Préstamos iguales y diferenciales
Estás hablando de capital promedio y métodos de pago de capital e intereses iguales. El capital medio es un pago mensual que se reduce en una determinada cantidad. La presión de pago es mayor en la etapa inicial y el pago mensual es mayor, pero es más fácil en la etapa posterior y el pago mensual es menor. El capital y los intereses iguales y los pagos mensuales son los mismos, por lo que no hay presión. Si su capacidad de pago es sólida, puede elegir capital promedio. Si su capacidad de pago es promedio, puede elegir capital e intereses iguales.
¿Qué significa préstamo de igual monto?
El método de pago en cuotas iguales (principal e intereses) significa que el prestatario paga el principal y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses durante el período del préstamo (es decir, el monto de pago mensual es el mismo).
La fórmula de cálculo es la siguiente:
Pago de intereses mensual = capital restante x tasa de interés mensual del préstamo
Reembolso mensual del principal = reembolso mensual del principal Depósito; e Intereses: los intereses se pagan mensualmente.
El método de pago de capital promedio se refiere a un método de pago en el que el principal pagado en el pago mensual permanece sin cambios durante el período del préstamo, el interés disminuye cada mes y el pago mensual disminuye cada mes.
El método de cálculo del pago mensual puede denominarse de la siguiente manera:
Principal mensual a pagar (sin cambios) = monto total del préstamo/número total de meses de pago;
Cada mes Interés mensual pagadero (decreciente) = tasa de interés mensual sobre el capital restante;
Reembolso mensual (decreciente) = pago mensual de capital e intereses.
Si utiliza el método de pago de "capital promedio", en comparación con el capital y los intereses iguales, este método de pago tendrá una mayor presión de pago en la etapa inicial y el interés de pago total se reducirá en comparación con el capital igual. e interés.
¿Qué es mejor, amortización igual o amortización diferencial?
El método de pago real adecuado para cada cliente es diferente. Al comparar el pago mensual y el interés de pago final de los métodos de pago de "principal e intereses iguales" y "capital promedio", el método de pago de "principal e intereses iguales" fija el pago mensual por adelantado mientras que la tasa de interés permanece sin cambios, lo que facilita para que lo recuerdes. Un método de pago de "capital promedio" divide el capital del préstamo en partes iguales durante la vigencia del préstamo, de modo que se paga la misma cantidad de capital del préstamo cada mes. Dado que el interés de pago mensual se calcula en función del capital del préstamo, el método de pago de "capital promedio" tiene requisitos más altos sobre la capacidad de pago del cliente al principio. La presión de pago inicial será mayor, pero el pago mensual disminuirá mes a mes. En términos relativos, la presión de pago será cada vez menor.
Al mismo tiempo, si otras condiciones, como las tasas de interés, permanecen sin cambios, el interés pagado con el método de pago de "principal e intereses iguales" será mayor que el interés pagado con el método de pago de "capital promedio". .
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo gap y un préstamo igual?
Igualdad de capital e intereses y capital medio son dos métodos de pago diferentes. Por ejemplo, si el monto y el plazo del préstamo permanecen sin cambios, la diferencia entre los dos métodos es: con el mismo capital e intereses, el monto de pago mensual sigue siendo el mismo en el capital promedio, el monto de pago inicial es relativamente grande, pero con el tiempo. el monto del pago mensual será cada vez menor.
Datos ampliados:
Los préstamos se refieren a bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones que prestan fondos a unidades o individuos que usan dinero y, generalmente, acuerdan intereses y fechas de pago. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos invierten moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos para satisfacer las necesidades de la sociedad de ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.
Igual capital e intereses se refiere a un método de pago del préstamo, es decir, se paga la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. Igual capital e interés y capital promedio no son el mismo concepto. Si bien sus pagos mensuales pueden comenzar más bajos que los de pagos iguales de principal, el interés que pagará eventualmente será más alto que el que los bancos suelen utilizar para pagos iguales de principal.
Los pagos totales de capital e intereses de una hipoteca se suman y luego se dividen en partes iguales durante cada mes del período de pago. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. Este método ha sido durante mucho tiempo el más utilizado y recomendado por la mayoría de los bancos.
Los préstamos con capital e intereses iguales se calculan en base al interés compuesto. En el momento de liquidación de cada amortización, los intereses devengados sobre el principal restante se calcularán junto con el principal restante (saldo del préstamo), por lo que también se calcularán los intereses no pagados. En el extranjero, se reconoce como un método de préstamo que se adapta a los intereses de los prestamistas.
El monto del pago mensual es el mismo, lo que esencialmente significa que el índice de capital aumenta mes a mes, el índice de interés disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales permanece sin cambios, es decir, en el " "Relación de distribución de capital e intereses" del pago mensual, la relación de intereses pagada en el primer semestre es grande y la relación de capital es pequeña.
Después de la mitad del período de pago, el saldo cambia gradualmente a una proporción mayor de capital y una proporción menor de intereses.
El monto de pago mensual disminuye mes a mes; distribuye uniformemente el capital del préstamo según el número total de meses de pago, más los intereses sobre el capital restante del período anterior, formando así el monto de pago mensual. , por lo que el monto de reembolso del método de capital promedio es mayor en el primer mes y luego disminuye mes a mes, y cuanto más paga, menor es.
Voy a solicitar un préstamo para comprar una casa. 65.438+800.000 en 20 años Tengo un plan para pagar el préstamo anticipadamente. ¿Es más rentable utilizar la misma cantidad o la diferencia?
Siempre que un préstamo se reembolsa anticipadamente, el interés pagado sobre el capital promedio será menor que el capital y los intereses iguales. Si lo pagas con dos o tres años de antelación no estará tan mal. Si es por mucho tiempo, será muy diferente. Si es 6,5438+0 millones, el interés es 6,5438+0,6 millones.
¿Cuál es la diferencia entre amortización media y amortización diferencial de un préstamo? ¿El pago de mi hipoteca ahora será el mismo monto todos los meses? ¿Cuál es?
El método de pago igual, también llamado método de capital e intereses iguales, se refiere a pagar la misma cantidad de dinero y el mismo principal e intereses todos los meses.
Las ventajas son: amortizaciones fijas, fácil cálculo y buena planificación.
La desventaja es: tasa de interés alta.
El método de pago diferencial también se denomina método de pago decreciente, lo que significa que el capital es diferente cada mes y el interés, naturalmente, será menor. Vuelve a calcular el monto del reembolso cada mes. De hecho, después de deducir el dinero del mes pasado, el pago del mes siguiente es menor que el del mes pasado, por lo que el capital es menor y, en consecuencia, el interés es menor. Sin embargo, este método de pago tiene un monto de pago relativamente alto al principio.
Debes utilizar el método de capital e intereses iguales.
Hasta aquí la introducción de préstamos iguales y préstamos diferenciales.