¿El primer préstamo después del divorcio es el primer préstamo después del divorcio?

Después del divorcio, siempre que no exista un historial de préstamo previo, podrá comprar una casa al día siguiente de obtener el certificado de divorcio. Si lleva más de tres meses divorciado, necesitará un certificado único de la Oficina de Asuntos Civiles, para que la casa que compre pueda considerarse su primera vivienda.

Primera casa:

Primera casa se refiere a la compra de una sola casa (según el estándar nacional para primera casa).

El Banco Popular de China estipula que los residentes urbanos chinos que compren su primera vivienda pueden disfrutar de políticas preferenciales como tasas de interés hipotecarias y tasas mínimas de pago inicial.

Si desea disfrutar de diversas exenciones de impuestos y concesiones de préstamos al comprar una "primera vivienda", el comprador de la vivienda debe presentar la solicitud en persona y presentarla en el centro comercial de bienes raíces del distrito o condado donde se encuentra la casa comprada. con el contrato de compra y documento de identidad.

Nota: Cada centro comercial emitirá el primer bono de compra dentro de los 7 días hábiles siguientes a la fecha de aceptación.

¿Comprar una casa después del divorcio se considera tu primera vivienda?

Después del divorcio, aquellos que no poseen una casa comprarán su primera vivienda.

Actualmente existen diferencias en la definición de vivienda de segunda mano en las distintas ciudades, pero la mayoría de las viviendas de segunda mano se calculan en función de la familia. En términos generales, después del divorcio, una persona pertenece a un mismo hogar. Si no hay registro de casa o préstamo de vivienda, comprar una casa después del divorcio es la primera vivienda.

La llamada "primera casa" debe cumplir tres condiciones al mismo tiempo: el comprador tiene 18 años; la casa que compra es una residencia ordinaria de 90 metros cuadrados o menos (residencias ordinarias de 90); metros cuadrados o menos disfrutan de una tasa de impuesto de escritura preferencial 1); no se compra ninguna casa a nombre del comprador solo o junto con otros. Sin embargo, se excluyen las viviendas adquiridas con los padres, adquiridas de acuerdo con las políticas de reforma de vivienda o adquiridas mediante herencia o reasentamiento.

Nota: Es necesario distinguir dos situaciones para el juicio según la nueva información crediticia:

1. Antes del divorcio, ninguno de los cónyuges tenía antecedentes hipotecarios.

Si ninguno de los cónyuges tiene antecedentes inmobiliarios o hipotecarios antes del divorcio, pueden obtener un préstamo para comprar una casa después del divorcio siempre que cumplan con las políticas inmobiliarias locales.

2. Tanto el marido como la mujer tenían antecedentes hipotecarios antes del divorcio.

Si ambos cónyuges tienen registros hipotecarios antes del divorcio, después del divorcio ambas partes y el prestatario mostrarán pasivos al mismo tiempo. En otras palabras, si tanto el prestamista principal como el prestamista no principal compran una casa, tienen una casa y un préstamo. Al volver a presentar la solicitud, se considerará que ambas partes tienen una segunda o varias viviendas después del divorcio y no podrán obtener un pago inicial bajo ni siquiera solicitar una hipoteca.

A menos que el divorcio dure más de 1 año (algunas zonas exigen 2 años), la otra parte que no tiene hipoteca solicita un préstamo para comprar una casa, que es la primera vivienda. Sin embargo, todavía depende de las regulaciones pertinentes.

Compraré una casa después de mi divorcio. ¿Es mi primera vivienda?

Volver a comprar una casa después del divorcio se considera como la primera casa, que se puede dividir en las siguientes situaciones:

1 Para comprar una casa con un préstamo, puedes consultar el. propiedad a través del sistema de registro de vivienda, y luego comprar la casa con un préstamo.

2. Compré una casa con un préstamo y luego la vendí. La propiedad no se puede encontrar a través del sistema de registro de viviendas, pero el registro del préstamo se puede encontrar en el sistema de crédito del banco, y entonces un préstamo para una casa cuenta como dos.

3. Compré una casa con el pago completo y la vendí, pero el sistema de registro de casas no la encuentra. Luego pide un préstamo para comprar una casa, sin contar dos casas.

4. Si compras una casa con el pago completo, puedes consultar la propiedad a través del sistema de registro de viviendas. Hay dos préstamos para comprar una casa.

5. Si el sistema de registro de viviendas local no tiene las condiciones de consulta por el momento y el banco lleva a cabo la diligencia debida para verificar que el comprador de la vivienda ya posee una casa, entonces se contabilizará la compra de la vivienda. como dos casas.

De acuerdo con el artículo 3 del "Aviso sobre la estandarización de los estándares de identificación para segundas viviendas en préstamos para viviendas individuales comerciales", si se produce una de las siguientes circunstancias, el prestamista aplicará una distinción entre la segunda vivienda (inclusive ) y anteriores al prestatario. Política de crédito para vivienda estandarizada:

(1) El prestatario solicita un préstamo para comprar una casa por primera vez y su familia ha registrado un conjunto de ( Incluyendo) lo anterior. casas completas;

(2) El prestatario ha utilizado un préstamo para comprar una (o más) casas y luego solicita un préstamo para comprar una casa;

(3) Préstamo a través debida diligencia en forma de consultas sobre el historial crediticio, pruebas cara a cara, entrevistas (visitas a domicilio si es necesario), etc., el prestatario está convencido de que su familia ya posee una (o más) casas.

Datos ampliados:

Siete situaciones en las que los bancos identifican segundas residencias.

1. Si los padres tienen una casa a su nombre, pueden comprar una casa a nombre de sus hijos menores.

Los miembros de la familia incluyen al prestatario, el cónyuge y los hijos menores, es decir, los hijos menores también pertenecen a la familia. Por tanto, al solicitar un préstamo para comprar una casa a nombre de un hijo menor de edad, se seguirá la política de segunda vivienda.

2. Si tienes una propiedad a tu nombre cuando eres menor de edad, podrás obtener un préstamo para comprar una casa cuando seas mayor de edad.

De acuerdo con la "suscripción de préstamo y casa" del banco actual, si la propiedad existente no se vende, se implementará la compra de una segunda casa con un préstamo de refinanciamiento de acuerdo con la política de segunda casa. Según políticas anteriores, mientras no exista un préstamo para la propiedad de un menor, solicitar una hipoteca no se considerará una segunda vivienda.

3. Si tiene una casa totalmente comprada a su nombre, cómprela con un préstamo.

Antes sólo era “suscripción por préstamo”, sin contar la segunda vivienda, pero ahora se añade el “suscripción por vivienda”. Aunque no existe un préstamo, siempre que la propiedad a su nombre se pueda encontrar en el sistema de transacciones con garantía hipotecaria, no es necesario venderla ni solicitar un préstamo, y será reconocida como una segunda vivienda.

4. Un individuo tiene un préstamo para comprar una casa y luego utiliza el préstamo para comprar una casa después de venderla.

Actualmente, el reconocimiento bancario de una segunda vivienda es “reconocimiento de la casa y suscripción del préstamo”. Es decir, aunque el inmueble adquirido con el préstamo haya sido vendido, no hay casa en ella. el nombre de la familia, pero debido a que existe un historial de préstamo anterior, la solicitud La hipoteca también se computará como segunda vivienda.

5. Utilice préstamos comerciales para la compra de la primera vivienda y préstamos de fondos de previsión para la compra de la segunda vivienda.

La actual política de préstamos del fondo de previsión también es relativamente estricta. Siempre que el prestatario tenga un historial hipotecario, independientemente de si la hipoteca ha sido cancelada o no, incluso si nunca se ha utilizado un préstamo del fondo de previsión, solicitar un préstamo del fondo de previsión por primera vez se considera una segunda vivienda.

6. Una de las partes pidió un préstamo para comprar una casa antes del matrimonio y solicitó un préstamo para comprar una casa a nombre de la otra parte después del matrimonio, pero las dos personas tienen registros de hogar diferentes.

Después del matrimonio, aunque la pareja no se registró junta, sí registró su matrimonio en la Oficina de Asuntos Civiles. Ahora, cuando los bancos conceden préstamos, además del libro de registro del hogar, también exigirán al prestatario que presente prueba de su estado civil. Las parejas casadas no pueden presentar prueba de soltería, por lo que cuando vuelvan a comprar una casa, la otra parte se contará como. una segunda casa.

7. Después del matrimonio, ambas partes * * * piden un préstamo para comprar una casa, y después del divorcio, una de las partes solicita un préstamo para comprar una casa.

Siempre que el registro de la hipoteca se pueda encontrar en el sistema crediticio del banco central, incluso si la propiedad se adjudica a una de las partes después del divorcio, el préstamo de la otra parte para comprar una casa se reconocerá como un segundo hogar. Esto ha hecho que muchos intentos de escapar de la nueva política sobre segundas residencias mediante un "falso divorcio" hayan fracasado.