Análisis de riesgo de préstamos de letras
Tomando como ejemplo los billetes de banco, el riesgo es muy bajo y casi insignificante. Las facturas comerciales conllevan ciertos riesgos y pueden producirse impagos. Si tiene billetes de banco que necesitan descuentos financieros, puede acudir a un banco o a Huitong Financial Technology. Puede comparar el precio y la mano de obra en ambos lados.
¿Es confiable el préstamo de facturas? Análisis de riesgo y rentabilidad de los préstamos de letras
Los préstamos de letras emitidos por la plataforma Zhaocaibao son emitidos por empresas de terceros, es decir, los titulares de los préstamos de letras emiten y venden sus propias letras en Zhaocaibao antes que las letras. maduro. Todo el mundo invierte y él obtiene dinero en efectivo. Una vez que el pagaré vence, todos pagan a los inversores de acuerdo con el pagaré. Los préstamos para facturas son préstamos a plazo que garantizan los rendimientos anualizados esperados. El banco verifica la autenticidad del billete y algunos productos crediticios están garantizados por compañías de seguros, por lo que el riesgo es relativamente pequeño.
A partir de los productos de "préstamos para pequeñas y medianas empresas" lanzados en la plataforma Zhaocaibao, todos los productos vencidos han pagado el principal y los rendimientos anualizados esperados en su totalidad, y no hay incumplimiento. "Incluso si hay un incumplimiento, no habrá ningún impacto en los inversores porque la compañía de seguros que proporciona el seguro garantizado (y la institución financiera que proporciona otras medidas de protección en el futuro) pagará el principal completo y el rendimiento anualizado esperado a los inversores".
Zhaocaibao declaró que sus instituciones cooperativas se limitan a instituciones financieras y Zhaocaibao no ha cooperado con ninguna empresa intermediaria de servicios de facturación. Además, la plataforma cuenta con estrictos estándares de acceso para instituciones y productos. Las instituciones financieras que emiten productos de gestión patrimonial deben tener las calificaciones financieras correspondientes, y las instituciones financieras que brindan protección contra riesgos deben tener las capacidades de soporte correspondientes.
Un intermediario de letras dijo que la tasa de incumplimiento de todo el mercado de letras es más baja que la tasa de préstamos morosos de la industria bancaria, pero si los bancos receptores se concentran en bancos comerciales urbanos, bancos comerciales rurales, cooperativas de crédito rural y otras instituciones, aumentará el riesgo de reembolso al vencimiento.
Además, aunque existen billetes electrónicos, los billetes que se comercializan en la plataforma comercial de billetes por Internet son todos billetes en papel, por lo que existe el riesgo de que se produzcan billetes dañados o incluso falsificados.
Para garantizar la autenticidad de la factura de aceptación, Zhaocaibao requiere que el banco verifique la factura de aceptación proporcionada por la compañía financiera y que se proporcionen los documentos de respaldo pertinentes del banco. Para proteger los intereses de los prestatarios, la plataforma Zhaocaibao impone restricciones a los pagos de los prestatarios. Si el prestatario no paga el préstamo según lo estipulado en este acuerdo, además de pagar los intereses acordados, el prestatario también cobrará al prestamista un interés de penalización equivalente al 100% de la tasa de interés anualizada esperada del préstamo diariamente. desde la fecha de vencimiento hasta que el préstamo sea liquidado.
Entre ellos, la cláusula de protección de reembolso estipula que el prestatario debe solicitar un seguro de garantía con el prestamista como asegurado para garantizar la seguridad del capital del inversor y el rendimiento anualizado esperado. Si hay algún problema con esta factura de aceptación, la compañía de seguros lo compensará.
Sin embargo, la realización de los reclamos del prestamista depende de una carta de garantía específica u otro acuerdo. Además, los productos de gestión financiera de facturas derivados del mercado de gestión financiera de facturas son modelos nuevos con mecanismos inmaduros y pueden contener muchos riesgos.
¿Qué es un préstamo de letras?
¿Qué es un préstamo de letras?
El préstamo de letras es un negocio del comercio internacional. El crédito en letras se refiere a diversos tipos de crédito proporcionados por los bancos (principalmente bancos de exportación) a los exportadores que dependen únicamente de letras, incluidas líneas de crédito de aceptación, descuentos e hipotecas.
Entonces, ¿qué es exactamente el negocio de préstamos de facturas?
Protección contra riesgos duales
Echemos un vistazo al ejemplo del Centro de atención al cliente de Zhaocaibao. El prestatario tiene una factura de aceptación bancaria que dice "un banco pagará 10 yuanes" tres meses después, y utiliza la factura de aceptación bancaria como una "garantía de fuente de fondos de pago" para emitir un préstamo con un principal e intereses totales de 10 yuanes en tres meses. posteriormente a través de la plataforma Zhaocaibao. Los inversores en la plataforma Zhaocaibao prestan el capital al prestatario. Tres meses después, el banco cooperativo Zhaocaibao cobrará los 10 yuanes por la aceptación de las letras en nombre del prestatario, aceptará la encomienda del prestatario y utilizará los 10 yuanes como pago del principal y los intereses. A los inversores de la plataforma Zhaocaibao.
A través de los ejemplos anteriores, es posible que tenga una comprensión relativamente sencilla del negocio de préstamos de facturas. Después de consultar a varios expertos de la industria, descubrimos que, en primer lugar, los préstamos de facturas son un negocio tradicional de descuento de facturas. Las empresas que necesitan pedir dinero prestado pignoran sus letras de aceptación bancaria en una institución bancaria, y el banco es responsable de la verificación, custodia, cobro y liquidación del vencimiento, garantizando la autenticidad y validez de las letras. Por lo tanto, el prestamista puede evitar por completo el riesgo de billetes falsos.
Es posible que algunos inversores no sepan mucho sobre las letras de aceptación bancaria. En realidad, es una nota de pago a largo plazo emitida por el pagador. Cuando la letra vence, el banco pagador debe pagar a la vista, por lo que el riesgo de pago es extremadamente bajo.
En segundo lugar, el préstamo de facturas también utiliza una segunda garantía: en realidad es un seguro. El prestatario no sólo debe proporcionar una nota prendaria, sino que también debe obtener un seguro de una compañía de seguros para proteger doblemente los derechos e intereses del prestatario.
Se puede decir que el modelo de negocio de los préstamos de facturas es más conservador que el negocio tradicional de descuento de facturas, lo cual es muy raro en el candente mercado financiero de Internet.
La plataforma Zhaocaibao muestra que el plazo de los préstamos para facturas varía de dos meses a medio año, y la tasa de rendimiento histórica anualizada esperada es de aproximadamente . En el contexto de una disminución general en los rendimientos anualizados esperados de varios productos "tesoros", muchos inversores esperan asegurar los rendimientos anualizados esperados a más largo plazo a través de productos a plazo, y los préstamos sobre letras se han convertido, naturalmente, en una buena opción.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos con factura?
Los canales formales están básicamente libres de riesgos. El préstamo de facturas es un negocio de préstamo procesado a través de facturas. Generalmente está dirigido a usuarios corporativos y no está abierto a usuarios individuales. Los usuarios empresariales proporcionan principalmente facturas comerciales como base para el crédito y luego solicitan préstamos. Los préstamos mediante facturas generalmente tienen requisitos de calificación flexibles para las empresas y tasas de interés relativamente altas. Si hablamos de financiación de facturas, el principal riesgo es el riesgo de impago de los pagos aplazados.