¿Cuáles son las características de las prácticas y la legislación de crédito al consumo de EE. UU.?
1. La ley de crédito al consumo está respaldada por un sistema legal completo. La Ley de Crédito al Consumo ajusta principalmente tres tipos de relaciones crediticias: Primero, la relación crediticia de préstamo entre instituciones financieras y consumidores. Este tipo de crédito es un tipo de crédito bancario, materializado en forma de préstamos personales, créditos de descubierto, etc. para fines personales o familiares. El segundo es la relación de crédito de ventas entre vendedores y consumidores. Esta relación crediticia es una relación crediticia comercial, que se materializa en ventas a plazos, arrendamiento de bienes de consumo duraderos, etc.
La tercera es la relación crediticia entre consumidores, instituciones financieras y vendedores, generalmente denominada "relación de acuerdo deudor-acreedor-proveedor", que se materializa en préstamos restringidos, cuentas de gastos rotativas y cheques, etc. . Para regular el comportamiento crediticio al consumo y promover su sano desarrollo, se ha mejorado continuamente el sistema jurídico pertinente y se han adoptado disposiciones legales sobre las condiciones de garantía del crédito al consumo, sanciones por incumplimiento de los consumidores y limitaciones a la prestabilidad de los prestamistas, de modo que que el crédito al consumo El mercado puede funcionar de manera saludable dentro de un marco de bajo costo y alta eficiencia.
2. Para reducir el aumento de los riesgos bancarios causados por la concesión excesiva de préstamos, el tamaño del préstamo deberá ser razonablemente limitado. Para evitar que los bancos y los consumidores se vean perjudicados por informes crediticios falsos, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Informes Crediticios Justos en 1970, que exige que las agencias de informes crediticios publiquen información crediticia precisa. Las agencias de informes crediticios que violan esta ley deben compensar a las víctimas por las pérdidas reales sufridas. por las personas como resultado. A medida que surgieron los riesgos del negocio del crédito al consumo, en 1980, Estados Unidos formuló el "Plan de Restricción del Crédito al Consumo", que restringía legalmente las prácticas crediticias de los bancos y los obligaba a revisar sus políticas y carteras de préstamos. La intención original de este plan federal es limitar la demanda excesiva de préstamos al consumo, especialmente la expansión excesiva de negocios de préstamos sin garantía, como las tarjetas de crédito, y evitar el aumento de los riesgos bancarios causados por el desembolso excesivo de préstamos.