equilibrar los costos, que es el método habitual de inversión de cantidad fija. Se trata de un método de inversión basado en superar la debilidad psicológica humana de ser indeciso y perseguir altibajos.

Hay dos formas de invertir en fondos: una es "inversión única" y la otra es "inversión fija" (denominada inversión fija). Una inversión única significa retirar una suma de dinero a la vez, elegir el momento adecuado para comprar un fondo y obtener ganancias cuando el mercado está alto; una inversión regular significa invertir una cantidad fija en un fondo fijo a intervalos regulares, generalmente cada vez; mes El monto no tiene en cuenta el momento de entrada ni la fluctuación de los precios del mercado. La inversión será fija en ese momento. (Consulte la tabla de la derecha para obtener más detalles)

Una razón: diversificación de riesgos.

Las fluctuaciones a corto plazo en el mercado de valores son impredecibles. Algunos nuevos inversores sufrirán la presión psicológica de las pérdidas a corto plazo si compran en el momento equivocado. La compra convencional por lotes y cuotas no garantiza la compra en un punto bajo, pero tampoco garantiza la compra en un punto alto. Después de una inversión a largo plazo, siempre que encuentre un momento relativamente bueno para vender el fondo, las posibilidades de obtener ganancias deberían ser grandes.

La cuota periódica es un método de inversión de coste medio, inversión a largo plazo y acumulación de pequeñas cantidades.

Por lo tanto, cuando empiece a invertir, no es necesario que preste demasiada atención al momento del mercado. Por un lado, no requiere tiempo para el juicio psicológico y, por otro lado, puede diversificar los riesgos de manera efectiva, por lo que las cuotas periódicas también se denominan "técnicas de inversión de los tontos".

La segunda razón: acumular arena en una torre.

Los conocedores de la industria dijeron que la inversión regular de monto fijo es algo similar al "pequeño retiro de depósitos" de un banco. "Pero no subestimes la capacidad de acumular arena con regularidad, ni la magia de la inversión a largo plazo y el interés compuesto. Si puedes empezar lo antes posible, 500 yuanes al mes pueden ayudar a la gente a reservar fondos de pensiones".

Supongamos que Dahua (seudónimo) comienza a partir de los 20 años, invierte 500 yuanes en el fondo cada mes e invierte 6000 yuanes en capital cada año. Las deducciones cesarán después de seis años de inversión continua, lo que permitirá que el capital siga aumentando su valor. Suponiendo que la tasa de rendimiento promedio del mercado de valores nacional durante los últimos 17 años sea del 12%, cuando Dahua se jubile a la edad de 60 años, los 36.000 yuanes que invirtió antes de los 30 años habrán acumulado 2,6 millones de yuanes, incluido el capital y interés. Por supuesto, si Dahua no hubiera dejado de deducir dinero, esta cifra habría sido de 5,2 millones de yuanes.

A través de inversiones fijas regulares, los padres pueden ahorrar gastos de educación a largo plazo para sus hijos, los aristócratas solteros pueden preparar un fondo para la compra de una casa, las parejas dulces también pueden ayudarse mutuamente a ahorrar fondos de pensiones y los trabajadores Los trabajadores de oficina pueden prepararse para viajar al extranjero. Los viajes acumulan fondos.

Nuestro reportero Yan He

¡Cinco pasos! Cómo abordar el plan "básico"

Un conjunto de objetivos de inversión

La inversión de fondos es gestión financiera, y el propósito de la gestión financiera es satisfacer las necesidades de la vida y mejorar la calidad de vida. Combinar la inversión de fondos con objetivos de gestión financiera en cada etapa de la vida puede ayudarnos a planificar el proceso de inversión de forma eficaz.

Se deben cuantificar al máximo los objetivos de inversión. Por ejemplo, espero comprar una propiedad por valor de 2 millones cuando tenga 45 años y preparar 300.000 para que mi hijo estudie en el extranjero. Estos objetivos se pueden dividir en objetivos a corto plazo, objetivos a medio plazo y objetivos a largo plazo, y se deben diseñar diferentes objetivos de inversión para facilitar la planificación uno por uno.

En términos generales, según el objetivo de inversión establecido, si el tiempo de preparación no es largo, el monto de la inversión debe aumentarse; si el período de inversión se extiende, el monto de la inversión se puede reducir en consecuencia.

Diagnóstico de la situación financiera

La mayoría de los objetivos de inversión, especialmente los de mediano y largo plazo, son acumular riqueza invirtiendo en activos de riesgo. Antes de planificar tu cartera de riesgos, debes desglosar tu situación financiera.

Al analizar los activos, los ingresos y las cargas existentes de la familia, queda claro cuánto "dinero sobrante" se puede utilizar para comprar fondos, y el riesgo de pérdidas de inversión se controla dentro del rango que los individuos y las familias pueden utilizar. puede soportar.

Todo lo que necesita hacer es hacer dos estados financieros simples del hogar que enumeren sus activos, pasivos, ingresos y toda otra información relacionada con el dinero actual de usted o de su familia. De esta manera, se le presenta claramente la situación financiera.

Por ejemplo, los estados financieros personales de Xiao Ming, soltero, 30 años, empleado de una empresa extranjera. (Tabla de la derecha)

Según el análisis de los ingresos y gastos actuales de Xiao Ming, los depósitos bancarios a plazo pueden cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de manutención. En ausencia de planes importantes de gastos de capital a corto plazo, puede considerar utilizar parte de sus depósitos actuales para invertir en fondos. Si esta inversión sufre una pérdida, no afectará a la vida normal. Los jóvenes tienen mucho tiempo, mientras persistan en invertir, por lo general pueden compensar las pérdidas a corto plazo.

Comprender la preferencia de riesgo

Con el objetivo, también conocemos los fondos y la duración que se pueden invertir. El siguiente paso es elegir el tipo de fondo adecuado. Tomemos a Xiao Ming como ejemplo. Supongamos que su objetivo a largo plazo es acumular una pensión de 3 millones de yuanes en 30 años. Invierte la misma cantidad todos los meses. Si elige una herramienta de inversión con una tasa de rendimiento anual del 4%, invertirá 4.457 yuanes al mes. Si la tasa de rendimiento anual es del 8%, la inversión mensual es de 2.206 yuanes; si la tasa de rendimiento anual alcanza el 12%, la inversión mensual cae a 1.035 yuanes.

Por supuesto, cuanto mayor sea el rendimiento, mejor será el tipo de fondo. También depende de si es adecuado para usted. Su propio apetito por el riesgo es un factor que debe tenerse en cuenta.

En términos generales, cuanto mayor es la preferencia por el riesgo, más tiempo se tarda en alcanzar el objetivo de inversión, mayor es el riesgo de la herramienta de inversión correspondiente y mayor es la tasa de rendimiento esperada. Si no tiene muy clara su preferencia por el riesgo, puede realizar una prueba de preferencia por el riesgo en los mostradores de gestión financiera de bancos y sociedades de fondos para ver si es un inversor radical, prudente o conservador.

Xiao Ming realizó una "prueba de preferencia de riesgo de los inversores" en el mostrador de gestión financiera de la compañía de fondos. Los resultados de las pruebas muestran que Xiao Ming es un inversor prudente que no está satisfecho con los intereses de los depósitos bancarios y desea ciertos ingresos por inversiones, pero no está dispuesto a asumir mayores riesgos.

La pérdida máxima de inversión que puede soportar no supera el 65.438+00% del principal.

Elija tipos de fondos

Los diferentes tipos de fondos determinan diferentes niveles esperados de riesgo-retorno. Si se trata de un fondo de acciones, basado en la experiencia a largo plazo en el extranjero, el rendimiento anual promedio esperado es del 10% al 15%. Aunque la tasa de rendimiento es mucho mayor, existe el riesgo de pérdida. Los inversores prudentes pueden considerar reducir los riesgos mediante inversiones de cartera, como 50 % de fondos de acciones y 50 % de fondos de bonos.

Basándose en los objetivos de inversión de Xiao Ming, los fondos invertibles y su propia preferencia de riesgo, decidió adoptar una asignación de activos de 60% fondos de acciones y 40% instrumentos de renta fija. La tasa de rendimiento anual esperada a mediano y largo plazo de esta cartera de inversiones es del 6% al 9%. Si la bolsa tiene un mal año, se estima que la pérdida puede alcanzar el 10% del activo total, pero aún así es soportable.

Después de decidir la asignación de las principales clases de activos, llega el momento de elegir un fondo con buena reputación y excelente rentabilidad a medio y largo plazo. Cuando Xiao Ming elige fondos de acciones, adopta el método de seleccionar empresas primero y luego seleccionar fondos: primero selecciona las 10 principales empresas de fondos con rendimiento promedio en el último año y luego selecciona la misma empresa de fondos de un total de 30 fondos de acciones de su propiedad. por estas empresas solo los 1/3 fondos principales en los últimos dos años se redujeron a 12 fondos, y finalmente se seleccionó el Fondo A, que tenía la menor volatilidad.

Desarrollar pasos de inversión.

Después de determinar sus objetivos de inversión, es hora de actuar. Al invertir en fondos de acciones, es mejor no comprar una gran cantidad de una sola vez para evitar pérdidas innecesarias. Considere dividir el monto total de la inversión en tres o cuatro partes e ingresar al mercado una vez al mes. Este enfoque de entrada diversificado puede reducir el riesgo de que todos los fondos compren en los máximos del mercado. Si tienes más cuidado o el monto de la inversión es enorme, puedes incluso dividirlo en varias partes y completar gradualmente la cartera de inversiones a lo largo de un año.

Xiao Ming planea gastar 6.000 yuanes para comprar el Fondo A primero y comprarlo en tres lotes. La primera compra fue de 2.000 yuanes, y los 4.000 yuanes restantes se compraron primero en un fondo del mercado monetario de la misma empresa y se convirtieron en fondos en dos cuotas un mes después.

Mientras hacía una única inversión, Xiao Ming también manejaba un plan para inversiones regulares de cantidad fija de un determinado fondo. Con una inversión mensual de 65.438+0.000 yuanes, calculada en base al rendimiento anual promedio de 65.438+02% del índice S&P 500 de EE. UU. en los últimos 30 años, el objetivo de Xiao Ming de acumular una pensión de 3 millones de yuanes a través de cuotas regulares en 30 años se puede lograr realizado. Nuestro reportero Yan He

Los fondos de acciones son muy diferentes.

A finales del año pasado, los altos rendimientos del fondo lo hicieron popular. Este año, la gente está prestando más atención al mercado de valores, como lo demuestra el aumento en la apertura de cuentas diarias.

Los fondos, al igual que las acciones, son herramientas de inversión pública y pueden esperar mayores rendimientos. Sin embargo, todavía existen grandes diferencias en términos de operaciones de inversión, umbrales de capital y niveles de riesgo.

Gestión financiera experta y autónoma

A diferencia de la inversión individual en acciones, los fondos de inversión son herramientas de inversión que entregan dinero a los administradores de fondos de las compañías de fondos para su uso y gestión. Lo ganado es compartido por todos los fondos y las pérdidas son compartidas.

Detrás del fondo hay un equipo profesional de investigación de inversiones. La inversión de fondos es una decisión basada en investigación, cálculo y análisis fundamentales profesionales. En este sentido, los fondos tienen una ventaja sobre los inversores individuales.

Aunque los fondos de inversión individuales y las inversiones en acciones son responsables de sus propias pérdidas y ganancias, los fondos de inversión pueden ahorrarle la molestia de investigar personalmente acciones individuales y seleccionar acciones mediante operaciones expertas. El objetivo de la inversión es comparar el rendimiento a largo plazo del fondo y la experiencia profesional de la empresa del fondo, y luego elegir el fondo que más le convenga.

Umbral alto y umbral bajo

Los inversores en fondos pueden ingresar al vasto mercado de inversión con muy poco capital.

En lo que respecta a los fondos abiertos nacionales, el importe mínimo para una única suscripción suele ser de sólo 1.000 yuanes, mientras que el método normal de inversión de importe fijo sólo requiere una inversión de más de 500 yuanes a un precio fijo. tiempo, que es más ligero que invertir decenas de miles de yuanes en acciones.

Al mismo tiempo, la inversión de fondos no requiere grandes habilidades profesionales ni tiempo.

Inversión concentrada e inversión diversificada

El alcance de inversión de los fondos es más amplio que la inversión individual en acciones y puede diversificar los riesgos.

Debido a que los fondos se agrupan a partir de fondos de muchos inversores y tienen enormes activos, pueden asignar activos en un rango más amplio que las acciones individuales. En la cartera de inversiones del fondo, los fondos pueden invertir en entre 30 y 100 acciones, mientras que las acciones de inversión individuales suelen estar limitadas a cinco o seis. Por el contrario, los riesgos de los fondos de inversión están relativamente dispersos.