El negocio de préstamos en línea ha alimentado a Ant Group. ¿Cuánto mercado pueden recuperar los bancos a través de la cooperación?
Li Linhong Dong Ximiao
Recientemente, algunas plataformas de Internet dedicadas a negocios financieros, como Ant Group, JD Digits y Lufax, se están preparando para ingresar al mercado de capitales, lo que desencadenó una oferta pública inicial (IPO) auge. En febrero de 2014, JD Finance, el predecesor de JD Digits, tomó la iniciativa en el lanzamiento de "JD Baitiao"; poco después, Ant Financial, el predecesor de Ant Group, lanzó "Ant Huabei".
Con el floreciente desarrollo de la tecnología financiera, las instituciones financieras bancarias, incluidos los bancos comerciales, las empresas de financiación al consumo, etc., han hecho pleno uso de tecnologías como Internet y la intercomunicación móvil para acelerar la innovación de productos y servicios. y los préstamos por Internet han ido surgiendo según lo exigen los tiempos. Al mismo tiempo, han surgido una gran cantidad de plataformas de préstamos en línea P2P y pequeñas empresas de préstamos en línea, que también se han unido al campo comercial de préstamos en línea.
Ant, JD.com, etc. son plataformas de Internet exploradoras y beneficiarias del negocio de préstamos por Internet. Según el reciente prospecto de Ant Group, la plataforma tecnológica de microcréditos de Ant Group, cuyos productos incluyen Huabei, Jiebei, etc., generó ingresos de 28.586 millones de yuanes en el primer semestre del año, lo que representa el 39,4% de los ingresos totales. y es la principal fuente de ingresos. Todas las instituciones financieras que operan bajo el modelo de Internet entre los bancos privados y las empresas de financiación al consumo consideran los préstamos por Internet como sus principales productos.
En términos generales, los préstamos conjuntos se refieren al negocio de préstamos conjuntos entre instituciones financieras. Ambos socios poseen licencias financieras y cuentan con una gestión integral de riesgos, lo que no solo ayuda a garantizar el cumplimiento comercial, sino que también ayuda a prevenir riesgos de manera efectiva hasta cierto punto. Al mismo tiempo, la mayoría de las instituciones que participan en préstamos conjuntos son compañías de financiación al consumo de Internet, como los bancos de Internet o China Merchants Union Consumer Finance, que tienen recursos de escenarios en línea relativamente ricos y capacidades de control de riesgos, la mayoría de las partes financieras son relativamente débiles en línea; capacidad de control de riesgos, pero no cuentan con fondos suficientes. Los bancos regionales pequeños y medianos tienen costos relativamente bajos. A través de este modelo de cooperación de préstamos conjuntos, podemos lograr la asignación razonable de fondos y la conexión rápida con los activos, y maximizar el valor de optimizar la asignación de recursos. Al mismo tiempo, en términos de control de riesgos en línea, a través del enfoque fuerte y débil, se han pulido los modelos de control de riesgos en línea de los bancos de Internet y las compañías de financiación al consumo de Internet, se han enriquecido sus dimensiones de datos y se han mejorado las capacidades de control de riesgos en línea. Probado y fortalecido, lo que también ha permitido a los pequeños y medianos bancos regionales tener la oportunidad de cultivar y mejorar eficazmente sus capacidades de control de riesgos en línea aprendiendo en la práctica y trabajando duro en el mercado real.
Este tipo de apertura a los clientes entre los grandes bancos y los bancos de Internet tiene una importancia especial. Después de todo, la autenticación de información de cuentas interbancarias, que ha plagado el desarrollo del negocio en línea de los bancos pequeños y medianos, aún no ha logrado grandes avances porque implica la apertura de clientes. Por supuesto, creemos que el préstamo conjunto entre ICBC y Xinwang Bank puede basarse más en la consideración de activar a los clientes existentes de ICBC. Después de todo, como banco más grande del mundo, su escala de clientes existentes ya es muy impresionante. En lugar de ver a los clientes existentes perder frente a los bancos de Internet, es mejor tomar la iniciativa de abrirse e introducir el control de riesgos y la experiencia de Internet. bancos en la aplicación del banco para activar la base de clientes existente y reducir la deserción.