¿La Reserva Federal presta dinero?

Tasas hipotecarias de EE. UU.

En marzo de 2022, la tasa de interés promedio de una hipoteca fija a 30 años en EE. UU. era del 4,42 %.

En marzo, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años en Estados Unidos era del 4,42%, frente a la tasa promedio de la semana pasada del 4,16%. Durante el mismo período hace un año, la tasa de interés promedio para préstamos hipotecarios fijos a 30 años en Estados Unidos fue de 3,17.

Muchas instituciones de investigación han advertido anteriormente que el endurecimiento de la política monetaria y los aumentos de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal pueden afectar muchos tipos de activos, incluido el mercado inmobiliario estadounidense. A medida que la Reserva Federal aumente aún más las tasas de interés, las tasas hipotecarias en el mercado inmobiliario estadounidense podrían enfrentar más presiones al alza. Dado que las tasas hipotecarias a 30 años están fijadas actualmente en Estados Unidos, las tasas hipotecarias en el mercado inmobiliario estadounidense pueden enfrentar una mayor presión al alza.

3,41%; la tasa de interés fija para una hipoteca a 15 años es del 2,74%; la tasa de interés variable para una hipoteca a 5 años es del 2,68%, y habrá algunas diferencias entre los bancos. Los vínculos específicos dependerán de la situación real;

¿Cuánto aumentará la Fed las tasas de interés en 75 puntos básicos? Las tasas de interés de los préstamos también aumentarán en consecuencia.

La unidad de punto base representa diferentes significados en diferentes escenarios. En cuanto a los cambios en las tasas de interés, un punto básico es 0,01%, por lo que 75 puntos básicos es 0,75%. Por lo tanto, una subida de tipos de 75 puntos básicos por parte de la Reserva Federal significa que la Reserva Federal aumentará los tipos de interés un 0,75%.

Entonces, ¿cuál es el tipo de interés de esta subida de tipos de interés? ¿Tasas de interés para depósitos y préstamos? ¿Tasa de descuento? ¿U otras tasas de interés? El tipo de interés aquí es en realidad el tipo de interés interbancario, principalmente el tipo de interés a un día.

Porque a veces las instituciones financieras encuentran escasez de liquidez a corto plazo y, en ese momento, pueden encontrar fondos de préstamos interbancarios en el mercado interbancario. La Reserva Federal también participa en este mercado, y es el más importante. Por lo tanto, la Reserva Federal tiene gran influencia en la determinación de las tasas de interés de los préstamos interbancarios.

Cuando la Reserva Federal anuncia un aumento de la tasa de interés, otras instituciones tienen que pedir prestado dinero a la Reserva Federal, y el interés sobre el dinero prestado aumentará. Las personas que piden prestado otro dinero pueden ponerse celosas cuando ven que las tasas de interés aumentan y aumentan las tasas en consecuencia.

Incluso si otras instituciones además de la Reserva Federal no están dispuestas a aumentar las tasas de interés de los productos, es posible que esto no funcione. Porque si no aumentan la tasa de interés, todos acudirán a ella en busca de dinero. ¿Dónde puede una institución pedir prestado tanto dinero? Finalmente, tuvimos que subir las tasas de interés para aliviar nuestro estrés.

Por lo tanto, después de que la Reserva Federal aumente las tasas de interés, es probable que las tasas de interés de otras instituciones crediticias aumenten en consecuencia.

¿Por qué la Fed subió los tipos de interés?

La razón por la que la Reserva Federal aumenta las tasas de interés: después de que la Reserva Federal aumente la tasa de interés del mercado interbancario, aumentará el costo de que otras instituciones financieras tomen dinero prestado de la Reserva Federal.

En primer lugar, la subida de tipos de interés de la Reserva Federal significa que el nivel general de tipos de interés en Estados Unidos aumentará. La subida de tipos de interés de la Reserva Federal no es el tipo de interés de depósitos y préstamos con el que habitualmente entramos en contacto, sino el tipo de interés de la Reserva Federal en el mercado de préstamos interbancarios, llamado tipo de fondos federales, que equivale a el tipo de interés de referencia para otros tipos de interés.

Importancia

Dado que la Reserva Federal es el mayor participante en el mercado de préstamos interbancarios, el financiamiento que proporciona representará una gran proporción de otras instituciones financieras y es difícil de absorber. El aumento de los costos de financiación por sí solo solo se puede trasladar a otros, por lo que las tasas de interés de financiación proporcionadas por estas instituciones financieras a otros también aumentarán. Como resultado, las tasas de interés en todo el mercado aumentarán.

En segundo lugar, la subida de tipos de interés de la Reserva Federal significa que la inflación en Estados Unidos no se ha controlado eficazmente. La razón por la que la Reserva Federal aumenta las tasas de interés es generalmente porque la inflación estadounidense es demasiado alta. Dado que aumentar las tasas de interés puede alentar a los residentes a ahorrar más y consumir menos, también puede inhibir el financiamiento y los préstamos, inhibiendo así la inversión y el consumo. Cuando se controlan la inversión y el consumo, se ayudará a reducir la inflación.

¿Qué significa que la Fed suba los tipos de interés? ¿Cuál es el calendario para que la Reserva Federal suba las tasas de interés?

¿Qué significa que la Fed suba los tipos de interés?

La Reserva Federal es el banco central de Estados Unidos, y subir los tipos de interés es una acción del banco central de un país o región para subir los tipos de interés. De hecho, los aumentos de las tasas de interés de la Reserva Federal son la línea estándar para ajustar las tasas de depósito, las tasas de préstamo, las tasas de oferta interbancaria y muchas otras tasas de interés.

Programa de subidas de tipos de interés de la Reserva Federal

Desde 2018, la Reserva Federal ha aumentado los tipos de interés cuatro veces. Por primera vez, el 31 de marzo de 2018, la Reserva Federal anunció un aumento de la tasa de interés de 25 puntos básicos, del 1,5% al ​​1,75%.

El segundo aumento de la tasa de interés se produjo el 13 de junio, cuando la Reserva Federal anunció que aumentaría la tasa de los fondos federales al 1,75%-2,00%. Por tercera vez, el 27 de septiembre, la Reserva Federal elevó la tasa de los fondos federales al 2,00%-2,25%, un aumento de 25 puntos básicos. Por cuarta vez, en 2018, el 20 de febrero de 2018, la Reserva Federal elevó el rango de tipos de interés objetivo de los fondos federales al 2,25%-2,50%.

¿Cuál es el impacto de la subida de tipos de interés de la Reserva Federal?

La apreciación del dólar estadounidense y el aumento de las tasas de interés tienen el impacto más directo en la apreciación de la moneda local. Porque al dinero, naturalmente, le gustan los lugares con altas tasas de interés. Por ejemplo, la tasa de interés anual de los depósitos en el área A es del 5% y la tasa de interés anual de los depósitos en el área B es del 10%, entonces los fondos definitivamente fluirán al área B. Una vez que los fondos comiencen a fluir a áreas con altas tasas de interés , la demanda de moneda en esta zona aumentará, provocando así una apreciación.

La depreciación del RMB y la apreciación del dólar estadounidense conducirán directamente a una reducción en la convertibilidad del RMB al dólar estadounidense, lo que resultará en una depreciación pasiva del RMB. Por ejemplo, en el pasado, 10 yuanes se podían cambiar por 1,5 dólares estadounidenses, pero ahora 10 yuanes sólo se pueden cambiar por 1,2 dólares estadounidenses. En otras palabras, comprar productos extranjeros, viajar al extranjero y estudiar en el extranjero costará más RMB.

El mayor impacto de los aumentos de las tasas de interés se produce en el mercado de bonos, debido a que los extranjeros no poseen dólares estadounidenses que no devengan intereses, sino bonos en dólares estadounidenses, la demanda de bonos en dólares estadounidenses aumenta y los precios aumentan. arriba. Del mismo modo, puede ser bueno para las acciones estadounidenses, especialmente las financieras.

Malo para el oro, el tipo de cambio del dólar estadounidense es uno de los factores importantes que afectan las fluctuaciones del precio del oro. En términos generales, en el mercado del oro, cuando el dólar estadounidense sube, el precio internacional del oro baja, y cuando el dólar estadounidense cae, el precio internacional del oro sube.

Un dólar estadounidense fuerte generalmente significa que la situación económica interna de Estados Unidos es buena, los inversores buscarán acciones y bonos nacionales de Estados Unidos y la función del oro como reserva de valor se debilitará; mientras que la caída del tipo de cambio del dólar estadounidense a menudo se asocia con inflación y caídas del mercado de valores. En relación con esto, la función de preservación del valor del oro se refleja una vez más.

Los tipos de interés hipotecarios en Estados Unidos han subido hasta el 5,81%. ¿Qué tiene que ver el aumento de las tasas de interés de los préstamos?

El aumento o disminución de las tasas de interés de los préstamos está relacionado principalmente con el nivel de interés, que incluye no solo las tasas de interés de los depósitos, sino también las tasas de interés de los préstamos.

La razón por la que las tasas de interés de los préstamos en Estados Unidos han aumentado considerablemente es que, por un lado, la demanda de préstamos de muchas personas está aumentando aún más y, por otro lado, también está relacionada con la tasa de interés de la Reserva Federal. caminata. Después de eso, la Reserva Federal reducirá su balance en consecuencia, por lo que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios y de crédito estadounidenses aumentarán aún más. Estos datos pueden incluso establecer un récord histórico para los préstamos estadounidenses.

Las tasas hipotecarias se están disparando en Estados Unidos.

Después de que la Reserva Federal subiera los tipos de interés tres veces, los tipos de interés hipotecarios locales en Estados Unidos han subido hasta el 5,81%. Las tasas hipotecarias en Estados Unidos nunca antes habían sido tan altas, superando su nivel más alto desde 2008. Si el problema de la inflación en Estados Unidos no se resuelve, es probable que las tasas de interés hipotecarias aumenten aún más y, en consecuencia, el costo para las personas al solicitar una hipoteca aumentará.

El aumento de los tipos de interés de los préstamos está relacionado principalmente con los niveles de interés.

Puede intentar comprender esta lógica: cuando hablamos de aumentos de las tasas de interés, un aumento de las tasas de interés en un lugar no sólo aumentará las tasas de interés de los depósitos, sino que también aumentará las tasas de interés de los préstamos, lo que restringirá la liquidez monetaria. Cuando la Reserva Federal sube las tasas de interés, los aumentos de las tasas conducen directamente a nuevos aumentos en las tasas de los préstamos, por lo que esto no sólo sucede con las tasas hipotecarias, sino también con las tasas crediticias.

¿Cuál es mi opinión personal?

Personalmente, creo que es muy normal que la tasa de interés hipotecaria en los Estados Unidos suba, porque el índice del IPC en los Estados Unidos ha alcanzado más del 8%. Si el IPC sigue siendo alto, todas las tasas de interés de los préstamos aumentarán aún más. Cuando la tasa de interés hipotecaria supera el 10%, esta cifra significa que básicamente pocas personas están dispuestas a solicitar productos crediticios y la liquidez monetaria en el mercado se reducirá aún más.

2018 11 tasas de interés hipotecarias de EE. UU.

Informe de tasas de interés hipotecarias de EE. UU. 11

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Youtoufang

Youtoufang es un equipo profesional que analiza big data sobre bienes raíces en los Estados Unidos y ayuda a los chinos a analizar las tendencias de inversión inmobiliaria en los Estados Unidos.

Resumen:

En 30 años y 15 años, aunque las tasas de interés hipotecarias se ajustaron en 10, en general aumentaron bruscamente. Los valores medios son 4,83% y 4,25% respectivamente.

Las tasas de interés hipotecarias ajustables 5/1ARM continuaron aumentando en junio y octubre, con un promedio de 4,08%.

Hoy, un inversor compiló una encuesta sobre las tasas de interés de los préstamos de las principales instituciones financieras de EE. UU. publicada por FreddieMac. Para comprender los procedimientos operativos de los préstamos estadounidenses, puede consultar el contenido anterior de la Guía para la compra de una vivienda en los EE. UU.: "Guía para la compra de una vivienda en los EE. UU. - Manual de preparación antes de solicitar un préstamo hipotecario".

Tipo de interés hipotecario promedio semanal: En noviembre de 2018, el tipo de interés hipotecario general cayó.

Fuente: FreddieMac.

Según las estadísticas de FreddieMac al 6 de febrero de 65438, la tasa de interés promedio para las hipotecas fijas a 30 años en los Estados Unidos la semana pasada fue del 4,75%, la tasa de interés promedio para las hipotecas fijas a 15 años la semana pasada fue 4,21%, y la semana pasada 5/ La tasa de interés promedio de las hipotecas ajustables 1ARM es 4,07%. Durante el período de 165438 + octubre, todas las tasas de interés cayeron en diversos grados: la tasa de interés fija a 30 años continuó cayendo, la tasa de interés fija a 15 años y la tasa de interés hipotecaria ajustable 5/1ARM fluctuaron ligeramente, pero la tendencia general estaba hacia abajo.

Tasas de interés hipotecarias promedio mensuales: Las tasas de interés hipotecarias mostraron una tendencia a la baja en noviembre de 2018.

#Tasa de interés hipotecaria fija a 30 años

La tasa de interés mensual promedio de los préstamos hipotecarios fijos a 30 años en junio de este año 5438+065438+octubre aumentó en 0,04 puntos porcentuales desde el mes anterior, pero a juzgar por la tendencia Mira, después de experimentar el rápido aumento de las tasas de interés a finales del 10 de junio, las tasas de interés mostraron una clara tendencia a la baja el 11 de junio. El punto de coste medio se mantiene en 0,5.

#15 Tasa de interés hipotecaria fija

La tasa de interés hipotecaria fija promedio mensual de 115 en octubre también aumentó 0,03 puntos porcentuales con respecto al mes anterior, en parte debido a las altas tasas de interés en. A finales del mes pasado, las tasas de interés mostraron una tendencia a la baja significativa este mes. El punto de coste medio se mantiene en 0,4.

#Tasa de interés hipotecaria ajustable a 5 años

La tasa de interés hipotecario ajustable de 65438 + 5/1 ARM en octubre fluctuó a fines del mes pasado y mostró una disminución significativa en Tendencia 165438 + octubre, con un aumento mensual promedio de 0,03 puntos porcentuales en comparación con 65438 + octubre. El punto de coste medio es 0,3.

Nota: La tasa de interés hipotecaria ajustable a 5 años significa que los primeros 5 años del préstamo se reembolsan a una tasa de interés fija y los préstamos restantes se reembolsan a una tasa de interés flotante, que se ajusta anualmente. con los cambios del mercado.

#Índice de crédito disponible

El índice de disponibilidad de crédito hipotecario subió a 188,8 a las 11. Se puede utilizar un índice crediticio para medir la rigurosidad de los estándares crediticios. Cuando el índice de crédito disponible aumenta, significa que el crédito se ha vuelto más fácil. Según el informe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, el crédito gubernamental se ha mantenido esencialmente sin cambios, mientras que la oferta de crédito tradicional ha aumentado, lo que ha provocado un aumento del índice crediticio.

Índice de Crédito Disponible

Fuente: Asociación de Banqueros Hipotecarios.

Las tasas de interés hipotecarias han tenido una tendencia a la baja este mes, pero siguen aumentando.

2065438+ En el tercer trimestre de 2008, la tasa de crecimiento del PIB de EE.UU. fue del 3,5%, superando las expectativas anteriores. Desde 2018, a medida que la Reserva Federal aumentó las tasas de interés, las tasas de interés hipotecarias también entraron en un canal ascendente. Aunque el comportamiento de las tasas de interés en junio 165438 + octubre ha disminuido, es difícil detener la tendencia alcista de las tasas de interés.

Fuente: FreddieMac; las áreas sombreadas son estimaciones.

Según el informe de previsiones de Freddie Mac, si las tasas hipotecarias aumentan, el mercado laboral se mantiene fuerte y los ingresos aumentan, se espera que el mercado inmobiliario estadounidense continúe creciendo moderadamente en 2018 y 2019.

Si bien las ventas de viviendas existentes pueden tener dificultades para superar su mejor desempeño en 2017, las ventas de viviendas nuevas deberían proporcionar un crecimiento suficiente para impulsar un aumento en las ventas totales de viviendas en EE. UU. en 2018, y se esperan ventas modestas para este año y el próximo;

El mercado inmobiliario todavía es escaso y los precios de la vivienda seguirán subiendo. Sin embargo, el reciente aumento de la oferta de vivienda desacelerará la tasa de crecimiento y se espera que los precios de la vivienda aumenten moderadamente. Se espera que los precios de la vivienda en Estados Unidos crezcan un 5,1% en 2018, y la tasa de crecimiento seguirá desacelerándose hasta el 4,3% el próximo año.

Debido al aumento de las tasas de interés de los préstamos y la disminución de la refinanciación, se espera que los nuevos préstamos disminuyan este año en comparación con el año anterior. Pero a largo plazo, el aumento de las ventas de viviendas y los modestos incrementos en los precios de las viviendas impulsarán el número de nuevos préstamos para compensar parte del impacto. Se espera que el número de nuevos préstamos disminuya ligeramente en 2019.

Las tasas de interés hipotecarias están aumentando y los pagos mensuales están aumentando.

Múltiples datos muestran que los tipos de interés hipotecarios seguirán aumentando moderadamente en el futuro, lo que afectará directamente al aumento de los pagos mensuales.

Por lo tanto, los compradores de vivienda que planean comprar una casa deben fijar la tasa de interés lo antes posible para ahorrar dinero.

Si los tipos de interés hipotecarios siguen aumentando en el futuro, aumentarán los pagos mensuales de los compradores de viviendas que soliciten préstamos.

La imagen de arriba muestra el monto de pago mensual de una hipoteca de tasa fija a 30 años con diferentes tasas de interés y montos de préstamo.

Por ejemplo, si la tasa de interés de una hipoteca fija a 30 plazos aumenta del 4,5% al ​​5%,

Si el préstamo es de $350.000, el pago mensual aumentará de $65.438 + $0,773 $65,438 + $0,879, el pago mensual es $65,438 + $0,006.

Si el préstamo es de 650.000 dólares, el pago mensual aumenta de 3.293 dólares a 3.489 dólares, y el pago mensual es 196.