¿Cuál es la diferencia entre la banca en línea y la banca tradicional?
En primer lugar, las clasificaciones de los dos son diferentes:
Clasificación de la banca online:<. /p>
(1) Banca personal online. La banca personal online está indicada principalmente para pagos y transferencias de consumo diario personal y familiar. Los clientes pueden realizar consultas, transferencias, pagos en línea y remesas en tiempo real a través de servicios de banca personal en línea. El surgimiento de los servicios de banca personal en línea marca el alcance comercial del banco y se extiende directamente a las computadoras de escritorio de los clientes individuales. Es fácil de usar y realmente encarna la elegancia de la banca desde casa.
(2) Banca corporativa online. La banca corporativa en línea está dirigida principalmente a empresas e instituciones, como empresas y departamentos gubernamentales. Las empresas e instituciones pueden utilizar los servicios corporativos de banca en línea para comprender las operaciones financieras de la empresa en tiempo real, realizar la asignación oportuna de fondos dentro de la organización, manejar fácilmente pagos en línea de grandes cantidades y servicios de pago de salarios, y manejar negocios relacionados con cartas de crédito.
2. Clasificación de los bancos tradicionales:
(1) Bancos centrales: como el Banco Popular de China (PBC), la Reserva Federal y el Banco de Inglaterra.
(2) Agencias reguladoras: como la Comisión Reguladora Bancaria de China.
(3) Organizaciones autorreguladoras: como la Asociación Bancaria de China (CBA).
(4) Instituciones financieras bancarias: incluidos bancos de políticas, 5 grandes bancos comerciales (industria, agricultura, construcción, comunicaciones), 12 bancos comerciales nacionales pequeños y medianos por acciones (China Merchants, Shanghai Pudong Banco de Desarrollo, CITIC, Minsheng, Banco Industrial, Ping An, Everbright, Guangfa, Zheshang, Bohai, Hengfeng), banco comercial urbano, banco comercial rural.
En segundo lugar, sus funciones son diferentes:
1. Funciones de la banca en línea:
La banca en línea es un producto de la era de la información. Con su nacimiento, los clientes que originalmente tenían que ir al mostrador del banco para realizar negocios pueden ingresar directamente al banco a través de Internet y realizar consultas de cuentas, transferencias, transacciones de cambio de divisas, transferencias bancarias, compras en línea, informes de pérdidas de cuentas y otros servicios a voluntad. , permitiendo a los clientes satisfacer verdaderamente sus necesidades. Puede manejar todos los servicios bancarios sin salir de casa.
La apertura del sistema de servicios bancarios en línea mejorará en gran medida la eficiencia laboral de los bancos y clientes, permitiendo que los fondos generen beneficios, reduciendo así los costos de producción y operación. Como clientes corporativos, también podemos extender nuestro negocio a todos los aspectos de nuestro negocio a través de la banca en línea.
2. El papel de los bancos tradicionales: La existencia de los bancos facilita la captación y financiación de fondos sociales y es un miembro muy importante de las instituciones financieras. Por un lado, recauda fondos monetarios inactivos y pequeños ahorros monetarios de la sociedad mediante la absorción de depósitos y luego los presta en forma de préstamos a personas que necesitan complementar su moneda; aquí los bancos actúan como vínculo entre los prestamistas y los prestatarios de los intermediarios; .
Por otro lado, los bancos gestionan los recibos, pagos y liquidaciones de divisas para los productores y comerciantes de materias primas, y también actúan como intermediarios de pagos. En resumen, los bancos desempeñan el papel de intermediarios de crédito. Las funciones básicas de los bancos comerciales incluyen intermediación de crédito, intermediación de pagos, creación de crédito y servicios financieros.
En tercer lugar, sus ámbitos de negocio son diferentes:
1. Ámbito de negocio de la banca en línea:
(1) Servicios bancarios en línea básicos: servicios de banca en línea proporcionados por comerciales. bancos Los servicios bancarios básicos incluyen consultas de saldo de cuentas en línea, registros de transacciones, descargas de datos, transferencias, pagos en línea, etc.
(2) Inversión en línea: debido al mercado de servicios financieros desarrollado, existen muchos tipos de productos financieros en los que se puede invertir. Los servicios bancarios en línea extranjeros incluyen acciones, opciones, inversiones en fondos mutuos y transacciones de CD.
(3) Compras en línea: los servicios auxiliares de compras en línea establecidos por la banca en línea de los bancos comerciales facilitan en gran medida las compras en línea de los clientes y les brindan servicios financieros de alta calidad o servicios de información relacionados en la misma variedad de servicios. , fortaleciendo las ventajas competitivas de los bancos comerciales en campos competitivos tradicionales.
(4) Asistente financiero personal: El asistente financiero personal es un producto de servicio centrado en el desarrollo de bancos en línea extranjeros. Los principales bancos han transferido asistentes financieros en servicios bancarios tradicionales a Internet y han brindado a los clientes diversas soluciones financieras, sugerencias o asistencia técnica de servicios financieros a través de Internet, ampliando así en gran medida el alcance de los servicios de los bancos comerciales y reduciendo los costos de los servicios relacionados.
(5) Banca corporativa: los servicios de banca corporativa son uno de los componentes importantes de los servicios de banca en línea. Sus servicios son más diversos y complejos que los de clientes individuales, y los requisitos para las tecnologías relacionadas también son mayores. Por lo tanto, brindar servicios bancarios en línea a empresas es uno de los signos de la fortaleza de los bancos comerciales. Generalmente, los bancos en línea pequeños y medianos o los bancos en línea puros sólo pueden proporcionar algunos o incluso ninguno de estos servicios.
(6) Otros servicios financieros: además de los servicios bancarios, los bancos en línea de los principales bancos comerciales también ofrecen a los clientes una variedad de productos de servicios financieros, como seguros, hipotecas e hipotecas por cuenta propia o en junto con otros sitios web de servicios financieros para ampliar el alcance del servicio de banca en línea.
2. Ámbito comercial de los bancos tradicionales:
De acuerdo con la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China", los bancos comerciales chinos pueden participar en los siguientes negocios y absorber depósitos públicos. , emitir préstamos; manejar transacciones nacionales y extranjeras Liquidación, descuento de letras y emisión de bonos financieros; emisión, reembolso, suscripción y compra y venta de bonos gubernamentales;
participar en préstamos interbancarios; , agencia de compra y venta de divisas; prestación de servicios de cartas de crédito y garantías; agencia de pagos y seguros; negocios de agencia, etc. Según las reglamentaciones, los bancos comerciales no pueden realizar negocios de valores ni negocios financieros no bancarios distintos de los bonos gubernamentales.
Aunque los bancos comerciales en varios países tienen diferentes formas organizativas, nombres, contenidos comerciales y enfoques, sus negocios principales generalmente se dividen en negocios de pasivos, negocios de activos y negocios fuera de balance. A medida que se desarrolla la internacionalización de los bancos, estos negocios nacionales también pueden ampliarse a negocios internacionales.
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