Describa brevemente los tipos de garantías de préstamos

Clasificación básica, según los distintos métodos de garantía: aval, hipoteca, prenda, (rara vez se utiliza el gravamen de depósito)

(1) Préstamo garantizado

Por El El método de garantía estipulado en el Código Civil (vigente a partir del 1 de enero de 2021) es un préstamo emitido por un tercero que se compromete a asumir la responsabilidad solidaria según lo acordado cuando el prestatario no pueda pagar el préstamo.

(2) Préstamos hipotecarios

Préstamos otorgados con bienes del prestatario o de un tercero como garantía según el método hipotecario previsto en el Código Civil.

(3) Préstamos prendarios

Préstamos otorgados con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero en prenda según el método hipotecario previsto en el Código Civil.

(4) Según el plazo del préstamo, se divide en

préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo. El método de división específico es el mismo que el de las condiciones correspondientes de los préstamos de crédito.

Disposiciones específicas sobre diversos métodos

(1) Préstamos garantizados

De acuerdo con las disposiciones del Código Civil de China, las personas jurídicas y otras entidades con capacidad de reembolso deudas en su nombre Las organizaciones o los ciudadanos pueden actuar como garantes. Sin embargo, las agencias estatales no pueden ser garantes (excepto aquellas aprobadas por el Consejo de Estado para représtamos utilizando préstamos gubernamentales o de organizaciones económicas internacionales; escuelas, jardines de infancia, hospitales y otras instituciones públicas y grupos sociales para el bienestar público no pueden ser garantes); ser garantes las sucursales de personas jurídicas corporativas no pueden ser garantes. Si una institución tiene autorización escrita de una persona jurídica, puede proporcionar garantías dentro del alcance de la autorización.

1. El Código Civil también estipula que el fiador y el acreedor celebrarán un contrato de garantía por escrito, y el contrato deberá incluir:

(1) El tipo y monto de la garantía. el crédito principal garantizado;

(2) El plazo para que el deudor cumpla su deuda;

(3) El método de garantía;

(4 ) El alcance de la garantía;

(5) Período de garantía;

(6) Otros asuntos que ambas partes consideren necesario acordar.

Para obtener con éxito préstamos bancarios, las empresas deben elegir como garantes de préstamos a personas jurídicas o ciudadanos con solidez y buena reputación. Si los bancos y otras instituciones financieras pueden servir como garantes de las empresas, el efecto será más ideal y será más fácil para las empresas prestatarias obtener préstamos bancarios.

(2) Préstamos hipotecarios

Cuando es imposible obtener préstamos de crédito bancario, o los préstamos de crédito otorgados por los bancos no pueden satisfacer sus necesidades, las pequeñas y medianas empresas pueden proporcionar garantías. al banco para obtener préstamos. Hipoteca significa que el deudor o un tercero no transfiere la posesión del inmueble y utiliza el inmueble como garantía de los derechos del acreedor. Cuando el deudor no cumple con sus deudas, el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago del precio del inmueble, o del producto de la subasta o venta del inmueble. Cuando las pequeñas y medianas empresas ofrecen garantías a los bancos, el riesgo de que los bancos les presten se reduce considerablemente, por lo que los bancos suelen estar dispuestos a conceder préstamos a las empresas.

Base jurídica:

"República Popular China y Código Civil"

Artículo 697, el acreedor permite al acreedor Si el deudor transfiere todo o parte de la deuda, el garante ya no será responsable de la deuda transferida sin su consentimiento, salvo acuerdo en contrario entre el acreedor y el garante. Si un tercero se suma a la deuda, la responsabilidad del garante no se verá afectada.

Artículo 698: Vencido el plazo principal de cumplimiento de la deuda, el garante de una garantía general deberá proporcionar al acreedor la verdadera situación de los bienes del deudor disponibles para la ejecución si el acreedor abandona o deja de ejercerla. sus derechos, el bien no puede ser ejecutado. Si el bien se ejecuta, el garante ya no asumirá responsabilidad dentro del valor del bien que proporciona para la ejecución.