¿Puedo obtener un préstamo si ofrezco garantía a otros? ¿Puedo obtener un préstamo si ofrezco garantía a otros?

¿Ser garante afecta su propio préstamo?

Ser garante definitivamente afectará su propio préstamo. Por ejemplo, según su análisis de propiedad e ingresos, su límite de préstamo es de 1 millón. , pero si garantiza 500.000 yuanes a otros, solo podrá pedir prestado 500.000 yuanes como máximo. Porque a los ojos del banco, su garantía para los demás también es un pasivo.

Siempre que el préstamo se pague a tiempo, no habrá ningún problema. Si no paga el préstamo, aún puede ser responsable solidariamente y tendrá que ayudar a pagar el préstamo. Si el préstamo se reembolsa, no tendrá mucho impacto en usted. Los préstamos definitivamente se verán afectados. Al banco le preocupa que si el prestamista no le paga, debe asegurarse de que usted tenga la capacidad suficiente para ayudar a pagar el préstamo, por lo que incluso si le otorga un préstamo, el monto se reducirá considerablemente.

Requisitos de calificación para los garantes

En primer lugar, pueden actuar como garantes las personas jurídicas, otras organizaciones o ciudadanos que tengan la capacidad de pagar deudas en su nombre. Sin embargo, si una persona jurídica, otra organización o una persona física que no tiene plena capacidad compensatoria, después de celebrar un contrato de garantía como garante, y luego reclama estar exenta de la responsabilidad de garantía porque no tiene capacidad compensatoria, el la gente no lo apoyará.

En segundo lugar, según las disposiciones pertinentes de los Principios Generales del Derecho Civil, los hogares industriales y comerciales individuales y los operadores rurales por contrato son una forma especial de ciudadanos. Por lo tanto, los ciudadanos que actúan como garantes también pueden ser hogares industriales y comerciales individuales u operadores de contratos rurales.

En tercer lugar, quienes pueden actuar como garantes incluyen: empresas unipersonales y sociedades que hayan registrado y obtenido licencias comerciales de conformidad con la ley; empresas conjuntas que hayan registrado y obtenido licencias comerciales de conformidad con la ley; -empresas cooperativas extranjeras que hayan registrado y obtenido licencias comerciales de conformidad con la ley; grupos sociales aprobados y registrados por el departamento de asuntos civiles, empresas administradas por municipios, calles y aldeas que hayan sido aprobadas y registradas para obtener licencias comerciales;

En cuarto lugar, si una sucursal de una empresa persona jurídica proporciona una garantía sin la autorización escrita de la persona jurídica, el contrato de garantía será inválido. Si el departamento funcional de una persona jurídica empresarial proporciona una garantía, el contrato de garantía será inválido.

En quinto lugar, las instituciones públicas y los grupos sociales con fines de bienestar público no pueden actuar como garantes, y las instituciones públicas y los grupos sociales dedicados a actividades comerciales son garantes si no hay otras circunstancias que lo invaliden. el contrato de garantía, se considerará válido el contrato de garantía firmado por ellos.

En sexto lugar, al aceptar préstamos de gobiernos extranjeros u organizaciones económicas internacionales, las agencias estatales pueden actuar como garantes con la aprobación del Consejo de Estado. No se les permite actuar como garantes en otras circunstancias.

¿Aún puedo obtener un préstamo si garantizo un préstamo para otros?

Aún puedo solicitar un préstamo si garantizo un préstamo para otros. Sin embargo, la institución crediticia lo revisará. las calificaciones del prestamista, siempre que el prestamista no tenga problemas con su informe crediticio, ingresos, etc., y la situación de deuda del prestatario después de la garantía no sea grave, puede solicitar un préstamo.

Si ayudas a otra persona con un préstamo garantizado, si la otra persona no paga el préstamo, entonces el garante tendrá responsabilidades de pago solidarias. La institución crediticia prestará más atención a este punto durante el proceso. revisión, por lo que la responsabilidad del garante sigue siendo suya. Esto tendrá algún impacto en las solicitudes de préstamo.

La garantía de préstamo se refiere al acto jurídico por el cual un banco exige a un prestatario que proporcione una garantía al emitir un préstamo para asegurar la realización del reclamo del mismo. En términos de control del riesgo de préstamos, los bancos se muestran reacios a invertir en préstamos. Una razón importante es que los bancos tienen altos costos de gestión para dichos préstamos.

Los beneficios no son obvios para este tipo de préstamo, las instituciones de garantía pueden optimizar el proceso de gestión del préstamo para formar servicios personalizados para la gestión posterior al préstamo, compartir los costos de gestión del banco y aliviar al banco de preocupaciones. .

Modelos de garantías de préstamos: Las garantías de préstamos incluyen avales, hipotecas y prendas. Estas garantías se pueden utilizar individualmente o en combinación. Revisión de las garantías de préstamos: el banco prestamista deberá revisar estrictamente la legalidad, validez y confiabilidad de la garantía de acuerdo con las leyes, reglamentos y regulaciones bancarias pertinentes.

La garantía es la medida jurídica adoptada para garantizar la realización de los derechos del acreedor. A juzgar por el contenido de la ley de garantías de mi país, debería decirse que las garantías de deuda se refieren a métodos basados ​​en ciertas propiedades de las partes que pueden utilizarse para instar al deudor a cumplir con sus deudas y garantizar la realización de los derechos del acreedor. La garantía en la ley de garantías, también conocida como garantía de los derechos del acreedor, garantía de deuda y garantía de deuda, es un concepto general con ricas connotaciones y extensiones extremadamente amplias.

En derecho civil, se refiere a acciones como garantías e hipotecas tomadas para asegurar la realización de créditos. Si A pide dinero prestado a un banco, B ofrece una garantía para A, asegurando que A cumplirá con sus obligaciones de pago dentro de un período específico. Si A no cumple con sus obligaciones, B las cumplirá. Nuestro país promulgó la Ley de Garantías en 1995, estipulando materias relevantes.

Las garantías contenidas en la Ley de Procedimiento Penal prevén ciertas garantías para la libertad bajo fianza en espera de juicio, la libertad condicional por razones médicas, etc.

Sin garantías de favor. Al celebrar un contrato de garantía, el garante firmó a ciegas el contrato de garantía debido a la falta de la debida investigación crediticia del avalado por motivos personales.

No acredites la ignorancia. Algunas personas no examinan las calificaciones de la persona garantizada y no están claramente de acuerdo sobre el alcance de la garantía, el período de responsabilidad y el método de responsabilidad, por lo que sellan ciegamente el contrato de garantía y dicen: "Te pagaré el préstamo de todos modos, simplemente sellé el contrato de garantía. "Es solo una cuestión de cumplir con los trámites. Cuando algo sale mal, es como despertar de un sueño".

Después de convertirme en garante de otros, ¿todavía puedo obtener un préstamo?

Si me convierto en garante del préstamo de otra persona, siempre y cuando el garante pague el préstamo a tiempo y no no causa pago atrasado, el garante podrá obtener un préstamo. Si la persona garantizada no puede pagar el préstamo a tiempo y vence, se registrará en el informe crediticio del garante, lo que afectará el límite del préstamo. Los prestamistas deben tener un buen crédito actual, una buena situación de deuda actual, un trabajo estable y la capacidad de pagar antes de poder presentar la solicitud. También debe considerar cuidadosamente al garantizar a terceros. Debe tener un conocimiento suficiente de la persona garantizada y asegurarse de que la otra parte tenga suficiente capacidad de pago. De lo contrario, una vez que el prestatario no pueda pagar el préstamo, el garante será responsable de pagar. el préstamo.

Definición de préstamo de vivienda personal:

El préstamo de vivienda personal es un tipo de préstamo de consumo, que se refiere a un préstamo otorgado por el prestamista al prestatario para la compra de una vivienda ordinaria por cuenta propia. -usar. Cuando un prestamista concede un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía. Si el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del pago del préstamo. principal e intereses. El objeto del préstamo es una persona física con plena capacidad civil. Las condiciones del préstamo son que los residentes urbanos compren casas ordinarias para uso propio y tengan un contrato o acuerdo de compra de vivienda, tengan la capacidad de pagar el principal y los intereses, tengan buen crédito y un pago inicial del 30% de los fondos necesarios para la compra de la vivienda. , y disponer de garantía de préstamo reconocida por el banco, etc.

La definición de préstamo vencido:

Préstamo vencido generalmente significa que después de que vence el préstamo, el prestatario no cumple con el contrato de préstamo sin completar los procedimientos de extensión o nuevo préstamo pertinentes. El principal y los intereses del préstamo se reembolsan al banco que emitió el préstamo dentro de un plazo acordado, lo que da lugar a un fenómeno en el que el préstamo excede el plazo acordado.

La definición de informes crediticios:

El pinyin de informes crediticios es zhēngxìn, que significa recopilar, organizar, preservar y procesar la información crediticia de personas físicas, personas jurídicas y otras organizaciones. de acuerdo con la ley, y para proporcionar informes crediticios al mundo exterior, evaluación crediticia, consulta de información crediticia y otros servicios para ayudar a los clientes a juzgar y controlar los riesgos crediticios y realizar actividades de gestión crediticia. De "Zuo Zhuan: El octavo año de Zhao Gong", "Las palabras de un caballero se creen y se vencen, por lo que el resentimiento va mucho más allá de su cuerpo". Entre ellos, "fe y crédito" significa que uno puede verificar la veracidad de sus palabras, o solicitar y verificar el crédito. Los informes crediticios son una actividad en la que una agencia externa profesional e independiente establece archivos crediticios para individuos o empresas, recopila y registra objetivamente su información crediticia de acuerdo con la ley y proporciona servicios externos de información crediticia de acuerdo con la ley. Instituciones de crédito profesionales con una plataforma para compartir información crediticia.

¿Puedo obtener un préstamo yo mismo y al mismo tiempo garantizar un préstamo para otros?

Sí.

Siempre que los usuarios cumplan con las condiciones de solicitud de préstamo, podrán solicitar un préstamo a una entidad financiera sin importar si ya tienes garantizado un préstamo para otras personas. En cuanto a si el usuario puede pasar la revisión del préstamo, depende de si las calificaciones crediticias del usuario son buenas y si la capacidad de pago es suficiente. Si hay problemas con el informe crediticio, la solicitud de préstamo será rechazada. Si el préstamo de otra persona está vencido y no se puede contactar al prestamista, el garante es responsable del pago parcial.

Si queremos obtener un préstamo, debemos ser optimistas sobre dónde acudir. Las diferentes plataformas de préstamos requieren diferentes condiciones de solicitud, intereses del préstamo, monto del préstamo, plazo, etc. Además, después de obtener un préstamo, debemos pagar los intereses de cada período de manera oportuna. Al garantizar un préstamo para otros, también debemos recordarle rápidamente a la otra parte que pague los intereses, para no afectar nuestro informe crediticio. está vencido, y debemos saber que los intereses de penalización que se generan por el pago vencido serán mayores.

De acuerdo con la ley de seguridad de mi país, el acreedor tiene derecho a exigir que el deudor proporcione una garantía de deuda antes de otorgarle un préstamo, y la garantía del garante es una garantía de deuda importante, y el garante debe asumir responsabilidades correspondientes después de la garantía de la deuda.

La Ley de Garantías de mi país estipula que una vez que un garante proporciona una garantía para una deuda, ésta tendrá las consecuencias legales correspondientes según el tipo de garantía. Quienes tengan responsabilidad solidaria serán responsables del pago de la deuda garantizada.

El artículo 18 de la "Ley de Garantías de la República Popular China" estipula que si las partes acuerdan en el contrato de garantía que el garante y el deudor asumirán la responsabilidad solidaria de la deuda, se trata de un Garantía de responsabilidad solidaria. Si el deudor bajo la garantía de responsabilidad solidaria no cumple con el plazo de vencimiento de la deuda, el contrato principal estipula que el acreedor puede exigir al deudor que cumpla con la deuda o exigir al garante que asuma la responsabilidad de la garantía dentro del alcance de la garantía.

El artículo 21 establece que el alcance de la garantía incluye el reclamo principal y sus intereses, la indemnización por daños y perjuicios y los gastos incurridos para realizar el reclamo. Si el contrato de garantía estipula lo contrario, prevalecerá dicha estipulación. Si las partes no se han puesto de acuerdo sobre el alcance de la garantía o el acuerdo no es claro, el garante asumirá la responsabilidad de la garantía por todas las deudas.

¿Ofrecer garantía a otros afectará mi propio préstamo?

Sólo si el prestamista no puede pagar según lo previsto, el garante será responsable del reembolso. Siempre que cumplas con las condiciones del préstamo y tengas un buen historial crediticio, podrás solicitar un préstamo personal.

Garantía se refiere al ordenamiento jurídico en el que las partes, de conformidad con disposiciones legales o de mutuo acuerdo, promueven al deudor a cumplir sus deudas y realizar los derechos del acreedor. Las garantías generalmente las contraen ambas partes involucradas en un contrato de garantía. Las actividades de garantía seguirán los principios de igualdad, voluntariedad, equidad y buena fe.

Información ampliada:

Garantía de préstamo (financiación):

La garantía de préstamo es una institución de garantía para prestamistas (instituciones financieras) y prestatarios (principalmente empresas industriales y comerciales). ) y personas físicas). La agencia de garantía garantiza que si el prestatario no paga el principal y los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato de préstamo, será responsable de pagar el principal y los intereses impagos que se le deben al prestatario. El contrato de garantía de préstamo entra en vigor cuando el prestatario recibe el monto del préstamo y vence cuando el prestatario o garante reembolsa el principal y los intereses.

La garantía de préstamos es el principal negocio de las instituciones de garantía de crédito. Su objetivo es principalmente aliviar las dificultades de la financiación empresarial, dispersar los riesgos que puedan surgir de los préstamos bancarios y de la financiación empresarial, garantizar la seguridad de los préstamos crediticios. y promover el efecto del desarrollo corporativo. Las principales formas de garantías de préstamos:

1. Garantía de préstamos para capital de trabajo. El préstamo para capital de trabajo es un préstamo emitido para resolver la escasez de capital de trabajo en el proceso de producción y operación de las empresas. Este tipo de préstamo se caracteriza por un plazo de préstamo corto (dentro de un año), una fuerte rotación y un bajo costo de financiamiento. Es el préstamo más utilizado por los clientes. Una garantía para un préstamo de capital de trabajo se denomina garantía de préstamo de capital de trabajo.

2. Garantía de préstamo de activo fijo. Las empresas necesitan fondos para la compra de maquinaria y equipo, modernización tecnológica, compra de terrenos y construcción, desarrollo inmobiliario e inversiones de capital en construcción, y solicitan garantías de los bancos para préstamos.

3. Garantía de descuento de letras bancarias: Es una garantía proporcionada por la empresa (el tenedor) antes del vencimiento de la letra comercial, con el fin de obtener fondos y pagar un determinado interés para transferir los derechos de la letra al banco. . Existen principalmente garantías de descuento de letras de aceptación bancaria, garantías de descuento de letras de aceptación comercial, etc.

4. Garantía de préstamo de consumo personal: Es una persona física con ingresos profesionales y económicos estables, buen crédito, capacidad de pago del principal e intereses del préstamo y conducta civil plena. comprar bienes de consumo o para consumo personal, como educación y turismo. Proporcionar garantías para préstamos de los bancos cuando sea necesario. Incluye principalmente garantías de préstamos hipotecarios para viviendas personales, garantías de préstamos para consumo de automóviles, garantías de préstamos para decoración de viviendas personales, garantías de préstamos para bienes de consumo duraderos de grandes cantidades y garantías de préstamos con límite de consumo personal.

5. Garantía de préstamo operativo personal: Es una garantía proporcionada a hogares industriales y comerciales individuales o empresas unipersonales cuando solicitan préstamos de los bancos para necesidades de producción y volumen de negocios.

6. Garantía para trabajadores despedidos: diseñada para cubrir las necesidades financieras de los trabajadores despedidos que tienen dificultades para obtener préstamos de los bancos debido a los pequeños montos de las solicitudes. Algunas empresas de garantía confían con sus propios fondos a los bancos para que les proporcionen fondos. Los préstamos confiados de pequeñas cantidades requieren una contragarantía suficiente.

Garantía de crédito integral:

El negocio de crédito integral se utiliza principalmente para las necesidades de préstamos de capital de trabajo corporativo, incluidos préstamos vigentes, aceptación y descuento de letras de aceptación bancaria, garantía de letras comerciales e internacionales. Liquidación de financiación empresarial y otros proyectos. Las empresas pueden combinar y alternar varios métodos de préstamo según sus necesidades reales dentro del límite, plazo y propósito del crédito aprobado.

Negocios de garantía:

Garantías de pago, incluidas garantías de pago por adelantado y garantías de pago a plazos;

Garantías de desempeño, incluidas garantías de licitación, garantías de contratación de proyectos y garantías de mantenimiento del proyecto. , garantía de calidad de la deuda, incluida la garantía de préstamo y la garantía de arrendamiento;

Regarantía:

Las compañías de garantía brindan servicios de regarantía comercial caso por caso a instituciones de garantía comerciales, instituciones de garantía privadas y otras instituciones de garantía que cumplan con el acuerdo.

Existen tres tipos principales de reafianzamiento: reafianzamiento a proporción fija, reafianzamiento en exceso y reafianzamiento conjunto.

La regarantía de ratio fijo es un acuerdo entre el garante y el regarante. Para negocios dentro de un cierto límite de responsabilidad de garantía, el garante regarantizará todos los negocios garantizados similares al regarante en. En la misma proporción que se acuerde la garantía, la cuota de garantía para cada negocio y las pérdidas sufridas también se distribuirán y prorratearán según la proporción acordada por ambas partes.

El exceso de regarantía significa que el garante regarantiza su responsabilidad de garantía excediendo el límite predeterminado al regarante, o el garante y el regarante *** garantizan conjuntamente a la persona garantizada, y El El regarante asume la responsabilidad de la garantía que excede el límite predeterminado del garante, y los honorarios de garantía y las pérdidas incurridas para cada negocio también se asignan y comparten en proporción a ambas partes.

La regarantía conjunta se refiere a un negocio único de garantía con un monto mayor o mayor que excede la capacidad de garantía estipulada por el garante, previo consenso, los organismos de garantía provinciales y municipales pueden suscribir conjuntamente un contrato con el garantizado. Parte confiada acuerdo de garantía, *** firmó un contrato de garantía con el banco, y ambas partes asumirán los derechos y obligaciones correspondientes en proporción a sus respectivas responsabilidades.