¿Qué riesgos pueden existir en las plataformas de préstamos online?
1. ¿Qué riesgos pueden existir en las plataformas de préstamos online?
Los riesgos de las plataformas de préstamos online son principalmente para los prestamistas. El riesgo no es más que no recuperar el dinero. son: Puede ser que el jefe se haya escapado, la cadena de capital se haya roto, etc. También hay algunas plataformas falsas que son puramente autofinanciadas y esquemas Ponzi.
De hecho, es muy sencillo saber si una plataforma de préstamos en línea es legítima. Tomemos como ejemplo a Shangying Financial Services. Primero determine la ubicación del intermediario de información y luego observe la custodia y el archivo del banco. y divulgación de información. Básicamente, no hay problema.
2. ¿Cuáles son las plataformas formales de préstamos online?
Plataforma formal de préstamos en línea:
1. Fue lanzada en 2012 y cotizada en bolsa en 2015.
2. Renrendai es una plataforma de préstamos de Youxin Financial Services Group. Se estableció en 2010 y es una de las primeras plataformas de préstamos en línea en China.
3. Lufax, que es una plataforma de Ping An de China, se estableció en Shanghai en septiembre de 2011 y fue aprobada por la Bolsa de Valores de Shanghai.
4. se estableció en 2007 Establecida en junio de 2017, cotizó en la Bolsa de Valores de Nueva York en 2017 y es la primera plataforma de préstamos en línea de China.
¿Qué es el préstamo online? De hecho, como sugiere el nombre, los préstamos en línea son préstamos en línea. Por ejemplo, si tiene un préstamo, este es un préstamo en línea. Y al igual que Huabei, que mucha gente utiliza, este es un préstamo en línea. Los préstamos en línea comunes son seguros. También es un canal formal. Algunos préstamos en línea son canales informales, como Beware of Flowers. Estos son canales formales y las tasas de interés son relativamente bajas, por lo que cuando pide dinero prestado a otras personas en línea, también se le llama préstamo en línea. Entonces este tipo de préstamo en línea es mejor que el préstamo en línea informal.
Pedir dinero prestado, por ejemplo, si lo uso normalmente y lo pago normalmente, entonces creo que este préstamo en línea es algo normal, pero si pides dinero prestado de plataformas importantes, también pedirás prestado dinero de entidades irregulares. Ir allí a pedir dinero prestado, y este tipo de préstamos en línea, es particularmente peligroso y es posible que su familia se arruine y usted se endeude. Entonces, ¿qué pasa con algo como esto? A veces debo dinero a préstamos en línea, lo que arruina a mi familia. Debido a que algunos de ellos son irregulares, las tasas de interés de los préstamos en línea son extremadamente altas y el interés es compuesto, lo cual es sencillo.
La razón por la que muchas personas piden prestado dinero a ciegas es porque consumen y comparan a ciegas, razón por la cual tantas personas piden préstamos en línea, lo que resulta en enormes deudas que no pueden soportar. Pero el consumo ciego, no debemos consumir ni comparar ciegamente.
En general, parece que el consumo ciego es la razón por la que se deben grandes cantidades de dinero. Así que realmente no queremos gastar a ciegas. Esto tendrá un impacto en nuestro futuro y nos hará tener enormes deudas. Si no podemos soportarlo, será un resultado directo. > 3. ¿Qué es la gestión financiera en Internet? ¿Es segura y confiable?
Hola. Concepto de financiación de Internet Las finanzas de Internet se refieren a una financiación emergente que se basa en herramientas de Internet como pagos, computación en la nube, redes sociales y motores de búsqueda para realizar servicios de financiación, pagos e intermediación de información. Las finanzas por Internet no son una simple combinación de Internet y la industria financiera, sino un nuevo modelo que surge naturalmente para adaptarse a las nuevas necesidades una vez que es conocido y aceptado por los usuarios (especialmente la aceptación del comercio electrónico) a nivel de seguridad. , móviles y otras tecnologías de red y nuevos negocios. Es un campo emergente que combina la industria financiera tradicional con el espíritu de Internet. La diferencia entre las finanzas por Internet y las finanzas tradicionales radica no solo en los medios utilizados en los servicios financieros, sino más importante aún en el hecho de que los participantes financieros comprenden la esencia de Internet de "apertura, igualdad, colaboración e intercambio a través de herramientas como". Internet e Internet móvil, el negocio financiero tradicional tiene una serie de características como mayor transparencia, mayor participación, mejor colaboración, menores costos intermedios y operaciones más convenientes. [1] En teoría, cualquier aplicación de Internet que involucre finanzas amplias debería ser finanzas de Internet, incluidos, entre otros, pagos de terceros, ventas de productos financieros en línea, revisión de evaluaciones crediticias, intermediarios financieros, comercio electrónico financiero y otros modelos. El desarrollo de las finanzas por Internet ha pasado por muchas etapas, como la banca en línea, los pagos a terceros, los préstamos personales, la financiación corporativa, etc., y se está adentrando cada vez más en el núcleo del negocio financiero tradicional en términos de financiación y calce entre la oferta de fondos. y demanda. El principal modelo financiero de Internet actual en China es que las finanzas tradicionales brindan servicios a todos a través de canales de Internet. Esta es la banca en línea con la que todo el mundo está familiarizado. El papel que desempeña Internet debe ser el de canal.
El segundo modelo es similar a Alibaba Finance, ya que tiene una plataforma de comercio electrónico y crea mejores condiciones para brindar servicios crediticios que otros prestamistas. El papel que desempeña Internet es obtener apoyo crediticio basado en la recopilación y análisis de big data. El tercer modelo, el modelo P2P del que todo el mundo habla a menudo, proporciona más servicios de intermediación. Este intermediario combina el lado de la demanda del prestamista de fondos. [7] Desde su desarrollo, muchos modelos se han derivado del concepto de P2P. Hay más de 2.000 plataformas de préstamos en línea en China, con diferentes modelos de plataforma. Se pueden resumir en las siguientes cuatro categorías: 1. Modelo de transacción garantizada por instituciones de garantía, que también es un modelo P2P relativamente seguro. Como intermediario, este tipo de plataforma no absorbe depósitos ni presta dinero. Sólo proporciona servicios de información financiera y cuenta con doble garantía por parte de pequeñas empresas cooperativas de préstamos e instituciones de garantía. Este modelo se creó por primera vez en la plataforma Chuangfudai, y Chuangfudai y Zhongan Credit Industry lanzaron conjuntamente el producto "Estándar de garantía institucional". El modelo comercial de estas plataformas es principalmente "1 a muchos", es decir, múltiples inversores invierten una demanda de préstamo. La ventaja de este modelo es que puede garantizar la seguridad de los fondos de los inversores. Grandes instituciones de garantía chinas como Zhongan Credit Industry, Zendai Sudai y Financial Union han intervenido en este modelo. 2. Plataformas de servicios de Internet lanzadas por grandes grupos financieros. En comparación con el capital registrado de otras plataformas de sólo unos pocos millones, el capital registrado de Lufax de 400 millones es particularmente llamativo. Este tipo de plataforma tiene antecedentes de un gran grupo y está pasando de la industria financiera tradicional a Internet, por lo que el modelo de negocio tiene un color financiero más fuerte y es más "hábil" en términos de control de riesgos, el negocio P2P de Lufax. todavía se utiliza en línea Revisamos a los prestatarios del Grupo Ping An y cooperamos con la compañía de garantía del Grupo Ping An para proporcionar garantías comerciales. También contratamos a un equipo profesional del extranjero para realizar el control de riesgos. Aunque la revisión fuera de línea y la garantía total son los métodos más confiables, no todas las plataformas de préstamos en línea pueden afrontar el costo y no pueden promocionarse como estándares de la industria. Vale la pena mencionar que Lufax adopta un modelo "1 a 1". Solo hay un inversionista para cada préstamo, y el inversionista debe realizar la inversión en línea por sí mismo, y el período de inversión es de 1 a 3 años. se lanzó por primera vez, todos los días Quejas por no estar disponible y tener poca liquidez. Sin embargo, debido a los claros derechos de los acreedores según el modelo 1 a 1, Lufax lanzó un servicio de transferencia de derechos de los acreedores a finales de 2012, que alivió los problemas de suministro insuficiente y falta de liquidez. 3. Un modelo de transacción integral basado en parámetros de transacción y combinado con O2O (Online to Offline, que combina oportunidades comerciales fuera de línea con Internet). Por ejemplo, Alibaba ha añadido un sistema de revisión de crédito para que las empresas de comercio electrónico integren la información de los préstamos. El negocio P2P creado por este modelo de préstamos pequeños tiene ventajas en virtud de los recursos de sus clientes, los datos de transacciones de comercio electrónico y la estructura de productos. Estableció dos empresas fuera de línea para atender a los clientes de su plataforma. Las oportunidades comerciales fuera de línea se combinan con Internet, lo que convierte a Internet en la recepción de las transacciones fuera de línea. 4. Los métodos innovadores de gestión financiera representados por el modelo de préstamos en línea P2P han recibido amplia atención y reconocimiento. En comparación con los servicios de gestión financiera tradicionales, los prestatarios P2P son individuos, principalmente préstamos crediticios, y la fuente de préstamos está estrictamente restringida para pequeñas, medianas y grandes empresas. microempresas que tienen buenas operaciones físicas y pueden ofrecer hipotecas sobre activos fijos y tienen necesidades de endeudamiento. Basándose en el sistema de garantía multifinanciera fuera de línea establecido, las contradicciones inherentes al modelo P2P se resuelven completamente estructuralmente, lo que hace que la protección de la seguridad sea más práctica y poderosa. El cuarto modelo, mediante el marketing interactivo y el uso pleno de Internet, integra estrechamente los canales de marketing tradicionales y los canales de marketing en línea, transformando la industria financiera de "centrada en el producto" a "centrada en el cliente"; Hemos establecido relaciones con instituciones financieras para construir una plataforma financiera en Internet abierta y compartida. Debido al corto tiempo de desarrollo de este modelo, los modelos de plataforma son diferentes, los cuales se pueden resumir en las siguientes tres categorías: 1. Modelo Profesional P2P (Professional to Professional). Establecer una plataforma para el intercambio de información y recursos entre el personal profesional de servicios financieros, participar en la comparación de información y recomendaciones precisas en el medio, y promover el establecimiento de confianza en línea y el deseo de realizar transacciones. El modelo profesional P2P está lejos de ser comparable al modelo de préstamo P2P que prevalece en el mercado. Está esencialmente en línea con las reglas de supervisión financiera, satisface las necesidades de las instituciones financieras actuales para su propio desarrollo y está más en línea con. el espíritu y las características de Internet. 2. Modelo de operación empresarial mixta financiera. Abra recursos compartidos para todas las instituciones financieras a través de la plataforma de Internet, publique diversos productos financieros e información de proyectos para el personal de ventas de productos financieros, y cree y personalice productos financieros para los clientes.
La plataforma de Internet utilizada en operaciones financieras mixtas está posicionada para atender a 5 millones de instituciones financieras y no financieras y administradores de cuentas, e incluirá personal de ventas de bienes raíces, automóviles y artículos de lujo, proporcionando una plataforma abierta para el desarrollo integral y transfronterizo. desarrollo Una plataforma para ventas, que ofrece recompensas, comercia, muestra, aprende y administra y atiende a sus propios clientes. 3. Modelo de venta cruzada financiera. Romper las barreras institucionales en la industria de la gestión financiera, reunir recursos de inversores a través de la exhibición y venta de diversos productos financieros en la plataforma y promover las ventas de productos del personal de ventas de productos financieros. El personal de ventas de productos financieros puede llevar a cabo comunicaciones internas y reemplazo de recursos en la plataforma, encontrar y formar sus propios equipos de cooperación en diferentes áreas de productos y, después de alcanzar las reglas de participación en las ganancias, el equipo puede compartir recursos de inversionistas y promover inversionistas dentro del equipo. productos, logrando así la cooperación de venta cruzada entre el personal de ventas de productos financieros y logrando el máximo éxito. Las modernas tecnologías de la información representadas por Internet, especialmente los pagos móviles, la computación en la nube, las redes sociales y los motores de búsqueda, tendrán un impacto fundamental en los modelos financieros humanos. En 20 años, podría formarse un tercer mecanismo operativo financiero diferente del financiamiento indirecto de los bancos comerciales y del financiamiento directo en el mercado de capitales, que podría denominarse "mercado de financiamiento directo por Internet" o "modelo de financiamiento por Internet". En el modelo financiero de Internet, debido a la presencia de motores de búsqueda, big data, redes sociales y computación en la nube, el grado de asimetría de la información del mercado es muy bajo. Los costos para ambas partes de igualar el período de financiación y el reparto de riesgos son muy bajos. Intermediarios como bancos, sociedades de valores y bolsas Ninguno de ellos trabaja; la emisión y negociación de préstamos, acciones, bonos, etc., así como los pagos de cupones, se realizan directamente en línea. Este mercado es totalmente eficiente y está cerca del estado. intermediarios financieros descritos por el teorema del equilibrio general. Bajo este modelo financiero, el pago es conveniente, los motores de búsqueda y las redes sociales reducen los costos de procesamiento de la información, y las transacciones directas entre la oferta y la demanda de fondos pueden lograr la misma eficiencia en la asignación de recursos que la financiación directa en el mercado de capitales y la financiación indirecta de los bancos, y mientras promover el crecimiento económico, reducir significativamente los costos de transacción. Tomando el modelo P2C como plataforma financiera representativa de Internet, Ai Investment es un representante de este tipo. En comparación con otras plataformas, el modelo P2C iniciado por Ai Investment tiene como prestatarios empresas con flujo de caja y fuentes de pago estables. En comparación con los individuos, la información corporativa es más fácil de verificar y la fuente de pago es más estable. En términos de control de riesgos, Ai Investment ha pasado por un estricto sistema de revisión fuera de línea para controlar estrictamente la revisión de calificación y las inspecciones in situ de las empresas que solicitan financiamiento, y ha descubierto proyectos corporativos e información de proyectos con gran valor de inversión y los ha revelado a Además, Ai Investment coopera con compañías de garantía financiera con experiencia en préstamos corporativos garantizados. Al mismo tiempo, su equipo de control de riesgos autoconstruido verificará las compañías de garantía cooperativa y los proyectos presentados después de la revisión por parte de las compañías de garantía. la seguridad de los fondos de los inversores. Obtenga una garantía válida. Desde la perspectiva del concepto de diseño estructurado, Ai Investment se adhiere al principio de permitir que las instituciones profesionales hagan cosas profesionales. Utilice Internet para lograr la simetría de la información y el uso eficiente de los recursos, de modo que los inversores y los demandantes con necesidades de financiación puedan conectarse directamente, y los complicados enlaces intermedios se puedan reducir tanto como sea posible, de modo que los inversores puedan disfrutar directamente de los dividendos de crecimiento de la operación empresarial. y el desarrollo, por el contrario, la información sobre la inversión directa corporativa es más transparente y los rendimientos de los inversores también han mejorado significativamente en comparación con otros métodos de inversión. Características principales 1. Bajo costo. Según el modelo financiero de Internet, tanto el lado de la oferta como el de la demanda de fondos pueden completar la selección de información, el cotejo, la fijación de precios y las transacciones por sí solos a través de la plataforma en línea, sin intermediarios tradicionales, costos de transacción ni ganancias monopólicas. Por un lado, las instituciones financieras pueden evitar la inversión de capital y los costos operativos que supone abrir establecimientos comerciales; por otro, los consumidores pueden encontrar rápidamente productos financieros que les convengan en una plataforma abierta y transparente, lo que reduce la asimetría de la información y ahorra tiempo y esfuerzo; . 2. Alta eficiencia. Los servicios financieros de Internet se procesan principalmente mediante computadoras y los procedimientos operativos están completamente estandarizados. Los clientes no necesitan hacer cola, la velocidad de procesamiento comercial es más rápida y la experiencia del usuario es mejor. Por ejemplo, Alibaba Small Loan se basa en la base de datos crediticia acumulada por el comercio electrónico. Después de la extracción y el análisis de datos, los comerciantes solo tardan unos segundos en solicitar un préstamo y emitirlo. puede completar una media de 10.000 préstamos al día, convirtiéndose en una auténtica "fábrica de crédito". 3. Amplia cobertura. Bajo el modelo financiero de Internet, los clientes pueden superar las limitaciones geográficas y de tiempo y encontrar los recursos financieros que necesitan en Internet. Los servicios financieros son más directos y la base de clientes es más amplia. Además, los clientes de las finanzas por Internet son principalmente pequeñas y microempresas, lo que cubre algunos de los puntos ciegos de los servicios financieros en la industria financiera tradicional, lo que favorece la mejora de la eficiencia de la asignación de recursos y promueve el desarrollo de la economía real. 4. Desarrollo rápido.
Gracias al desarrollo del big data y el comercio electrónico, las finanzas por Internet han crecido rápidamente. Tomemos como ejemplo a Yu'E Bao. A los 18 días de su lanzamiento, Yu'E Bao ha acumulado más de 2,5 millones de usuarios y 6.600 millones de yuanes en fondos transferidos. Según los informes, Yu'e Bao tiene una escala de 50 mil millones de yuanes, lo que lo convierte en el fondo de oferta pública más grande. 5. Gestión débil. Uno es el débil control de riesgos. Las finanzas por Internet aún no se han conectado al sistema de informes crediticios del Banco Popular de China y no existe un mecanismo para compartir información crediticia. No tiene mecanismos de control de riesgos, cumplimiento y cobranza similares a los de los bancos, y es propenso a varios. Problemas de riesgo. Ya existen plataformas de préstamos en línea P2P de Zhongdai.com, como Wangyingtianxia y Wangyingtianxia, declaradas en quiebra o cesadas. En segundo lugar, la supervisión es débil. Las finanzas de Internet están en su infancia en China, sin restricciones regulatorias y legales, sin umbrales de entrada y regulaciones industriales, y toda la industria enfrenta muchos riesgos políticos y legales. 6. El riesgo es alto. Primero, el riesgo crediticio es alto. En esta etapa, el sistema crediticio de China aún no es perfecto y las leyes relacionadas con las finanzas por Internet aún no se han complementado. Las finanzas por Internet tienen costos de incumplimiento más bajos y pueden conducir fácilmente a problemas de riesgo, como fraudes de préstamos maliciosos y retiros de dinero. En particular, las plataformas de préstamos en línea P2P se han convertido en un semillero para que los delincuentes participen en la recaudación ilegal de fondos y otras actividades delictivas debido a las bajas barreras de entrada y la falta de supervisión. Desde el año pasado, plataformas de préstamos en línea P2P como Taojindai, Youyi.com y Antai Excellence han expuesto sucesivamente incidentes de "fuera de control". En segundo lugar, los riesgos de seguridad de la red son elevados. Los problemas de seguridad en Internet de China son prominentes y no se puede ignorar el problema de los delitos financieros en línea. Una vez que los piratas informáticos ataquen, el funcionamiento normal de las finanzas de Internet se verá afectado, poniendo en peligro la seguridad financiera y la seguridad de la información personal de los consumidores.
4. ¿Son seguras las plataformas formales de préstamos en línea? Existen principalmente los siguientes riesgos:
En la mayoría de los casos, si a los usuarios les faltan unos pocos miles o decenas de miles de yuanes, la mayoría de las personas estarán más dispuestas a solicitar un préstamo en una plataforma de préstamos en línea. En comparación con los préstamos bancarios, las plataformas de préstamos en línea tienen un proceso de solicitud más sencillo y desembolsos más rápidos. ¿Son seguras las plataformas formales de préstamos en línea? ¡Existen principalmente estos riesgos!
¿Son seguras las plataformas formales de préstamos online? La aparición de los préstamos online ha hecho la vida más fácil a muchas personas y también ha supuesto cambios importantes para algunos usuarios. Algunas aplicaciones de préstamos pequeños conocidas incluso se han convertido en importantes herramientas de consumo en la vida de las personas. En realidad, si los usuarios eligen una plataforma informal de préstamos en línea, a menudo se enfrentarán a múltiples riesgos, como altas tasas de interés, cobro de deudas, etc. Si el prestatario elige una plataforma formal de préstamos en línea, la tasa de interés debe estar dentro del alcance de las regulaciones nacionales y la tasa de interés del préstamo también se registrará en el informe crediticio. Pero si no se hace correctamente, existen algunos riesgos. 1. Intereses de multa altos Siempre que se trate de una plataforma formal de préstamos en línea, los intereses del préstamo estarán dentro del alcance de las regulaciones nacionales. Sin embargo, si el prestatario accidentalmente vence el préstamo, el interés de penalización en la mayoría de las plataformas de préstamos en línea es relativamente alto. Incluso existen tasas de interés compuestas en algunas plataformas de préstamos en línea. A medida que las tasas de interés sigan aumentando, la posibilidad de que los prestatarios paguen sus deudas será cada vez menor. 2. Las plataformas formales de préstamos en línea con registros crediticios dañados mantendrán los registros de préstamos y pagos de los prestatarios en sus libros. Si el préstamo en línea de un prestatario está vencido, su informe crediticio será el más afectado por los daños y habrá algunos registros contaminados en él. Cuanto mayor sea el período de mora, más grave será el daño crediticio. Si no se tiene cuidado, al prestatario le resultará difícil solicitar cualquier negocio de crédito a otras instituciones financieras en el futuro. Lo anterior es compartir contenido relevante sobre "¿Son seguras las plataformas formales de préstamos en línea?". ¡Espero que pueda ayudar a todos!