Requisitos del préstamo de reemplazo para empresas

1 No existe el término "préstamo de reemplazo" en los tipos de productos crediticios del banco. Un préstamo de reemplazo describe el préstamo en términos de su propósito.

2. Existen dos formas principales de sustitución de préstamos. La primera es que los bancos presten dinero a las empresas, y las empresas utilicen los fondos del préstamo para pagar préstamos de otros bancos. En pocas palabras, se trata de pedir dinero prestado a un banco para pagar un préstamo de otro banco. El segundo es que los bancos presten dinero a las empresas, y las empresas utilicen los fondos de los préstamos para pagar los préstamos de los accionistas. Ambos modelos pueden tener múltiples niveles de reemplazo de préstamo (es decir, el préstamo original ha sido reemplazado varias veces).

Ten en cuenta que en ambos casos, si se sustituye un préstamo por otro, la finalidad de ambos préstamos debe ser la misma. En el seguimiento del uso de los fondos, lo llamamos "principio de penetración", es decir, una vez que lo superamos, siempre podemos ver el uso de los fondos durante el préstamo de primera mano, evitando así el problema de la malversación de los fondos del préstamo.

Para simplificar la situación, sólo analizamos una reposición de préstamo. En este caso, la primera mano es un préstamo bancario. El banco de reemplazo del préstamo puede exigir al cliente que proporcione la copia original del contrato de crédito del préstamo y la notificación de retiro y, si es necesario, puede exigirle al cliente que proporcione pruebas adicionales del propósito del préstamo (contratos y facturas relacionadas con el uso de los fondos) para operaciones cruzadas. -verificación si pertenece a la segunda situación, la primera es Para los préstamos de accionistas y los reemplazos de préstamos, los bancos deben revisar estrictamente la prueba del uso de los fondos prestados por los accionistas y exigir a las empresas que proporcionen los contratos y facturas pertinentes para el uso de los fondos; para demostrar la autenticidad y coherencia del uso del préstamo antes y después.

3. La reposición de préstamos también aparece en los préstamos hipotecarios para vivienda personal. Por ejemplo, el cliente A toma un préstamo del banco B para comprar una casa y luego descubre que la tasa de interés del préstamo del banco B es relativamente alta, mientras que la tasa de interés de otro banco C es relativamente baja. En este momento, la operación del Cliente A es solicitar un préstamo del Banco C y utilizar el dinero prestado para liquidar el préstamo restante del Banco B. Para limitar la competencia despiadada entre bancos, los departamentos de moneda y crédito de los bancos centrales locales han prohibido repetidamente este comportamiento y lo han supervisado a través de mecanismos de autorregulación locales. Si hay informes de la misma industria, inevitablemente afectará la evaluación macroprudencial del "comportamiento competitivo".

4. Vale la pena señalar que, en general, en el reemplazo de préstamos, si no hay una segunda hipoteca o el banco no acepta la segunda hipoteca, es posible que deba encontrar una parte puente o un tercero garante. De lo contrario, sin ningún control de riesgos, es difícil para los bancos prestar dinero a los financieros (la garantía no se liberará hasta que se restablezca la financiación del préstamo del banco).

¿Qué quiere decir con préstamos cancelados y de reemplazo?

Los préstamos de reemplazo se refieren principalmente al reemplazo de préstamos para vivienda personal, que actualmente se utilizan principalmente para préstamos para vivienda comercial. Es un préstamo emitido por un banco a un prestatario que ha pagado en su totalidad al comprar una casa comercial. Se utiliza para reemplazar la deuda no crediticia de la compra de la casa anterior y establecer una hipoteca sobre la casa.

La cancelación de préstamos es la abreviatura de "cancelación de préstamos morosos". Es un sistema para que los bancos cancelen los préstamos morosos o las pérdidas crediticias de acuerdo con las regulaciones.

De acuerdo con las disposiciones pertinentes de las "Disposiciones provisionales sobre el establecimiento de provisiones para préstamos morosos para bancos nacionales especializados" del Ministerio de Finanzas, los bancos locales deberán aprobar préstamos morosos de menos de 50.000 yuanes cada uno. y los bancos provinciales aprobarán préstamos morosos de hasta 50.000 yuanes cada uno por encima de 654,38 millones de yuanes y por debajo de 654,38 millones de yuanes;

Cada préstamo moroso por encima de 654,38 millones de yuanes será aprobado por la oficina central de. el banco especializado basado en las opiniones de los bancos de nivel inferior y las instituciones financieras centrales provinciales, y reportado al Ministerio de Finanzas para su archivo. En implementación específica, se ha ajustado el monto de aprobación.

Datos ampliados

No todos los préstamos dudosos se pueden amortizar, pero sí se deben cumplir determinadas condiciones. El gobierno central tiene procedimientos legales estrictos para la cancelación de préstamos. Se debe determinar a través de diversos esfuerzos que no hay ningún préstamo moroso posible de recuperar o reducir, y se convierte en un préstamo moroso.

La cancelación de deudas incobrables se cancela con los beneficios, por lo que reducirá los ingresos del banco durante el año. Sin embargo, la Oficina de Regulación Bancaria generalmente exige que los bancos tengan indicadores de los índices de préstamos morosos. Por lo tanto, los bancos deben considerar exhaustivamente las ganancias y los indicadores de morosidad para decidir si cancelan o no.

La política estipula que no se permite eliminar registros malos. La única forma de eliminarlos es apelar a través del Centro de Referencia Crediticia del Banco Popular de China. Si se verifica, se puede eliminar.