El impacto de los ciclos económicos en el negocio crediticio bancario

Los bancos son empresas especiales con riesgos operativos. El alto apalancamiento de sus operaciones les exige mantener conceptos comerciales prudentes y estables y objetivos comerciales de desarrollo sostenible en la gestión del crédito. En un ciclo de auge macroeconómico, cuando la liquidez es suficiente y la demanda de fondos crediticios es fuerte, los bancos tienden a ser demasiado optimistas sobre la situación operativa, subestiman los riesgos y pueden establecer objetivos operativos más agresivos, una expansión excesiva del crédito y bajas entradas de algunos créditos. fondos Proyectos de alto riesgo como construcción horizontal, alto consumo de energía y construcción repetida.

2. Las fluctuaciones del ciclo económico afectan la asignación de recursos crediticios.

El impacto de las fluctuaciones del ciclo económico en la asignación de recursos crediticios se refleja principalmente en el impacto en el volumen total de crédito, la estructura de la industria crediticia, la estructura de clientes y la estructura de productos. El impacto sobre el monto total del crédito es: Durante épocas de auge económico, el desempeño corporativo aumenta significativamente y la probabilidad de incumplimiento disminuye. Al mismo tiempo, el valor de las garantías sigue aumentando y el crédito total garantizado aumenta. La fuente de reembolso es clara y el valor de los activos garantizados es total, lo que puede llevar a los bancos a aumentar su volumen total de crédito.

3. Las fluctuaciones del ciclo económico afectan los resultados de las operaciones crediticias.

El impacto del ciclo económico en los resultados operativos crediticios se mide principalmente desde dos aspectos: la calidad de los activos y la rentabilidad. En términos de calidad de los activos, los nuevos préstamos bancarios, los préstamos a industrias cíclicas y las pequeñas y medianas empresas representan una alta proporción durante los auges económicos y tienen vencimientos prolongados.

Datos ampliados:

1. Mantener el desarrollo sostenido y estable del negocio crediticio es el objetivo fundamental de la gestión del crédito. Los bancos comerciales pueden ser demasiado optimistas o demasiado pesimistas durante las fluctuaciones del ciclo económico, lo que a menudo conduce a una expansión o contracción excesiva de los totales de crédito y a fluctuaciones significativas en la calidad de los activos crediticios, lo que obstaculiza gravemente el desarrollo saludable de los bancos comerciales e incluso pone en peligro su supervivencia. Por lo tanto, los bancos comerciales deben considerar el desarrollo sostenido y constante como el objetivo fundamental de la gestión del crédito.

2. La asignación razonable de recursos crediticios es el principal medio para lograr este objetivo. Ya sea que la economía esté en auge o en recesión, las oportunidades y los riesgos siempre coexisten. Los bancos deben predecir de manera proactiva las tendencias macroeconómicas, hacer ajustes anticíclicos apropiados a las políticas crediticias y a las autorizaciones de crédito, ajustar de antemano la estructura de la industria, la estructura de los clientes y la estructura de los productos, optimizar la asignación de recursos crediticios y sentar las bases para el desarrollo saludable del negocio crediticio en medio de la economía. fluctuaciones del ciclo.