Abreviatura de sistema de pago transfronterizo en dólares estadounidenses
Introducción al sistema de pago estadounidense: los sistemas de pago nacionales se pueden dividir en tres dimensiones principales: tipo de pago (mayorista o minorista), operador (banco central o sector privado) y método de liquidación. (en tiempo real o en diferido). Estados Unidos es el mercado de pagos más grande del mundo, con muchos sistemas públicos y privados diferentes. El siguiente cuadro proporciona una clasificación simple del sistema de pagos de EE. UU. para ilustrar estas tres dimensiones clave.
Sistemas de pago mayoristas: en el centro está Fedwire, el sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) de la Reserva Federal. Fedwire tiene cerca de 6.000 participantes directos que liquidan pagos particularmente urgentes en nombre de los participantes y sus clientes corporativos. CHIPS (anteriormente Sistema de Pago Interbancario de la Cámara de Compensación) es un sistema operado de forma privada. Comenzó a operar como un Sistema de Compensación Diferida (DNS) en 1974 y cambió a un modelo de liquidación "híbrido" en 2001, con comparación y compensación continua. Actualmente, CHIPS tiene aproximadamente 45 participantes directos y procesa grandes pagos nacionales e internacionales, incluidos aquellos relacionados con transacciones comerciales, préstamos bancarios y transacciones de valores. El Servicio Nacional de Liquidación (NNS) es un servicio de liquidación multilateral propiedad de la Reserva Federal y operado por ella. NSS maneja los pasivos interbancarios que surgen de otros pagos minoristas y sistemas de liquidación de valores a través de pagos netos diferidos.
Sistemas de pago minorista: FedACH y TCHACH brindan servicios de compensación para transferencias electrónicas de préstamos a clientes minoristas, con la liquidación final completada el siguiente día bancario. FedACH es operado por la Reserva Federal, mientras que TCHACH lo proporciona la cámara de compensación, un consorcio de bancos. La Reserva Federal brinda servicios de procesamiento de cheques a instituciones de ahorro. La mayoría de los cheques se reciben en el plazo de un día hábil. En Estados Unidos, los pagos con tarjeta de crédito se procesan mediante redes de pago con tarjeta de crédito (como Visa, MasterCard, AmericanExpress, Discover). Generalmente se liquidan en forma neta, con un retraso de uno o dos días. El pago en tiempo real es un servicio de pago rápido lanzado por la cámara de compensación para pagos minoristas, lanzado en noviembre de 2017. FedNow es un nuevo proyecto de la Reserva Federal que tiene como objetivo proporcionar servicios de liquidación instantánea 24 horas al día, 7 días a la semana para pagos minoristas. Se espera que FedNow esté operativo en 2023 o 2024.