La diferencia entre descuento de facturas y préstamos generales
Descuento de letras: para el titular de la letra, el descuento de letras es el acto de vender letras vigentes al banco para obtener capital de trabajo, a fin de recuperar el pago anticipado a al banco por adelantado fondos del crédito comercial; para los bancos o empresas de descuento, el descuento es un negocio de préstamo combinado con el crédito comercial.
Préstamo bancario: El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas que los necesitan a una tasa de interés determinada de acuerdo con las políticas nacionales y los devuelve dentro de un período acordado y en diferentes países; , en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes, por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente límites de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos contingentes, préstamos para proyectos, etc. .; en el Reino Unido, los préstamos industriales y comerciales tienen muchos tipos en forma de descuento de letras, cuenta de crédito y cuenta de sobregiro.
2. Como tipo de préstamo bancario, ¿cuáles son las diferentes características del descuento de facturas en comparación con los préstamos generales a corto plazo?
El negocio de descuento de letras del banco es un préstamo otorgado por el banco a la empresa mediante la compra de letras de aceptación bancaria o letras de aceptación comercial vigentes.
El descuento de letras se produce cuando el beneficiario o el tenedor solicita al banco el descuento de una letra de aceptación bancaria o de aceptación comercial vigente, y el banco paga al beneficiario el saldo después de deducir el interés del descuento con base en el monto nominal. negocio de crédito bancario. Una vez que se descuenta una letra, pertenece al banco de descuento, y el banco de descuento puede cobrar la letra directamente del aceptador cuando vence. Como método de financiación eficiente y práctico, el descuento de letras tiene las siguientes características: 1. El negocio de descuentos puede generar rápidamente facturas comerciales indebidas para los clientes, con procedimientos convenientes y bajos costos de financiamiento. 2. Los clientes pueden obtener el financiamiento adelantado por el banco por adelantado, lo que acelera la empresa y mejora la eficiencia de la utilización del capital. En comparación con los préstamos generales, el descuento de letras tiene las siguientes características: (1) Las partes involucradas en la relación crediticia son diferentes. Los préstamos generales implican relaciones entre bancos, prestatarios y garantes. El descuento de letras implica la relación entre el banco de descuento, el solicitante del descuento, el aceptante, el endosante y el librador. (2) El riesgo es bajo. La letra suele basarse en transacciones reales de productos básicos, y los ingresos por ventas generados por la transacción de productos básicos son una fuente confiable de pago para el deudor o el librador de la letra que debe pagar incondicionalmente; Si una letra no se paga, cabe recurso contra todos los endosantes de la letra. (3) Corto plazo. El plazo máximo no excederá de 6 meses. (4) Los intereses se deducirán antes de prestar. En términos generales, el principal del préstamo se reembolsa primero y los intereses adeudados se reembolsan junto con el principal o periódicamente. El descuento de facturas deduce los intereses por adelantado cuando se realiza el negocio de descuento. El préstamo obtenido por el solicitante del descuento es el monto neto después de deducir los intereses del monto nominal, por lo que su tasa de interés real es ligeramente mayor que la tasa de interés nominal (es decir, la tasa de descuento utilizada para calcular el interés de descuento). (5) Una vez descontados los billetes, puede descontarlos o solicitar un redescuento al Banco Popular de China para lograr un retiro rápido de los fondos. 3. ¿Cuál es la diferencia entre préstamos bancarios generales y préstamos con descuento en facturas?
1. Los préstamos requieren garantías, hipotecas o prendas, mientras que los descuentos no requieren garantía alguna y son en sí prendas de valores.
2. Los intereses del préstamo se pagan mensual o trimestralmente y el descuento se deduce del importe nominal cuando se realiza el préstamo.
3. Plazo del préstamo, a medio y largo plazo, porque la fecha de vencimiento del pagaré es la más larga.
4. El proceso general de aprobación de préstamos es relativamente complicado y está relacionado con los activos, pasivos y rentabilidad del prestatario. Los procedimientos de descuento de intereses también son similares y los requisitos para el prestatario no son altos.
La conexión entre los dos: El descuento también es un tipo de préstamo bancario. Es un préstamo especial a corto plazo garantizado mediante letras.
4. ¿Cuáles son las diferencias y conexiones entre el descuento de facturas y los préstamos generales?
Similitudes entre descuentos y préstamos
(1) Los descuentos y préstamos pertenecen a la categoría de crédito. Según la normativa vigente, los descuentos, al igual que los préstamos, pertenecen a la categoría de crédito y se rigen por el Banco Popular de China y las "Reglas Generales para Préstamos". Por ejemplo, las empresas deben solicitar una tarjeta de préstamo del Banco Popular de China antes de otorgar préstamos o descontar, y realizar las revisiones necesarias antes de liberar fondos.
(2) Tanto la parte que realiza el descuento como el prestamista son instituciones financieras. Según las regulaciones del Banco Popular de China, las unidades donde trabajan los descontadores y prestamistas deben ser instituciones financieras aprobadas por el Banco Popular de China. Nuestro país aún no ha establecido canales formales para que empresas o individuos utilicen fondos inactivos para invertir en letras. Sin embargo, han surgido algunos mercados privados de financiación de letras en algunas áreas de nuestro país. Las autoridades reguladoras pertinentes deben prestarles atención y regularlas de manera razonable. y proporcionar orientación adecuada.
(3) Los principios básicos aplicables a los descuentos y préstamos son los mismos, es decir, deben seguir los principios de legalidad y cumplimiento; los principios de eficiencia, seguridad y liquidez; El principio de buena fe; _. y los principios de competencia leal y estrecha cooperación.
La diferencia entre descuento y préstamo
(1) La liquidez es diferente. Debido a la liquidez del billete, el titular puede descontarlo en un banco o empresa de descuento a cambio de fondos. En términos generales, el banco de descuento sólo puede solicitar el pago al pagador cuando el banco acepta la factura, pero si se necesitan fondos con urgencia, puede redescontar al banco central. Sin embargo, el préstamo tiene un límite de tiempo y no se puede retirar antes del vencimiento.
(2) Los intereses de descuento se cobran en diferentes periodos. El interés de descuento en el negocio de descuento se deduce del importe nominal de la factura de aceptación bancaria cuando se produce el negocio, es decir, el interés de descuento se deduce por adelantado. A los préstamos se les cobran intereses posteriormente y pueden recuperarse junto con el principal al vencimiento, o pueden cargarse intereses periódicamente según lo estipulado en el contrato.
(3) Las tasas de interés son diferentes. La tasa de descuento de las letras es menor que la tasa de descuento del préstamo, porque el propósito del tenedor del pagaré que descuenta la letra es obtener financiamiento de capital de trabajo, no sin dichos fondos. Si la tasa de interés de descuento es demasiado alta, la carga para el titular de la factura para obtener financiamiento será demasiado alta, la tasa de descuento de la factura será alta, el interés de descuento será alto y el costo será demasiado alto, y el negocio de descuento no ocurrirá.
(4) El alcance del uso de los fondos es diferente. Una vez descontada la factura, el titular tiene plenos derechos para utilizar los fondos y puede utilizar los fondos descontados según sus propias necesidades sin ninguna restricción de los bancos y empresas de descuento. Sin embargo, los prestatarios deben estar sujetos a revisión, supervisión y control por parte del banco prestamista cuando utilizan el préstamo, porque el uso de los fondos del préstamo está directamente relacionado con si el banco puede recuperar bien el préstamo.
(5) Las deudas y reclamaciones involucran a diferentes partes. El deudor de una letra descontada no es el solicitante del descuento, sino el librador, es decir, el pagador. El instrumento puede recuperarse del descontador o del endosante sólo si el instrumento es rechazado. El deudor del préstamo es la persona que solicitó el préstamo y el banco tiene una relación de deuda directa con el prestatario. A veces los bancos exigen a los prestatarios que encuentren garantes que garanticen el pago, pero esto es mucho más sencillo que las partes relacionadas en el negocio de descuento.
(6) El tamaño y la duración del fondo son diferentes. La cantidad de descuento de letras generalmente no es demasiado grande y la escala de capital de cada negocio de descuento es limitada, por lo que se pueden permitir descuentos parciales. El plazo de la factura es corto, normalmente de 2 a 4 meses. Sin embargo, los préstamos se presentan en diversas formas, con diferentes plazos y grandes escalas. Cuando el préstamo expira, el prestatario puede continuar con el préstamo con el consentimiento del banco.
El descuento de facturas permite que algunos propietarios de fondos inactivos se utilicen entre sí para obtener beneficios. Por lo tanto, está en el centro de la actividad del mercado de divisas. En comparación con otros mercados, el mercado de descuento de facturas tiene muchas ventajas especiales. Para los bancos, los bancos de descuento pueden obtener los siguientes beneficios: más ingresos por intereses; recuperación más rápida de los fondos; Para las empresas de descuento, se puede obtener financiación a corto plazo mediante descuentos. Referencias:
Red de Factura Urbana