Cómo calcular el interés del American Mortgage Bank

Las tasas de interés hipotecarias en Estados Unidos se calculan utilizando el método de promedio de capital.

El método del capital promedio consiste en repartir el capital cada mes y, al mismo tiempo, pagar los intereses entre el día de negociación anterior y la fecha de reembolso. En comparación con pagos iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

Si queremos comprender el tema de las tasas de interés hipotecarias de EE. UU. a través de cosas específicas, entonces podemos usar 15 como ejemplo para ayudar a más personas a comprender un cálculo más detallado de las tasas de interés hipotecarias de EE. UU.

Pago mensual: 1470,78 en el primer mes, 1466,93 en el segundo mes, 1463,08, 1459,23 en el cuarto mes.... Importe total de amortización: 202716,5 Pago de intereses: 62716,5.

Fórmula de cálculo: monto mensual del préstamo = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) × tasa de interés mensual, pago mensual del principal = capital del préstamo ÷ número de meses de pago, pago de intereses mensual = capital restante Fondo × interés mensual tasa = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) × tasa de interés mensual, monto decreciente de pago mensual = capital mensual a pagar ×

2. ¿Los préstamos de bancos extranjeros son reembolsables con capital e intereses?

Cualquier banco tiene un modelo de negocio de principal más intereses. La diferencia radica en el importe de los intereses y el cambio de nombre.

3. ¿Igual capital e intereses requieren principal, y principal e intereses también requieren intereses?

El método de pago de igual capital e intereses se puede cambiar a igual pago de principal. Sin embargo, no se recomienda cambiar el método de pago a capital promedio. Hay dos razones:

(1) El método de pago igual de capital e intereses paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales cada mes, con el interés disminuyendo mes a mes y el capital aumentando mes a mes <; /p>

(2) En promedio, en el capital, el monto de pago está disminuyendo, el principal permanece sin cambios en el pago mensual y el interés disminuye mes a mes.

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Igual capital e intereses se refiere a un método de pago del préstamo, es decir, se paga la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago.

Igual capital e intereses y capital medio no son el mismo concepto. Aunque los pagos mensuales iniciales pueden ser más bajos que los de pagos iguales de principal, el interés pagado al final será mayor que los pagos iguales de principal, que es un método que suelen utilizar los bancos.

Los préstamos con capital e intereses iguales se calculan en base al interés compuesto. En el momento de liquidación de cada amortización, los intereses generados sobre el principal restante se calcularán junto con el principal restante (saldo del préstamo), por lo que también se calcularán los intereses impagos. En países extranjeros, se reconoce como un método de préstamo que se adapta a los intereses de los prestamistas.

Los préstamos de capital promedio utilizan el método de tasa de interés simple para calcular el interés. En el momento de liquidación de cada reembolso, el interés solo se calcula sobre el principal restante (saldo del préstamo). Es decir, los intereses impagos del préstamo no se calculan junto con el saldo impago del préstamo, solo se calcula el principal.

En comparación con los dos, cuando el plazo, el monto y la tasa de interés del préstamo son los mismos, en el período de pago anticipado, el monto de pago mensual del método de pago de capital igual es mayor que el capital e interés iguales. . Sin embargo, basándose en todo el período de pago, el método de pago de pagos iguales de capital ahorrará gastos de intereses del préstamo.

Fórmula de cálculo de intereses y capital igual

[Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (65438 + 10 tasa de interés mensual) número de meses de pago] = [(65438 + 10 tasa de interés mensual) ) meses de pago Número - 1] Fórmula de cálculo del fondo promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × mes.

Por ejemplo, supongamos que el capital es de 10.000 yuanes, el préstamo bancario es a 10 años y la tasa de interés base es del 6,65%. Compare las diferencias entre los dos métodos de préstamo: Tasa de interés mensual con igual método de pago de capital e intereses = Tasa de interés anual ÷ 12 = 0,0665 ÷ 12 = 0,005541667 Pago mensual de capital e intereses = [10000× 0,005465438+. 8+00.005541667)120-1]= 114,3127 yuanes, el reembolso total es 13717,52 yuanes y el interés total es 3765438 yuanes.

Método de pago promedio: Monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - capital acumulado pagado) × tasa de interés mensual = (10000÷120) (10000- Número acumulado de capital pagado)

Principal y principal e intereses son las dos formas de calcular los intereses de los préstamos hipotecarios. Principal significa que el método de pago del principal todos los meses es el mismo. Al principio, la base principal era grande, por lo que los intereses eran altos y la carga mensual era pesada.

El capital y los intereses son ahora un método común para calcular los intereses, que consiste en sumar todo el capital y los intereses y dividirlos por el número total de meses que tiene que pagar, de modo que el monto de su pago mensual sea el mismo. Por ejemplo, el capital a pagar es 100 000, el interés es 20 000 y el tiempo de pago es un año, entonces los pagos mensuales son los mismos.

El método de pago igual de capital e intereses consiste en sumar el capital total y los intereses del préstamo hipotecario y luego distribuirlos uniformemente entre cada mes del período de pago. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. Este método es el más común y la mayoría de los bancos lo recomiendan desde hace mucho tiempo.