Los préstamos con capital e intereses iguales tienen una duración de 30 años y el reembolso dura 4 años. ¿Es adecuado reembolsar el préstamo anticipadamente?

El análisis es el siguiente:

1. Dependiendo del método de pago, el interés variará mucho. Por supuesto, si desea reducir los intereses, puede optar por reembolsar anticipadamente, pero los bancos también tienen regulaciones sobre el reembolso anticipado. No es que cuanto antes pague, menos intereses obtendrá.

2. Método de pago de capital e intereses igual, es decir, el prestatario paga el capital y los intereses del préstamo por la misma cantidad todos los meses. De esta manera, el gasto por intereses será mayor en la etapa inicial de pago y el principal será relativamente pequeño. Posteriormente, a medida que los pagos mensuales de intereses disminuyan gradualmente, el capital devuelto aumentará gradualmente.

3. El método de pago de capital promedio significa que el prestatario paga el capital del préstamo con la misma cantidad todos los meses. El interés disminuye con el capital cada mes y el monto de pago mensual también disminuye cada mes.

4. Cuando tengas fondos suficientes, podrás optar por reembolsar el préstamo anticipadamente. Cuanto antes se liquide el préstamo, mejor, por lo que los intereses serán menores. No pague el préstamo anticipadamente dentro de un año, ya que esto resultará en tasas de interés más altas. Cuanto antes pague el préstamo después de un año, mejor será para usted.

5. Desde la perspectiva del interés del ahorro, el capital medio es apropiado. Cuanto antes se pueda reembolsar el préstamo por adelantado, mejor, pero los bancos generalmente exigen un año de reembolso antes de reembolsar el préstamo por adelantado.

6. Cuando el período del préstamo es el mismo, el interés que se debe pagar mediante el método de pago de capital e intereses iguales es mayor que el del método de pago de capital promedio. Por lo tanto, si planea pagar su préstamo anticipadamente, es mejor elegir el método de pago de capital promedio.

7. Pagar el préstamo anticipadamente es principalmente para reducir el interés, especialmente en los primeros años del préstamo, la base principal es grande y el interés es correspondientemente alto. Por lo tanto, los expertos financieros sugieren que en los primeros años del préstamo, especialmente los primeros cinco años, debemos esforzarnos por lograr más pagos para reducir la base principal del préstamo total y reducir la carga de intereses sobre el préstamo restante.

8. En resumen, el objetivo más fundamental de optar por reembolsar un préstamo anticipadamente es reducir los intereses tanto como sea posible. Por tanto, es necesario calcular el tiempo de amortización anticipada. Cuanto antes pague el préstamo, menos intereses pagará en la medida de lo posible durante este tiempo.

Datos ampliados:

Pago anticipado

El pago anticipado se refiere al comportamiento del prestatario de pagar el préstamo antes de la fecha límite de pago. En algunos casos, el reembolso anticipado es beneficioso para el prestatario y perjudicial para el prestamista, por lo que se debe establecer claramente si se permite el reembolso anticipado y las condiciones para el mismo. El pago anticipado incluye tres situaciones: pago total por adelantado, pago parcial por adelantado sin cambios en el plazo del préstamo y pago parcial por adelantado con un plazo de préstamo más corto.

A la hora de elegir el plazo del préstamo y el método de pago, se deben considerar plenamente las operaciones de capital y las fuentes de financiación posteriores. Cuando las expectativas son inciertas, recomendamos fijar el plazo lo más largo posible y pagar por adelantado lo menos posible (preferiblemente menor que la cantidad de fondos de pago que se pueda determinar), para aumentar la flexibilidad y evitar problemas con el pago de fondos inadecuados. antecedentes o dificultades financieras.

Al mismo tiempo, cuando los fondos sean suficientes, puede optar por utilizar estos fondos para invertir (se recomienda elegir productos de bajo riesgo, como productos financieros garantizados por el principal, bonos gubernamentales, bonos corporativos). , etc.), y también puede optar por pagar por adelantado (si la tasa de rendimiento de una inversión de bajo riesgo es menor que la tasa de interés del préstamo bancario, generalmente se opta por el pago anticipado). Sin embargo, es necesario acordar con el banco que no se cobrará ninguna penalización por reembolso anticipado (estipulado en el contrato de préstamo).

En definitiva, debemos elegir la forma de pago que más nos convenga y optar por pagar por adelantado cuando tengamos fondos suficientes. Si se espera que tus ingresos disminuyan gradualmente en el futuro y quieres ahorrar intereses, mi consejo es que elijas el método de pago con capital medio. El interés de pago final de este método de pago será menor que el método de pago igual de capital e intereses, porque no importa si el interés se reduce o aumenta, el interés de pago está relacionado con el principal del préstamo y no se ve afectado por otras variables. Es importante tener en cuenta que el monto total reembolsado es efectivamente el mismo si la tasa de interés sigue siendo la misma.

Debido a que el interés generado por cantidades iguales de capital e intereses es mayor que el interés generado por el capital promedio, los intereses reembolsados ​​en la etapa inicial representan una proporción mayor, pero el principal no se ha reembolsado mucho. Por otro lado, el capital promedio paga más capital en los primeros años y menos intereses en los últimos años. Por lo tanto, el capital promedio es más adecuado para el reembolso anticipado que la producción igual de capital e intereses.

Se han realizado pagos iguales de capital e intereses durante 4 años. ¿Es conveniente amortizar el préstamo anticipadamente?

Después de pedir dinero prestado al banco, ¿cuál es la forma más rentable de devolverlo?

Esto depende de su rendimiento del capital y de la tasa de interés del préstamo del banco.

Si el dinero que gana con los fondos (tasa de rendimiento de los fondos) es mayor que la tasa de interés del préstamo del banco (tasa de interés del préstamo), puede elegir el método de pago con el plazo más largo posible; , debe elegir el método de pago con el plazo más largo Posibles opciones de pago a corto plazo.

Por ejemplo, supongamos que la tasa de interés de un préstamo de un banco es del 10%. Ahora tiene 6,543,8 millones de yuanes para decidir si desea pagarlos por adelantado.

Tienes dos opciones:

(1) Prepago. Sus "ingresos" equivalen a menos intereses pagados al banco;

65438+10.000 yuanes × 10% = 65438+10.000 yuanes

(2) Utilice los 654,38+ millones de yuanes para gestión financiera: ingresos de la gestión financiera = 654,38 + 10.000 yuanes × rendimiento del capital.

Si el dinero que puedes ganar con estos 65.438+ millones de yuanes es mayor que el interés que pagas al banco y es inferior a 10.000 yuanes, por ejemplo, puedes ganar 1,10.000 yuanes (tasa de retorno del capital). = 11%), deduciendo el banco Después de los intereses, puedes ganar 10.000 yuanes.

Si el dinero que gana es 654,38+0.000 yuanes menos que el interés que paga al banco, por ejemplo, si puede ganar 9.000 yuanes (tasa de retorno del capital = 9%), luego de deducir el dinero Después de los intereses, perderá 654,38+0.000 yuanes, por lo que deberá liquidar el préstamo bancario lo antes posible.

(Si el reembolso anticipado requiere el pago de daños y perjuicios, los daños y perjuicios se deducirán de los "ingresos" del reembolso anticipado durante el período de cálculo anterior).

Cabe señalar que usted Su poder adquisitivo, sus ingresos y gastos, y las tasas de interés bancarias pueden cambiar. Por lo tanto, debemos evaluar plenamente los diversos riesgos y tomar decisiones prudentes para pedir préstamos a los bancos.

Es más rentable liquidar una hipoteca a 30 años unos años antes.

La hipoteca es a 30 años. Si desea pagar anticipadamente, la fecha de pago más adecuada es entre 4 y 5 años después del préstamo. Al comprar una casa con una hipoteca, muchos compradores no pagan el mismo capital e intereses. Este tipo de préstamo tiene tasas de interés más altas en los primeros años y luego baja cada año. Cuando un prestamista quiere reembolsar anticipadamente, en realidad ha reembolsado más de la mitad de los intereses del préstamo, por lo que no merece la pena realizar un reembolso anticipado.

¿Cuándo es el momento adecuado para liquidar anticipadamente una hipoteca a 30 años?

La hipoteca es a 30 años. Si desea pagar anticipadamente, la fecha de pago más adecuada es entre 4 y 5 años después del préstamo. Al comprar una casa con una hipoteca, muchos compradores no pagan el mismo capital e intereses. Este tipo de préstamo tiene tasas de interés más altas en los primeros años y luego baja cada año. Cuando un prestamista quiere pagar anticipadamente, en realidad ha pagado más de la mitad de los intereses del préstamo, por lo que no vale la pena pagar anticipadamente.

Notas sobre la amortización anticipada de préstamos hipotecarios

1. Pide cita previa

Un año después de que expire el plazo de amortización, si el banco está de acuerdo, podrás hacerlo. solicitar por escrito el reembolso anticipado. En términos generales, los bancos tardan entre 2 y 7 días hábiles en procesar este negocio. Los bancos tienen diferentes regulaciones sobre el pago anticipado, por lo que los prestamistas deben comprender los procedimientos operativos del banco prestamista antes de decidir pagar un préstamo anticipadamente.

2. Se deben preparar los documentos del préstamo.

Si desea pagar el préstamo anticipadamente, normalmente deberá acudir al banco para realizar los procedimientos de aprobación pertinentes con su información relevante después de presentar la solicitud por teléfono o por escrito. Si usted es un prestatario que ha liquidado todos los préstamos restantes, después de que el banco calcule el monto restante del préstamo, el prestatario puede depositar convenientemente fondos suficientes para pagar el préstamo anticipadamente. Si usted es cliente o propietario de un negocio de rehipotecas, lo mejor es buscar una agencia de garantía profesional a quien confiarle la certificación notarial.

3. Método de cálculo de la tasa de interés después del recorte de la tasa de interés

Como todos sabemos, los nuevos estándares de intereses generalmente se calculan al comienzo del nuevo año, así que si desea pagar. el préstamo anticipadamente, debe aprovechar la oportunidad e intentar liquidar el préstamo antes de que entren en vigor los nuevos intereses a finales de año. Además, después de liquidar todos los préstamos anticipadamente, el prestamista debe recordar entregar la póliza a la compañía de seguros y a otros departamentos.