Bai Rong·Yun creó un gran avance.

Rongshu Loan es un supermercado de préstamos propiedad de Bairong Yunchuang. El operador es Guangzhou Digital Financial Internet Small Loan Co., Ltd., una subsidiaria de propiedad absoluta de Bairong Yunchuang Technology Co., Ltd. La página de Banyan Loan muestra "recomendaciones inteligentes" para los usuarios, "seleccione 5 productos de 195 productos todos los días y productos de pago electrónico".

Hay ocho productos que se pueden ver en la página del Grupo de Observación de Gestión Financiera, a saber, Hengyidai Express Edition, Orange Installment, Yihuahua, Harmony Loan, Hengyidai, Quqianhua y Jiandai, Kuanla.

Descubrimos que entre los ocho productos anteriores, Hengyi Loan Express Edition y Orange Installment se pueden aplicar directamente en la página de Banyan Loan, mientras que otros productos deben ir a la página web para abrirse.

Al investigar los acuerdos de préstamo de los productos, descubrimos que muchos de estos productos no cumplían. Tomemos como ejemplo la puesta en escena naranja. La página afirma que la tasa es de 36 por año (la tasa de interés más alta estipulada por la Corte Suprema), pero en realidad Orange Installment cobrará tarifas por servicios de información y tarifas vencidas.

Además, Orange Installment también establece claramente que "si todo el saldo restante se liquida por adelantado, se considerará un incumplimiento de contrato y el usuario deberá devolver todo el capital restante y pagar la liquidación". daños a la Parte B, que es el monto de los intereses del período actual.

Además, Juzi reveló en entregas hasta 20 acuerdos de autorización de agencias de cooperación, incluidos acuerdos de servicios de plataforma, acuerdos de servicios de terceros, contratos de préstamos, autorizaciones de deducciones encomendadas, autorizaciones de crédito personal de cientos de bancos y Bohai Trust Autorización de consultas de crédito personal y acuerdos con empresas de financiación al consumo como Shengyin Consumer Finance Co., Ltd. Es decir, una vez que el usuario hace clic en "Aceptar", la información personal se autorizará simultáneamente a las instituciones mencionadas anteriormente.

Entre las denuncias de cobro, hay hasta 600 denuncias sobre usura y cobro violento de Orange. Queja del gato negro de Sina 197. Pero la cuota de Orange es muy complicada y la tasa de interés contable está estancada en el borde de 36. El 28 de marzo, algunos usuarios se quejaron de que "el interés de las cuotas de Orange es alto y no se puede liquidar por adelantado". Según la información proporcionada por el prestatario, pidió prestados 7.000 yuanes y los pagó en 12 cuotas, siendo el importe de reembolso en cada cuota de 703,23 yuanes. La tasa de interés calculada por la TIR es 35,9987, que está estancada en el límite superior de 36. De manera similar, otro usuario que pidió prestados 8.000 yuanes y devolvió 803,46 yuanes por período tuvo una TIR similar de 35,9408 durante 12 períodos.

Sabemos que, según los requisitos reglamentarios, el llamado 36 en línea es el costo de endeudamiento real integral, y la tasa de interés anualizada real de la cuota de Orange ha superado el 36. El "Aviso sobre la regulación y rectificación del negocio de préstamos en efectivo" (en adelante, el "Aviso") exige claramente que "los costos integrales de capital cobrados por diversas instituciones a los prestatarios en forma de tasas de interés y diversas tarifas cumplirán con la Ley Suprema Reglamento del Tribunal Popular sobre tasas de interés de préstamos privados". Se estipula que está prohibido emitir o igualar préstamos que violen las disposiciones pertinentes de la ley sobre tasas de interés. Los costos de capital integrales cobrados por varias instituciones a los prestatarios deben convertirse en tablas para adultos. , y la información como las condiciones de los préstamos y el tratamiento vencido debe divulgarse completamente con anticipación para recordar a los prestatarios los riesgos relevantes ” p>

Las "Opiniones sobre varias cuestiones relativas a la tramitación de casos penales de préstamos ilegales" emitidas por el Ministerio de. Finanzas y el Ministerio de Hacienda fijaron el tipo de interés anual real de 36 como estándar para los préstamos ilegales.

La información de la investigación muestra que el operador de Orange Installment es Beijing Orange Installment Electronic Merchant Co., Ltd., y su representante legal es Shi Xiaodong. A juzgar por sus propias calificaciones crediticias, solo ha invertido en una empresa, Tianjin North China Entrepreneurship Small Loan Co., Ltd., con una participación de 65.438.000.

Además de Orange Installment, productos como Yihua recomendado por Banyan Tree también tienen problemas similares. La tasa anualizada anunciada en la plataforma es 2,955, que es 35,46. El proveedor es Harbin Yuanfeng Small Loan Co., Ltd. y el operador es Beihai Haina Baichuan Information Technology Co., Ltd. En la fiesta, algunos usuarios se quejaron de que "cualquier flor cobra altas tarifas de servicio sin mostrar el contrato y solicitó que las tarifas de servicio se reembolsarán y ajustarán". Monto del reembolso. "

La información de pago proporcionada por el usuario muestra que además del principal y los intereses, la factura de 1.991,42 yuanes también incluye una tarifa de servicio de 213,5 yuanes. .

En cuanto a las tarifas de servicio, la supervisión las ha prohibido desde hace tiempo. El “Aviso” antes mencionado mencionaba que “el negocio de préstamos no debe igualarse o igualarse de forma encubierta.

Por ejemplo, Zaihengyidai es operado por Wang Jing Zhongchuang Technology Co., Ltd. de Changheng. Afirma que la tasa mensual es 1,88-2,959, que es una tasa anualizada de 22,56-35,508. Pero el 30 de marzo, un usuario se quejó de los préstamos de Hengyi Dai y Banyan Tree y dijo: "El préstamo de Banyan Tree bajo Hengyi Dai es de 18.000 yuanes, y el pago mensual es de 1.985 yuanes y el monto es de 23.820 yuanes". , el período de pago de este usuario es 12. La tasa de interés anualizada calculada por la TIR es 55,1682.

Además, hubo 401 quejas sobre Rongshu Loan. Las plataformas involucradas también incluyen Youyidai, Harmony y Water Lotus Gold Bars, propiedad de Jiayin Jinke.

Aunque Banyan Tree Loan no recomendó los productos mencionados anteriormente al autor, en la página de servicio al cliente, Banyan Tree Loan configuró específicamente una respuesta automática sobre el incumplimiento del pago de la barra de oro del loto de agua.

Esto también confirma desde el lado que Banyan Tree recomienda lingotes de oro de loto de agua a los usuarios, y algunos usuarios no pueden pagar normalmente. Ha habido más de 1.200 quejas sobre Water Lotus Gold Bar (Zhilian (Beijing) Technology Co., Ltd.), relacionadas con cobro violento de deudas y usura de préstamos.

El 29 de marzo, un usuario se quejó: "Recomendé un préstamo de lingotes de oro de loto de agua en 2065438 el 30 de junio de 2009, con 12 pagos. Los primeros tres pagos fueron 1902,32, 1698,5, 1698,5 y los restantes nueve pagos son 920,97, con un monto total de 13588.

05. He pagado el capital en 10 cuotas, con un interés de 1746,11 yuanes, y todavía me quedan 1746,11 yuanes. Las dos próximas cuotas son 18.466. La tasa de interés anualizada calculada por la TIR es 60,77.

Entonces, como supermercado de préstamos propiedad de una empresa de big data, Rongshudai de Rongyun Hechuang tiene una tasa de interés y una tasa de cobro en su plataforma. ¿Sabe algo sobre la situación? ¿O todavía se conecta a Internet para atraer prestatarios afirmando que cumple? ¿Se debe responsabilizar al prestatario por pedir dinero prestado a Rongshu Loan?

Cuando se habla de las responsabilidades del desvío. Plataformas, los expertos de la industria dijeron que cuando se trata de la promoción de préstamos universitarios, préstamos en efectivo y otros productos, las plataformas deben cumplir con sus responsabilidades y no apropiarse indebidamente de productos ilegales.

La buena retroalimentación permite "préstamos múltiples"<. /p>

Además de desviar dinero de presuntos usureros, otro problema importante con Rongshu Dai es que permite e incluso anima a los usuarios a "pedir prestado de múltiples canales"

Tan pronto como al final de 2017, las autoridades reguladoras emitieron el "Aviso sobre la regulación y rectificación del negocio de préstamos en efectivo", enfatizando que "se deben tomar medidas efectivas para evitar que los prestatarios 'respalden préstamos con préstamos' y 'préstamos a largo plazo'.

En los últimos dos años, Baixing Credit Information, liderado por el Banco Central, se ha comprometido a mejorar aún más el sistema de información crediticia, abrir islas de información y garantizar la seguridad en muchos aspectos. Como empresa de big data, Bairong Yunchuang también es conocida en muchas ocasiones como asistencia antifraude.

Por ejemplo, en mayo del año pasado, el fundador y director ejecutivo de Bai Rongyun, Zhang Shaofeng, compartió como mentor “la unidad de los opuestos en el marketing de financiación al consumo y el control de riesgos”, diciendo que “la lista especial de productos de Bai Rongyun” es mágica. Mirror” y “Magic Mirror” se basan en la alianza antifraude y antievasión más grande de la industria para proporcionar a las instituciones financieras una verificación de identidad gratuita de "Lao Lai", de modo que "Lao Lai" no pueda esconderse y proteger a los inversores.

Sin embargo, con Bai Rongyun La diferencia en la imagen externa es que Banyan Tree de Bairong está utilizando su propia plataforma para proporcionar a los usuarios una plataforma para préstamos a largo plazo y cultivar a estos usuarios de préstamos a largo plazo. Pregunte, ¿qué pasa con los préstamos de Bairong Yunchuanrong y Banyan Tree? ¿A quién está ayudando? ¿Por qué sigue realizando los comportamientos anteriores bajo la mirada de los reguladores? Como institución líder en la industria, ¿no debería ser un modelo a seguir? industria, cumplir estrictamente las regulaciones regulatorias y promover la mejora del entorno de informes crediticios p>

Volviendo a la industria, también sabemos que resolver problemas crediticios no es algo que se pueda hacer en uno o dos días. Si la oficina central actúa "a sabiendas" por intereses comerciales y otras razones, ¿cuál será la base para la cooperación y colaboración dentro de la industria?

Además, el problema de Bai Rongyun es "ser portero". y un atleta". No solo necesita establecer un supermercado de préstamos, sino también una pequeña empresa de préstamos para realizar el control de riesgos de big data.

¿Cómo equilibra Bai Rong estas orientaciones?

El Grupo de Observación Financiera cree que para Bai Rongyun y Chuangrongshudai, es necesario equilibrar los intereses comerciales y la ética de la industria, y también prestar atención al impacto a largo plazo en el desarrollo de la industria. En cuanto al beneficio de "beber veneno para calmar la sed", la ganancia supera la pérdida.

*Declaración: Este artículo publicado por el Grupo de Observadores Financieros tiene como objetivo transmitir más información y no constituye ningún consejo.

Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: Demasiadas consultas de crédito, ¿dónde solicitar un préstamo? El número de consultas de crédito aumentó, pero tomó un tiempo. Siempre que sus calificaciones personales sean buenas, no es imposible obtener un préstamo.

¿Por qué es difícil pedir dinero prestado si hay demasiadas consultas de crédito?

Ahora, cuando vas a un banco para pedir un préstamo, lo primero que mira el banco es tu informe de crédito personal. Si su informe de crédito está vencido o tiene un mal historial, es básicamente imposible obtener un préstamo. Si no hay ningún problema con su informe crediticio personal, pero hay demasiadas consultas, ¿aún es posible obtener un préstamo?

Aquí va una digresión. En primer lugar, debes entender para qué sirven los préstamos bancarios.

Es innegable que los bancos prestan dinero para ganar dinero. Si un banco quiere ganar dinero, debe asegurarse de que el dinero que presta pueda recuperarse y recibir una determinada cantidad de intereses. Bajo esta premisa, si usted tiene un mal historial o alguien está en mora, ¿puede el banco prestarle un préstamo de manera segura? ¿Se puede recuperar a tiempo el dinero prestado?

En este momento, habrá un gran signo de interrogación en el banco. Si este riesgo no se controla bien, los préstamos bancarios pueden convertirse en deudas incobrables, razón por la cual las personas con mal crédito no aprobarán préstamos.

¿Qué pasa si es solo una verificación de crédito? Lo que pasa es que el volumen de consultas crediticias ha aumentado.

Esto depende de si la revisión del banco es estricta. Si sus otras calificaciones están bien, sus ingresos son estables y no tiene obligaciones crediticias demasiado altas, la mayoría de los bancos seguirán dispuestos a otorgarle un préstamo solo porque tiene más consultas.

Lo que hay que tener en cuenta aquí es que los bancos comunes solo miran los registros de consultas más recientes, mientras que los bancos conservadores miran los registros de consultas de los últimos seis meses para juzgar su situación financiera actual.

Por ejemplo, si ha revisado con frecuencia su informe de crédito personal en los últimos tres meses y los motivos de sus consultas están todos relacionados con préstamos, significa que necesita fondos en el futuro cercano y es urgente. También significa que ninguna otra institución financiera te ha prestado dinero. Si pides dinero prestado, no encontrarás este banco ahora.

Como acabo de decir, si tienes buenas cualificaciones personales, tienes una casa y un coche, unos ingresos estables y no demasiadas deudas. En este caso, aunque costará un poco conseguir un crédito, la mayoría de los bancos siguen dispuestos a concederle un préstamo.

¿Durante cuánto tiempo se guardan los registros de consultas de información crediticia personal?

Suele tardar dos años y desaparece al cabo de dos años. De hecho, los registros de consultas de hace dos años básicamente no tienen sentido. Incluso un banco muy estricto sólo se basará en sus consultas de los últimos dos años como máximo. Después de todo, dos años es un lapso de tiempo largo. Generalmente, los bancos sólo necesitan analizar su situación en los últimos seis meses.

Por lo tanto, si no hay nada malo, es mejor no agregar registros de consulta a su informe crediticio. Después de todo, demasiado tendrá un impacto.

Actualmente no se incluyen en el número de consultas las consultas personales y la gestión post-préstamo. Cada persona podrá realizar hasta dos consultas gratuitas al año, y se aplicarán cargos por más de dos consultas. La gestión posterior al préstamo significa que después de que el banco le conceda un préstamo, realizará consultas de rutina cada mes o cada tres meses hasta que liquide el préstamo.