La verdad detrás de la suspensión de préstamos hipotecarios en muchos lugares a través de Internet: controlar estrictamente los préstamos y promover regulaciones
La compra de una casa es uno de los temas que más preocupan a la gente, y la tendencia de las políticas de préstamos para vivienda estrechamente relacionadas con él ha atraído mucha atención del mercado. Recientemente, hay noticias de que Wuhan, Guangzhou, Shenzhen y otros lugares han endurecido las restricciones a los préstamos para viviendas de segunda mano, y algunos bancos incluso han suspendido el negocio de préstamos para viviendas. ¿Cuál es la verdad? El periodista investigó esto.
Los préstamos bancarios individuales están suspendidos en cada ciudad.
Como comprador de una vivienda, el periodista llamó a los departamentos de préstamos de los bancos estatales de Guangzhou, Xi, Shenzhen y Wuhan, así como a algunos bancos comerciales. Según la investigación de un periodista y varios informes de los medios, los bancos comerciales individuales de algunas ciudades efectivamente han "dejado de prestar" a casas de segunda mano, pero la mayoría de los bancos han dejado claro que "no han dejado de prestar y la noticia no es cierta". "Actualmente, la ventana de préstamos para viviendas de segunda mano todavía está abierta, pero las condiciones de solicitud son relativamente estrictas y el período del préstamo no está prometido".
La sucursal de Guangdong del Banco de China respondió a un periodista de China Consumer News que no ha suspendido su negocio de préstamos hipotecarios de segunda mano. Los informes en línea sobre la suspensión del negocio de préstamos hipotecarios por parte del banco son todas noticias falsas. , pero tiene políticas estrictas en materia de préstamos, como aceptar únicamente casas de segunda mano de menos de 20 años en áreas urbanas centrales.
Cuando un periodista de China Consumer News le preguntó, la sucursal de Ping An Bank en Guangzhou declaró que actualmente acepta todos los préstamos para viviendas de segunda mano con normalidad y que el préstamo se emitirá de acuerdo con el orden de solicitud.
Xi'an es una de las ciudades típicas que han suspendido los préstamos para viviendas de segunda mano. El periodista consultó a varios bancos en Xi'an sobre el negocio de préstamos para viviendas de segunda mano y recibió la noticia de que siete bancos aceptan normalmente negocios de préstamos para viviendas de segunda mano, mientras que el Banco de China, el Banco Ping An y el Banco Minsheng no aceptan temporalmente Negocio de préstamos para vivienda de segunda mano. El Banco de Construcción de China lleva a cabo una revisión estricta, el Banco Everbright de China tiene una cuota ajustada y el ICBC y el Banco Agrícola de China otorgan préstamos normales.
Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, dijo a un periodista de China Consumer News que el endurecimiento del mercado hipotecario de Xi'an está estrechamente relacionado con la tendencia del real local. mercado inmobiliario. A partir de 2021, habrá un total de 11 proyectos de “Lotería de las Diez Mil Personas” en Xi’an. Sólo en la primera quincena de junio, hubo tres proyectos de "lotería de 10.000 personas" en Xi'an, lo que hizo que el mercado inmobiliario de Xi'an volviera a florecer.
La cuota de préstamos es ajustada y el ciclo de préstamo es largo.
El periodista descubrió que las ciudades con préstamos hipotecarios ajustados son puntos calientes donde el mercado inmobiliario se ha recuperado demasiado rápido este año. El volumen de transacciones de mercado y los precios en estas ciudades, como Guangzhou, Wuhan, Shenzhen, Hangzhou, Nanjing, Hefei y Huizhou, han aumentado.
Una fuente del departamento de préstamos para vivienda del Shenzhen Construction Bank le dijo a un periodista de China Consumer News: "La noticia de la suspensión de préstamos no carece de razón. Puede ser que algunos bancos casi hayan agotado sus viviendas personales. cuota de préstamo este año."
“Hay una cuota de más de 20 millones de yuanes cada mes, y ahora hay una demanda de cientos de millones. Si quieres pedir dinero prestado, tienes que esperar. "En la actualidad, los préstamos para viviendas de segunda mano funcionan con normalidad, pero tardarán al menos varios meses en solicitarse.
Según la comprensión del periodista, es común que las cuotas de préstamos locales sean ajustadas y los ciclos de préstamos largos. La sucursal de Shenzhen del China Everbright Bank declaró que el negocio hipotecario es normal, pero que los clientes deben esperar mucho tiempo.
La sucursal de Guangzhou del Banco Guangfa también declaró que el negocio de préstamos hipotecarios del banco no se ha suspendido hasta el momento, pero que la cuota es relativamente ajustada.
A finales de 2020, el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión centralizado para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias", que incluía claramente a 7 grandes bancos chinos. , 17 bancos chinos medianos y pequeños bancos chinos. El límite superior de la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda se ha establecido para las instituciones médicas cooperativas rurales fuera del condado, las instituciones médicas cooperativas rurales del condado y los bancos rurales y municipales. .
Entre ellos, los límites máximos para los préstamos inmobiliarios y los préstamos para vivienda personal de los grandes bancos financiados por China de primer nivel son del 40% y el 32,5% respectivamente; los bancos medianos de segundo nivel, financiados por China, representan el 27,5%; % y 20% respectivamente; las proporciones de pequeños bancos de primer nivel financiados por China e instituciones cooperativas rurales fuera del condado son del 22,5% y 17,5% respectivamente; las instituciones cooperativas agrícolas del condado de cuarto nivel son del 17,5% y 12,5%; respectivamente; los quintos bancos rurales son 12,5% y 7,5% respectivamente;
Li, investigador jefe del Centro de Investigación de Políticas de Vivienda de la Provincia de Guangdong, dijo a un periodista de China Consumer News que la política antes mencionada impone un límite superior a la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda de los Por el lado de la oferta de crédito, que no sólo limita la capacidad de las empresas inmobiliarias para desarrollar préstamos, también limita los préstamos hipotecarios personales.
Por un lado, al implementar el sistema de gestión centralizada de préstamos inmobiliarios, los préstamos deben estar estrictamente controlados, por otro lado, también ha aparecido caos como los "préstamos puente" en los préstamos para vivienda de segunda mano; .
Al fortalecer este control, se puede promover en gran medida la estandarización del negocio de préstamos y tomar mayores medidas enérgicas contra la especulación inmobiliaria.
Las tasas de interés hipotecarias han aumentado en muchos lugares
Con la cuota hipotecaria ajustada, algunos bancos han comenzado a adoptar la estrategia de préstamos hipotecarios flotantes. Por ejemplo, el ICBC emitió el último aviso. Desde el 25 de junio, el tipo de interés hipotecario del ICBC de Guangzhou se ha ajustado al 5,55% para la primera vivienda y al 5,75% para la segunda vivienda. Antes de Wuhan, los tipos de interés para la primera y segunda vivienda eran del 5,68% y el 5,93% respectivamente. Desde junio han aumentado hasta el 5,73% y el 5,98% respectivamente.
Según las estadísticas de Rong360, el control crediticio siguió siendo alto en junio. Entre las 72 ciudades monitoreadas, las tasas de interés hipotecarias en muchas ciudades aumentaron en más de 30 puntos básicos. En junio de 2021, los índices de tipos de interés de los préstamos para primera y segunda vivienda aumentaron durante 7 meses consecutivos. A juzgar por las tasas de interés promedio de junio, la tasa de interés de los préstamos para la primera vivienda fue del 5,52% y la tasa de interés para los préstamos para la segunda vivienda fue del 5,76%. Los períodos de firma de los bancos generalmente fluctuaron entre 46 y 50 días.
Entre las 72 ciudades, 28 aumentaron las tasas de interés de las hipotecas convencionales en junio con respecto al mes anterior, y 8 ciudades vieron aumentar las tasas de interés de los préstamos para segundas viviendas en más de 20 puntos básicos. Las tasas de interés para los compradores de vivienda por primera vez en Suzhou aumentaron en 65 puntos básicos y las tasas de interés para segundas viviendas aumentaron en 50 puntos básicos, ocupando el primer lugar.
En general, las tasas de interés hipotecarias en las capitales de provincia y en las ciudades de segundo nivel económicamente desarrolladas son más altas que en las ciudades de primer nivel. Entre las 72 ciudades, Huizhou tiene las tasas de interés hipotecarias más altas, del 6,80% para la primera vivienda y del 7,20% para la segunda vivienda.