Banco mercantil en línea

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70 años de arduo trabajo y tiempos turbulentos; 70 años de arduo trabajo y búsqueda de sueños.

Si echamos la vista atrás a 70 años de desarrollo, la industria bancaria de China se ha desarrollado gradualmente desde un sistema bancario único hasta un sistema bancario diversificado y de múltiples niveles. La competencia de la industria se ha vuelto cada vez más feroz y la eficiencia del mercado ha seguido mejorando. proporcionar oportunidades para el rápido desarrollo de la economía de China proporcionó un fuerte apoyo.

En este proceso, a los bancos privados se les han dado expectativas diferentes. Su desarrollo es una medida importante para profundizar la reforma financiera, estimular la vitalidad del mercado financiero y optimizar el sistema de instituciones financieras. Es un avance importante para fortalecer los servicios financieros para las pequeñas y medianas empresas, las zonas rurales, los agricultores y las comunidades. .

Este banco privado es un banco mercantil en línea. Desde su creación, ha decidido hacer una sola cosa: servir bien a las pequeñas y microempresas y resolver sus puntos débiles y problemas.

Con el fin de fortalecer la reforma del lado de la oferta financiera, en el Informe sobre la labor del gobierno de 2019 se incluyeron "desarrollar bancos privados y bancos comunitarios" y "aumentar la proporción de financiamiento directo, especialmente financiamiento de capital". Los bancos privados se enfrentan a una nueva ronda de oportunidades de desarrollo.

1 Agradezca los "buenos tiempos"

A diferencia de la impresión de que a todas las instituciones bancarias les gusta reunirse en la ciudad financiera, Zhejiang E-commerce Bank tiene su sede en Hangzhou, junto a Jardín tecnológico de la Universidad de Zhejiang.

Joven y enérgico, MYBank, que acaba de cumplir 4 años, se ha convertido en la pequeña institución de préstamos más grande de China. En junio de este año, MYbank entregó su boleta de calificaciones del cuarto aniversario: el número de pequeñas y microempresas a las que atendió se multiplicó por diez en tres años, alcanzando los 17 millones. Ese número aumentó a 20 millones en octubre. ¿Cómo lo hace este banco?

A juzgar por su currículum, Jin Xiaolong tiene una rica experiencia en banca y servicios para pequeñas empresas. La información pública muestra que se desempeñó como presidente de la División de Finanzas para Pequeñas Empresas/División de Finanzas de Internet de Ping An Bank, gerente general del departamento de administración de efectivo y gerente general del departamento de administración de efectivo del Banco de Desarrollo de Shenzhen. En marzo de 2017 se incorporó a E-Commerce Bank como Vicepresidente. En marzo de este año, se esperaba que Jin Xiaolong, que entiende tanto de finanzas como de tecnología, fuera ascendido a presidente de MYbank.

“MyBank tiene mucha suerte. Ha alcanzado una buena era”. Al recordar el proceso de desarrollo de los últimos cuatro años, Jin Xiaolong dijo con emoción: “MyBank se ha desarrollado muy rápidamente porque en esto. En esta era, la gente está innovando. El entusiasmo por el espíritu empresarial es sin precedentes y hay un enorme espacio para el desarrollo microeconómico. Además, las necesidades financieras de las pequeñas y microempresas y de los trabajadores autónomos son muy fuertes, lo que nos proporciona un "suelo" muy rico. para el desarrollo."

Jin Xiaolong dijo con franqueza: "En una era sin Internet, era inimaginable servir a un grupo de clientes tan pequeño y micro."

Dispuesto a ser un " El banco de los tontos"

Con el respaldo de Ant Financial y Alibaba, los bancos comerciales de Internet nacen con fuertes genes de Internet. El "310" original es su orgulloso modelo de préstamo en línea de proceso completo: solicitar un préstamo en 3 minutos, desembolsar en 1 segundo, sin intervención manual en todo el proceso.

El modelo de préstamos de MyBank también ha sido reconocido internacionalmente. El 8 de octubre, el "Foro Mundial de Pymes" del Grupo del Banco Mundial y el G20 anunció los "Premios Bancarios Mundiales para Pymes" de 2019, MYbank de China se destacó entre más de 140 bancos de todo el mundo.

El Grupo del Banco Mundial y el G20 creen que los bancos comerciales en línea han redefinido los préstamos a través de la tecnología de big data y la Internet móvil. Con la ayuda de la tecnología de Internet, MYbank ha brindado servicios a 20 millones de usuarios sin establecer sucursales. Según la identificación inteligente de más de 100.000 indicadores de riesgo, su tasa de morosidad es de sólo el 1,5%, que es significativamente más baja que el promedio de la industria. .

La razón principal es que el beneficio neto anual de MYbank está casi en su punto más bajo, y el dinero que gana en un año no es tanto como lo que ganan los grandes bancos en un día. El informe anual muestra que en 2018, el beneficio neto de MYbank fue de sólo 670 millones de yuanes.

Jin Xiaolong no estaba de acuerdo con ese título. Por el contrario, dijo: "Nuestros corazones son realmente gloriosos y orgullosos".

En opinión de Jin Xiaolong, los puestos callejeros son a menudo la fuente de comida y ropa para una familia. Ayudar a este puesto de carretera equivale a ayudar a miles de familias. En cualquier país, independientemente del nivel de desarrollo económico

Los datos públicos muestran que actualmente hay hasta 56 millones de pequeñas y microempresas en mi país. Sólo el 11,9% de las pequeñas y medianas empresas pueden obtenerlo. préstamos bancarios, y alrededor de dos tercios de las pequeñas y microempresas pueden obtener préstamos bancarios. La empresa no logró sobrevivir al "período de muerte" de los primeros tres años. Entre ellas, las razones importantes son la dificultad de financiación, los altos costos y la dificultad para obtener crédito. Si se calcula como una familia de tres personas, 56 millones de pequeñas y microempresas están relacionadas con el sustento de casi 150 millones de personas.

3 Las finanzas inclusivas requieren “agregación”

La misión de MYbank divulgada en el sitio web oficial es: finanzas inclusivas.

“Nuestra misión no cambiará y nuestro enfoque en servir a las pequeñas y microempresas no flaqueará, pero lo practicaremos con una actitud más abierta”, explicó Jin Xiaolong: “Por ejemplo, las grandes empresas”. "Es un árbol grande, las pequeñas y microempresas son pasto y el dinero es agua. Los árboles grandes pueden disfrutar de servicios de riego de punto a punto, pero el pasto pequeño no. Sin embargo, esto también requiere el esfuerzo de todos nosotros". >

En los últimos años, el Comité Central del Partido y el Consejo de Estado han emitido una serie de políticas para promover el desarrollo de las finanzas inclusivas. Las finanzas inclusivas involucran a pequeñas y microempresas, "emprendimiento e innovación masiva", alivio de la pobreza, agricultura y otros campos, que cubren una amplia gama de áreas, y están relacionadas con la calidad y eficiencia de la economía nacional, el empleo y la mejora de los medios de vida de las personas. .

Gracias a los esfuerzos de todas las partes, las finanzas inclusivas de China también han logrado grandes avances. El informe estadístico sobre inversiones crediticias por parte de instituciones financieras publicado por el banco central muestra que, a finales de 2018, el saldo de préstamos en RMB en finanzas inclusivas era de 13,39 billones de yuanes, un aumento interanual del 13,8%, y el crecimiento La tasa fue 5,3 puntos porcentuales más alta que a finales del año anterior. El aumento anual fue de 1,62 billones de yuanes, un aumento de 695.800 millones de yuanes interanual.

Sin embargo, según expertos de la industria, todavía existen algunas dificultades y puntos débiles en el proceso de promoción de las finanzas inclusivas. Por ejemplo, si una institución financiera quiere llevar a cabo un crédito inclusivo, a menudo surgirán muchos problemas, como canales débiles de adquisición de clientes, efectos de control de riesgo de datos insatisfactorios, fondos limitados, etc. Y también es fácil encontrar obstáculos a la sostenibilidad.

“No hace mucho, MYbank también cooperó con el Banco de Desarrollo Agrícola de China, uno de los bancos de política, y la otra parte lanzó el negocio de préstamos para teléfonos móviles por primera vez en nuestra cooperación, el Banco de Desarrollo Agrícola. "Hemos completado de forma independiente modelos de calificación de préstamos en línea, aprobación inteligente de préstamos en línea, préstamos en línea y otros procesos crediticios nuevos", dijo Jin Xiaolong, "Esta también será la dirección de nuestros esfuerzos futuros para exportar y compartir". tecnología, y el Banco de Desarrollo Agrícola utilizará las suyas. Las ventajas financieras y las bajas tasas de interés combinan estas tecnologías para servir a las pequeñas y microempresas. Al final, las pequeñas y microempresas pueden disfrutar de servicios de préstamos convenientes y baratos, ahorrando costos ”. p>

En junio del año pasado, MYBank anunció el lanzamiento del "Plan Fanxing", abriendo todas las capacidades y tecnologías a la industria y compartiendo el modelo "310" con instituciones financieras. instituciones de diversos tipos en los próximos tres años,* **Proporcionar servicios financieros a 30 millones de pequeños y microoperadores.

En cuanto a cómo los bancos pequeños y medianos deberían desarrollar servicios financieros inclusivos, Jin Xiaolong cree que cada banco tiene sus propias características y que actualmente no existe un modelo fijo ni una experiencia fija para atender a las pequeñas, medianas y microempresas. empresas. "Esto no se puede generalizar. Cada banco pequeño y mediano tiene ciertas diferencias en su ubicación, antecedentes de los accionistas, grupos de clientes objetivo y acumulación de capacidades. La forma de desarrollar finanzas inclusivas debe formular su propia estrategia en función de su propio entorno y características. pero el uso de la tecnología es definitivamente lo más importante”.

La historia del desarrollo de la industria bancaria

1949 a 1956

La industria bancaria promovió la recuperación de la economía nacional y básicamente completó la transformación socialista.

●En septiembre de 1949, la "Ley Orgánica del Gobierno Popular Central" incluía claramente al Banco Popular de China como una unidad directamente dependiente del Consejo de Asuntos Gubernamentales, estableciendo su estatus legal como banco nacional.

●En 1956, los bancos de empresas conjuntas público-privadas se integraron en el sistema del Banco Popular de China, formando un sistema bancario "unificado".

1956 a 1965

La industria bancaria impulsó la construcción integral del socialismo.

●Durante el período del "Segundo Plan Quinquenal" de 1958 a 1962, experimentamos el "Gran Salto Adelante" y tres años de graves dificultades fueron destruidos los sistemas y principios comerciales del banco, lo que llevó a su salida. crédito sin control y emisión excesiva de efectivo.

●De 1963 a 1965, el gobierno central decidió implementar la política de “ajuste, consolidación, enriquecimiento y mejora” para reorganizar integralmente la economía nacional.

1966 a 1976

La industria bancaria se vio duramente golpeada por la "Revolución Cultural".

●En el décimo año de la "Revolución Cultural", el sistema bancario fue abolido, las actividades comerciales no podían llevarse a cabo con normalidad, el papel de los bancos se debilitó, la moneda fue criticada, las instituciones financieras comerciales fueron se abolió y el Banco Popular de China se fusionó con el Ministerio de Finanzas.

1976 a 1978

Marcando el comienzo de un gran punto de inflexión en la historia, el sistema bancario comenzó a recuperarse.

●La industria bancaria deberá rectificar las regulaciones y diversos trabajos financieros, y aplicar concienzudamente el plan de crédito aprobado por el Estado.

●En diciembre de 1977, el Consejo de Estado celebró una conferencia nacional de trabajo bancario y decidió restaurar el sistema organizativo independiente de los bancos.

1978 a 1993

La etapa de transformación al profesionalismo.

●El 17 de septiembre de 1983, el Consejo de Estado promulgó la "Decisión sobre el ejercicio especial de funciones de banco central por parte del Banco Popular de China". En ese momento, comenzó a establecerse el sistema de banco central de mi país y comenzó a tomar forma un sistema bancario nacional especializado compuesto por la industria, la agricultura, China y la construcción.

●Se han establecido uno tras otro bancos por acciones como China Merchants, Industrial Bank, Guangfa, China Everbright, Huaxia y Shanghai Pudong Development Bank, y los bancos con financiación extranjera se han expandido desde zonas económicas especiales hasta zonas costeras.

1994 a 2003

La etapa de transición a la comercialización.

●Establecer un fuerte sistema de macrocontrol del banco central, establecer la Comisión Reguladora Bancaria de China y fortalecer la supervisión financiera.

●Formar un sistema de organización financiera con bancos de propiedad estatal como organismo principal y política de coexistencia entre instituciones financieras e instituciones financieras diversificadas.

●Aumentar la proporción de instituciones comerciales y establecer un sistema de mercado financiero unificado y abierto con competencia ordenada y gestión estricta.

●La "Ley del Banco Popular de China", la "Ley de Bancos Comerciales" y otras leyes se han promulgado para brindar protección legal a los bancos comerciales para que operen de forma independiente, asuman sus propios riesgos y sean responsables de sus propios ganancias y pérdidas.

2004 a 2016

La etapa de transición a la mercantilización.

En 2004, el Consejo de Estado lanzó la reforma de las sociedades anónimas de los bancos estatales y promovió el establecimiento de un sistema empresarial financiero moderno.

●Las medidas incluyen inyección de capital estatal y reestructuración financiera para digerir completamente el bagaje histórico.

●Llevar a cabo la reforma de las sociedades anónimas de los bancos estatales de conformidad con la "Ley de Sociedades" y la "Ley de Bancos Comerciales".

●Introducir inversores institucionales calificados nacionales y extranjeros, realizar la "introducción de inteligencia" y la "introducción de control" mediante la introducción de inversiones y mejorar la gobernanza corporativa y la gestión del control interno.

●Emisión y cotización en mercados de capitales nacionales y extranjeros y sujetas a supervisión del mercado.

Desde 2017

Entrando en una nueva era de desarrollo de alta calidad.

●Al entrar en una nueva era, el crecimiento económico ha pasado de un crecimiento de alta velocidad a un desarrollo de alta calidad, lo que exige que la industria financiera mejore su capacidad para servir a la economía real, aumente la proporción de financiación directa, mejore el sistema regulatorio y mantener el resultado final sin riesgos financieros sistémicos.

●Después de 2018, en términos de construcción de un sistema financiero moderno, China ha lanzado una serie de nuevas medidas de reforma y apertura, como la estandarización de los mecanismos comerciales de gestión de activos y la implementación de una apertura integral y de alto nivel. del sector bancario y profundización de la oferta financiera, junto con reformas estructurales, etc. Preguntas y respuestas relacionadas: ¿A qué tipo de banco pertenece Zhejiang Online Commerce Bank? Zhejiang Online Commerce Bank Co., Ltd. es un banco privado. El banco no tiene sucursales físicas y todos sus negocios se manejan a través de Internet, por lo que también se le puede llamar banco por Internet. MYBank está posicionado para brindar servicios financieros a comerciantes en línea, pequeñas y microempresas, consumidores masivos, pequeñas y medianas instituciones financieras, operadores rurales y agricultores. 1. Introducción a Zhejiang MYbank: Basado en la plataforma financiera de computación en la nube, MYbank tiene la capacidad de procesar transacciones financieras altamente concurrentes, big data masivos y expansión elástica, aprovechando Internet y la tecnología de datos. Como banco centrado en brindar servicios financieros a más pequeñas y microempresas y operadores individuales, la misión y visión de MYBank son "meticulosas". En los últimos años, el desarrollo tecnológico ha aumentado considerablemente la disponibilidad de pequeños y microcréditos en China. Más de 30 millones de pequeños y microoperadores han utilizado préstamos sin contacto de MYbank. Su préstamo promedio por hogar no supera los 40.000, y el 70% nunca los ha obtenido. condiciones de funcionamiento del banco en el pasado. 2. Introducción a los bancos privados En los próximos cinco años, "construir un banco abierto al estilo chino" es la estrategia central de MYbank. Impulsado por la tecnología, se abrirá aún más a la cadena de suministro, se abrirá a las zonas rurales y se abrirá a las zonas rurales. instituciones financieras, aunque se adhiere a pequeñas ganancias y beneficios inclusivos, MYbank espera proporcionar nuevas ideas para el desarrollo de la banca abierta global a través de la práctica. Las definiciones actuales de bancos privados en los círculos académicos se pueden dividir a grandes rasgos en tres tipos: teoría de la estructura de los derechos de propiedad, teoría de la estructura de activos y teoría de la estructura de gobernanza. La teoría de la estructura de los derechos de propiedad cree que los bancos privados están controlados por capital privado; la teoría de la estructura de activos cree que los bancos privados son bancos que brindan principalmente apoyo financiero y servicios a empresas privadas; la teoría de la estructura de gobernanza cree que todos los bancos que adoptan operaciones orientadas al mercado; Son bancos privados. Todas estas tres definiciones enumeran las características de los bancos privados desde un aspecto, pero no logran formar una comprensión integral de las características esenciales de los bancos privados.

El capital de los bancos privados proviene principalmente del sector privado, y su objetivo es maximizar las ganancias. Sin un mecanismo regulatorio sólido para una supervisión efectiva, los bancos privados a menudo fracasarán debido a problemas de riesgo. Una motivación muy importante para que las empresas privadas establezcan bancos es construir una plataforma de financiación para las empresas y facilitar la financiación empresarial. Una vez que las empresas relacionadas tengan problemas y los préstamos no puedan pagarse, los bancos privados enfrentarán enormes riesgos.