Aprovechar plenamente el papel de la refinanciación en la prevención y el control de epidemias.

El aviso señalaba que se proponían 23 medidas políticas para fortalecer los servicios financieros y aumentar el apoyo a la economía real desde tres aspectos: apoyar el alivio de entidades en dificultades, suavizar el ciclo económico nacional y promover el desarrollo de comercio exterior y exportaciones.

Entre ellos, el "Aviso" enfatiza la necesidad de centrarse en el apoyo financiero a políticas económicas reales. Apoyar a los gobiernos locales para que realicen inversiones en infraestructura de manera adecuada y por adelantado, y garantizar que las empresas de plataformas financieras tengan necesidades de financiamiento razonables de conformidad con las leyes y regulaciones. Implementar políticas específicas de la ciudad para determinar razonablemente el índice mínimo de pago inicial y los requisitos mínimos de tasa de interés para préstamos personales comerciales, respaldar las necesidades financieras razonables de las empresas de desarrollo inmobiliario y de construcción, y promover el desarrollo estable y saludable de los bienes raíces. mercado. Orientar a las empresas de plataformas para que lleven a cabo servicios financieros inclusivos de acuerdo con las leyes y regulaciones para maximizar los beneficios de las empresas y las personas. Las instituciones financieras deben implementar "dos políticas inquebrantables" y aumentar la proporción de préstamos a empresas privadas en los nuevos préstamos corporativos.

A este respecto, Chen Wenjing del Instituto de Investigación Index de China dijo que, en primer lugar, las políticas específicas de la ciudad son la línea principal de las políticas actuales y se espera que muchos lugares continúen reduciendo el pago inicial. ratios y tipos de interés hipotecarios.

Desde 2022, el mercado inmobiliario ha continuado su tendencia de bajas temperaturas, con una oferta y una demanda débiles. La confianza de los compradores de viviendas no se ha recuperado sustancialmente, la escala de las transacciones del mercado ha disminuido significativamente y la voluntad de inversión de las empresas inmobiliarias es insuficiente. Para promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario, el gobierno central ha enfatizado repetidamente "satisfacer las necesidades razonables de vivienda de los compradores de viviendas" desde este año, y varias localidades han implementado activamente "políticas específicas de la ciudad" para estabilizar el mercado y estabilizar las expectativas.

Según el seguimiento de Zhongzhi, en lo que va del año, más de 70 ciudades de todo el país han emitido más de 100 políticas inmobiliarias, que implican principalmente relajar las políticas de restricción de compras, reducir los índices de pago inicial y emitir subsidios para la compra de viviendas. cancelar restricciones de ventas y proporcionar viviendas. Las empresas brindan apoyo financiero, etc. Entre ellas, ciudades como Zhengzhou, Lanzhou, Chongqing, Wenzhou, Nanning, Heze, Foshan y Ganzhou han optimizado y ajustado sus políticas de restricción de préstamos, y algunas ciudades han reducido el índice de pago inicial para el primer o segundo conjunto de préstamos comerciales personales. Además, muchas ciudades han reducido los tipos de interés hipotecarios. El 14 de abril, el Director General del Banco Central, Zou Lan, señaló en respuesta a la pregunta de un periodista: “Desde marzo, debido al debilitamiento de la demanda del mercado, los bancos de más de 100 ciudades de todo el país han reducido de forma independiente las tasas de interés hipotecarias basándose en el mercado. cambios y sus propias condiciones operativas. El rango promedio es de 20 a 60 puntos básicos”.

El aviso establece claramente que “se implementarán políticas de crédito para vivienda diferenciadas según la ciudad y el índice mínimo de pago inicial. y los requisitos de tasa de interés mínima para préstamos personales comerciales dentro de la jurisdicción se determinarán razonablemente para satisfacer las necesidades de vivienda razonables de los compradores de vivienda”. Se espera que más ciudades reduzcan los índices de pago inicial de los préstamos comerciales y las tasas de interés hipotecarias y optimicen los estándares de "suscripción de préstamos". En la mayoría de las ciudades, se espera que las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda bajen al 4,6% y las tasas de interés para los préstamos para segunda vivienda al 5,2%, lo que se logrará mediante recortes de las tasas de interés.

Además, la epidemia se ha repetido recientemente en muchos lugares y los ingresos de algunos residentes se han visto afectados a corto plazo. El aviso propone "ajustar de manera flexible el plan de pago retrasando razonablemente el tiempo de pago, extendiendo el período del préstamo, aplazando el pago del principal, etc." Esto es un alivio sustancial para los residentes y ayudará a estabilizar las expectativas actuales del mercado.

En segundo lugar, las instituciones financieras distinguen entre riesgos de proyectos y riesgos de grupos empresariales y no aplican "una talla única", lo que favorece la prestación de apoyo financiero razonable a proyectos de alta calidad.

Según China Index Monitoring, al 31 de marzo de 2022, el saldo total de bonos pendientes de las empresas inmobiliarias era de 26452,2 mil millones de yuanes, el número total de bonos vencidos en un año era de 688,87 mil millones de yuanes, de los cuales; el saldo de los bonos de crédito fue de 330,57 mil millones de yuanes, el saldo de la deuda exterior fue de 358,30 mil millones de yuanes. Las empresas inmobiliarias todavía se encuentran en el punto álgido del pago de su deuda. Los últimos datos muestran que de junio a marzo de 2022, las empresas de desarrollo inmobiliario recibieron 3,8 billones de yuanes en fondos, una disminución interanual del 19,6%, la mayor caída de la historia, y los préstamos corporativos cayeron en más del 20%. La presión de financiación continuó.

El aviso establece claramente que “las instituciones financieras deben distinguir entre riesgos de proyectos y riesgos de grupos empresariales, aumentar el apoyo a proyectos de alta calidad y no retirar, rescindir o suprimir préstamos a ciegas y mantener préstamos para desarrollo inmobiliario. en un lugar estable y ordenado”. Desde el año pasado, después de que los riesgos de algunas empresas inmobiliarias se hicieran explícitos, las instituciones financieras han experimentado reacciones de estrés y el sentimiento de "aversión al riesgo" ha aumentado.

Una vez que una entidad corporativa incumple, toda la financiación del proyecto se verá afectada, lo que dañará accidentalmente las necesidades de financiación razonables de algunos proyectos de alta calidad de empresas inmobiliarias y exacerbará aún más el riesgo de liquidez de la empresa. Esta vez, se propone especialmente que "las instituciones financieras distingan entre riesgos de proyectos y riesgos de grupos empresariales", lo que favorece el apoyo financiero razonable de las compañías de seguros para algunos proyectos de alta calidad.

En términos generales, los proyectos inmobiliarios de alta calidad se ubican principalmente en ciudades de puntos críticos, como ciudades de primer y segundo nivel y ciudades sólidas de tercer nivel. La estructura de la deuda es clara y razonable y la empresa tiene buena capacidad de pago. En el futuro aumentará el apoyo financiero a este tipo de proyectos, lo que mejorará el capital de las empresas.

En tercer lugar, la financiación de bonos para fusiones y adquisiciones se está acelerando y las liquidaciones de compañías de seguros se están acelerando.

Según el seguimiento del Índice de China, desde este año, muchas empresas inmobiliarias han emitido bonos de fusiones y adquisiciones, financiando directamente más de 654.380 millones de yuanes. Los emisores son principalmente empresas de propiedad estatal. Al mismo tiempo, algunas empresas inmobiliarias han firmado acuerdos o memorandos de cooperación estratégica con bancos para obtener préstamos de financiación para fusiones y adquisiciones. Además, algunos bancos y empresas de gestión de activos recaudan fondos mediante la emisión de bonos de fusiones y adquisiciones.

El aviso establece claramente que “los bancos comerciales y las empresas de gestión de activos financieros deben proporcionar servicios financieros para proyectos clave de resolución de riesgos de empresas inmobiliarias, fusiones y adquisiciones, llevar a cabo negocios de préstamos para fusiones y adquisiciones de manera estable y ordenada, y aumentar el apoyo financiero. para los bonos de fusiones y adquisiciones "En el futuro, un mayor apoyo financiero a los bonos de fusiones y adquisiciones ayudará a acelerar la liquidación de riesgos de las empresas inmobiliarias morosas.

Sin embargo, cabe señalar que durante la etapa de ajuste de la industria, las empresas inmobiliarias en su conjunto son cautelosas con respecto a las fusiones y adquisiciones. En la actualidad, la mayoría de los fondos de bonos de fusiones y adquisiciones de las empresas inmobiliarias se utilizan para cooperativas. proyectos. En la actualidad, las empresas inmobiliarias tienen mayores requisitos de "propia seguridad" y son más cautelosas en cuanto a la selección y el momento de entrega del material.

Recientemente se han publicado políticas favorables con frecuencia. Desde la "reducción integral del RRR" del día 15 hasta la implementación por parte del banco central de políticas diferenciadas de crédito para vivienda el día 18, se espera que el entorno crediticio del mercado inmobiliario y las políticas regulatorias aceleren la mejora, especialmente el pago inicial, las reducciones de las tasas de interés y la optimización del reconocimiento de segundas viviendas. normas estimularán efectivamente la liberación de la demanda de vivienda. Desde la perspectiva del desarrollo de la industria, la demanda de compra de viviendas no ha desaparecido, pero el sentimiento de espera en el lado de la demanda a corto plazo es fuerte. Se espera que con la implementación gradual de políticas, las expectativas de los compradores de vivienda y la confianza en la propiedad de la vivienda se estabilicen gradualmente. El ritmo de recuperación del mercado aún depende de la prevención y el control efectivos de la epidemia y la implementación de políticas locales.

El siguiente es el texto original del aviso:

Con el fin de implementar exhaustivamente las decisiones y acuerdos del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado sobre la coordinación de la prevención y el control de epidemias y la economía y el desarrollo social, y para garantizar una logística fluida en todo el país y promover la estabilidad de la cadena industrial y la cadena de suministro. La reunión solicitó que el 18 de abril, el Banco Popular de China y la Administración Estatal de Divisas emitieran el "Aviso sobre la mejora de los servicios financieros para Prevención y Control de Epidemias y Desarrollo Económico y Social" (en adelante, el "Aviso"), que propone apoyar el alivio de entidades en dificultades. Fortalecer los servicios financieros y promover el desarrollo del comercio exterior y las exportaciones en tres aspectos: , suavizar la situación nacional ciclo económico.

El comunicado señala que es necesario aprovechar plenamente las funciones duales de la política monetaria en términos de volumen y estructura agregados, y aumentar el apoyo financiero a las industrias, empresas y grupos que se ven muy afectados por la crisis. epidemia. El Banco Popular de China mantendrá una liquidez razonablemente suficiente, guiará a las instituciones financieras para ampliar la escala de préstamos y proporcionará ganancias razonables a la economía real. Aumentar el monto de los nuevos préstamos para apoyar a la agricultura y las pequeñas empresas de manera oportuna, hacer un buen uso de las herramientas de apoyo para los pequeños y microcréditos inclusivos, proporcionar fondos de incentivo basados ​​en el 1% del aumento en el saldo de los pequeños y microcréditos inclusivos de instituciones financieras locales con personas jurídicas y seguir utilizando los fondos originales para apoyar a las pequeñas y microempresas inclusivas de forma continua. La línea de représtamo de 400.000 millones de yuanes para pequeños y microcréditos preferenciales promoverá que los recursos financieros se destinen a las empresas. , industrias y regiones que se han visto muy afectadas por la epidemia. Garantizar que los fondos de devolución de impuestos se reciban de forma rápida, precisa y directa, y promover que las entidades del mercado disfruten de los dividendos de las políticas lo antes posible. Para los hogares en dificultades, las instituciones financieras deberían apoyarlos de manera flexible, aplazando razonablemente el plazo de pago, ampliando los plazos de los préstamos y aplazando el pago del principal. , y los préstamos vencidos relevantes se pueden presentar sin registros de vencidos.

El "Aviso" subraya que es necesario conseguir apoyo financiero para políticas económicas reales. Hacer un buen uso de la herramienta de préstamos de redescuento para apoyar la agricultura y la reducción de las emisiones de carbono, optimizar los préstamos especiales para apoyar el uso limpio y eficiente del carbón y hacer todos los esfuerzos posibles para garantizar un suministro estable de alimentos y energía. Establecer un préstamo especial para la refinanciación del cuidado inclusivo de personas mayores para apoyar el financiamiento de instituciones de cuidado inclusivo de personas mayores. Hacer buen uso de la política de préstamos empresariales garantizados para enriquecer los productos y servicios financieros para los nuevos ciudadanos. Apoyar a los gobiernos locales para que realicen inversiones en infraestructura de manera adecuada y por adelantado, y garantizar que las empresas de plataformas financieras tengan necesidades de financiamiento razonables de acuerdo con las leyes y regulaciones. Implementar políticas específicas de la ciudad para determinar razonablemente el índice mínimo de pago inicial y los requisitos mínimos de tasa de interés para préstamos personales comerciales, respaldar las necesidades financieras razonables de las empresas de desarrollo inmobiliario y de construcción, y promover el desarrollo estable y saludable de los bienes raíces. mercado.

Orientar a las empresas de plataformas para que lleven a cabo servicios financieros inclusivos de acuerdo con las leyes y regulaciones para maximizar los beneficios de las empresas y las personas. Las instituciones financieras deben implementar "dos políticas inquebrantables" y aumentar la proporción de préstamos a empresas privadas en los nuevos préstamos corporativos.

Para implementar el espíritu de la Conferencia Nacional de Trabajo para Garantizar la Fluidez Logística y Promover la Estabilidad de las Cadenas Industriales y de Suministro, el "Aviso" exige aprovechar plenamente el papel de los préstamos de emergencia de la aviación civil, acelerando la tecnología innovación y refinanciación, y establecer un mecanismo de acoplamiento de crédito y financiación de bonos para apoyar el flujo fluido de carga y logística y la circulación estable de las cadenas industriales y de suministro. Las instituciones financieras deben realizar un seguimiento proactivo y satisfacer eficazmente las necesidades de financiación de las empresas de transporte y logística y de los camioneros. Si temporalmente es difícil pagar el préstamo, se deben hacer arreglos razonables para la extensión y renovación del préstamo. Para las entidades de empleo flexible, como camioneros, taxistas y propietarios de tiendas en línea, aumentaremos el apoyo a los préstamos empresariales en comparación con los hogares industriales y comerciales individuales y los propietarios de pequeñas y microempresas.

El "Aviso" aclara que la política de facilitación de los ingresos y pagos de divisas de empresas de alta calidad se extenderá a todo el país, y se aumentará el nivel de facilitación de la liquidación en RMB y la cuota de facilitación de la deuda externa corporativa. Se lanzarán pilotos. Se permite el uso de préstamos en divisas nacionales con antecedentes comerciales de exportación para la liquidación de divisas. Mejorar la eficiencia del uso transfronterizo del RMB por parte de las empresas y mejorar los servicios de gestión de cobertura de tipo de cambio empresarial. El Centro de Comercio de Divisas de China exime a las pequeñas y medianas empresas de las tarifas de gestión relacionadas con las transacciones de derivados de divisas en el mercado interbancario de divisas. Incrementar el apoyo al seguro de crédito a la exportación.

Desde principios de este año, el Banco Popular de China ha aumentado su liquidez. Para ayudar a las pequeñas y microempresas a acelerar la implementación de los reembolsos de impuestos, el Banco Popular de China ha hecho grandes esfuerzos para acelerar la transferencia de ganancias excedentes al gobierno central. Hasta mediados de abril, el banco central ha pagado 600 mil millones de yuanes, principalmente por reembolsos de impuestos y pagos de transferencias a los gobiernos locales, lo que equivale a 600 mil millones de yuanes de moneda base, lo que equivale básicamente a un recorte general de la tasa de interés RRR de 0,25 puntos porcentuales. . El 6 de abril, el Banco Popular de China anunció un recorte general de la tasa de interés RRR de 0,25 puntos porcentuales e invertirá aproximadamente 530 mil millones de yuanes en fondos a largo plazo. Desde una perspectiva de todo el año, el Banco Popular de China pagará más de 110 mil millones de yuanes en excedentes de ganancias y se esforzará por adelantar el cronograma de pagos, asignar oportunamente de acuerdo con las necesidades de devolución de impuestos y cooperar con otras operaciones de política monetaria para mantener efectivamente un nivel razonable. liquidez suficiente. Desde principios de este año, el Banco Popular de China ha guiado las tasas de interés del mercado para que caigan entre 0,1 y 0,15 puntos porcentuales, lo que ha hecho que las tasas de interés de los préstamos corporativos caigan 0,21 puntos porcentuales interanualmente hasta el 4,4%, un mínimo histórico desde Comenzaron las estadísticas. Aumentar el apoyo a herramientas de política monetaria estructural como los représtamos, hacer un buen uso de los représtamos para apoyar la agricultura y dos herramientas de reducción de carbono, acelerar los représtamos por valor de 6.543,8 billones de yuanes en el ámbito del transporte y la logística, 200 mil millones de re-préstamos. préstamos para innovación científica y tecnológica, y 400 mil millones de nuevos préstamos para pensiones inclusivas, lo que se espera que impulse un aumento de los préstamos de las instituciones financieras en más de 6543,8 billones de yuanes.

En el siguiente paso, el Banco Popular de China y la Administración Estatal de Divisas trabajarán codo con codo con los departamentos pertinentes, partidos locales, gobiernos e instituciones financieras para promover sólidamente la implementación precisa de diversas políticas. , liberar los dividendos de las políticas lo antes posible y hacer todo lo posible para apoyar la planificación general de la prevención y el control de la epidemia y el desarrollo económico y social general. (Fin)

Adjunto

Aviso sobre prevención y control de epidemias y servicios financieros para el desarrollo económico y social

Al inicio de la epidemia de COVID-19, en de acuerdo con el Comité Central del Partido De acuerdo con la toma de decisiones y el despliegue del Consejo de Estado, el Banco Popular de China, junto con los departamentos pertinentes, emitieron rápidamente el "Aviso sobre el fortalecimiento adicional del apoyo financiero para la prevención y el control de la epidemia de neumonía por nuevo coronavirus". " (Yinfa [2020] No. 29), que propone 30 medidas que incluyen crédito monetario y servicios financieros. Ha brindado un fuerte apoyo para la prevención y el control de epidemias y la recuperación y el desarrollo de la economía real. Actualmente, afectado por la epidemia y por factores internos y externos, el desarrollo económico de mi país enfrenta presiones triples: una demanda cada vez más reducida, shocks de oferta y expectativas debilitadas. Con el fin de seguir proporcionando apoyo financiero para la prevención y el control de epidemias y el desarrollo económico y social, se notifican los asuntos pertinentes de la siguiente manera:

En primer lugar, aprovechar plenamente las funciones duales de la política monetaria en términos de total volumen y estructura, y aumentar el apoyo a los afectados por la epidemia. Apoyo financiero a las industrias, empresas y grupos de personas afectados.

(1) Mantener una liquidez razonable y suficiente. A través de operaciones de mercado abierto, facilidades de crédito permanentes, représtamos, redescuentos y otras herramientas de política monetaria, proporcionaremos suficiente liquidez, guiaremos a las instituciones financieras para expandir los préstamos y mejoraremos la estabilidad del crecimiento total del crédito. Aprovechar al máximo la eficacia de la reforma de las tasas de cotización del mercado de préstamos, promover la disminución constante de los costos financieros integrales de las empresas y promover que las instituciones financieras transfieran razonablemente ganancias a la economía real. Las sucursales del Banco Popular de China pueden aumentar adecuadamente la tolerancia para las evaluaciones de reservas de depósitos de las instituciones financieras sustancialmente afectadas por la epidemia.

(2) Proporcionar servicios financieros diferenciados para las industrias que se ven muy afectadas por la epidemia.

Hacer un buen uso de las políticas de représtamos y redescuentos para apoyar la agricultura, aumentar el monto de los représtamos para apoyar la agricultura de manera oportuna y guiar a las instituciones financieras corporativas locales para aumentar el desarrollo de industrias de servicios de contacto, como alojamiento y restauración, venta mayorista y minorista, y turismo cultural, así como aquellos afectados temporalmente por la epidemia. Fuerza del apoyo de las industrias potenciales.

Fortalecer el intercambio de información con autoridades de negocios, turismo cultural, transporte y otras industrias, organizar diversas formas de actividades de conexión entre el gobierno, los bancos y las empresas, y ayudar a los bancos a mejorar la adquisición de clientes, la evaluación de riesgos y las capacidades de gestión y control, según a las características corporativas Desarrollar productos de crédito hipotecario y mobiliario.

(3) Incrementar el apoyo financiero a entidades del mercado en dificultades, como las pequeñas y microempresas. Aprovechar plenamente el papel de las herramientas inclusivas de apoyo a las microfinanzas. Desde junio 65438 65438 + 1 de octubre de 2022 hasta finales de junio de 2023, se proporcionarán fondos de recompensa basados ​​en el 1% del aumento en el saldo de pequeños y micropréstamos inclusivos de instituciones financieras locales con personas jurídicas para alentar a las instituciones financieras a estabilizar el stock de pequeños y microcréditos inclusivos y ampliar el incremento. Incorporar el programa inclusivo de apoyo a préstamos crediticios para pequeñas empresas en la gestión de représtamos para apoyar a la agricultura y las pequeñas empresas. A partir de 2022, la cuota de représtamo de 400 mil millones de yuanes utilizada originalmente para respaldar préstamos de crédito inclusivos a pequeña escala seguirá utilizándose de forma continua y podrá aumentarse aún más si es necesario para guiar a las instituciones financieras a aumentar la proporción de préstamos de crédito y prestatarios por primera vez.

Las instituciones financieras deberían promover modelos activos de crédito y pago de préstamos para satisfacer mejor las necesidades de las pequeñas y microempresas. Es necesario perfeccionar los precios de transferencia interna de fondos, la tolerancia de morosidad, la exención de diligencia debida, la evaluación del desempeño y otros requisitos, optimizar la asignación de recursos crediticios, fortalecer el empoderamiento de la tecnología financiera y acelerar la mejora de las capacidades de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas. empresas. De acuerdo con los principios orientados al mercado, debemos apoyar activamente a las empresas en dificultades para que resistan el impacto de la epidemia proporcionando préstamos a mediano y largo plazo, reduciendo las tasas de interés, extendiendo o renovando préstamos, y no podemos restringir, retirar o cortar préstamos ciegamente. Es necesario conectar activamente la información crediticia de empresas en diferentes campos, como finanzas, asuntos gubernamentales, servicios públicos y comercio, relacionados con la plataforma de información crediticia para aliviar la asimetría de información entre bancos y empresas y mejorar la eficiencia financiera.

(4) Mejorar la calidad y eficiencia de los servicios financieros para áreas clave y personas necesitadas. Las instituciones financieras deben mejorar el nivel de oferta financiera en áreas gravemente afectadas por la epidemia ajustando las políticas financieras regionales, los precios de transferencia interna de fondos e implementando métodos diferenciados de evaluación del desempeño.

Para aquellos que están hospitalizados o en cuarentena debido a la infección por COVID-19, aquellos que necesitan estar en cuarentena para observación debido a la prevención y el control de la epidemia y aquellos que han perdido temporalmente su fuente de ingresos debido a la epidemia. , las instituciones financieras deben optimizar rápidamente las políticas crediticias y diferenciar entre la capacidad de pago y la voluntad de pago, diferenciar entre la capacidad de pago a corto plazo y la capacidad de pago a mediano y largo plazo afectada por la epidemia, y ajustar de manera flexible el plan de pago retrasando razonablemente el pago. tiempo, ampliando el plazo del préstamo y retrasando el pago del principal. Para las entidades de empleo flexible, como taxistas, propietarios de tiendas en línea y camioneros, las instituciones financieras pueden aumentar su apoyo a los préstamos empresariales en función de las condiciones de los hogares industriales y comerciales individuales y de los propietarios de pequeñas y microempresas.

(5) Proporcionar servicios convenientes del mercado financiero. La infraestructura del mercado financiero debería optimizar aún más los servicios de emisión, negociación, compensación, liquidación y otros, proporcionar múltiples canales de servicio, ajustar algunos métodos de desarrollo empresarial y fortalecer las garantías de servicio. La Asociación Nacional de Inversores Institucionales del Mercado Financiero y la Cámara de Compensación del Mercado Interbancario Co., Ltd. deberían utilizar el "canal verde" establecido en la etapa inicial para simplificar los procesos comerciales, relajar moderadamente las normas de divulgación de información y aumentar la supervisión de las empresas emisoras de bonos. que se han visto muy afectados por la epidemia Fuerza de apoyo.

(6) Garantizar el flujo fluido de los servicios financieros básicos. Fortalecer la gestión del efectivo para garantizar el suministro de efectivo y su seguridad e higiene. Garantizar el buen funcionamiento del pago y la compensación, relajar los límites comerciales del sistema de pagos de pequeñas cantidades según sea necesario, ampliar el tiempo de funcionamiento del sistema de pagos de grandes cantidades y del sistema centralizado de datos contables del banco central y aumentar la seguridad del pago electrónico. servicios.

Cuando sea necesario, las instituciones financieras deben manejar el negocio de aprobación de préstamos para empresas trabajando en sucursales cercanas y realizando videoconferencias. Es necesario proteger eficazmente los derechos e intereses del público relacionados con los informes crediticios y continuar implementando las regulaciones pertinentes que permiten presentar préstamos vencidos sin registros vencidos. Canales fluidos de consulta en línea y manejo de quejas para consumidores financieros.

Es necesario establecer un mecanismo de trabajo colaborativo entre finanzas, impuestos, tesorería y bancos para garantizar canales fluidos para el envío de fondos y garantizar el desembolso oportuno de fondos para la prevención y el control de epidemias. Los tesoros nacionales en todos los niveles deben implementar la política de devolución del IVA para ayudar a las empresas a aliviar sus dificultades. Facilitar los canales para la asignación y el reembolso de fondos de devolución de impuestos, garantizar de manera efectiva que los fondos de devolución de impuestos lleguen a las entidades del mercado de manera oportuna, precisa y segura, y promover que las entidades del mercado disfruten de los dividendos de las políticas lo antes posible.

El segundo es aprovechar plenamente el papel de las finanzas para suavizar el ciclo económico nacional e implementar políticas de apoyo financiero a la economía real.

(7) Proporcionar seguridad alimentaria y garantía financiera para la producción y comercialización de importantes productos agrícolas.

Hacer un buen uso de las herramientas de re-préstamo y redescuento para apoyar la agricultura, aumentar los montos de los re-préstamos de manera oportuna y guiar a las instituciones financieras corporativas locales para aumentar el apoyo a las entidades relacionadas con la agricultura. Se formularán medidas diferenciadas de apoyo al crédito en toda la cadena industrial, incluidos los preparativos para el arado de primavera, la circulación, el almacenamiento y el procesamiento de cereales. Aprovechar plenamente el papel de los bancos políticos y garantizar el suministro oportuno de fondos de crédito para las reservas centrales de cereales. Se alienta a las instituciones financieras a participar en la adquisición de cereales orientada al mercado y a satisfacer activamente las necesidades financieras de adquisición y procesamiento. Las instituciones financieras deberían aumentar el crédito para la producción, compra, venta y procesamiento de productos agrícolas importantes, como la soja y las semillas oleaginosas, y fortalecer el apoyo financiero a tecnologías agrícolas clave, como las fuentes de semillas.

(8) Proporcionar servicios financieros para el suministro de carbón y otros tipos de energía. Optimizar y apoyar la refinanciación especial para la utilización limpia y eficiente del carbón, satisfacer razonablemente las necesidades de producción y construcción seguras del carbón, compra de carbón por parte de empresas de generación de energía, reservas de carbón y otros campos, y garantizar el suministro estable de electricidad, carbón y otras energías. fuentes. Implementaremos herramientas de apoyo a la reducción de las emisiones de carbono, aumentaremos el apoyo a la transformación y mejora de las bases fotovoltaicas y eólicas a gran escala y la energía de carbón circundante, y apoyaremos la transformación económica hacia una economía verde y con bajas emisiones de carbono, garantizando al mismo tiempo la seguridad del suministro de energía.

(9) Incrementar el apoyo financiero para la buena circulación de la logística y el transporte marítimo. Las instituciones financieras deben realizar un seguimiento activo y satisfacer eficazmente las necesidades de financiación de las empresas de transporte. Crear un "canal verde" para las empresas de transporte y logística responsables de la prevención de epidemias y las tareas de transporte de emergencia, optimizar el proceso de aprobación de crédito y brindar servicios financieros flexibles y convenientes. Para las empresas de transporte y logística y los camioneros que tienen dificultades temporales para pagar los préstamos debido a la epidemia, se apoyará a las instituciones financieras para que concedan y renueven préstamos de forma científica y racional. Es necesario hacer un buen uso de los préstamos de emergencia para la aviación civil y otras herramientas, y tomar múltiples medidas para aumentar el apoyo crediticio a las aerolíneas y aeropuertos.

(10) Fortalecer el apoyo financiero a las empresas centrales de la cadena industrial y de suministro. Establecer un représtamo de innovación tecnológica para brindar apoyo a la renovación de préstamos de innovación tecnológica elegibles y guiar a las instituciones financieras para que aumenten su apoyo al desarrollo tecnológico empresarial y la transformación tecnológica. Establecer un mecanismo de acoplamiento de financiación de créditos y bonos para guiar a las instituciones financieras a responder rápidamente a las necesidades de financiación de las empresas centrales y de apoyo en la cadena industrial. Estandarizar el negocio financiero de la cadena de suministro, aprovechar plenamente el papel de las herramientas financieras, como las plataformas de servicios de financiación de cuentas por cobrar y facturas de la cadena de suministro, y apoyar la financiación de las empresas de la cadena de suministro.

(11) Incrementar el apoyo financiero a la inversión efectiva. Los bancos de desarrollo y de políticas deberían aumentar el apoyo financiero para proyectos de inversión clave en función de su propio alcance comercial. Las instituciones financieras deben tomar la iniciativa de conectarse con proyectos importantes y aumentar su apoyo a proyectos que beneficien el sustento de las personas, proyectos que compensen las deficiencias, comunicaciones móviles de quinta generación (5G), Internet industrial, centros de datos y otras nuevas tecnologías en este campo. de conservación de agua, transporte, redes de tuberías, infraestructura municipal y otros campos. El apoyo a la construcción de infraestructura impulsará que los proyectos recién iniciados alcancen la carga de trabajo físico lo antes posible. Es necesario comprar bonos de los gobiernos locales de manera razonable y apoyar la inversión en infraestructura adecuadamente avanzada de los gobiernos locales. Sobre la base de los riesgos controlables y el cumplimiento de las leyes y reglamentos, las necesidades financieras razonables de las empresas de plataformas financieras se garantizarán de acuerdo con principios orientados al mercado, y los préstamos no se retirarán, suprimirán ni suspenderán ciegamente para garantizar la implementación fluida de los proyectos. bajo construcción. Proporcionar apoyo financiero para la inversión privada, el gobierno y la cooperación en capital social. Debería aumentarse constantemente la proporción de nuevos préstamos otorgados por instituciones financieras a provincias (regiones autónomas) con un lento crecimiento del crédito.

(12) Apoyar activamente el sano desarrollo de las empresas privadas. Adherirse a los "dos principios inquebrantables" y tratar a la economía estatal y a la economía privada por igual en términos de préstamos y otras políticas financieras y políticas de financiación de bonos. Se alienta a las instituciones financieras a establecer relaciones de cooperación a largo plazo con empresas privadas, establecer objetivos de servicios anuales para las empresas privadas, satisfacer plenamente las necesidades financieras razonables de la economía privada y aumentar aún más la proporción de préstamos recién concedidos a empresas privadas.

Aprovechar plenamente el papel de liderazgo del Fondo Nacional de Garantía de Financiamiento, alentar a las localidades calificadas a establecer fondos especiales para la compensación del riesgo de préstamos o fondos de garantía de crédito para empresas privadas, centrándose en brindar servicios de mejora crediticia para los primeros préstamos. , re-préstamos y préstamos de renovación. Mejorar el mecanismo de apoyo al financiamiento de bonos de empresas privadas y alentar a las instituciones financieras a aumentar la inversión en bonos de empresas privadas.

(13) Mejorar los servicios financieros en el ámbito de la vivienda. Es necesario adherirse al posicionamiento de "las casas son para vivir, no para especular", centrarse en los objetivos de "estabilizar los precios de la tierra, estabilizar los precios de la vivienda y estabilizar las expectativas", implementar políticas de crédito para vivienda diferenciadas basadas en las políticas de la ciudad, y determinar razonablemente los préstamos para vivienda personal comercial dentro de la jurisdicción. El índice de pago inicial mínimo y los requisitos de tasa de interés mínima para préstamos pueden satisfacer mejor las necesidades de vivienda razonables de los compradores de viviendas y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario local.

Las instituciones financieras deben distinguir entre riesgos de proyectos y riesgos de grupos empresariales, aumentar el apoyo a proyectos de alta calidad, no retirar préstamos a ciegas, cortarlos o suprimirlos, no adoptar medidas de "talla única". y mantener la secuencia de préstamos de desarrollo inmobiliario estable y rentable.

Los bancos comerciales y las empresas de gestión de activos financieros deben proporcionar servicios financieros para fusiones y adquisiciones de proyectos clave de eliminación de riesgos de empresas inmobiliarias, llevar a cabo negocios de préstamos de fusiones y adquisiciones de manera constante y ordenada, aumentar el apoyo financiero para bonos de fusiones y adquisiciones y proporcionar activamente servicios de asesoramiento financiero para fusiones, adquisiciones y reorganizaciones.

Sobre la base del control de riesgos, las instituciones financieras deben aumentar adecuadamente el apoyo, como los préstamos para capital de trabajo, para satisfacer las necesidades financieras razonables de las empresas de construcción, y no retirar, cortar o suprimir préstamos a ciegas, a fin de Mantener una financiación continua y estable de las empresas constructoras.

(14) Orientar a las empresas de plataformas para que realicen servicios financieros inclusivos cumpliendo con las leyes y regulaciones. Sobre la base de promover el desarrollo estandarizado y saludable de los servicios financieros en línea para empresas de plataformas, se debe poner plenamente en juego el papel positivo de los servicios financieros para empresas de plataformas. Apoyar a las empresas de plataformas para que utilicen la tecnología de Internet para optimizar los productos financieros en línea basados ​​en escenarios y brindar servicios financieros sin contacto a los comerciantes y consumidores de plataformas. Se alienta a las empresas de plataformas a aprovechar sus ventajas en la adquisición de clientes, datos, control de riesgos y tecnología para aumentar el apoyo a los primeros préstamos y préstamos de crédito en los campos de "agricultura, áreas rurales y agricultores". Guiar a las empresas de plataformas para que reduzcan constantemente los niveles de intereses y cargos, proporcionen a los clientes de préstamos afectados por la epidemia servicios de capital e intereses diferidos y maximicen los beneficios de las empresas para la gente. Instar a las empresas de plataformas a estandarizar la cooperación empresarial con las instituciones financieras, empoderar a las instituciones financieras para acelerar la transformación digital y mejorar la eficiencia y cobertura de los servicios financieros.

(15) Fortalecer los servicios financieros para áreas clave de consumo y nuevos grupos de ciudadanos. Establecer un proyecto especial de refinanciamiento para el cuidado inclusivo de personas mayores, brindar apoyo de refinanciamiento para préstamos elegibles para el cuidado inclusivo de personas mayores y aumentar el apoyo financiero para las instituciones de cuidado inclusivo de personas mayores. Orientar a las instituciones financieras para estandarizar el desarrollo de productos y servicios de crédito al consumo y aumentar el apoyo a áreas como la atención médica y de salud, el cuidado de las personas mayores, el turismo cultural, el nuevo consumo, el consumo verde y el consumo rural en los condados. Se alienta a las instituciones financieras a enriquecer grandes cantidades de productos financieros de consumo, como automóviles, para satisfacer necesidades razonables de fondos de consumo.

Las instituciones financieras deben hacer un buen uso de la política empresarial de préstamos garantizados, enriquecer la oferta de productos crediticios basados ​​en las formas empresariales, las características de ingresos y las necesidades de capital de los nuevos ciudadanos, reducir los costos de financiamiento de los nuevos ciudadanos y estimular la vitalidad empresarial y laboral de los nuevos ciudadanos. Innovar activamente en productos y servicios financieros para el consumo de nuevos ciudadanos, capacitación vocacional, educación infantil, seguro médico, seguridad de pensiones, vivienda y otros campos, y mejorar la igualación y conveniencia de los servicios financieros básicos.

El tercero es optimizar el manejo de divisas y negocios transfronterizos en RMB para promover el desarrollo constante de las exportaciones de comercio exterior.

(16) Mejorar el nivel de facilitación del comercio. Las políticas para facilitar los ingresos y pagos de divisas de empresas de alta calidad se extenderán a todo el país, se llevarán a cabo constantemente programas piloto para facilitar el comercio y la inversión de alto nivel en las liquidaciones de RMB y se alentará a los bancos a incluir más empresas pequeñas y medianas de alta calidad. empresas de tamaño pequeño en el ámbito de las políticas de facilitación. Ampliar aún más los canales de liquidación y apoyar a las instituciones de pago no bancarias y a los bancos calificados para proporcionar servicios de liquidación de capital transfronterizos eficientes y de bajo costo para el comercio electrónico transfronterizo, servicios integrales de comercio exterior y otras entidades del mercado relacionadas con nuevos formatos comerciales a través de medios electrónicos. información de la transacción.

(17) Facilitar la financiación transfronteriza para las empresas. Apoyar a pequeñas y medianas empresas calificadas, de alta tecnología y especializadas, para la realización de proyectos piloto de cuotas de facilitación de deuda externa. Facilitar aún más que las empresas obtengan préstamos de deuda externa y apoyar a las empresas no financieras para que compartan una cuenta de deuda externa con múltiples deudas externas. Apoyar a las empresas para solicitar el registro de deuda externa en línea. Las empresas no financieras calificadas en áreas piloto pueden manejar directamente el registro de divisas para deuda externa y otros artículos de capital en los bancos de acuerdo con las leyes y regulaciones.

Los préstamos en divisas nacionales con antecedentes comerciales y de exportación pueden utilizarse para la liquidación de divisas y, en principio, las empresas deben reembolsarlos con ingresos comerciales y de exportación. Si una empresa no recauda las divisas a tiempo debido a circunstancias especiales y no tiene fondos en divisas para pagar los préstamos nacionales en divisas con antecedentes comerciales de exportación, el banco prestamista puede encargarse de los procedimientos de compra de divisas para la empresa de conformidad con las reglamentaciones. Las instituciones financieras deberían innovar activamente los productos de financiación del comercio, mejorar los niveles de los servicios de financiación del comercio y proporcionar el apoyo financiero necesario para el comercio de importación y exportación de las empresas.

(18) Mejorar los servicios empresariales de gestión del riesgo de tipo de cambio. Las instituciones financieras deben responder con prontitud a las necesidades de cobertura cambiaria de las empresas de comercio exterior y otras entidades del mercado, apoyar a las empresas en la expansión de la liquidación transfronteriza en RMB, optimizar la gestión comercial y los servicios de derivados de divisas y reducir los costos de cobertura. Alentar a las regiones calificadas a fortalecer la cooperación entre el gobierno, los bancos y las empresas, explorar y mejorar el mecanismo de costos compartidos para la cobertura del tipo de cambio, ampliar el sistema de garantía de financiamiento del gobierno para proporcionar financiamiento comercial y garantías comerciales de cobertura del tipo de cambio para las empresas, y mejorar la capacidad de las empresas. para hacer frente a las fluctuaciones del tipo de cambio. El Centro de Comercio de Divisas de China exime a las pequeñas y medianas empresas de las tarifas de gestión relacionadas con las transacciones de derivados de divisas en el mercado interbancario de divisas.

(19) Optimizar los procesos y servicios comerciales transfronterizos. Para mejorar aún más la digitalización de los negocios transfronterizos, los bancos pueden proporcionar servicios de liquidación transfronteriza a través de métodos en línea y sin papel, como la revisión de documentos electrónicos.

Los bancos deberían mejorar la eficiencia de los cobros y pagos transfronterizos en cuentas corrientes corporativas. Alentar a los bancos a enriquecer los productos de inversión y financiación en RMB y facilitar que las empresas utilicen el RMB en actividades económicas y comerciales extranjeras y en la cooperación internacional.

(20) Incrementar el apoyo al seguro de crédito a la exportación. Aprovechar plenamente el papel del seguro de crédito a la exportación para mejorar la protección crediticia, orientar a las instituciones de seguros para que proporcionen servicios financieros a las pequeñas, medianas y microempresas de comercio exterior y mejorar aún más la eficiencia de la liquidación de reclamaciones de seguros. Profundice la cooperación entre el gobierno, los seguros, los bancos y las empresas, y proporcione información de antecedentes comerciales transfronterizos más rica y servicios de verificación más convenientes a través del escenario de aplicación de la plataforma de servicios financieros transfronterizos "Financiamiento de pólizas de seguro de crédito a la exportación", sirviendo con precisión a las empresas de comercio exterior. y ampliar la escala de financiación de políticas.

(21) Mejorar la conveniencia de la inversión y financiación transfronteriza para los inversores. Promover estándares de acceso unificados para los mercados de bonos interbancarios y cambiarios, simplificar los procedimientos de acceso al mercado y mejorar la gestión del capital de los inversores extranjeros que invierten en el mercado de bonos nacional. Optimice la gestión de fondos para las instituciones extranjeras que emiten bonos (bonos Panda) en el país. Las filiales nacionales de emisores de bonos Panda pueden pedir prestados fondos de bonos Panda relevantes en función de las necesidades reales. Facilitar aún más a los inversores institucionales extranjeros calificados (QFII) y a los inversores institucionales extranjeros calificados en RMB (RQFII) el registro de valores nacionales y fondos de inversión de futuros.

En cuarto lugar, fortalecer el liderazgo del partido y mejorar la sostenibilidad a largo plazo de la política y el efecto de la propaganda política.

(22) Dar pleno juego al papel dirigente de la construcción del partido. Todas las unidades e instituciones financieras del Banco Popular de China y de la Administración Estatal de Divisas deben mejorar su postura política, unificar sus pensamientos y acciones con las decisiones y disposiciones del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado, adherirse a la supremacía del pueblo. y la vida, y considerar efectivamente la planificación general de la prevención y el control de epidemias y el desarrollo económico y social como En vista de las principales tareas políticas actuales, debemos fortalecer el liderazgo organizacional, implementar políticas relevantes y hacer todo lo posible para brindar servicios financieros.

(23) Mejorar la sostenibilidad del apoyo financiero. Las instituciones financieras deben adherirse a los principios de comercialización y estado de derecho, considerar de manera integral factores como rentabilidad, provisiones, cancelaciones, etc., revisar los préstamos de forma independiente, tomar decisiones independientes, asumir riesgos por su cuenta y riesgo y continuar brindando servicios financieros. apoyo. Es necesario prevenir el riesgo moral, fortalecer el flujo de capital y el monitoreo de riesgos, y garantizar que las empresas utilicen los fondos de manera legal y racional. Todas las unidades del Banco Popular de China y la Administración Estatal de Divisas deben resolver los puntos débiles y las dificultades en la implementación de políticas, responder activamente a las demandas razonables de las instituciones financieras y entidades del mercado y mejorar el mecanismo a largo plazo para la implementación de políticas. Es necesario aumentar la publicidad de las políticas a través de los medios de comunicación e Internet para garantizar que las políticas beneficien a las entidades del mercado de manera oportuna.

Banco Popular de China y Administración Estatal de Divisas

65438+08 de abril de 2022