¿Es apropiado pagar un préstamo por adelantado con el mismo capital e intereses?

El capital y el interés promedio son esencialmente los mismos que el capital promedio. Capital e intereses equivalentes, el interés mensual promedio de los fondos se calcula con base en el saldo de capital pendiente del préstamo del mes pasado, es decir, en el pago mensual pagado el mes pasado, el capital pagado el mes siguiente no devenga intereses.

Permítanme poner un ejemplo sencillo, basado en el antiguo método de cálculo de tipos de interés. Veamos una hipoteca con capital e intereses iguales a 20 años. Supongamos que la tasa de interés de la hipoteca es del 6%, la hipoteca es de 6,5438 + 0,2 millones de yuanes y los intereses se liquidan en 20 años, lo que significa que el reembolso total es de aproximadamente 2,06 millones de yuanes. Entonces, su pago mensual es de 2,06 millones dividido por 240 meses, y el pago mensual es de 8597,8+07 yuanes. En el primer mes, el reembolso promedio del principal por transacción fue de sólo 2.597,17 yuanes y el interés llegó a 6.000 yuanes. Después de eso, el capital mensual total disminuirá en aproximadamente 2.600 yuanes, 2.600 yuanes * 6% dividido por 65.438 + 2 meses equivale a 13 yuanes. Por lo tanto, el capital devuelto cada mes aumentará en 13 yuanes y el interés disminuirá en 13 yuanes hasta que se cancele. Esta es la tendencia.

Veamos el cálculo del capital medio. El interés a 20 años es de 723.000, lo que suma sólo 6.543,8+0.920.000. Parece haber ahorrado casi 6.543.800.400.000. Este no es el caso. Después de todo, el primer mes de pago igual del principal requiere 5.000 yuanes de capital y 6.000 yuanes de intereses. Dado que el capital se reduce en 5.000 yuanes cada mes, el interés de 25 yuanes se pagará menos que el mes pasado hasta que se cancele.

Echemos un vistazo, ¿por qué las tasas de interés del primer mes de ambos algoritmos son de 6.000 yuanes? Es decir, no importa qué algoritmo se utilice, el saldo del préstamo que le debe al banco en el primer mes es 6,5438+200.000 yuanes y la tasa de interés anual es del 6%, por lo que el interés es 6.000 yuanes. Pero los reembolsos totales en el capital promedio son pequeños, al igual que los intereses. Se necesitan 40 meses para que el monto promedio de reembolso mensual en capital alcance menos de 654,38+0 millones de yuanes. Por lo tanto, la presión de pago fue demasiado grande en los últimos años y resultó más rentable para los grupos de altos ingresos elegir el capital promedio. El promedio de capital no se recomienda para personas que necesitan un pago inicial para un préstamo.

Cantidades iguales de principal e intereses, y capital promedio, permiten a los bancos satisfacer las diferentes necesidades de personas con diferentes ingresos y conceptos de consumo. En pocas palabras, significa "perseguir de tres a cuatro" o "perseguir de tres a cuatro". No importa qué método de pago se adopte, el banco no sufrirá pérdidas y usted no se beneficiará.

En primer lugar, la mayoría de los pagos iniciales de los prestatarios se recaudan mediante trabajo duro, y también hay algunos que piden prestado dinero a familiares y amigos para realizar el pago inicial. En el ejemplo anterior, el capital mensual promedio es solo de más de 8.000 yuanes, y el reembolso del principal igual en el primer mes llega a 11.000 yuanes. Si el prestatario necesita ahorrar dinero y pagar las deudas de familiares y amigos y la hipoteca al mismo tiempo, la presión de pago de capital e intereses iguales es mínima y adecuada para la mayoría de las personas.

En tercer lugar, la razón clave por la que el banco le permite elegir el mismo capital e intereses es que al banco le preocupa que, si no cumple, el préstamo se convierta en una deuda incobrable, lo que afectará la evaluación de los impagos. préstamos productivos y el responsable rendirá cuentas. De hecho, la igualdad de capital e intereses retrasará significativamente el incumplimiento del cliente.

Finalmente, un recordatorio, independientemente de que el capital y el interés sean iguales o el principal promedio, la tasa de interés de cada período de préstamo es el saldo del préstamo del mes anterior multiplicado por la tasa de interés hipotecaria, que actualmente está por encima del 5%. . Siempre que sus ingresos estables sean inferiores al 5%, el camino a seguir es pagar el préstamo anticipadamente y decididamente. No se dejen engañar por esos expertos negros que dicen que los intereses ya están pagados y el resto es el principal.

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