Proceso y condiciones del préstamo hipotecario para vivienda comercial
Los préstamos hipotecarios para propiedades operativas se refieren a préstamos otorgados por bancos a personas jurídicas con propiedades operativas, utilizando propiedades propiedad del banco como garantía del préstamo. La fuente de pago incluye, entre otros, los ingresos operativos de la propiedad operativa. . Mucha gente se pregunta acerca de los beneficios de ejecutar un préstamo hipotecario sobre la propiedad. Hoy estamos aquí para hablar contigo.
Operar préstamos hipotecarios inmobiliarios tiene las siguientes tres ventajas:
(1) El plazo del préstamo es largo.
Para los préstamos hipotecarios ordinarios, el período del préstamo es generalmente de un año y las empresas enfrentan una gran presión de pago. Para los préstamos hipotecarios sobre bienes raíces comerciales, el plazo máximo del préstamo puede ser de hasta 10 años y las empresas pueden obtener fondos estables y a largo plazo.
(2) Hacer un uso flexible de los préstamos.
Los préstamos hipotecarios sobre propiedades operativas resuelven el problema de la dificultad para supervisar el uso de los préstamos por parte de las empresas inmobiliarias. En el caso de las propiedades autoconstruidas, se puede utilizar para reemplazar los fondos de deuda y los fondos propios que excedan la proporción prescrita del capital del proyecto, es decir, para reemplazar los fondos propios que pertenecen a la empresa inmobiliaria, lo que puede reducir adecuadamente la supervisión del banco sobre el uso de los fondos propios de la empresa.
(3) El método de pago es flexible, lo que reduce los costos de gestión financiera de la empresa.
El plan de pago se puede organizar razonablemente de acuerdo con el acuerdo de capital de la empresa y el flujo de caja de las propiedades operativas. La fuente de pago de los préstamos hipotecarios para propiedades operativas es el flujo de caja estable de la propiedad operativa. Todos los alquileres de las propiedades son supervisados por los bancos correspondientes, lo que no sólo garantiza el pago oportuno del préstamo, sino que también ahorra la carga de trabajo del prestatario. personal financiero y gestión financiera, minimizando la presión de pago de las empresas.
¿Cuáles son los requisitos para operar un préstamo hipotecario inmobiliario?
Los préstamos hipotecarios para propiedades operativas se refieren a préstamos otorgados por bancos a personas jurídicas con propiedades operativas, utilizando propiedades propiedad del banco como garantía del préstamo. La fuente de pago incluye, entre otros, los ingresos operativos de la propiedad operativa. . Condiciones para préstamos hipotecarios sobre propiedades comerciales: 1. Abrir una cuenta de depósito básica o una cuenta general en un banco, tener un certificado de préstamo (tarjeta) y no tener malos antecedentes crediticios 2. La calificación crediticia del banco es BB (inclusive) o superior, y la relación activo-pasivo es, en principio; no superior al 70%; 3. Operaciones comerciales y buen estado financiero y capacidad de pagar el principal y los intereses, comprometerse por escrito a manejar los servicios de intermediación, como la liquidación, el cobro y el pago de fondos generados por la administración de propiedades con los bancos, y aceptar los supervisión bancaria de los ingresos y gastos de gestión de propiedades; 4. Poseer y operar propiedades. Todos los derechos de propiedad deben poseerse con certificados de derecho de uso de la tierra legales y válidos y certificados de propiedad de bienes raíces. El método para obtener el certificado de derecho de uso de la tierra es la transferencia de tierras de propiedad estatal; 5. La junta directiva u órgano de toma de decisiones se compromete a utilizar las propiedades operativas de su propiedad como garantía de préstamo; Artículo 11 de las "Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos Personales" El prestatario deberá cumplir con las siguientes condiciones: (1) El prestatario es un ciudadano de la República Popular China con plena capacidad para la conducta civil o una persona física en el extranjero que cumple con regulaciones nacionales pertinentes; (2) El propósito del préstamo es claro, Legal (3) El monto, el plazo y la moneda del préstamo solicitado son razonables (4) El prestatario tiene la voluntad y la capacidad de pagar; El estado crediticio del prestatario es bueno y no hay ningún historial crediticio importante. (6) El prestamista exige otras condiciones.
¿Cuáles son las ventajas de operar un préstamo hipotecario inmobiliario? ¿Cuáles son los usos de los préstamos inmobiliarios operativos?
Con la diversificación de los productos crediticios, las empresas disponen ahora de otro producto de solicitud de préstamos, los préstamos hipotecarios inmobiliarios operativos, que indirectamente proporcionan un nuevo método de financiación para las empresas. Entonces, ¿cuáles son las ventajas específicas de operar un préstamo hipotecario inmobiliario? Mucha gente no sabe mucho sobre esto. Un préstamo hipotecario para propiedad operativa es simplemente un método de préstamo que utiliza una propiedad operativa como hipoteca y utiliza los ingresos operativos de la propiedad como principal fuente de pago. A continuación, permítanme conocer los conocimientos relevantes sobre la operación de préstamos hipotecarios inmobiliarios.
¿Cuáles son las ventajas de operar un préstamo hipotecario inmobiliario?
1. La operación del préstamo es sencilla. En comparación con los métodos de préstamos comerciales, la operación es sencilla y es más fácil obtener préstamos bancarios.
2. El método de garantía es flexible. Además de las garantías, también se pueden constituir hipotecas sobre inmuebles, prendas, garantías de terceros y garantías de responsabilidad solidaria.
3. El plazo del préstamo es largo. El plazo máximo del préstamo es de 10 años. Una vez que una empresa obtiene un préstamo, puede utilizar el dinero durante un largo período de tiempo.
4. Método de pago único. Los bancos pueden considerar la recuperación del alquiler, que tiene un período determinado. Generalmente, los intereses se liquidan trimestral o mensualmente para pagar el principal y los intereses del préstamo.
5. Los préstamos son flexibles de utilizar. Se resolvió el problema de la dificultad para controlar el uso de los préstamos y se redujo la supervisión de los fondos propios de los bancos.
Nueve puntos de revisión principales para préstamos hipotecarios para propiedades comerciales
1. ¿Se puede implementar la supervisión de los ingresos por alquiler?
El prestatario debe abrir una cuenta especial para la supervisión del fondo, implementar una gestión de ingresos y gastos de dos líneas, establecer una cuenta detallada de ingresos y gastos e ingresar la cuenta especial para operaciones inmobiliarias. Si existe alguna conducta de evasión de la supervisión de capital, los bancos deben tomar medidas de prevención y control de riesgos.
2. ¿El uso de los fondos cumple con las regulaciones?
Los fondos pueden utilizarse para necesidades legítimas, pero no se limitan a préstamos de accionistas.
3. Tasa de ocupación de la propiedad
Si los ingresos por alquiler coinciden con el monto y el plazo del préstamo, revise el método de pago del alquiler para evitar que el inquilino pague un alquiler a largo plazo cuando la casa está hipotecada; al banco. Se realiza un pago único al prestatario, o el alquiler se ha compensado con la deuda del arrendador con el arrendatario, y el banco obtiene la fuente de pago del alquiler y dispone de la garantía.
4. Comprender la verdadera estructura patrimonial del prestatario.
Analizar las capacidades de gestión del prestatario a partir de aspectos como la estructura patrimonial, los antecedentes, la experiencia en la industria y el equipo de gestión del prestatario.
5. ¿Puede el flujo de caja operativo neto cubrir el principal y los intereses del préstamo?
Durante el período del préstamo bancario, después de que los ingresos en efectivo deduzcan gastos como revisión, mantenimiento diario, honorarios de gestión y gastos financieros, el flujo de caja operativo neto debe poder cubrir el principal y los intereses del préstamo bancario.
Preste atención al plazo del arrendamiento
El artículo 190 de la "Ley de Derechos de Propiedad" estipula que si el inmueble hipotecado ha sido arrendado antes de la celebración del contrato hipotecario, la relación de arrendamiento original no se verá afectado por esto. Si el bien hipotecado se alquila después de constituida la hipoteca, la relación no entrará en conflicto con la hipoteca inscrita. Por lo tanto, se debe prestar atención a fortalecer la gestión posterior al préstamo, verificar a los inquilinos y garantizar la seguridad de los derechos de los acreedores.
7. Preste atención a la situación de propiedad.
Preste atención a si hay otros acreedores hipotecarios y si el banco es el primer acreedor hipotecario; el contrato de transferencia tiene plazos de transferencia ilimitados; si la propiedad hipotecada ha sido embargada, proporciona una explicación por escrito de si el deudor hipotecario debe impuestos a través de las autoridades fiscales y comprende los atrasos de impuestos para evitar riesgos si la propiedad hipotecada está en mora con el pago del proyecto; ; si el bien hipotecado está incompleto o tiene una estructura especial y no puede ser enajenado independiente.
8. ¿Prestar atención a si el valor de la evaluación es verdadero y válido?
Los métodos de evaluación incluyen: método de costo, que refleja el costo de compra; la comparación entre el método de mercado y las condiciones de valoración reales no son hipotéticos, deben basarse en documentación y debe haber una base precisa para la evaluación; naturaleza y uso planificado del suelo. Los terrenos asignados no pueden evaluarse como terrenos transferidos, y los terrenos industriales no pueden evaluarse como terrenos residenciales comerciales; se puede evaluar la proporción de superficie de condiciones importantes para proporcionar una base legal.
9. Preste atención a la liquidez de la garantía.
Juzgue el valor y la liquidez de la garantía. En vista del largo período de construcción y del valor estimado que excede el costo de construcción, se debe considerar plenamente el impacto de los impuestos y tasas pagaderos cuando se liquida la garantía sobre el valor final.
Resumen del editor: Lo anterior es una introducción a las ventajas de los préstamos hipotecarios para bienes raíces comerciales, así como conocimientos relevantes sobre si el uso de préstamos para bienes raíces comerciales es compatible. Espero que sea útil para los amigos. ¡necesitado! Continúe prestando atención a nuestro sitio web para obtener más información; más adelante se presentará contenido más interesante.