Casi 20 ciudades, incluidas Fuzhou y Luoyang, han implementado la reforma “de empresa a público”. ¿Cuánto dinero pueden ahorrar los prestatarios hipotecarios?
Según un periodista del Beijing News, desde septiembre, Fuzhou, Changzhou, Hanzhong, Luoyang y otras ciudades han lanzado sucesivamente la política de "empresas al público". Además, según estadísticas incompletas de la China Index Academy, casi 20 ciudades han implementado la política de "empresas al público" desde 2022.
Chen Wenjing, director de investigación de mercado del Departamento de Índices de la Academia Index de China, dijo: "El negocio 'de empresa a empresa' ayudará a reducir la carga de pago de los compradores de viviendas, y es posible que más ciudades sigan su ejemplo. en el corto plazo."
Desde septiembre, Fuzhou, Changzhou, Hanzhong, Luoyang y otras ciudades han lanzado sucesivamente políticas de "empresas al público". Imagen/Imagen IC
¿Cuánto dinero se puede ahorrar con "Business to Business" y cuáles son las restricciones?
La llamada "transferencia de empresa a público" se refiere a la conversión de préstamos comerciales para vivienda personal en préstamos de fondos de previsión. Dado que las tasas de interés de los préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión son bastante diferentes, la conversión. entre los dos sin duda puede reducir la presión de pago de los compradores de viviendas.
Según el reportero de Beijing News, desde septiembre, Fuzhou, Changzhou, Hanzhong, Pu'er, Luoyang, Jilin, Bazhong, Fangchenggang, Linyi y otras ciudades han lanzado sucesivamente políticas de "empresas al público". .
Chen Wenjing cree que esta política está dirigida principalmente a los residentes con viviendas existentes, especialmente porque la tasa de interés de los préstamos para vivienda ha sido relativamente alta en los últimos años, y la primera tasa de interés para los préstamos hipotecarios en algunas ciudades es superior al 5%. Después de la transferencia "de empresa a público", las tasas de interés de los préstamos para vivienda se han reducido significativamente, lo que puede reducir significativamente la carga de pago de los compradores de viviendas.
Entonces, ¿cuánto puede ahorrar a las familias en materia de reembolsos "convertir las empresas en públicas"? A partir del 65.438 de junio y el 1 de octubre, el banco central redujo la tasa de interés para el primer préstamo del fondo de previsión para vivienda personal en 0,15 puntos porcentuales, y la tasa de interés para más de cinco años se ajustó al 3,1%. Al mismo tiempo, teniendo en cuenta la tasa de interés actual del préstamo para primera vivienda comercial del 4,1% y un límite de préstamo a 30 años de 600.000 RMB, calculado sobre la base de capital e intereses iguales, el ahorro total en intereses es de aproximadamente 65.438 RMB.
Vale la pena señalar que Chen Wenjing señaló que "los negocios para el público" pueden ahorrar mucho dinero, pero también están sujetos a muchas restricciones. En primer lugar, es necesario obtener una licencia inmobiliaria para solicitarla. Los residentes que compraron una casa cuando las tasas de interés hipotecarias eran altas en los últimos dos años no son elegibles; en segundo lugar, están sujetos a restricciones en el funcionamiento de los fondos de previsión locales; además, algunas ciudades deben pagar los préstamos comerciales por adelantado; ejerce cierta presión sobre los fondos a corto plazo de los prestatarios.
Las condiciones de aplicación para la "transferencia de empresa a público" están claramente estipuladas en las políticas locales, y muchos lugares han presentado requisitos para el "primer uso del fondo de previsión" y el "tiempo de depósito". Por ejemplo, las condiciones para que Fuzhou solicite la "transferencia de empresa a público" incluyen pagar el fondo de previsión en el centro de Fuzhou, solicitar un préstamo del fondo de previsión por primera vez como familia, pagar el préstamo comercial de vivienda personal original por más de un año (inclusive), tener un buen historial crediticio y no tener saldo de préstamo vencido.
De hecho, la actual reanudación de los negocios "de empresa a público" en muchos lugares está estrechamente relacionada con la "tasa de interés de los préstamos personales" de los préstamos de los fondos de previsión. Por ejemplo, Fuzhou reinició el negocio de "empresa a público" después de 6 años, porque la tasa de utilización de préstamos personales para vivienda del fondo de previsión de vivienda de Fuzhou cayó al 89,2% en julio de 2022, y tardó 6 años en volver a caer por debajo del 90%.
Muchas ciudades también han declarado que la sostenibilidad del negocio "de empresa a empresa" depende de los cambios en las tasas de interés de los préstamos personales. Por ejemplo, Luoyang señaló que cuando la tasa de interés de los préstamos personales de los préstamos del fondo de previsión sea inferior al 85% (inclusive) durante tres meses consecutivos, se lanzará el negocio de préstamos "de empresa a empresa" cuando el índice de préstamos personales sea; superior al 95% (inclusive) durante tres meses consecutivos, se suspenderá el negocio de préstamos "de empresa a empresa".
El método de "préstamo hipotecario secuencial" es más popular.
En términos del enfoque de "empresa a empresa", Luoyang, Changzhou y otros lugares adoptan el método de "pagar primero, luego "Enfoque de préstamo", es decir, préstamo Las personas primero deben recaudar fondos para liquidar préstamos comerciales antes de poder solicitar préstamos de fondos de previsión.
Sin embargo, algunos prestatarios afirman que este método de autofinanciación aumenta la presión financiera sobre los prestamistas y también corre el riesgo de que los préstamos de fondos de previsión y los préstamos comerciales no puedan renovarse a tiempo.
Fuzhou, Hanzhong, Pu'er, Changchun y otras ciudades han lanzado dos métodos: "pagar primero, luego prestar" y "hipotecas secuenciales".
Por ejemplo, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de la ciudad de Hanzhong, provincia de Shaanxi, adoptó de forma innovadora el modelo de "hipoteca secuencial", lo que significa que, si bien se mantiene el registro hipotecario del préstamo comercial para vivienda personal original, el préstamo del Fondo de Previsión no requiere que el prestatario Recaudar fondos para liquidar la hipoteca comercial original. Los préstamos para vivienda personal se pueden desembolsar directamente a la cuenta del banco comercial del préstamo original para compensar el saldo del préstamo original, lo que ahorra tiempo en los préstamos "de empresa a público" y simplifica el proceso de solicitud. y mejora las capacidades de prevención y control de riesgos.
El contenido principal del borrador relevante para comentarios en la ciudad de Fangchenggang, Guangxi, es similar al de la ciudad de Hanzhong, es decir, la "transferencia de empresa a público" se puede lograr a través de fondos autoobtenidos, pero los solicitantes deben pagar fondos de previsión locales durante dos años o más. El monto máximo de un préstamo "de empresa a empresa" no excederá el saldo del préstamo comercial original y el límite prescrito del préstamo "de empresa a empresa" de 400.000. yuanes, y el saldo del préstamo aún debe ser liquidado por el individuo.
Desde septiembre, la ciudad ha lanzado una política de "empresas al público"
El reportero de Beijing News la compiló basándose en estadísticas e información pública de la Academia China Index.
Algunas ciudades afirmaron que actualmente no cuentan con las condiciones para “convertir negocios en públicos”.
Aunque muchas ciudades han reiniciado los negocios "de empresa a empresa", algunas ciudades han declarado que debido a las altas tasas de interés de los préstamos personales, temporalmente no pueden iniciar negocios "de empresa a empresa".
Por ejemplo, el 9 de octubre de 2008, el Centro oficial de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de Beijing emitió una respuesta a los internautas sobre “Políticas sobre la transferencia de servicios del Fondo de Previsión para la Vivienda para compradores de viviendas en otros lugares”, que claramente declaró: “Según tenemos entendido, los centros de gestión de fondos de previsión para vivienda provinciales y municipales individuales han comenzado a convertir préstamos comerciales en préstamos de fondos de previsión, principalmente porque sus tasas de préstamos personales y las tasas de utilización de los fondos de previsión para vivienda son bajas, mientras que la gestión de fondos de previsión para vivienda de Beijing Las tasas de préstamos personales y las tasas de utilización de fondos del centro siempre han estado en niveles relativamente altos. Por lo tanto, todavía no.
El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de Wuhan también afirmó que el riesgo de liquidez insuficiente del fondo de previsión para la vivienda todavía existe. y la tasa de los préstamos personales todavía está en un nivel alto (actualmente por encima del 90%), todavía es imposible restaurar segundas residencias". Además, algunas ciudades ajustarán dinámicamente la política de "empresas al público" en función de los intereses de los préstamos personales. Por ejemplo, el responsable del Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de Qingdao dijo que el plan de negocios "de empresa a público" se lanzará oficialmente antes de fin de año. Debido a que la situación financiera del fondo de previsión de vivienda de Qingdao no es suficiente para respaldar la liberalización total del negocio "de empresa a público", el plan de "empresa a público" de Qingdao se llevará a cabo en lotes desde la perspectiva de los beneficiarios. , el primer lote de planes de negocios "de empresa a público" se implementará en lotes. "De empresa a público" dará prioridad a los empleados que no puedan utilizar préstamos del fondo de previsión debido a la negativa del desarrollador a otorgar préstamos.
Chen Wenjing señaló que en términos de implementación, el negocio "de empresa a público" debe depender de los fondos del fondo de previsión de vivienda local y es suficiente. Los fondos del fondo de previsión de vivienda local son la base para llevar a cabo este negocio al mismo tiempo; , los bancos, los centros de fondos de previsión, los centros de registro de bienes raíces y otros departamentos deben coordinarse porque los préstamos de los fondos de previsión deben usarse para reemplazar los préstamos comerciales, y el reembolso anticipado reducirá los intereses por cobrar del banco en el corto plazo. La disposición de los bancos a cooperar puede ser. ser relativamente débil.