Préstamo para estudios de posgrado en el extranjero, sin hipoteca, reembolsable después de la graduación, trabajo, ¿existe tal préstamo?
Los bancos tienen diferentes métodos de préstamo para prestatarios con diferentes niveles de estudios en el extranjero; los bancos también tienen muchas condiciones y regulaciones para los prestatarios, no sé si cumplen con los requisitos de préstamo del banco.
En la actualidad, sólo el Banco de China y el Banco de Desarrollo de Pudong tienen préstamos para estudios en el extranjero en China. Aunque el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Industrial CITIC no tienen préstamos para estudios en el extranjero directos, tienen algunos financieros muy similares. proyectos de servicios, como los lanzados por el Banco Industrial y Comercial de China, préstamos integrales de consumo personal que no limitan fines de consumo específicos, y préstamos de depósito para estudios en el extranjero proporcionados por el CITIC Industrial Bank.
Los préstamos para estudios en el extranjero se dividen en dos tipos: préstamos en RMB y préstamos en divisas. Los prestatarios de préstamos para estudios en el extranjero en RMB son para gastos de matrícula y manutención (incluidos gastos de viaje al extranjero) necesarios para estudiar en cursos preparatorios y universidades en el extranjero o para obtener títulos de maestría o doctorado.
Actualmente, sólo el Banco de China ofrece préstamos en divisas para estudiar en el extranjero. Tiene requisitos más altos para los prestatarios, que deben ser estudiantes de posgrado que cursan una maestría o un doctorado en el extranjero.
Condiciones requeridas para los préstamos para estudios en el extranjero en RMB
Los prestatarios de los préstamos para estudios en el extranjero en RMB son aquellos que planean estudiar en el extranjero y los familiares directos o cónyuges de los estudiantes que planean estudiar También se pueden aceptar como garantías de terceros.
Los solicitantes de un préstamo deberán cumplir las siguientes condiciones:
Ser persona física mayor de 18 años y con plena capacidad civil, y su edad real en la fecha de vencimiento del préstamo no sea tener más de 55 años;
Tener residencia permanente local o estatus de residencia válido y tener una dirección fija y detallada
Proporcionar un aviso de admisión formal o una carta de aceptación emitida por el extranjero; escuela en la que planea estudiar u otra prueba válida de inscripción; Documentos que acrediten la matrícula y gastos varios requeridos durante el período de estudio. Pasaportes que hayan completado visas de entrada al país donde el estudiante está estudiando en el extranjero; mal crédito o comportamiento ilegal, buena salud y un carácter honesto y digno de confianza.
Si solicita un préstamo a un familiar inmediato, tutor legal o cónyuge de alguien que estudia en el extranjero, debe tener una residencia fija y legítima; ocupación, ingresos estables y confiables, buen crédito y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo.
Límites y plazos de los préstamos para estudios en el extranjero
Bancos
Para garantizar la seguridad de los activos, los bancos han establecido regulaciones específicas sobre el importe de los préstamos para estudios en el extranjero. : en principio, no excederá el 80% de la matrícula total, las tasas diversas y los gastos de manutención requeridos por los estudiantes que estudian en el extranjero durante sus estudios en la escuela, la tasa de inscripción, las tasas de matrícula y los gastos de manutención dentro de un año indicados en el aviso de admisión; de la escuela en el extranjero
u otro certificado de inscripción válido. La cantidad total equivalente de RMB y otros gastos necesarios no excederá los 500.000 RMB.
El período de un préstamo para estudios en el extranjero se determina en función del período de estudios en el extranjero, el estado de ingresos del prestatario y la capacidad de garantía del garante y la garantía. Generalmente es de 1 a 6 años. El período del Banco de Desarrollo de Pudong no excederá los 6 años. El período máximo del Banco de China no tendrá más de 10 años.
Tipos de hipotecas garantizadas para préstamos de estudio en el extranjero
Actualmente, las hipotecas con garantía de préstamo reconocidas por los bancos se limitan a tres tipos: hipoteca inmobiliaria, prendaria y garantía de crédito. , el importe máximo de estos tres tipos de préstamos hipotecarios es También se han adoptado disposiciones específicas.
Hipoteca inmobiliaria: el monto máximo del préstamo no excederá el 60% del valor de la hipoteca aprobada por el prestamista.
Prenda: si se utilizan como bonos del tesoro o certificados de depósito bancario; garantía, el monto máximo del préstamo no excederá el 80% del valor de la prenda, si se utilizan bonos corporativos como prenda, el monto del préstamo se determinará de acuerdo con la solvencia del emisor del bono, y el monto máximo no excederá el 60%; del valor nominal de la prenda
Garantía de crédito: con un tercero Si se presta garantía solidaria, si el garante es una persona jurídica reconocida por el banco, se puede desembolsar el importe total si; el garante es una persona física reconocida por el banco, el monto máximo del préstamo no excederá los 200.000 RMB.
Documentos necesarios para un préstamo para estudios en el extranjero
El prestatario puede acudir a la sucursal designada del banco que brinda este servicio para obtener el formulario de aprobación de solicitud de préstamo para estudios en el extranjero y completarlo. verazmente de acuerdo con los requisitos del formulario de solicitud. Firmar y sellar y presentar al prestamista.
El prestatario deberá presentar la siguiente información:
El original y copia del documento de identidad de residente válido, pasaporte o pase y libro de registro del hogar;
Si se trata de un familiar inmediato, para préstamos por tutor legal, cédula de identidad del prestatario, certificado de matrimonio, registro de domicilio o el original y copia del certificado de residencia válido emitido por una agencia autorizada cuando la información anterior sea insuficiente para acreditar el parentesco; la persona que planea estudiar en el extranjero y el prestatario, una copia del comprobante de parentesco inmediato emitido por el departamento de gestión de registro de hogares
Comprobante de parentesco entre el prestatario y la persona que viaja al extranjero y comprobante de ingresos económicos; reconocido por el prestamista;
aviso de admisión emitido por la escuela donde planea estudiar en el extranjero, una carta de aceptación y otros documentos de inscripción válidos y prueba de los gastos necesarios pertinentes, y proporcionar prueba de calificaciones académicas, incluida una; Pasaporte chino que haya completado los procedimientos de visa de entrada para el país donde se encuentra la escuela;
Con
Si la propiedad está hipotecada o pignorada, prueba de propiedad de la propiedad hipotecada o del original Se deberá presentar un documento del bien pignorado y prueba de que la persona con derecho a disponer del bien (incluido el propietario del bien) está de acuerdo con la hipoteca o prenda. Si es necesario, el banco también exigirá al prestamista que lo haga. tiempo, proporcionar el informe de valoración de la hipoteca (prenda) y los documentos del seguro del departamento de seguros, los documentos que prueben los derechos de la propiedad pignorada, los documentos escritos del garante que acepta la garantía y los materiales de certificación de crédito pertinentes; Si el garante es una persona jurídica, se expedirá un documento escrito aceptando la garantía (si el garante es una sucursal de una persona jurídica, se expedirá al mismo tiempo un documento de autorización de persona jurídica), la licencia comercial de la persona jurídica persona, los estados financieros auditados del año anterior y de los últimos años y los materiales de certificación de crédito pertinentes.
Si el garante es una persona física, el documento de identidad del garante, el registro civil, el certificado de ingresos o de propiedad y otros certificados de crédito; se debe proporcionar.
Procedimientos para solicitar préstamos para estudiar en el extranjero
Banco
Después de recibir los materiales de solicitud del prestatario, el banco prestamista responderá dentro de los 7 días hábiles. Si el préstamo no se aprueba, el prestamista explicará los motivos al prestatario y devolverá todos los materiales proporcionados por el prestatario. Si se aprueba el préstamo, el prestamista notificará al prestatario el monto, plazo, tasa de interés y plan de pago del mismo; persona del préstamo, firmar contratos de préstamo y contratos de garantía con prestatarios y garantes y gestionar los procedimientos de préstamo pertinentes.
Si el prestatario es una persona que estudia en el extranjero, su agente nacional debe estar presente cuando se firma el contrato de préstamo y debe firmar el contrato de préstamo al mismo tiempo.
Si el préstamo está garantizado por una persona jurídica, deberá estar presente el representante legal o agente válidamente autorizado como garante y firmar el contrato de garantía.
Si el préstamo está garantizado por una persona física, el garante deberá estar presente y firmar y sellar el contrato de garantía.
El contrato de préstamo y el contrato de garantía deben escriturarse ante notario con efecto ejecutivo. El "Acuerdo de Agencia" entre el prestatario y su agente nacional debe firmarse y escriturarse ante notario al mismo tiempo que el contrato antes mencionado.
El prestatario correrá con los gastos de tasación, seguro, registro y escrituración de la garantía y los bienes pignorados.
Emisión y reembolso de préstamos para estudios en el extranjero
Los préstamos para estudios en el extranjero son transferidos directamente por el prestamista a la cuenta de ahorro corriente bancaria del prestatario abierta con el prestamista, o a la tarjeta del banco (Banco de China es la Tarjeta de la Gran Muralla, la Tarjeta Oriental del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong). El prestatario debe depositar el capital reembolsable del préstamo y los intereses en una cuenta o tarjeta de ahorros corriente antes de que venza el préstamo según lo estipulado en el contrato de préstamo, y el prestamista los deducirá activamente de la tarjeta o cuenta de ahorros corriente del prestatario en la fecha de vencimiento del préstamo.
Si el prestatario no deposita el capital reembolsable del préstamo y los intereses en su totalidad y a tiempo, se cobrarán intereses de penalización vencidos a partir del día siguiente a la fecha de vencimiento del préstamo.
Préstamo
Cuando el préstamo esté vencido por tres meses consecutivos o por más de 10 meses durante todo el período del préstamo, si se adopta el método de garantía hipotecaria, el prestamista aceptará con el deudor hipotecario El principal y los intereses del préstamo pueden reembolsarse
con el producto de la subasta o venta del inmueble hipotecado. Si el acuerdo fracasa, el prestamista presentará una demanda ante el tribunal popular o solicitará directamente la ejecución de acuerdo con el contrato. Si se implementa el método de garantía prendaria, el prestamista acordará con el deudor pignorar el descuento de la propiedad pignorada o solicitará la obligatoriedad; ejecución de conformidad con la ley
Organizar una subasta y vender la propiedad pignorada, y utilizar el producto para reembolsar el principal y los intereses del préstamo, si se adopta una garantía, el prestamista tiene derecho a exigir la misma; garante para cumplir con sus obligaciones de pago y asumir la responsabilidad solidaria.
Tasas de interés y métodos de cálculo de intereses para préstamos para estudios en el extranjero
Las tasas de interés para préstamos para estudios en el extranjero se basan en las tasas de interés de los préstamos para el mismo período estipuladas por el Banco Popular de China.
Si el plazo del préstamo es dentro de un año (incluido un año), se aplicará la tasa de interés del contrato; si el plazo del préstamo es superior a un año, si se ajusta la tasa de interés legal, la nueva tasa de interés se implementará de acuerdo con el Grado de tasa de interés correspondiente a partir del 15 de marzo del año siguiente. Implementar el cálculo de interés segmentado.
Si el plazo del préstamo es de un año (incluido un año), el principal y los intereses del préstamo deben liquidarse de una sola vez, y los intereses deben liquidarse junto con el principal; El plazo del préstamo es superior a un año, cada seis meses se considerará como un período y el préstamo se reembolsará cada seis meses. Pagará el principal y los intereses del préstamo en cuotas iguales.
Asimismo, se estipula que las fechas de pago de capital e intereses de cada período son el 15 de marzo y el 15 de septiembre de cada año.
La fecha de vencimiento final de cada préstamo es; la fecha de pago del principal y los intereses (es decir, el 15 de marzo o el 15 de septiembre), pero el período máximo del préstamo no excederá los 6 años (10 años para el Banco de China);
Si la fecha de emisión del préstamo no es la fecha de pago de principal e intereses mencionada anteriormente, entonces el prestatario solo pagará intereses sin reembolsar el principal en la primera fecha de pago de principal e intereses después de la fecha de emisión del préstamo, y reembolsará los intereses del préstamo en función del número real de días que esté ocupado el préstamo. Después de la primera fecha de amortización del principal y de los intereses, el importe adeudado para cada período se calculará según la fórmula anterior. (Reimpreso por Zhike.com, espero que le resulte útil para sus estudios en el extranjero)