Para un préstamo con monto igual de capital e intereses, si parte del mismo se paga por adelantado, ¿se reducirá el pago mensual? ¿O se acorta el plazo de amortización y se mantiene el importe? Oren por el gran Dios

El reembolso anticipado de capital e intereses iguales en realidad utiliza el capital restante como el nuevo monto total del préstamo, el período de pago restante como el período de pago total y luego lo recalcula como un préstamo normal.

La fórmula de cálculo del pago mensual en el método de pago promedio es la siguiente:

Pago mensual del principal = monto del préstamo/número de meses de pago.

Monto del pago de intereses mensual = (principal - reembolso de principal acumulado) × tasa de interés mensual.

Datos ampliados:

1. Préstamos con igual capital e intereses:

(1) Los préstamos con igual capital e intereses se calculan en base al interés compuesto. En el momento de liquidación de cada amortización, los intereses devengados sobre el principal restante se calcularán junto con el principal restante (saldo del préstamo), por lo que también se calcularán los intereses no pagados. En el extranjero, se reconoce como un método de préstamo que se adapta a los intereses de los prestamistas.

(2) El monto de pago mensual es el mismo, lo que esencialmente significa que el índice de capital aumenta mes a mes, mientras que el índice de interés disminuye mes a mes y el monto de pago mensual permanece sin cambios.

(3) En otras palabras, entre el índice de distribución de "principal e intereses" de los pagos mensuales, el interés pagado en la primera mitad del año tiene una proporción mayor y el índice de principal es menor. Después de la mitad del período de pago, el saldo cambia gradualmente a una proporción mayor de capital y una proporción menor de intereses.

2. Préstamo de capital promedio

(1) El préstamo de capital promedio utiliza el método de tasa de interés simple para calcular el interés. En el momento de la liquidación de cada reembolso, solo se acumulan intereses sobre el principal restante (saldo del préstamo), es decir, los intereses pendientes del préstamo no se calculan junto con el saldo pendiente del préstamo, sino solo el principal.

(2) El monto de pago mensual disminuye mes a mes; distribuye uniformemente el capital del préstamo de acuerdo con el número total de meses de pago, más los intereses sobre el capital restante del período anterior, formando así un mensual El monto de pago, por lo que el método de capital promedio tiene el monto de pago más grande en el primer mes y luego disminuye mes a mes, cuanto más paga, menos es.

(3) Comparando los dos, cuando el plazo del préstamo, el monto y la tasa de interés son los mismos, en el período de pago anticipado, el monto de pago mensual del método de pago de principal igual es mayor que el principal igual y interés. Sin embargo, basándose en todo el período de pago, el método de pago de pagos iguales de capital ahorrará gastos de intereses del préstamo.

3. Pago anticipado

(1) El pago anticipado se refiere al comportamiento del prestatario de pagar el préstamo antes de la fecha límite de pago. En algunos casos, el reembolso anticipado es beneficioso para el prestatario y perjudicial para el prestamista, por lo que se debe establecer claramente si se permite el reembolso anticipado y las condiciones para el mismo.

(2) El pago anticipado incluye tres situaciones: pago total por adelantado, pago parcial por adelantado con el mismo plazo del préstamo y pago parcial por adelantado acortando el plazo del préstamo.

(3) Al seleccionar el plazo del préstamo y el método de pago, se debe tener plenamente en cuenta la operación de capital y las fuentes de financiación posteriores. Se recomienda que, cuando las expectativas sean inciertas, cuanto más largo sea el plazo, mejor. y minimizar los pagos anticipados. Aumenta la flexibilidad y evita fondos insuficientes para el reembolso.

(4) Al mismo tiempo, cuando los fondos abundan, puede optar por utilizar estos fondos para inversiones y puede optar por reembolsarlos anticipadamente (si la tasa de rendimiento de la inversión de bajo riesgo es inferior a el tipo de interés del préstamo bancario, generalmente optará por reembolsar el pago anticipado). Sin embargo, es necesario acordar con el banco que no se cobrará ninguna penalización por reembolso anticipado (estipulado en el contrato de préstamo).

(5) Si se espera que sus ingresos futuros disminuyan gradualmente y desea ahorrar intereses, mi sugerencia es elegir un método de pago con capital promedio, y el interés de pago final de este método de pago será menor. que el interés total para el mismo método de pago de capital e intereses.

Enciclopedia Baidu: capital e intereses iguales

Enciclopedia Baidu: capital promedio