¿El Capital Medio sufre amortizaciones anticipadas?
El capital promedio se refiere a un método de pago de un préstamo en el que el monto total del préstamo se divide en partes iguales durante el período de pago, y cada mes se paga la misma cantidad de capital e intereses acumulados sobre el préstamo restante. . De esta manera, dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario tiene una mayor presión de pago al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor.
Fórmula de cálculo del préstamo de capital promedio:
Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) + (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.
Préstamos pequeños y tipos de interés bajos:
Por ejemplo, un préstamo de 6,5438+0,2 millones de yuanes, una tasa de interés anual del 4,86% y un plazo de amortización de 654,38+00 años. ;
Cantidades iguales Principal e intereses: el reembolso después de 10 años es de 151.750,84 yuanes, el interés total es de 31.750,84 yuanes;
Capital promedio: el reembolso después de 10 años es de 149.403,00 yuanes, el interés total es de 29.403,00 yuanes;
La diferencia entre los dos es: 2347,84 yuanes/10 años, lo que supone sólo 235 yuanes al año.
Capital promedio: el reembolso después de 20 años es de 178.563,00 yuanes, el interés total es de 58.563,00 yuanes;
La diferencia entre los dos es: 9.283,98 yuanes/20 años, lo que supone sólo 465 yuanes al año. año.
Por ejemplo: un préstamo de 3 millones de yuanes, una tasa de interés anual del 4,86% y un período de pago de 30 años;
Igual capital e intereses: el pago después de 30 años es 5.705.618,40 yuanes, con un interés total de 2.705.618,40 yuanes;
Capital medio: el reembolso después de 30 años es 565.438+093.073,80 yuanes, el interés total es 265.438+093.075,00 yuanes;
La diferencia entre el dos cuestan casi 51.000 yuanes. Cuanto mayor sea el préstamo, mayor será la vida útil y el reembolso del principal y los intereses iguales será mayor que el principal igual.
Para el público
El método de capital promedio es más adecuado para prestamistas con una fuerte capacidad de pago hace algún tiempo, porque el monto de pago inicial es mayor y luego disminuye mes a mes. Por supuesto, algunas personas mayores también se adaptan mejor a este enfoque, ya que los ingresos pueden disminuir a medida que envejecen o se jubilan.
Si el préstamo es inferior a 200.000 RMB y la vida útil es inferior a 10 años, la diferencia entre el método de principal y el método de principal e interés no será demasiado grande.
Si el préstamo supera los 654,38+0 millones de RMB y la vida útil supera los 20 años, se requiere una cuidadosa consideración. La brecha de intereses en el período posterior puede llegar a cientos de miles de yuanes.
La desventaja del método del capital promedio es que existe una gran presión para pagar anticipadamente, especialmente cuando el monto es relativamente grande. Sin embargo, debido a la caída mensual, será más relajado en el último período. Si tiene ingresos adicionales para pagar por adelantado o utiliza el fondo de previsión anual para compensar el capital del préstamo, puede liquidar el préstamo más rápido.