Después de muchos años en el negocio, ¿cómo gestiona millones de efectivo extra? El jefe Zhang, de 45 años, es de Chaoshan, Guangdong y lleva muchos años en el negocio. Existe una pequeña empresa procesadora de comercio exterior. Debido a la crisis económica, su rentabilidad ha caído significativamente en comparación con antes de 2008, con un beneficio neto anual de aproximadamente 350.000. Los activos corrientes de los hogares ascienden a unos 3,8 millones, incluidos bienes raíces por valor de 2 millones, automóviles por 600.000, depósitos por 200.000 e inversiones en acciones por 654,38+0 millones. Sin embargo, cuando se trata de gastos familiares, al jefe Zhang le duele la cabeza sobre cómo administrar millones de dinero sobrante. La familia del jefe Zhang gasta 200.000 yuanes al año y todos los miembros de su familia han adquirido un seguro comercial. Debido a que el mercado de valores ha sido demasiado arriesgado en los últimos años, Boss Zhang ha sufrido muchas pérdidas. El hijo del Sr. Zhang actualmente está estudiando una licenciatura en una universidad en China y planea ir a los Estados Unidos para realizar estudios de posgrado después de graduarse. Después de consultar a personas relevantes, el coste rondaba los 400.000. Con el futuro de su negocio incierto y su hijo teniendo que pagar por estudiar en el extranjero, ¿cómo utiliza el jefe Zhang sus millones de dinero extra para administrar las finanzas y obtener un ingreso razonable para satisfacer sus necesidades diarias? Quiere escuchar el consejo de un planificador financiero. Objetivos de gestión financiera del jefe Zhang: 1. Análisis de la situación familiar: según el análisis de la situación familiar, el jefe Zhang es una persona típica de Chaoshan. Tiene una carrera exitosa, posee una casa y un automóvil, vive una vida sin preocupaciones y le gusta correr riesgos. A juzgar por las fuentes económicas actuales, la empresa del jefe Zhang es una empresa de procesamiento de comercio exterior. En la crisis económica mundial actual, aunque todavía hay ganancias, existen grandes variables. Para mejorar la tolerancia al riesgo, Boss Zhang necesita preparar más capital de trabajo para hacer frente a la rotación del negocio. A juzgar por el modelo de gestión financiera actual del jefe Zhang, se utilizan 65.438+0 millones de fondos en el mercado de valores. La estrategia de inversión es demasiado radical y él mismo la opera, lo que genera una gran incertidumbre. Cuando una empresa tiene muchos negocios, también le falta tiempo suficiente para ocuparse del inventario. Desde la perspectiva de los gastos, mi hijo necesitará casi 400.000 yuanes para estudiar en el extranjero después de graduarse de la universidad, lo cual no es una cantidad pequeña. El jefe Zhang debe tomar precauciones y hacer planes. Desde la perspectiva de la presión de las pensiones, dado que los miembros de la familia han adquirido un seguro comercial, las personas mayores no están sometidas a una gran presión en la vida, pero aún deben estar preparadas para futuros accidentes y enfermedades graves. Pero Boss Zhang lleva muchos años en el negocio. Tiene una casa y un coche y la empresa sigue siendo rentable. Tiene casi 10.000 efectivo extra en la mano. Con una cuidadosa planificación financiera, previsión para los días difíciles, consumo racional y finanzas familiares estables, se puede lograr el objetivo financiero de que mi hijo estudie en el extranjero. 2. Sugerencias sobre cómo administrar millones de dinero sobrante: Los más de 654,38 millones de dinero sobrante del jefe Zhang se utilizan en su totalidad para inversiones en el mercado de valores, lo que sin duda es demasiado arriesgado para sus objetivos de gestión financiera. En cuanto a la cuestión de cómo gestionar 6,543,8 millones de yuanes de dinero sobrante, los planificadores financieros recomiendan utilizar la "regla de los tres puntos" para la planificación. Es decir, gestionar la liquidez en el corto plazo, invertir en el medio plazo y prepararse para la jubilación en el largo plazo. 1. Gestionar la liquidez. El jefe Zhang suele tener una gran cantidad de capital de trabajo a corto plazo cuando hace negocios. El gasto actual del hogar del jefe Zhang es de 200.000 yuanes y su gasto mensual es de unos 16.700 yuanes. El gasto mensual de la familia retenida debe ser de 3 a 6 meses, * * * 50.000 a 10.000 yuanes. Al mismo tiempo, para hacer frente a una posible rotación de negocios, según la escala actual y el nivel de ganancias de la empresa del jefe Zhang, debería haber un fondo de reserva de emergencia de aproximadamente 300.000 yuanes. El fondo de reserva de emergencia puede mantenerse en forma de un 50% de depósitos bancarios y un 50% de fondos en divisas. Los fondos monetarios tienen un riesgo bajo y los intereses se calculan diariamente. Los fondos se pueden suscribir y canjear en cualquier momento, lo que no sólo garantiza la liquidez de los fondos, sino que también maximiza la tasa de rendimiento de los fondos flexibles. 2. Mantener y aumentar el valor de las inversiones a mediano y largo plazo para reservar fondos de educación para los estudios de su hijo en el extranjero (1) Inversión en el mercado de valores: los fondos a mediano y largo plazo del jefe Zhang son principalmente acciones de inversión propia por valor de 10.000 yuanes. Como todos sabemos, el mercado de valores es riesgoso. Para las personas exitosas de mediana edad, debería ser prudente reducir la proporción de inversión directa en el mercado de valores a menos del 25%. Al mismo tiempo, intente dejar sus fondos en manos de profesionales. Por ejemplo, GF Jurui, gestionado por el administrador de fondos de GF Liu Mingyue, ha logrado unos ingresos por inversiones del 18,03% este año, ocupando el primer lugar entre fondos similares en las clasificaciones de rendimiento del "último año" y de los "últimos dos años". En vista, comprar este fondo es mucho mejor que la operación del propio jefe Zhang. (2) Inversión en bonos: en comparación con el mercado de valores incontrolable, la inversión en bonos tiene menores riesgos y rendimientos más seguros, y es más adecuada para que personas exitosas de mediana edad la utilicen como método de gestión financiera. La economía global está entrando actualmente en una era de recortes de las tasas de interés y los rendimientos de los bonos serán aún más impresionantes. Por ejemplo, el rendimiento a tres años de los "bonos mejorados GF" operados por GF Fund alcanzó el 17,88%. El jefe, Zhang Can, invierte el 50% de sus fondos a medio y largo plazo en inversiones en bonos. (3) Inversión en dólares estadounidenses: la incertidumbre del desarrollo económico mundial ha llevado a una reducción en el apetito global por el riesgo de capital, y el capital ha regresado a Estados Unidos. Como refugio seguro para los fondos, se espera que la inversión en dólares estadounidenses siga aumentando. El jefe Zhang Can invirtió el 15% de su dinero extra de 1 millón en dólares estadounidenses.