¿Cómo calcular cantidades iguales de capital e intereses y capital promedio? ¿Cuál es la fórmula de cálculo específica?
Monto de amortización mensual = amortización mensual de principal + intereses de amortización mensual.
Principal de amortización mensual = importe total del préstamo/número de meses del préstamo.
Interés de pago mensual = saldo de capital del préstamo * tasa de interés mensual del préstamo (tasa de interés mensual del préstamo = tasa de interés anual / 12).
Saldo de capital del préstamo = monto total del préstamo - número de meses de pago * pago de capital mensual.
Por ejemplo:
Por ejemplo, para un préstamo de 500.000 yuanes; préstamo a 20 años; cálculo de la tasa de interés actual del 5,9%:
Mensual Principal de reembolso = 500.000/240 = 2.083,33 yuanes.
El interés pagado en el primer mes = 500.000*5,9%/12=2458,33 yuanes.
El reembolso total en el primer mes = 2083,33 + 2458,33 = 4541,67 yuanes.
El interés pagado en el segundo mes se reduce: 2083,33 * 5,9%/12 = 10,24 yuanes.
El reembolso total en el segundo mes = 4541,67-10,24 = 4531,43 yuanes.
Después de eso, se reducirá en 10,24 yuanes por mes.
El reembolso total es de 796.229,17 yuanes.
El método de cálculo de capital e intereses iguales es un poco complicado, pero contiene una receta. Fórmula específica:
Monto de pago mensual = capital del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) × número de meses de pago / [(1 + tasa de interés mensual) × número de meses de pago - 1] .
Importe total de amortización = importe de amortización por período * número de meses de amortización.
Datos ampliados Igual capital e intereses se refiere a un método de pago del préstamo. Igual capital e intereses significa que se reembolsa la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. Este es un concepto diferente al capital promedio. Aunque los pagos mensuales iniciales pueden ser más bajos que el método de pago de capital igual, el interés pagado al final será mayor que el método de pago de capital igual comúnmente utilizado por los bancos.
Método de reembolso
Es decir, el capital total y los intereses del préstamo hipotecario se suman y luego se distribuyen uniformemente entre cada mes del período de reembolso. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. Este método es el más común y la mayoría de los bancos lo recomiendan desde hace mucho tiempo.
El método de pago igual de capital e intereses significa que el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se calcula. liquidados cada mes.
El método de pago de capital promedio significa que el prestatario paga el principal del préstamo en la misma cantidad (monto del préstamo/número de meses del préstamo) cada mes, y el interés del préstamo se calcula cada mes en función del principal restante del préstamo. Al comienzo del mes, la suma de los dos es el monto del pago mensual.
Los préstamos con capital e intereses iguales se calculan en base al interés compuesto. En el momento de la liquidación de cada reembolso, los intereses generados sobre el principal restante se calcularán junto con el principal restante (saldo del préstamo), lo que significa que también se calcularán los intereses impagos, lo que parece ser más severo que los "intereses de renovación". . En países extranjeros, se reconoce como un método de préstamo que se adapta a los intereses de los prestamistas.
El monto del pago mensual permanece sin cambios, lo que esencialmente significa que la proporción del principal aumenta mes a mes, la proporción de intereses disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales permanece sin cambios, es decir, en el "principal". "Proporción de distribución del pago mensual e intereses", los intereses pagados en la primera mitad del año son grandes y el capital es pequeño. Después de la mitad del período de pago, la proporción cambia gradualmente a una proporción mayor de capital y una proporción menor de intereses.
Los préstamos de capital promedio utilizan el método de tasa de interés simple para calcular el interés. En el momento de liquidación de cada reembolso, el interés solo se calcula sobre el principal restante (saldo del préstamo). Es decir, los intereses impagos del préstamo no se calculan junto con el saldo impago del préstamo, solo se calcula el principal.
El monto de pago mensual disminuye mes a mes; divide el capital del préstamo en partes iguales según el número total de meses de pago y suma los intereses sobre el capital restante en el período anterior para formar el monto de pago mensual. Por lo tanto, el monto de reembolso del método de capital promedio es mayor en el primer mes y luego disminuye mes a mes, cuanto menos, más.
En comparación con los dos, cuando el plazo, el monto y la tasa de interés del préstamo son los mismos, en el período de pago anticipado, el monto de pago mensual del método de pago de capital igual es mayor que el capital e interés iguales. . Sin embargo, basándose en todo el período de pago, el método de pago de pagos iguales de capital ahorrará gastos de intereses del préstamo.
La ventaja de tener capital e intereses iguales es que los pagos mensuales son los mismos, lo que facilita la organización de ingresos y gastos. Es adecuado para prestatarios cuyas condiciones económicas no permiten un reembolso anticipado ni una inversión excesiva y cuyos ingresos son relativamente estables. La desventaja es que hay que pagar más intereses. Sin embargo, la mayor parte del pago inicial son intereses y la proporción del principal aumentará después de la mitad del período de pago, por lo que no es adecuado para el pago anticipado.
Materiales de referencia:
Enciclopedia Baidu: igual capital e intereses
Enciclopedia Baidu: capital medio