Resolver las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas.

son el sustento del desarrollo de las pequeñas y microempresas. Aunque las pequeñas y microempresas se están desarrollando rápidamente, el problema de la "financiación difícil y costosa" restringe el desarrollo de las empresas. ¿Se pueden "transfundir" y "generar sangre" a las pequeñas y microempresas a través de servicios financieros convenientes y asequibles, permitiendo a las pequeñas y microempresas obtener préstamos de forma rápida y asequible?

Ante la actual situación económica más compleja, Henan ha proporcionado al gobierno recursos de datos comparables al "oro" y el "petróleo" para llenar el vacío de un sistema financiero imperfecto, información financiera opaca y un estado crediticio deficiente de las pequeñas y medianas empresas. microempresas. "deficiencias congénitas". Ha construido un "puente crediticio" para la cooperación entre bancos y empresas y ha abierto un amplio espacio para el desarrollo saludable de las pequeñas y microempresas.

Detrás de esta "estrategia fundamental" se tienen en cuenta tanto la sostenibilidad como la popularidad, que pueden contener el secreto de "adelantar en las esquinas" a la industria de big data de Henan.

Durante el período de prevención y control de la epidemia, se ha vuelto mucho más fácil para las pequeñas y microempresas de Henan solicitar préstamos bancarios: la empresa completa la solicitud de préstamo en línea en "3 minutos", el banco completa el Los datos relevantes se solicitan en "1 minuto" y el modelo de control de riesgos se revisa automáticamente. Préstamos, tanto los prestatarios como los prestamistas hacen el trabajo preliminar. No sólo es conveniente, sino que la tasa de interés del préstamo es 0,53 puntos porcentuales más baja que la tasa de interés promedio para nuevos préstamos en la provincia.

La financiación para las pequeñas y microempresas es “difícil y costosa” y es un “problema antiguo y persistente”. ¿Cómo se le ocurrió hábilmente a Henan el "plan de cura radical"?

Desde el 5 de marzo de 2019, se lanzó la primera plataforma de intercambio de datos de bienestar público financiero a nivel provincial * * * 3354 Henan Financial Services * * * plataforma de intercambio. El uso de inteligencia artificial, blockchain y otras tecnologías ha roto el cuello de botella entre "crédito" y "crédito", y los datos gubernamentales se han convertido en el "equivalente colateral" de los préstamos a pequeñas y microempresas. 24 bancos residentes * * * otorgaron 19.742 préstamos a 12.833 empresas, por un importe de 57.343 millones de yuanes.

“La construcción de esta plataforma llega en el momento adecuado. Henan proporciona la solución más práctica para resolver el problema de las dificultades financieras y la financiación costosa para las pequeñas y microempresas de la Oficina de Divulgación de Asuntos Gubernamentales”. comentó el director de la Oficina General del Consejo de Estado, Xiangdong.

Encontrar el "Crux" 3354

Uno es difícil, dos son muchos y tres son caros.

En los últimos años, los gobiernos central y local han introducido una serie de políticas para aliviar las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas, pero nunca se ha llegado a la causa raíz. ¿Cuál es el problema?

Xing es el director general de Zhengzhou Perfect Space Exhibition Planning Co., Ltd., y una vez fue una persona que no podía encontrar dinero. Debido a la epidemia, los fondos comerciales no se pueden recuperar y la empresa tiene problemas con la rotación de capital. El contador le dijo a Xing que hay tres caminos a seguir: primero, los bancos restringen las renovaciones de préstamos; segundo, préstamos entre pares, pero no todos son acomodados; tercero, préstamos privados, con una tasa de interés anualizada de alrededor de 20;

Si te falta dinero, tienes que pedir dinero prestado. Para los propietarios de pequeñas y microempresas como Xing, no es fácil obtener extensiones de préstamos bancarios antes de tener una "plataforma".

"La financiación es difícil debido a los préstamos no garantizados; la financiación es complicada debido a los complicados procedimientos de calificación crediticia; la financiación es cara porque la cadena de préstamos es larga". ver sobre esto. Dijo que el financiamiento para las pequeñas y microempresas es “difícil, complicado y costoso”. Mientras no caiga la "primera ficha de dominó", el efecto en cadena continuará.

Se ha encontrado la clave del diagnóstico. ¿Cómo encontrar una buena solución a un problema? El Comité Provincial del Partido y el Gobierno Provincial entregaron esta tarea de liderazgo a la recién creada Oficina Provincial de Administración de Big Data. "Para curar la 'enfermedad pasada de moda', no podemos confiar simplemente en métodos antiguos como las hipotecas de activos y las garantías de crédito, sino que también debemos encontrar nuevos métodos de préstamos 'no garantizados'", afirmó Wang Jijun, director de Big Data Provincial. Oficina de Administración.

Prescribir una "buena receta"

El gobierno desempeña un papel de liderazgo en el "aumento del crédito"

La esencia de las finanzas tradicionales es la confianza, y las pequeñas y microempresas En las empresas en general hay "dos carencias" de información y crédito.

Jin Bei, académico de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo que es necesario resolver dos problemas: primero, el problema de la comprensión ideológica.

El gobierno muestra "sinceridad" y proporciona datos básicos; los bancos reducen su "postura", simplificando los procedimientos de préstamo; las pequeñas y microempresas resolvieron problemas de larga data y obtuvieron fondos de crédito;

En este “crédito de circuito cerrado”, cada una de las tres partes ha obtenido el máximo beneficio.

“¡Realmente creo que es bueno ser un contribuyente honesto!” Song Li, presidente de Zhengzhou Taixinlong Pharmaceutical Co., Ltd., obtuvo un préstamo bancario de 3 millones a través del innovador producto financiero de CCB “Cloud Tax Loan” "Yuan.

“¡Los préstamos se revisan automáticamente a través del modelo de control de riesgos y se pueden obtener exenciones de acuerdo con las regulaciones!” Emily, subdirectora general de la rama de finanzas inclusivas del China Construction Bank, tiene un sentimiento más profundo al respecto.

"El papel más importante de las finanzas de Internet es intercambiar tecnología por tiempo. Si bien las calificaciones crediticias de las pequeñas y microempresas están mejorando, la construcción del sistema crediticio de Henan también se está acelerando", afirmó Wang Jijun.

Los efectos de esta “medicina” no terminan ahí.

En el futuro, la visión de Henan es realizar “préstamos instantáneos” en línea en la “plataforma” y replicar la tecnología en todo el país. Bian Fang, director de big data de la sucursal de China Unicom en Henan, responsable del mantenimiento de la plataforma, utilizó una descripción más específica para que la gente viera una imagen: utilizar la tecnología existente, basada en la autorización del cliente, para capturar datos básicos del gobierno y generar una información relativamente completa. uno en un minuto. "Retrato de crédito" de los clientes para hacer juicios de crédito.

Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué es mi préstamo comercial? Jaja, mi préstamo comercial es una plataforma P2P. Si tienes dinero, puedes invertir en esta plataforma y recibir intereses todos los días. Si te falta dinero, puedes pedirlo prestado. Preguntas y respuestas relacionadas: Soy un préstamo comercial. ¿Cómo debo desarrollar clientes de pequeñas y medianas empresas en todo el país? Solía ​​​​ser gerente de investigación y desarrollo de productos para la pequeña y microterminal de un banco. He descubierto que en los últimos años los préstamos bancarios a pequeñas y microempresas se han ido acercando a la financiación de la cadena de suministro. Las pequeñas y microempresas actuales, independientemente de su tamaño, siempre que sean entidades, deben estar en la cadena de suministro, pero las empresas principales involucradas pueden ser grandes o pequeñas.

Acercarse a la financiación de la cadena de suministro en realidad no es un acto espontáneo de los bancos, sino que se ve obligado a seguir este camino por el mercado y la regulación. ¿Por qué dices eso? Si no hay mercado ni supervisión, los bancos estarán más inclinados a prestar dinero a clientes de pequeñas y microempresas con hipotecas inmobiliarias, y estarán más inclinados a prestar dinero a empresas más grandes.

Promover la financiación de la cadena de suministro será muy beneficioso para las pequeñas y microempresas, los bancos y las autoridades reguladoras. Se puede decir que se matan dos pájaros de un tiro.

Para las pequeñas y microempresas, siempre que el comercio sea genuino, ya no se requiere una hipoteca inmobiliaria para los préstamos. Ya sea prenda o transferencia de cuentas por cobrar o prenda de bienes. En resumen, los activos fijos como casas y terrenos ya no son necesarios como garantía. Para los bancos, los riesgos bancarios pueden controlarse porque los préstamos reducen el umbral de entrada para los préstamos y la cantidad de préstamos emitidos por los bancos también aumentará. Las autoridades reguladoras también han hecho un muy buen trabajo respondiendo a las reformas estructurales del lado de la oferta del país, resolviendo verdaderamente el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas.

Volviendo al tema, ¿cómo desarrollar clientes corporativos? Por supuesto, debe integrarse con la cadena de suministro. Hay dos ideas de marketing en el proceso de integración.

De arriba hacia abajo, comenzando desde el núcleo de la empresa. El banco prioriza el marketing de las empresas principales y ofrece un paquete de soluciones financieras. Esto requiere combinarse con el departamento de negocios corporativos del banco para clasificar las empresas en el centro de la cadena industrial. Ayude a las empresas centrales upstream y downstream a resolver los problemas financieros causados ​​por el período contable. De abajo hacia arriba, empezando por los proveedores. Es difícil tratar con las empresas principales de algunas industrias. Si planea trabajar intensamente en esta industria, busque proveedores de empresas líderes en esta industria. Sirva bien al primer proveedor y otros proveedores seguirán su ejemplo.

En la práctica, sugiero un enfoque doble, comenzando con el marketing de la empresa principal y los fondos reales de los proveedores. A través de la validación cruzada, se pueden prevenir riesgos y resolver eficazmente los puntos débiles de las empresas.

Resumen:

Por un lado, es difícil para las pequeñas y microempresas obtener financiación y, por otro lado, es difícil para los bancos encontrar pequeñas y microempresas. clientes. Esto no es una contradicción, sino la particularidad de los préstamos bancarios. Los préstamos bancarios son diferentes de otros productos básicos. Véndelos y recupéralos.

Lo que los bancos quieren es poder conceder pequeños y microcréditos protegiéndose contra los riesgos. Las pequeñas y microempresas son clientes de alto riesgo según la percepción de riesgo tradicional de los bancos, por lo que, para los préstamos a pequeñas y microempresas, el riesgo es la primera prioridad. La financiación de la cadena de suministro puede resolver este problema no sólo proporciona a los bancos un número suficiente de clientes de pequeñas y microempresas, sino que también previene riesgos a través de antecedentes comerciales y cadenas de suministro reales.