¿Cuál es la diferencia entre descuento de facturas y préstamos?
La diferencia entre descuento de letras y préstamos
1. Los usos de los fondos son diferentes. Una vez descontada la letra, el titular tiene plenos derechos para utilizar los fondos, pero el prestatario debe aceptar la revisión, supervisión y control del banco prestamista al utilizar el préstamo.
2. La liquidez de los fondos es diferente. Debido a la liquidez del billete, el titular puede descontarlo en un banco o empresa de descuento a cambio de fondos. El banco de descuento sólo puede solicitar el pago al pagador cuando el banco acepta la factura, pero si se necesitan fondos con urgencia, puede redescontar al banco central. Sin embargo, el préstamo tiene un límite de tiempo y no se puede retirar antes del vencimiento.
3. Las partes involucradas en las deudas y reclamaciones son diferentes. El deudor de una letra descontada no es el solicitante del descuento, sino el librador, es decir, el pagador. El instrumento podrá recuperarse del descontador o del endosante sólo si el instrumento es rechazado. El deudor del préstamo es la persona que solicitó el préstamo y el banco tiene una relación de deuda directa con el prestatario. A veces, las letras de aceptación bancaria requieren que el prestatario encuentre un garante que garantice el pago, pero esto es mucho más sencillo que las partes relacionadas en el negocio de descuento.
4. El interés de descuento se cobra en diferentes momentos. El interés de descuento en el negocio de descuento se deduce del importe nominal de la factura de aceptación bancaria cuando se produce el negocio, es decir, el interés de descuento se deduce por adelantado. A los préstamos se les cobran intereses a posteriori y pueden recuperarse junto con el principal al vencimiento, o pueden cargarse intereses periódicamente según lo estipulado en el contrato.
5. El tamaño y plazo de los fondos son diferentes. La cantidad de descuento de letras generalmente no es demasiado grande y la escala de capital de cada negocio de descuento es limitada, por lo que se pueden permitir descuentos parciales. El plazo de la factura es corto, normalmente de 2 a 4 meses. Los préstamos se presentan en diversas formas, con diferentes plazos y, por lo general, son de mayor tamaño. Cuando el préstamo expira, el prestatario puede continuar con el préstamo con el consentimiento del banco.
6. Las tasas de interés son diferentes. La tasa de interés del descuento de letras es menor que la tasa de interés del préstamo. El propósito del descuento de letras para el titular es obtener financiamiento de capital de trabajo, en lugar de la falta de dichos fondos. Si la tasa de interés de descuento es demasiado alta, la carga para el titular de la factura para obtener financiamiento será demasiado alta, la tasa de descuento de la factura será alta, el interés de descuento será alto y el costo será demasiado alto, y el negocio de descuento no ocurrirá.