Describa brevemente la connotación y características de ocho tipos de riesgos bancarios.
Los riesgos bancarios incluyen principalmente riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operacional, riesgo de liquidez, riesgo país, riesgo reputacional, riesgo legal y riesgo estratégico.
1. Riesgo de crédito El riesgo de crédito, también conocido como riesgo de incumplimiento, se refiere a la posibilidad de que el deudor o la contraparte no cumpla con sus obligaciones bajo el contrato o que la calidad crediticia cambie, causando pérdidas al banco. .
Para la mayoría de los bancos, el riesgo crediticio existe en casi todos sus negocios. El riesgo de crédito es la categoría de riesgo más compleja para los bancos y el riesgo más importante al que se enfrentan.
2. Riesgo de mercado El riesgo de mercado se refiere al riesgo de que los negocios dentro y fuera de balance de un banco sufran pérdidas debido a cambios adversos en los precios de mercado (incluyendo tasas de interés, tipos de cambio, precios de acciones y precios de las materias primas).
Los riesgos de mercado incluyen el riesgo de tasa de interés, riesgo de tipo de cambio, riesgo de precio de acciones y riesgo de precio de materias primas.
3. Riesgo operativo El riesgo operativo se refiere al riesgo de pérdidas debido a procedimientos, personal y sistemas internos imperfectos o problemáticos o eventos externos. El riesgo operativo se puede dividir en cuatro categorías de riesgos causados por personas, sistemas, procesos y eventos externos, y se puede dividir en siete formas: fraude interno, fraude externo, prácticas laborales de los empleados y cuestiones de seguridad en el lugar de trabajo, clientes, productos y prácticas comerciales. problemas, daños a los activos físicos, interrupciones del negocio y fallas del sistema, imperfecciones en la ejecución, entrega y gestión de procesos.
El riesgo operacional existe en todos los aspectos del negocio y la gestión bancaria, y es convertible, es decir, puede convertirse en otros riesgos como el riesgo de mercado y el riesgo de crédito.
4. Riesgo de liquidez
El riesgo de liquidez se refiere a la incapacidad del banco para satisfacer las necesidades de liquidez de los clientes de manera oportuna sin aumentar los costos o perder el valor de los activos, lo que genera posibilidades de pérdidas.
El riesgo de liquidez incluye el riesgo de liquidez de activos y el riesgo de liquidez de pasivos. El riesgo de liquidez de los activos se refiere a la posibilidad de que los activos no puedan recuperarse completamente según lo previsto y que no se puedan satisfacer las necesidades de financiación, como el reembolso de los pasivos que vencen y nuevos préstamos razonables, lo que causa pérdidas a los bancos. El riesgo de liquidez de la deuda se refiere a la posibilidad de que los fondos recaudados por los bancos en el pasado, especialmente los fondos de depósito, fluctúen irregularmente debido a cambios en factores internos y externos, se vean afectados y causen pérdidas relacionadas.
5. Riesgo nacional El riesgo nacional se refiere a la posibilidad de que las entidades económicas puedan conocer cambios económicos, políticos y sociales en otros países durante sus transacciones económicas y financieras internacionales con no residentes. El riesgo país suele ser causado por el comportamiento del país del deudor y está fuera del control del acreedor.
Los riesgos país se pueden dividir en riesgos políticos, riesgos sociales y riesgos económicos.
El riesgo país tiene dos características: primero, el riesgo país ocurre en las actividades económicas y financieras internacionales, y no existe riesgo país en las actividades económicas y financieras dentro de un mismo país; segundo, en las actividades económicas y financieras internacionales; Independientemente del gobierno, los bancos, las empresas o los individuos pueden sufrir pérdidas causadas por el riesgo país.
6. Riesgo de reputación El riesgo de reputación se refiere al riesgo de que los activos intangibles del banco puedan sufrir pérdidas debido a resultados negativos causados por eventos inesperados, ajustes de políticas bancarias, desempeño del mercado o actividades operativas diarias.
7. Riesgo legal Riesgo legal significa que en las actividades comerciales diarias, un banco puede no poder cumplir un contrato, tener disputas/litigios u otras disputas legales debido al incumplimiento o violación de los estándares comerciales y legales pertinentes. requisitos, lo que puede resultar en El riesgo de causar pérdidas financieras al banco.
8. Riesgo estratégico El riesgo estratégico se refiere al riesgo potencial de que una planificación inadecuada del desarrollo futuro y decisiones estratégicas puedan amenazar el desarrollo futuro del banco en el proceso de gestión sistemático de la consecución de objetivos comerciales a corto y largo plazo. objetivos de desarrollo. Principalmente desde cuatro aspectos: la compatibilidad general de los objetivos estratégicos del banco; la estrategia comercial formulada para lograr estos objetivos; los recursos utilizados para estos objetivos y la calidad del proceso de implementación de la estrategia;