Supervisar el uso de los préstamos
Los bancos pueden supervisar el uso de los préstamos de las siguientes maneras:
1. Informe de la agencia
Actualmente, muchos préstamos se utilizan específicamente para comprar casas, automóviles, y decoraciones. El dinero va directamente a estas instituciones y el prestatario no paga nada. Sin embargo, estas agencias cooperativas proporcionarán a los bancos detalles como construcción, decoración, actividades y ventas. El negocio de liquidación de depósitos se concentra en los bancos y los bancos pueden comprender el uso de los fondos.
2. Cuenta especial
Cuando una entidad abre una cuenta especial en un banco, depositará en el depósito todos los fondos de preventa y fondos del proyecto de desarrollo inmobiliario. cuenta para garantizar que se contabilicen los fondos de preventa y todos los fondos del proyecto. Después del período de supervisión, el banco devolverá el depósito. Si se violan las normas, el banco lo confiscará.
Números de cuentas de cobro
Las tarjetas bancarias de cobro de préstamos personales a veces se utilizan para valores, inversiones y otros fines, y a veces otras instituciones financieras las utilizan para inversiones y gestión financiera. Los bancos pueden monitorear mediante tarjetas de débito. Cuando se producen circunstancias anormales, el prestatario debe liquidar los atrasos por adelantado y no puede utilizarlos para otros fines.
4. Prueba de uso
Antes de solicitar un préstamo, algunos bancos estipulan claramente que una vez que el préstamo sea exitoso, la prueba de uso debe cargarse dentro del tiempo especificado. Si no se proporciona a tiempo, será necesario liquidarlo por adelantado, lo que también afectará su credibilidad y dificultará volver a pedir prestado la próxima vez.
5. El prestatario firma una carta de compromiso de préstamo.
El banco requerirá que el prestatario firme una carta de compromiso sobre el propósito del préstamo, prometiendo que los fondos del préstamo no se utilizarán para áreas distintas al propósito acordado.
6. Los fondos del préstamo no se pagan directamente a la cuenta del prestatario.
Se puede proporcionar prueba de uso para algunos fines de préstamo. Por ejemplo, si un préstamo se utiliza para decorar una casa, los bancos normalmente exigen que el prestatario proporcione un contrato de decoración y los fondos del préstamo se pueden pagar directamente a la cuenta de la empresa de decoración. Por ejemplo, en los préstamos hipotecarios para viviendas, el banco no pagará el préstamo en efectivo a la cuenta del comprador, sino directamente a la cuenta del promotor para determinar la asignación. Los préstamos al consumo generalmente requieren prueba de consumo y uso, y los préstamos corporativos generalmente requieren contratos relevantes. Para los préstamos que pueden proporcionar prueba del propósito del préstamo y la cuenta del beneficiario, los bancos generalmente desembolsarán el préstamo en la cuenta del prestatario.
7. Gestión pospréstamo
Los préstamos bancarios generalmente tienen varios vínculos: revisión previa al préstamo, revisión del préstamo y gestión pospréstamo. Especialmente en el caso de los préstamos corporativos, una vez emitido el préstamo, el banco no sólo investigará las operaciones comerciales de la empresa en cualquier momento, sino que también conocerá el uso de los fondos una vez emitido el préstamo.
Después de emitir un préstamo bancario, ¿cómo supervisar el uso normal del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo?
Para los bancos comerciales, la supervisión es muy importante después de que se conceden préstamos a unidades que venden casas. Entonces, después de otorgar un préstamo bancario, ¿cómo supervisar el uso normal del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo? Permítanme presentarles el contenido relevante aquí.
Método 1: El prestatario informa de la situación al banco.
El banco puede exigir al prestatario que informe de la situación al banco, o puede exigir a la otra parte que centralice los servicios de depósito y liquidación en el banco.
Método 2: Los bancos supervisan los pagos por adelantado y los pagos de proyectos.
Los bancos pueden supervisar el uso de los préstamos supervisando los anticipos y los pagos de los proyectos. Los bancos pueden juzgar si el propósito es consistente con el contrato basándose en el contrato de construcción del proyecto de desarrollo inmobiliario y el informe mensual sobre el progreso real del proyecto.
Método 3: La unidad de ventas deberá diligenciar el formulario correspondiente para aplicar cada trimestre.
Los vendedores de viviendas deben cumplimentar trimestralmente (generalmente dentro de los primeros 10 días de cada trimestre) la "Declaración Detallada de Ingresos y Gastos de la Cuenta de Supervisión del Promotor". Cuando el banco puede exigir al vendedor de la casa que pague el pago del proyecto según lo planeado, el pago debe ser aprobado por el banco. De lo contrario, el banco puede negarse a gestionar el negocio en cuestión.
Método 4: La unidad de ventas debe abrir una cuenta especial en el banco según sea necesario.
El banco puede exigir que la unidad de venta de la casa abra una cuenta especial con el banco y retenga todos los fondos de preventa y del proyecto a través de la cuenta especial. Además, la unidad de ventas debe depositar el producto del seguro en el banco.
¿Cómo estipulan las autoridades reguladoras el uso de préstamos bancarios para capital de trabajo?
Con el fin de regular las operaciones comerciales de préstamos para capital de trabajo de las instituciones financieras bancarias, fortalecer la gestión prudente del negocio de préstamos para capital de trabajo y promover el sano desarrollo del negocio de préstamos para capital de trabajo, de conformidad con el " Ley de Administración y Supervisión Bancaria de la República Popular China", "China Según la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y otras leyes y reglamentos pertinentes, los préstamos para capital de trabajo se refieren a préstamos otorgados por prestamistas a empresas (instituciones) u otras Organizaciones que son designadas por el Estado como prestatarias para la producción diaria y el volumen de operaciones.
Para solicitar un préstamo de capital de trabajo se deben cumplir las siguientes condiciones:
1. El prestatario está legalmente constituido;_
2. claro y legal;_
Tres. La producción y operación del prestatario son legales y conformes;_
4. El prestatario tiene la capacidad de continuar operando y tiene fuentes legales de pago;_
5. bueno, sin antecedentes crediticios negativos importantes;_
6. Otras condiciones requeridas por el prestamista.
El departamento de préstamos del banco debe adoptar una combinación de métodos internos y externos, y la investigación y verificación deben incluir, entre otros, lo siguiente:
1. representante legal y equipo de gestión del prestatario Estructura organizativa, gobierno corporativo, control interno y solvencia crediticia; 2. El alcance comercial, el negocio principal, las operaciones de producción, la planificación comercial y los principales planes de inversión del prestatario durante el período del préstamo;
4. El verdadero estado financiero del prestatario en cuanto a cuentas por cobrar, cuentas por pagar, inventario, etc.;
5. Las necesidades totales de capital de trabajo del prestatario y los pasivos financieros existentes;_
Verbo intransitivo Partes relacionadas del prestatario y transacciones relacionadas;_
VII. El propósito específico del préstamo y la ocupación de los fondos de la contraparte relacionados con el propósito del préstamo;_
8. Fuentes de pago, incluido el flujo de caja, el resultado integral y otros ingresos legales generados por la producción y las operaciones; _
9. Para préstamos garantizados para capital de trabajo, es necesario investigar la propiedad, el valor y la facilidad de realización de la garantía, o las calificaciones y capacidades de garantía del garante.
¿Cuáles son las normas que regulan el uso de los fondos del préstamo?
De acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes de nuestro país, el prestamista debe acordar con el prestatario un propósito claro y legal para el préstamo. Los préstamos para capital de trabajo no se utilizarán para inversiones en activos fijos, capital, etc., ni se utilizarán en áreas y fines prohibidos por el Estado para su producción y operación. Los préstamos para capital de trabajo no serán malversados y el prestamista deberá inspeccionar y supervisar el uso de los préstamos para capital de trabajo de conformidad con las disposiciones del contrato. El artículo 10 también estipula que la Comisión Reguladora Bancaria de China supervisará y gestionará el negocio de préstamos de capital de trabajo de conformidad con estas Medidas.
Base legal
Artículo 9 de las Medidas provisionales para la administración de préstamos para capital de trabajo El prestamista deberá acordar con el prestatario un propósito claro y legal para el préstamo.
Los préstamos para capital de trabajo no se utilizarán para inversiones en activos fijos, capital social, etc., ni se utilizarán en áreas y fines prohibidos por el Estado para su producción y operación.
Los préstamos para capital de trabajo no serán objeto de malversación y el prestamista deberá inspeccionar y supervisar el uso de los préstamos para capital de trabajo de conformidad con las disposiciones del contrato.
Con esto concluye la introducción de la supervisión del uso de préstamos y la investigación de la supervisión del uso de préstamos. Me pregunto si encontró la información que necesita.