Baidu se convirtió en el primer gigante de Internet en obtener una licencia de financiación al consumo. ¿Qué tan difícil es obtener esta licencia?
Los gigantes de Internet tienen una larga trayectoria en el campo de la financiación al consumo. “Huabei” y “Jiebei” de Ant Financial, “Micro Loan” de Tencent, JD.com. “Baidiao” de COM y “Youqianhua” de Baidu son productos estrella en el campo de la financiación al consumo y ambos tienen licencias reservadas para pequeñas empresas de préstamos.
El mercado es amplio y es difícil obtener una licencia.
¿Por qué los gigantes todavía necesitan solicitar una licencia de financiación al consumo cuando ya cuentan con productos estrella y licencias para pequeñas empresas de préstamos?
De acuerdo con las regulaciones, las instituciones financieras de consumo autorizadas no solo pueden emitir préstamos de consumo personal en todo el país, sino también tomar préstamos de instituciones financieras nacionales, préstamos interbancarios nacionales, emitir bonos financieros con aprobación y vender préstamos de consumo. productos de seguros como agentes. Inversión en valores de renta fija y otros negocios.
En comparación con los pequeños préstamos tradicionales, los pequeños préstamos de Internet y otras licencias, las empresas de financiación al consumo se posicionan como instituciones financieras no bancarias y su ámbito de negocio puede ser en línea o fuera de línea, incluida la emisión de bonos financieros y agencias. ventas después de la aprobación. productos de seguros de consumo, inversiones en valores de renta fija, etc.
Además, las fuentes de financiación empresarial de las empresas de financiación al consumo también son muy diversas, incluidos los préstamos de instituciones financieras nacionales, los préstamos interbancarios y la emisión de bonos. Además, en términos de apalancamiento, el apalancamiento de la financiación al consumo es 10 veces mayor que el apalancamiento de los pequeños préstamos por Internet, que suele ser de 1 a 3 veces.
Algunas personas de la Corporación Central de Financiamiento del Consumidor dijeron al periódico que la aprobación de licencias de alto valor es estricta. Actualmente sólo hay 24 empresas de financiación de consumo autorizadas en el país. En 2007 sólo se aprobó una empresa de financiación de consumo y en 2008 sólo dos. Hay 12 empresas esperando su aprobación.
Además del alto contenido de oro y la dificultad de aprobación, el vasto mercado de la financiación al consumo es también la razón por la que los gigantes de Internet quieren "obtener una parte del pastel".
El 18 de 2019, el Centro de Investigación Económica Mundial y de China de la Universidad de Tsinghua publicó la "Investigación del mercado de crédito al consumo de China de 2018", que mostró que el tamaño del mercado de financiación al consumo ha aumentado de 679,8 mil millones de yuanes en 2010 a 18 años.
El estudio cree que, si bien la tasa de crecimiento de los préstamos al consumo a medio y largo plazo representados por los préstamos hipotecarios se está desacelerando, los préstamos al consumo a corto plazo están mostrando una rápida tendencia al alza y las necesidades de financiación al consumo de los residentes en Áreas como educación, cultura, atención médica y turismo. Sigue publicando. Las empresas de financiación al consumo marcarán el comienzo de un mercado de océano azul de un billón de dólares.
Desde 2018, las políticas también han comenzado a fomentar el desarrollo de la financiación al consumo.
El 18 de agosto de 2018, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso de la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre nuevas mejoras en el trabajo crediticio y la mejora de la calidad y eficiencia del servicio a la economía real". Proponiendo desarrollar activamente la financiación al consumo y mejorar el papel impulsor del consumo en la economía.
2065438 El 20 de septiembre de 2008, la Oficina General del Comité Central del PCC y la Oficina General del Consejo de Estado emitieron las "Varias Opiniones sobre la mejora del sistema y mecanismo para promover el consumo y estimular aún más el consumo de los residentes". Potencial", que también proponía reforzar aún más el papel de apoyo de las finanzas en la promoción del consumo. Fomentar la innovación en la financiación al consumo y estandarizar el desarrollo del crédito al consumo.
Basándose en el apoyo político y el enorme espacio de mercado, muchos bancos valoran las perspectivas de desarrollo de la financiación al consumo. A finales de 2018, China Everbright Bank, CITIC Trust, Bank of Jiangsu, Bank of Gansu y Bank of Ningbo anunciaron su intención de solicitar licencias de financiación al consumo. Se espera que cada vez más instituciones entren en este campo. de la financiación al consumo en el futuro. Según 265438 20th Century Business Herald, Midea Group también unió fuerzas con Taiwan Sino-Fung Bank y otras instituciones en mayo de 2019 para planear establecer una empresa de financiación al consumo.
Los gigantes de Internet también son optimistas sobre el océano azul de la financiación al consumo. En el Foro de Finanzas Inteligentes Du Xiaoman del Congreso Mundial Baidu del año pasado, el director ejecutivo de Du Xiaoman Financial, Zhu Guang, dijo que en 2019, el desarrollo de la financiación al consumo de China marcará el comienzo de un período dorado.
En la actualidad, los servicios de crédito proporcionados por Du Xiaoman Financial no satisfacen las necesidades financieras del Ecosistema 1 de Baidu.
El umbral para invertir en acciones no es bajo.
Para obtener una licencia de financiación al consumo, el umbral de entrada de la propia empresa no es bajo. Además del capital registrado y la rentabilidad, también debe ser auditado por la oficina reguladora bancaria local.
Según las "Medidas piloto de gestión de empresas de financiación al consumo", como principal inversor de una empresa de financiación al consumo, las instituciones financieras deben tener más de cinco años de experiencia en el campo de la financiación al consumo y sus activos totales. al final del año más reciente no debe ser inferior a 60 mil millones de yuanes o moneda libremente convertible equivalente, buen estado financiero, ganancias continuas durante los dos últimos años fiscales y el compromiso de no transferir el capital de las empresas de financiación al consumo. dentro de cinco años, etc. 10 requisitos.
Como principal inversor de una empresa de financiación al consumo, una empresa no financiera debe tener unos ingresos operativos no inferiores a 30.000 millones de RMB o su equivalente en moneda libremente convertible en el año más reciente, y un beneficio neto activo al final del año más reciente no menos del total de 30 activos, buen estado financiero, ganancias continuas durante los últimos dos años fiscales y buena reputación, sin registros comerciales ilegales importantes en los últimos dos años, sin fondos prestados para invertir en acciones, ninguna otra persona a quien confiar fondos para invertir en acciones y ningún compromiso dentro de cinco años.
Cuando es difícil obtener licencias, es una nueva forma para que los gigantes de Internet "se unan" con bancos autorizados como compañías de financiación al consumo para lograr el intercambio de recursos y una cooperación beneficiosa para todos. Las respectivas ventajas de ambas partes pueden ser la razón por la que "se ven bien".
El responsable de la mencionada Central de Financiamiento al Consumo dijo a este diario que en el futuro el control de riesgos, el tráfico, los escenarios y la tecnología se convertirán en los puntos clave para que las empresas ocupen un lugar en el mercado. campo de la financiación al consumo. Las empresas de Internet tienen un tráfico enorme, escenarios imaginativos y fuertes capacidades de innovación en tecnología financiera. El banco es una empresa de financiación al consumo que depende de su banco matriz y tiene experiencia en control de riesgos y ventajas de canal.
Su analizó el artículo. Los gigantes de Internet, especialmente los involucrados en el comercio electrónico, tienen suficientes recursos escénicos, como varias etapas de compras de comercio electrónico, etapas educativas y etapas de juegos. Además, algunos gigantes de Internet con sistemas de cuentas también pueden analizar y extraer las necesidades de los usuarios a través de sus enormes bases de datos. Los escenarios en línea de las empresas de financiación al consumo serán más débiles que los de los gigantes de Internet, pero tienen sus propias ventajas únicas en la expansión de los escenarios fuera de línea. Además de buscar socios a través de promoción local, también puedes expandir tu negocio agregando tiendas.
Al hablar sobre las razones para invertir en Harbin Consumer Finance, el director ejecutivo de Du Xiaoman Financial, Zhu Guang, dijo que Du Xiaoman Financial tiene tecnología de inteligencia artificial líder en la industria y escenarios ricos con más de 20 años de éxito; Experiencia en desarrollo, tiene ventajas únicas en productos, control de riesgos y gestión de clientes. Harbin Consumer Finance Company logró rentabilidad un año después de su apertura. A finales de 2018, Harbin Consumer Finance Company ocupaba el primer lugar entre los bancos comerciales urbanos de todo el país en términos de escala de gestión de activos, tasa de crecimiento de préstamos e incremento de préstamos.
Guo Zhiwen, presidente del Harbin Bank, cree que la introducción de Xiaoman Financial está en línea con la estrategia del Harbin Bank de construir un pequeño banco de préstamos de clase mundial. Duxiaoman Financial cuenta con la tecnología de inteligencia artificial líder en el mundo y un excelente equipo de investigación y desarrollo de tecnología financiera, que puede brindar un soporte tecnológico confiable y poderoso para el desarrollo inteligente de las instituciones financieras.
¿Cómo ganar en la tendencia de la homogeneidad?
En los últimos años, debido al gran número de entrantes, la tendencia a la homogeneización de las empresas de financiación al consumo se ha hecho cada vez más evidente. ¿Cómo diferenciarse de la competencia?
Su cree que esto se refleja principalmente en los siguientes tres puntos clave. El primero es la solidez financiera. Debido a que las empresas de financiación al consumo tienen restricciones de apalancamiento, necesitan la solidez financiera correspondiente para ampliar su escala comercial. Esta es una de las razones por las que muchas empresas de financiación al consumo han estado compitiendo para aumentar el capital durante el último año. Además del tamaño de los fondos, la estabilidad de los fondos también es un componente importante de la fortaleza.
El segundo es el modelo de negocio. Las empresas de financiación al consumo pueden hacer más negocios, lo que requiere que las empresas de financiación al consumo se centren en el proceso de desarrollo, asignen recursos en áreas clave de desarrollo y construyan su propia competitividad central, en lugar de florecer en todas partes y hacer algo pero no hacer nada.
El tercero es la capacidad de innovación. La aplicación de la innovación tecnológica en el desarrollo de empresas de financiación al consumo será cada vez más importante. Cómo utilizar tecnologías líderes como big data y tecnología inteligente para construir un foso y mejorar la eficiencia empresarial será un problema grave que Xiaojin Company enfrentará en la competencia futura.