Explicación detallada del proceso de solicitud de licencia de pago de fondos de terceros

No todas las entidades de pago pueden solicitar una licencia de pago de fondos. ¿Cuál es el proceso de solicitud de una licencia de pago de fondos de terceros? Averigüemos juntos. Espero que sea útil para todos.

Proceso de solicitud de licencia de pago de fondos de terceros

1. Materiales de preparación

1. banco.

2. La licencia de pago de terceros incluye la dirección de pago por Internet.

3. La empresa de pago tiene al menos un acuerdo bancario directo y ha puesto en marcha un determinado canal de pago. No limitado a pasarela de banca online B2C, o pago rápido.

2. Trabajo de preparación

1. Encuentre dos socios de Shenpai: un banco regulador (requiere un sistema de supervisión de pagos de fondos) y una empresa de fondos cooperativos.

2. Firma de contrato: contrato tripartito; contrato de cooperación entre tres partes.

3. Apertura de cuentas regulatorias:

Tanto las empresas de fondos como las de pagos deberán abrir cuentas de recaudación de fondos en los bancos reguladores.

Las empresas de pago que realizan este negocio están sujetas a una doble supervisión (el banco central y la Comisión Reguladora de Valores de China): generalmente se deben abrir tres cuentas en el banco regulador. Al menos una cuenta de cobro y pago del banco cooperativo del fondo de reserva (cuenta de suscripción y reembolso de fondos); una cuenta de remesas del banco cooperativo del fondo de reserva (el saldo de la cuenta se liquida todos los días, principalmente la cuenta de acceso a fondos del canal de pago); cuenta Tener una cuenta de capital (principalmente para pagar la tarifa de transferencia de fondos de la empresa de pagos al banco supervisor).

Conexión de dos o tres sistemas de pago de fondos

1. Coordinar especificaciones de desarrollo y documentos de interfaz, y PM out de documentos PRD (flujo de información, flujo de capital). Este asunto es el más problemático antes del desarrollo. Es necesario determinar de antemano si el plan principal será el de la sociedad del fondo o el del banco regulador. El núcleo es la clasificación de procesos comerciales, la conciliación diaria y la asignación de fondos y los documentos de transferencia al día siguiente.

2. Para tareas como líneas dedicadas, SFTP, SVN, etc., seguir los procedimientos de cada empresa, balabala. Esto pondrá a prueba las habilidades de coordinación interna y externa del director del proyecto. Dado que implica supervisar la implementación y programación de la oficina central y las sucursales del banco, los PM que generalmente solo saben cómo jugar axure no podrán manejarlo. contacte a un diputado del BD que esté familiarizado con el sistema bancario.

3. Los probadores de I+D de la empresa de pagos están implementados

Debe haber al menos 1 asistente de producto (que pueda dibujar prototipos de páginas), 1 front-end (front-end de la empresa de pagos). sistema de transacciones) y tres investigación y desarrollo de servidores backend (uno para sistemas backend de pago de fondos para compañías de pagos, uno para compañías de fondos y uno para bancos reguladores).

Otro personal de soporte de I+D (no necesariamente a tiempo completo en este proyecto): 1 director del sistema básico central de pago, 1-3 miembros del equipo de prueba, 1 gerente del sistema de compensación y liquidación, 1 personal de soporte conjunto de depuración del canal de pago (Pasarela de banca online B2C o pago rápido), se garantiza una persona para operación y mantenimiento.

4. La conferencia de disputas tripartitas

El propósito es coordinar el progreso de las tres partes, producir una tabla de "supervisión" y subdividir la granularidad de las tareas programadas en general. , está dividido en unos tres niveles.

4. Proceso de desarrollo

5. Tres pruebas de depuración conjuntas

La clave es que la empresa del fondo y el banco regulador deben emitir un informe de aprobación de la prueba al empresa de pago. Esto varía mucho según la integridad del sistema central de pagos por Internet y los canales de pago de la empresa de pagos. Puede tardar hasta medio mes y tan lento como un cuarto.

6. Trabajo de preparación antes de enviar materiales

1. Contratar a un bufete de abogados para que realice la debida diligencia con la empresa de pagos. Se trata principalmente de entrevistas de control de riesgos y demostraciones del sistema, y ​​el despacho de abogados emite documentos de trabajo y opiniones.

2. Encuentre una compañía de fondos que le ayude a descargar el formulario de solicitud de calificación de pago y liquidación de fondos de la Comisión Reguladora de Valores de China y envíelo a la Comisión Reguladora de Valores de China.

Lo mejor es tenerlo. una visita a Yamen de la Comisión Reguladora de Valores de China para comunicarse con la contraparte de Yamen y declarar ¿Qué materiales hay y si falta alguno? Reserve a alguien en la Puerta de Yamen para que baje (de hecho, si es el banco regulador y la compañía de fondos). siempre está haciendo este negocio le declarará una lista de materiales por adelantado, la empresa de pagos debe completarla con anticipación).

7. Inspección in situ por parte de la Comisión Reguladora de Valores de China