¿Qué tipo de préstamo es un préstamo de reemplazo?

No habrá pastel en el cielo. Por supuesto, utilizar un préstamo comercial en lugar de un préstamo hipotecario es una trampa. Sustituir un préstamo comercial por un préstamo hipotecario es un acto ilegal que está expresamente prohibido. Deberíamos estar en alerta máxima. Una vez que el préstamo hipotecario se convierta en un préstamo comercial, nuestro costo de capital real como comprador de vivienda será mayor y el riesgo no será pequeño.

El tipo de interés hipotecario bancario actual ronda el 4,3. El intermediario dijo que la tasa de interés del préstamo operativo era tan baja como 3,2, pero en realidad era el nivel más bajo de 3,4-3,8. Si decide cambiar, puede ahorrar 10.000 yuanes en intereses de préstamo cada año. Esto simplemente no es cierto. Se puede decir que la rehipoteca de préstamos comerciales no es un pastel sino una trampa cuidadosamente diseñada por empresas intermediarias.

El método de cálculo para los préstamos operativos es distribuir el interés anual de manera uniforme entre cada mes. El pago mensual solo incluye intereses, por lo que la presión del pago mensual es muy pequeña. Igual capital e intereses significa que el interés total y el principal se distribuyen uniformemente cada mes, y el principal es cada vez más pequeño, el principal es cada vez más pequeño y el interés total es cada vez más pequeño. Puede pensar en los intereses de los préstamos comerciales como una línea recta, mientras que los intereses de los préstamos hipotecarios son una curva que desciende lentamente. Los préstamos operativos que parecen tener un interés bajo en realidad no tienen ninguna ventaja obvia en comparación con los préstamos hipotecarios si la diferencia entre los tipos de interés es de 2 puntos.

Convertir una hipoteca en un préstamo comercial es más riesgoso y costoso. Para calificar para un préstamo hipotecario a comercial, los residentes deben gastar mucho dinero.

En primer lugar, la mayoría de los residentes buscarán ayuda de un intermediario, y la tarifa del intermediario suele ser de 0 a 3 del monto del préstamo.

En segundo lugar, si el préstamo hipotecario del residente no ha sido pagado; Si se cancela, debe reembolsarse por adelantado. Generalmente, la tasa de interés diaria para el reembolso anticipado es de aproximadamente una milésima;

En tercer lugar, los residentes deben transferirse a una nueva empresa o solicitar una nueva licencia, y es posible que tengan. para encontrar una ubicación comercial se requieren tarifas.

Si el usuario no tiene fondos suficientes para pagar el principal, se requieren fondos puente. De acuerdo con la rutina de reposición anterior, el intermediario cobrará honorarios adicionales en varios nombres durante el proceso de tramitación, como honorarios de garantía, honorarios notariales, etc. Finalmente, el prestamista descubre que el costo del préstamo es mucho más alto de lo esperado, por lo que operar el préstamo le da al comprador la "ilusión" de un mejor trato.

Según la normativa bancaria, los préstamos operativos sólo pueden utilizarse para operaciones comerciales. Es ilegal que transfiramos fondos al mercado de valores y al mercado inmobiliario. Si el banco lo descubre, nuestro crédito personal se verá afectado y el banco cancelará anticipadamente el préstamo operativo. Por lo tanto, no crea fácilmente en el marketing de los intermediarios de préstamos y simplemente pague su hipoteca con honestidad. Déjame explicarte las particularidades de los préstamos comerciales:

1. Características de los dos tipos de préstamos

Un préstamo hipotecario es un préstamo con tu casa como garantía. En comparación con los préstamos normales, las tasas de interés son más bajas y la vida útil es más larga, hasta 30 años.

Los préstamos operativos equivalen a tomar el flujo de caja que su negocio puede aportar como un préstamo de baja presión. En el entorno actual, las tasas de interés de los préstamos pueden ser bajas, pero no mucho más bajas que las de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, la vida útil no será muy larga, hasta 3/5 años.

Además, la mayoría de los bancos exigirán a los clientes de préstamos operativos que renueven sus préstamos por un máximo de 1 o 3 años cada 5 años. Cuanto menor sea la tasa de interés, más corto será el intervalo de renovación del préstamo. Cada vez que se renueva un préstamo, el banco también revisará las calificaciones del préstamo y las condiciones operativas de la empresa de acuerdo con los procedimientos. El banco no garantizará que el préstamo se renovará con éxito ni que la tasa de interés seguirá siendo la misma que antes.

2. ¿Cuál será el impacto si se cambia?

El mayor impacto debería ser que nuestro tiempo de pago se acorta, lo que resulta en pagos mensuales más altos, o algunos requieren el pago anticipado de los intereses y el pago del principal a su vencimiento. Bueno, como se puede imaginar, en este momento hay que hacerlo; El flujo de caja de 30 años se convierte en 3 a 5 años. Si no puede pagar para entonces, se enfrentará a un incumplimiento; además, la transferencia de préstamos operativos al campo inmobiliario es un ataque nacional clave si se determina que necesita pagar la totalidad por adelantado.

El año pasado, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros en muchos lugares del país lanzó operaciones especiales para combatir la entrada ilegal de préstamos operativos en el mercado inmobiliario. Muchos clientes recibieron avisos de préstamos bancarios y no pudieron reunir el dinero para pagar el préstamo en el corto plazo. Tuvieron que encontrar fondos puente con altos intereses para ayuda de emergencia, o incluso tuvieron que vender sus casas a precios bajos para recaudar fondos.

3. Entonces, ¿por qué algunas personas recomiendan este método?

Por supuesto que existe una relación de interés. El agente de préstamos estuvo encantado de hacerlo.

Tú obtienes el préstamo y él la comisión, pero el riesgo es todo tuyo. Te dicen que el beneficio es pagar menos intereses, pero nadie te dice los riesgos. Muchos prestamistas no cumplen con los estándares para préstamos operativos. En este momento, el intermediario proporcionará servicios integrales de "empaquetado", y esta "tarifa de servicio" es definitivamente indispensable.

4. Además, los riesgos de sustituir las hipotecas por préstamos operativos no son sólo los anteriores, sino también los siguientes tres riesgos:

Riesgo de infracción

Diferentes bancos Los préstamos tienen diferentes propósitos. Los fondos de los préstamos para el trabajo por cuenta propia sólo se pueden utilizar para el funcionamiento de hogares industriales y comerciales individuales y no se pueden malversar para otros fines, ni se pueden utilizar para comprar, mucho menos, una casa. En la actualidad, las autoridades reguladoras instan a los bancos comerciales a fortalecer la gestión post-préstamo de los préstamos a autónomos. Si se descubre que los fondos de préstamos de autónomos se han utilizado ilegalmente, el préstamo deberá recuperarse dentro de un plazo. En la actualidad, los bancos han descubierto que algunos trabajadores autónomos han utilizado los fondos de sus propios préstamos para pagar sus hipotecas y exigen el pago dentro de un plazo.

He visto un informe real de que el banco encontró a un trabajador autónomo después de utilizar ilegalmente los fondos del préstamo del trabajador autónomo para pagar su hipoteca. Sin embargo, el trabajador autónomo no pudo pagar la deuda. préstamo operativo y estaba en grandes problemas. En primer lugar, si el préstamo no se puede pagar dentro del plazo, el informe crediticio estará vencido y el valioso informe crediticio quedará manchado. En segundo lugar, el banco subastará la propiedad hipotecada para pagar el préstamo, por lo que la casa no estará protegida; .

Riesgos de préstamos intermedios

El plazo de los préstamos para autónomos es generalmente de 3 o 5 años, y algunos bancos tienen un plazo de 10 años. Estos préstamos operativos generalmente proporcionan una suma global de intereses y reembolso del principal al vencimiento. Las políticas crediticias bancarias están cambiando. Actualmente estamos comercializando vigorosamente préstamos personales, pero esta política aún no será la misma dentro de tres a cinco años, por lo que no estamos seguros.

¿Qué debe hacer si pide dinero prestado para liquidar el préstamo operativo cuando refinancia después de 3 o 5 años, pero el banco se niega a refinanciar? ¿Cómo devuelvo el dinero que pedí prestado? Si se trata de un préstamo puente, tasas de interés tan altas son inasequibles para la gente corriente. El estándar de cobro es 0-2 del monto del préstamo, que variará según la dificultad real de cada caso. Si interviene un tercero, se podrá cobrar aparte, normalmente 0,5. El tipo de interés diario de los fondos puente suele ser de una milésima.

Riesgo de devolución única

Dando un paso atrás, han pasado tres o cinco años y la política del banco en materia de préstamos a autónomos no ha cambiado. y se puede volver a prestar. Pero cuando el préstamo operativo vence, el banco exige que el prestatario pague primero el principal del préstamo. ¿Puede cobrar los fondos de reembolso cada vez? Incluso si puede permitírselo, tendrá que devolverlo cada pocos años. ¿Costará mucha energía o incluso algo de capital? ¿Estás seguro de que es un buen negocio? De hecho, muchos casos reales muestran que los usuarios que utilizan préstamos comerciales en lugar de préstamos para vivienda enfrentarán muchos riesgos legales y de política, y la mayoría de los intermediarios no les informarán a los usuarios todos los riesgos.

En resumen, si analiza cuidadosamente los riesgos de los préstamos, encontrará que los bancos ganan intereses y los intermediarios de préstamos obtienen muchas ganancias. Sólo los prestatarios enfrentan todos los riesgos y pueden caer en el abismo de la deuda de la noche a la mañana. en el futuro. . Debido a que existen muchos riesgos y problemas, me gustaría advertir a todos mis amigos que deben cumplir con las normas pertinentes sobre préstamos bancarios y nunca hacer algo tan ingrato como reemplazar un préstamo para vivienda por un préstamo operativo.

Después de comprar la casa, pudimos pagar la hipoteca de forma segura y estable todos los meses. Pero después de que esta vez el préstamo comercial se convierta en acciones, es posible que los intereses que se hayan ahorrado no se puedan ganar y nuestras vidas se conviertan en un desastre. No corra fácilmente el riesgo de los préstamos hipotecarios, especialmente la tentación de los anuncios de los llamados préstamos hipotecarios y préstamos comerciales. Debe comparar su situación real con el flujo de caja de su familia para tomar una decisión racional, segura y a largo plazo.

Reemplace los préstamos para vivienda con préstamos comerciales y tenga cuidado con el "pastel" que se convierte en una trampa. ¿Cuáles son los riesgos de este enfoque?

Este comportamiento en sí mismo es una trampa para los préstamos, y el uso de préstamos comerciales ilegales también será severamente castigado por la ley.

Muchos compradores de vivienda comunes y corrientes pueden recurrir directamente a préstamos personales para vivienda y préstamos comerciales después de que la gente común compra una casa para reducir el interés de los préstamos personales para vivienda. Este comportamiento parece muy fiable, pero no todo el mundo puede solicitar productos de préstamos comerciales habituales. Si la misma persona no puede reembolsar el préstamo antes de tiempo, también deberá utilizar el llamado puente. De esta manera, los fondos para todo el proceso no son fiables y también existen los correspondientes riesgos financieros.

Muchos productos de préstamos comerciales son préstamos en efectivo.

Puedes probar esto. Muchos productos de préstamos comerciales en el mercado no son productos oficiales en sí mismos, pero tienen más preocupaciones. Para la gente común, es difícil para nosotros encontrar el verdadero significado de los productos de préstamos comerciales, y mucho menos de los préstamos hipotecarios personales, por lo que lo mismo ocurre con los préstamos en efectivo, y debemos esperar hasta considerar cuidadosamente este comportamiento.

Esta ley también viola las normas que rigen el uso de préstamos comerciales.

Si alguien solicita un préstamo comercial a través de bienes raíces, entonces el préstamo comercial de esta persona primero debe operar el negocio y ampliar el alcance del negocio. Para las personas que necesitan pagar un préstamo hipotecario personal, si alguien solicita el pago de un préstamo comercial, debido a que esta es una forma ilegal de utilizar un préstamo comercial, si el banco detecta que el comportamiento del proveedor del préstamo se basa en la solicitud, el banco Pregunte directamente al prestamista. Pague todo el capital y los intereses en una sola suma.

En general, personalmente no recomiendo este tipo de comportamiento, porque todo el proceso implica grandes riesgos financieros y el comportamiento es muy poco confiable. Para nosotros, las regulaciones de préstamos deben seguirse estrictamente para pagar el préstamo hipotecario personal principal más intereses, sin infringir la ley.

Los pros y los contras del reemplazo de préstamos

Los pros y los contras de la refinanciación;

1 Ahorre intereses y reduzca gastos innecesarios:

2. Reducir los pagos mensuales y la presión económica actual;

En circunstancias normales, nuestros préstamos hipotecarios inmobiliarios eligen principalmente dos métodos de pago: capital e intereses iguales y capital promedio. Cuando pasamos a un préstamo hipotecario, tenemos más métodos de pago: prioridad de intereses, igualdad de principal e intereses, etc.

De esta forma, al cambiar el método de pago, puedes reducir en cierta medida tu presión de pago mensual;

3. Puedes liberar más líneas de crédito para obtener liquidez:

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Por ejemplo, los bienes raíces en el área central de Wuhan son uno de los métodos de inversión relativamente seguros. Los precios inmobiliarios en algunas áreas centrales compradas en Wuhan en los primeros días casi siempre aumentarán o aumentarán de manera constante. Al refinanciar y reemplazar la propiedad, puede prestar el mayor valor de la propiedad, de modo que pueda obtener fondos de reserva con tasas de interés ultrabajas.

Por ejemplo, los bienes inmuebles comprados en Wuhan antes de los 16 años valían originalmente 10.000, pero el valor de mercado actual es 18.000. Esta vez, de acuerdo con el valor y las políticas de mercado actuales, se pueden liberar 800.000 yuanes de fondos de valor agregado mediante la sustitución de préstamos, que es un muy buen método de financiación para algunos propietarios de empresas;

4. optimización personal Crédito y calificaciones:

Si actualmente tiene múltiples préstamos de diferentes naturalezas a su nombre, tales como: préstamos para vivienda, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos pequeños, préstamos en línea, etc. , convertiremos todos estos pasivos en préstamos hipotecarios a bajo interés en forma de "reemplazo de préstamos";

⑴El estado de pago de préstamos anteriores es: préstamos para vivienda, préstamos para automóviles, préstamos pequeños, préstamos para tarjetas de crédito, etc. .

⑵ Después de refinanciar mediante reestructuración de deuda: solo necesita pagar el préstamo una vez al mes y el pago es claro y controlable.

Esto es más propicio para planificar los pasivos de su negocio; propio nombre y resolver el problema de las "posiciones largas". Los "préstamos" y los "préstamos a largo" afectan nuestro índice de endeudamiento crediticio personal y el número de préstamos, optimizando así nuestros datos crediticios personales. Este es el encanto de la optimización y la reestructuración de la deuda, que realmente puede ayudarnos a reducir los gastos de pago mensual ~

1 Licencia comercial:

Los diferentes bancos tienen requisitos de registro para las licencias comerciales. si hay operación real y si hay flujo de agua, todos tienen requisitos diferentes. Si está solicitando un amigo con una empresa válida con licencia comercial, solo para préstamo y reemplazo, debe tener cuidado. Alta/cancelación/incobrabilidad/revisión anual, etc. , todos requieren costos;

Xiao Wei sugirió que es posible registrarse como trabajador autónomo. No es demasiado complicado. Necesitas saber qué banco cumple con tus requisitos. Básicamente, los que cumplen con los requisitos son los préstamos comerciales.

2. Costo de capital:

En el proceso de "reemplazo de préstamo", primero debe liquidar el saldo del último banco.

Los fondos para liquidar el pago final pueden ser nuestros propios fondos o fondos puente. Se debe considerar el costo de los fondos, que generalmente ronda los 1.000 yuanes, dependiendo de las condiciones actuales del mercado;

3. Préstamos vencidos Existe una gran presión para pagar;

Los préstamos hipotecarios operativos tienen el problema de retirar fondos al vencimiento. Debido a los diferentes productos bancarios, algunos deben reembolsar el capital cada año y otros cada tres a cinco años.

Si no recupera los fondos a tiempo, tendrá que adelantar fondos al capital. Este es el costo. A veces ni siquiera puede pasar la revisión después de recuperar el capital. Todo depende de sus calificaciones actuales y del producto bancario en el que pueda convertirse;

4 Riesgo de ser prestado:

El dinero del financiamiento se utiliza para comprar bienes raíces u otros bienes ilegales. Si se cancela la licencia comercial o hay problemas con su informe crediticio, es posible que el banco también le preste;

5. Riesgo de extensión del préstamo:

En comparación con los préstamos hipotecarios, las hipotecas Los préstamos generalmente tienen plazos más cortos: 3 años, 5 años, 10 años. Si el banco no renueva el préstamo después del vencimiento, usted enfrentará una enorme presión de pago, por lo que deberá hacer planes con anticipación;

6. El proceso es relativamente engorroso:

Porque la hipoteca. Los préstamos implican liquidación Hay dos pasos principales: hipoteca y procesamiento de préstamos hipotecarios, por lo que la aprobación del préstamo generalmente lleva mucho tiempo, como revisión de materiales, entrevistas, registro de hogares, inspecciones in situ, notarización de hipotecas, etc., que demora alrededor de 15 a 20 días hábiles. Por supuesto, si el cliente coopera mucho, el tiempo de aprobación se reducirá considerablemente.

¿Qué significa préstamo de reposición?

Pregunta 1: ¿Qué significan los préstamos cancelados y los préstamos de reemplazo? Los préstamos cancelados se refieren a activos crediticios formados por bancos, incluidos los préstamos que se consideran deudas incobrables durante la contabilidad fuera del balance; los préstamos de reemplazo se refieren a préstamos que se reestructuran y el prestatario establece mecanismos para resolver los riesgos de revitalización.

Pregunta 2: ¿Qué significa préstamo de reposición? Hay dos interpretaciones de los préstamos de reemplazo: "Una es que después de que la empresa paga el préstamo con sus propios fondos, se llena con préstamos de otros bancos; la otra es que se paga con préstamos de otros bancos". Estos dos entendimientos representan dos propósitos diferentes de los préstamos de reemplazo. Si nos remontamos a la fuente, la esencia de los dos préstamos de reemplazo es la misma: ambos reemplazan un préstamo de un banco por un préstamo de otro banco.

En primer lugar, desde la perspectiva de las operaciones de préstamo, el primer tipo de préstamo de reemplazo requiere que la empresa utilice sus propios fondos para pagar el préstamo original antes de poder emitir un préstamo de otro banco, mientras que el segundo El tipo de préstamo de reemplazo es un préstamo bancario. Después de emitir el préstamo primero, la empresa utiliza los fondos del préstamo para pagar el préstamo. Hay una diferencia esencial en los pasos operativos y la secuencia;

En segundo lugar, en términos de. El control del propósito del préstamo, desde la perspectiva del banco, los primeros préstamos de reemplazo son obviamente más fáciles de controlar que el verdadero uso del segundo tipo de préstamo. Para el primer tipo de préstamo de reemplazo, después de que la empresa utiliza sus propios fondos operativos diarios para devolver el préstamo original vencido, obviamente sentirá que los fondos operativos diarios son insuficientes. Una vez emitido el otro préstamo bancario, se utilizará para las operaciones diarias y la facturación de la empresa. El préstamo bancario se utiliza de forma razonable y es fácil de controlar para el segundo préstamo de reemplazo, no es tan fácil. Debido a que se utiliza directamente para pagar préstamos de otros bancos, y los préstamos de otros bancos ya han ingresado a la empresa, algunos han sido "pavimentados" y otros pueden incluso haber sido malversados. Para los bancos que son nuevos en el ámbito de los préstamos, es difícil determinar si el préstamo original es razonable y también es difícil controlar el verdadero propósito del préstamo. Por tanto, aunque en el día a día de los bancos existen ambos tipos de préstamos sustitutivos.

Pregunta 3: ¿Cuáles son los créditos morosos que fueron reemplazados? Los préstamos morosos se han transformado en otras formas, como bienes inmuebles, otros derechos, acciones, etc.

Pregunta 4: ¿Qué significa reemplazar la financiación bancaria existente con nuevos préstamos bancarios u otros canales de financiación? Por ejemplo, si una empresa originalmente tenía un préstamo del Banco A y ahora utiliza un nuevo préstamo emitido por el Banco B para pagar el préstamo existente del Banco A, la empresa se convertirá en un préstamo bancario, lo que significa que reemplazará el financiamiento bancario existente. Es principalmente un medio de competencia entre bancos.

Pregunta 5: ¿Qué significa préstamo de reposición? Hablemos de préstamos hipotecarios de forma sencilla.

Pregunta 6: ¿Cuál es la situación de la reposición de préstamos bancarios de la empresa? Un swap de 50 minutos supone un nuevo préstamo bancario. Mientras no se pague el préstamo, por supuesto se seguirán pagando los intereses. ¿Cómo pagar los intereses? Hay que preguntarle al banco que está prestando dinero ahora.

Pregunta 7: Los pros y los contras del reemplazo de préstamos corporativos deberían estar bien.

Acepta mi respuesta. .

Pregunta 8: Para obtener un préstamo de reemplazo de automóvil, primero debe vender el automóvil viejo. Después de la evaluación, si lo vende en el extranjero, el Estado le otorgará una subvención de entre 3.000 y 6.000 yuanes. Si todavía tienes una matrícula de Beijing, no habrá subsidio. Depende de a quién se la vendas. Se lo vendes al coleccionista de coches y él te dará la subvención directamente. Después de la venta, tu matrícula se puede conservar o renumerar y puedes financiar el coche hasta por 5 años. También puedes elegir un pago inicial, con un mínimo de 30. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Los intereses del préstamo se basan en la tasa de interés de referencia nacional. El banco aumentará la tasa de interés según su situación. Generalmente, las tasas de interés de los préstamos para automóviles están por encima de 8. Si se va a casar, debe proporcionar el documento de identidad de la pareja, el registro del hogar, el certificado de matrimonio, el certificado de bienes raíces, la licencia de conducir, dos fotografías de una pulgada, el certificado de ingresos y los extractos bancarios de los últimos 3 a 6 meses. Eso es todo. También compré recientemente un auto y estoy en proceso de procesarlo. Además, ayer escuché a personas del mercado automotriz decir que los subsidios casi han desaparecido. Pregunte rápidamente y no se lo pierda.

Pregunta 9: ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo hipotecario para vivienda y un préstamo para reemplazo de vivienda? Una hipoteca de vivienda es un título de propiedad de una vivienda y un préstamo de reemplazo de vivienda es un préstamo hipotecario.

Los préstamos para sustitución de vivienda también utilizan como garantía la propiedad adquirida.

Pregunta 10: ¿Cómo entender el préstamo de reposición? Por favor responda en detalle. El trabajo duro es el intercambio de fondos de previsión y préstamos.