Ocho puntos a los que debes prestar atención al firmar un contrato de préstamo
Un contrato de préstamo es un contrato en el que el prestatario pide prestado dinero al prestamista, devuelve el préstamo y paga los intereses a su vencimiento. ¿A qué debes prestar atención al firmar un contrato de préstamo? Vea abajo.
Ocho cosas a tener en cuenta al firmar un contrato de préstamo 1. Sujeto a firmar el contrato
En China, sólo existen dos tipos de prestamistas: el primero es una persona física con plena capacidad civil, el otro es una empresa autorizada por el Estado para realizar negocios de préstamos y necesita obtenerlos; licencias financieras pertinentes. En la actualidad, estas entidades crediticias son principalmente bancos, pequeñas empresas de préstamos, empresas de financiación al consumo, casas de empeño, sociedades fiduciarias, etc. Además, es ilegal que cualquier otra empresa sin una licencia financiera realice negocios de préstamos.
Por lo tanto, al redactar un contrato de préstamo, se debe prestar atención a las calificaciones del sujeto del prestamista. En la práctica, es ilegal que algunas personas físicas otorguen préstamos en nombre de empresas no financieras que controlen.
2 Principal del préstamo y plazo del préstamo
El principal del préstamo es el monto del préstamo, y el principal del préstamo implica las siguientes cuestiones:
1) Decapitación. En la práctica de los préstamos privados, los prestamistas suelen deducir todo o parte de los intereses antes de prestar realmente, pero el monto del préstamo acordado es la suma del principal y los intereses deducidos. Según el artículo 200 de la Ley de Contratos, los intereses del préstamo no podrán deducirse del principal por adelantado. Si los intereses se deducen del capital por adelantado, el préstamo se reembolsará en función del monto real del préstamo y se calcularán los intereses. Por lo tanto, el método de decapitación para calcular los intereses no está reconocido por la ley y el principal del préstamo reconocido por la ley es el monto real del préstamo. Por ejemplo, si el prestamista Zhang San le presta a Li Si 6,5438 millones de yuanes, después de deducir 6,5438 millones de yuanes, Zhang San pagará los 900.000 yuanes restantes a Li Si. Entonces, legalmente, el principal del préstamo aprobado es de 900.000 yuanes. Además, si el contrato de préstamo se legaliza obligatoriamente ante notario y se decapitan los intereses, inevitablemente afectará la validez legal del documento notarial. La notaría puede determinar que las dos partes han negociado y modificado el contrato notarial y negarse a emitir una ejecución. certificado.
2) Se recomienda que el principal del préstamo se desembolse mediante transferencia bancaria en lugar de efectivo. El efectivo es más difícil de probar y las pruebas se pueden conservar bien mediante transferencia bancaria. En lo que respecta a los préstamos privados, demostrar que realmente otorgaron el préstamo es la parte central de la relación de préstamo, porque sólo demostrando que existe un registro de transferencia de fondos puede el contrato de préstamo ser legalmente efectivo. Esto se desprende del artículo 210 del contrato. Un contrato de préstamo entre personas físicas entra en vigor cuando el prestamista concede el préstamo. ? En otras palabras, sólo cuando el préstamo se concede efectivamente, el contrato de préstamo puede adquirir efectos jurídicos.
3) ¿Qué debo hacer si el monto real del préstamo y el período del préstamo no coinciden con el contrato de préstamo? Este problema ocurre frecuentemente en la práctica. Por diversas razones, el prestamista no desembolsó el préstamo en su totalidad de acuerdo con el tiempo y el monto estipulados en el contrato de préstamo. El artículo 201 de la Ley de Contratos estipula: Si el prestamista no concede el préstamo en la fecha y el monto acordados, causando pérdidas al prestatario, deberá compensar las pérdidas. ? Legalmente hablando, si el prestamista no desembolsa el préstamo de acuerdo con el tiempo y el monto estipulados en el contrato, entonces el prestamista incumple el contrato y el prestatario puede responsabilizar al prestamista por el incumplimiento del contrato.
Por lo tanto, con respecto al monto y plazo del préstamo, el prestamista puede estar restringido en el contrato de préstamo para reducir el riesgo de incumplimiento del prestamista. ¿Si se puede estipular en el contrato de préstamo? El prestatario acepta que el monto del préstamo se basará en el monto real pagado. Si el prestamista no paga el préstamo en su totalidad de acuerdo con el monto acordado en este contrato, no asumirá ninguna responsabilidad por el incumplimiento del contrato; El tiempo estará sujeto al tiempo de recepción del préstamo. Si el préstamo no se desembolsa en el plazo acordado en este contrato, el prestamista no asumirá ninguna responsabilidad por incumplimiento del contrato. ?
3 Propósito del préstamo y tasa de interés
Siempre que el propósito del préstamo sea legal, puede estar protegido por la ley. De hecho, hay relativamente pocos usos ilegales de los préstamos, normalmente juegos de azar/tráfico de drogas, etc. El prestamista puede estipular claramente el propósito del préstamo en el contrato de préstamo y la mayoría de los prestamistas pueden identificarlo por sí mismos.
Por lo tanto, el foco de esta parte es el diseño de los términos de las tasas de interés.
En cuanto a la tasa de interés, según el artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" promulgado por el Tribunal Supremo Popular el 6 de agosto de 2015, la tasa de interés se divide en? ¿Dos líneas y tres distritos? En términos generales, las tasas de interés anuales inferiores a 24 (inclusive) están protegidas por la ley; las tasas de interés anuales entre 24 y 36 entran dentro de la categoría de deuda natural. Si el prestatario está dispuesto a dar, el prestamista puede aceptarlo. Si el prestamista recibe esta parte de los intereses, el prestatario no tiene derecho a pedirle que la devuelva. Si el prestatario no está dispuesto a pagar, el prestamista no puede obligar al cobro. El dinero que supere los 36 no se puede devolver por ley. Si el prestatario ha reembolsado el préstamo, puede reclamar el reembolso al prestamista. Por supuesto, en la práctica, los prestamistas suelen utilizar honorarios de consultoría financiera o firmar contratos de servicios de intermediación para evitar tipos de interés más altos.
Desde la perspectiva del prestamista, aunque la tasa de interés protegida por la ley está por debajo de la tasa de interés anual de 24, el prestamista puede aceptar directamente calcular el interés a una tasa de interés anual de 36. Si hay una disputa, el interés se calculará directamente utilizando la tasa de interés protegida por la ley, es decir, 24 para maximizar los intereses del prestamista.
Además, es importante señalar que el tipo de interés o interés debe ser pactado en el contrato de préstamo entre personas físicas, ya que si no hay un tipo de interés o interés pactado, el prestatario no tiene por qué pagar intereses. El artículo 211 de la Ley de Contratos establece claramente esta situación: Si un contrato de préstamo entre personas naturales no estipula o no estipula claramente el pago de intereses, se tendrá por no pagado. ?
4 métodos de pago
Actualmente existen dos métodos de pago comunes: capital e intereses iguales; pagar intereses mensualmente y reembolsar el principal al vencimiento. Además, el prestatario y el prestamista también pueden acordar otros métodos de pago.
5 Responsabilidad por incumplimiento de contrato
Por incumplimiento del prestatario, el prestamista puede tomar medidas correctivas a partir de los siguientes aspectos: 1) Exigir al prestatario que pague intereses de penalización vencidos y proporcione el cálculo Normas de cálculo de la empresa para los intereses de penalización; 2)
El prestatario debe pagar una indemnización por daños y perjuicios, que puede resolverse mediante negociación basada en la situación real. 3) El prestamista tiene derecho a suspender el préstamo y retirarlo; el préstamo anticipadamente o rescindir el contrato 4) Otros, etc.
El prestamista puede acordar tanto los mencionados intereses moratorios como la indemnización por daños y perjuicios, o puede optar por uno u otro, pero es recomendable que la demanda se ajuste según las circunstancias. Como se mencionó anteriormente, la protección legal es la tasa de interés anual de 24 mencionada anteriormente. No importa cómo se acuerden los intereses de penalización vencidos y la indemnización por daños y perjuicios, la indemnización por daños y perjuicios final no puede exceder este límite, y el exceso básicamente no se reconoce en la práctica judicial actual.
Además, se debe prestar atención a estipular claramente el tipo de interés para los pagos vencidos en el texto del contrato de préstamo, de modo que se puedan reclamar los intereses después de que expire el préstamo. Evite disputas derivadas de la falta de acuerdo sobre tipos de interés.
6 Acuerdo sobre Honorarios Legales
Es elección del prestamista encontrar un abogado para litigar. Si el contrato de préstamo no estipula claramente que la parte morosa deberá pagar los honorarios del abogado, los honorarios del abogado serán a cargo del prestamista; sin embargo, si los honorarios del abogado están estipulados en el contrato de préstamo, el tribunal lo respaldará al exigir el pago al prestatario; honorarios del abogado.
7 Términos de servicio y aviso
La cláusula de entrega de aviso se ignora fácilmente en el texto del contrato porque no involucra las cuestiones sustantivas del contrato. La razón por la que se ignora es que muchos redactores de contratos no conocen la importancia de esta cláusula y no se enteran hasta la demanda de que no se puede entregar. Los contratos de préstamo no son mejores que otros tipos de contratos porque el préstamo es un hecho. En la mayoría de los casos, no es difícil ganar una disputa sobre un préstamo; lo que sí es difícil es la entrega y la ejecución. Porque en el caso de los contratos de préstamo, una vez que el prestatario incumple, el prestamista no puede recuperar el préstamo a tiempo. Al hacer valer un reclamo a través de un litigio, la primera cuestión es la entrega. En la práctica, a menudo se produce falta de entrega y los prestatarios suelen desaparecer. Como resultado, los problemas de entrega sólo pueden resolverse mediante anuncios y el costo del tiempo se prolonga indefinidamente.
Diseñar una mejor cláusula de entrega no solo puede evitar que una de las partes no reciba los documentos escritos relevantes, sino que también ahorra tiempo en el litigio y evita que el prestatario utilice tiempo para transferir la propiedad. Además, si el prestamista quiere transferir los derechos del acreedor, ¿puede entregarse directamente el aviso de transferencia de los derechos del acreedor? ¿Avisar condiciones de entrega? La dirección acordada en el interior.
El diseño de los términos de servicio puede referirse al diseño de los términos de servicio en la "Guía de trabajo del servicio civil" designada por el Tribunal Popular Superior Provincial de Jiangxi el 15 de agosto, o al "Diseño de términos de servicio para garantizar eficazmente el reembolso de reclamaciones financieras" emitido por el Cuarto Tribunal Popular Intermedio de Beijing. ¿Difícil de entregar? El diseño de cláusulas de servicio en asesoramiento judicial sobre el domicilio de servicio estipulado en el contrato.
8 Cláusula de Jurisdicción
Cláusula de Jurisdicción, el método para resolver disputas entre prestamistas y prestatarios. Generalmente existen dos formas de resolver disputas: litigio o arbitraje. Ambos métodos tienen sus pros y sus contras, dependiendo de la situación contractual y el desempeño de ambas partes. Especificar la jurisdicción es resolver la cuestión de dónde se llevará a cabo el litigio. ¿Solo en ausencia de una cláusula de competencia? ¿Es el demandante el demandado? Los principios del litigio suelen regirse por el tribunal donde se encuentra el demandado. En otras palabras, el acreedor tiene que presentar una demanda en el lugar de residencia habitual del deudor, lo que aumenta los costes del litigio del acreedor.
En resumen, los particulares todavía tienen muchos problemas técnicos a la hora de firmar contratos de préstamo. Para proteger sus propios derechos e intereses, los prestamistas deben considerar cuidadosamente los términos específicos del contrato de préstamo para proteger eficazmente sus derechos e intereses legítimos.
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