¿Demasiados préstamos en línea afectarán los préstamos para automóviles?

El hecho de pedir préstamos online con frecuencia tendrá un cierto impacto en los préstamos hipotecarios y en la compra de automóviles. Porque si el préstamo en línea que solicita tiene un informe crediticio, los préstamos frecuentes inevitablemente dejarán demasiados registros de préstamos en el informe crediticio.

Un préstamo para automóvil se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario que solicita comprar un automóvil. Los préstamos al consumo para automóviles son un nuevo tipo de método de préstamo en el que los bancos otorgan préstamos garantizados en RMB a compradores de automóviles que los compran en sus concesionarios autorizados. La tasa de interés de los préstamos al consumo para automóviles se refiere a la relación entre el monto del préstamo y el monto principal otorgado por el banco al consumidor, es decir, al prestatario, para comprar un automóvil de uso propio (automóvil familiar sin fines de lucro o vehículo comercial con menos de 7 plazas). Cuanto mayor sea el tipo de interés, mayores serán los reembolsos del consumidor.

Tasa de interés de referencia

Según las regulaciones del Banco Central, los préstamos para automóviles aplican la tasa de interés de referencia, pero las instituciones financieras pueden flotar dentro de un cierto rango de la tasa de interés de referencia. El plazo de los préstamos para automóviles de los principales bancos es generalmente de cinco años. La tasa de interés de los préstamos para automóviles determina directamente el costo de los préstamos de las personas y se convierte en un factor importante a la hora de decidir si las personas solicitan préstamos.

Cómo calcular la tasa de interés del préstamo para automóvil

La fórmula para calcular el pago mensual del préstamo para automóvil: a = p(1+I)[(1+I)n-1] /N2/I.

Respuesta: Pago mensual

p: Donación total

I: Tasa de interés mensual (tasa de interés anual/12)

n: Número total de meses de pago (año × 12)

Tasa de interés del préstamo

La tasa de interés real del préstamo del automóvil la determina el banco gestor en función de la situación real del cliente. y con referencia al tipo de interés de referencia estipulado por el banco central. Los clientes con excelentes condiciones generales pueden disfrutar de la tasa de interés base o un aumento de aproximadamente el 10%, mientras que los clientes comunes necesitan un aumento de aproximadamente el 10% de la tasa de interés base.

La última tasa de interés de préstamos bancarios en 2013: el aumento de referencia entre un 10% y un 15%.

El negocio de compra de vehículos con préstamos personales se divide en préstamos para automóviles a clientes directos, clientes indirectos y tarjetas de crédito. El tipo de cliente directo es generalmente un préstamo de automóvil de un banco que permite a los clientes reunirse directamente para obtener un préstamo, y el tipo de cliente indirecto es generalmente un préstamo de automóvil de una compañía financiera de automóviles al préstamo de automóvil de un cliente.

Para los préstamos bancarios directos para automóviles, las tarifas cobradas incluyen depósito, principal e intereses, tarifa de garantía del 3%, etc. , y también se descontarán las tarifas de clientes premium del banco, pero las políticas preferenciales de cada banco son diferentes.

Además de las tarifas anteriores, los préstamos para automóviles de compañías de financiación de automóviles personales también deben cubrir tarifas de supervisión, tarifas de gestión de flotas y depósitos de renovación de garantía.

También existen préstamos con tarjetas de crédito y para automóviles. Los préstamos para automóviles a plazos con tarjeta de crédito solo ofrecen pagos a plazos para los usuarios de tarjetas de crédito bancarias, y no se pueden solicitar todas las condiciones. También existe un proceso de revisión, lo cual es difícil para los usuarios de tarjetas de crédito con antecedentes crediticios deficientes.

¿Los préstamos online afectan la compra de un coche?

Los préstamos online no tienen ningún impacto en la compra de coches, pero sí tendrán cierto impacto en los préstamos para coches.

La comprensión simple y popular de un préstamo es pedir dinero prestado con intereses.

Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe ser devuelto. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.

Los “Tres Principios” se refieren a seguridad, liquidez y eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de la banca comercial. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y se asegurarán de la seguridad, la liquidez y la eficiencia". como sus principios operativos."

1. La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales;

2. La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar los préstamos dentro de un período predeterminado o realizarlos rápidamente. efectivo sin pérdidas, para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento;

3.

Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará y la seguridad se reducirá. , y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben estar armoniosas, para que no haya problemas con los préstamos.

¿Tener demasiados registros de solicitudes de préstamos en línea afectará el procesamiento de préstamos para automóviles?

Demasiados registros de solicitudes de préstamos en línea no afectarán el préstamo del automóvil, pero los registros de préstamos vencidos sí afectarán el préstamo. Hay rumores en Internet de que siempre que utilice productos de préstamos en línea como Ant Borrowing, JD.COM Baitiao y Weidai dos veces en seis meses, el banco no le otorgará un préstamo. Hace unos días, los periodistas entrevistaron a varios bancos en Fuzhou y todos dijeron que no existía tal disposición.

Sin embargo, si las instituciones financieras consultan con frecuencia el informe de crédito personal del cliente, esto puede afectar los préstamos bancarios.

El personal de servicio al cliente del Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Industrial y otros bancos dijeron que el uso de productos de préstamo en línea no tiene nada que ver con la obtención de un préstamo bancario vencido. Los registros en los informes de crédito personales son el factor principal que afecta el motivo de la aprobación del préstamo bancario.

Cuando los bancos revisan las solicitudes de préstamo, utilizan el informe crediticio personal del banco central como base principal para la revisión. Los registros de uso de préstamos en línea que aparecen en los informes crediticios personales de los ciudadanos se han incluido en las consideraciones de aprobación de préstamos de la misma manera que los pagos de tarjetas de crédito y otros préstamos, y se considerarán junto con otros activos y pasivos.

Los préstamos por Internet como JD.COM Baitiao, Ant Borrowing, Suning Renxing Payment y Tencent WeChat Loan se han conectado al sistema de informes crediticios del banco central, lo que significa que los bancos pueden consultar los informes crediticios en línea de los clientes. a través de informes de crédito personales. Por ejemplo, el servicio al cliente de Alipay dijo que el préstamo Ant del cliente está vencido, lo que afectará el registro de crédito personal. El servicio al cliente de JD.COM dijo que el uso de los pagarés de JD.COM por parte de los clientes se informará al sistema de informes crediticios del banco central según sea necesario; , y los clientes serán informados antes de informar.

Si un cliente que solicita un préstamo tiene múltiples préstamos de varias instituciones en un corto período de tiempo, los bancos pueden ser más cautelosos al aprobar préstamos, pero esto no significa que cuando los clientes utilicen productos de préstamo por Internet, Los bancos se negarán a prestar.

Datos ampliados:

Se publicó el "Aviso sobre el fortalecimiento de la construcción de un sistema de referencia de crédito de préstamos en línea P2P". El aviso aclara que las instituciones de préstamos en línea P2P estarán conectadas a agencias de informes crediticios, las agencias operativas de bases de datos de información crediticia financiera básica, como el Centro de informes crediticios del Banco Central y Baihang Credit Reporting.

Esto significa que no sólo los datos comerciales y las tasas de interés de las instituciones de préstamos en línea P2P se enviarán a las agencias de informes crediticios, sino que las personas que tomen prestado dinero en plataformas de préstamos en línea también estarán sujetas a más restricciones, si Para evadir deudas maliciosamente, se enviará al Centro de referencia crediticia del Banco Central y al Banco Baihang para obtener referencia crediticia y se registrará en el informe crediticio personal. A continuación, con el establecimiento de un mecanismo disciplinario conjunto entre locales y departamentos, los "blanqueadores" de préstamos en línea pueden estar sujetos a más sanciones.

Las tasas de interés para transacciones de préstamos en línea también se incluirán en el sistema de informes crediticios. El aviso enfatiza que las instituciones de préstamos en línea P2P deben recopilar y enviar información crediticia relevante de acuerdo con las leyes y regulaciones, y proporcionar información sobre las tasas de interés de las transacciones de préstamos en línea a las agencias de informes crediticios, como los operadores de bases de datos básicos de información crediticia financiera y cientos de agencias de informes crediticios bancarios.

Pero al mismo tiempo, si la tasa de interés excede la tasa de interés respaldada por el tribunal, el prestatario puede reclamar que el préstamo no será reembolsado y no se incluirá en el sistema de informes crediticios. El aviso aclara que si la tasa de interés excede la tasa de interés crediticia respaldada por el tribunal popular en las "Disposiciones del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de las leyes en el juicio de casos de préstamos privados", el interesado tiene el derecho para informar a la agencia operativa de la base de datos básica de información crediticia financiera de acuerdo con el "Reglamento de gestión de la industria crediticia", Baihang Credit Information, las instituciones de préstamos en línea P2P y otras agencias de informes crediticios plantearon objeciones y solicitaron correcciones.

¿Los préstamos online frecuentes afectarán los préstamos para vivienda y la compra de automóviles? ¿Puedo conseguir una hipoteca para comprar un coche si debo un préstamo online?

A menudo se puede comprar un automóvil con una hipoteca a través de préstamos en línea, pero el éxito del préstamo depende de los resultados de la revisión del banco o de la institución crediticia. Por supuesto, este proceso también dependerá de la situación de los préstamos online. Si el comportamiento del préstamo en línea no es grave, tendrá poco impacto en la hipoteca y la compra del automóvil, pero si el préstamo en línea está muy atrasado, será poco probable que el préstamo hipotecario se utilice para comprar un automóvil, y es posible que así sea; considerarse que la capacidad de pago es insuficiente.

A la hora de comprar un coche con hipoteca, además de cumplir algunos requisitos básicos estipulados por los bancos o entidades crediticias, también se tendrá en cuenta la situación del prestamista, incluyendo su edad, ingresos laborales, crédito, etc. de manera integral para determinar la capacidad de pago de una persona y si puede pagar el préstamo a tiempo. Si uno de los dos aspectos de la capacidad de pago y si los pagos se realizan a tiempo es malo, afectará la aprobación del préstamo del automóvil.

Condiciones de solicitud para la compra de hipoteca de automóvil

1. Ser mayor de 18 años y tener plena capacidad de conducta civil;

2. Aportar prueba detallada de domicilio fijo;

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3. Tener un ingreso laboral estable y la capacidad de pagar el capital y los intereses a tiempo;

4. Buen crédito personal;

5. o convenio;

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6. Otras condiciones de la institución prestamista.

Comprar un coche con una hipoteca se ha convertido en una tendencia ahora, lo que puede reducir la carga sobre los consumidores y utilizar el dinero futuro para disfrutar del presente. Sin embargo, existen algunas desventajas. Con el continuo desarrollo de la compra de automóviles hipotecarios, existen cada vez más opciones, incluido el pago inicial del 10%, el pago inicial cero y el interés cero. Puede parecer tentador al principio, pero no existe el almuerzo gratis.

El pago inicial del 10%, el interés cero y el pago inicial cero a menudo tienen algunas trampas. Por ejemplo, cuando compramos un automóvil normalmente, el precio de todo el automóvil será más económico y algunos accesorios se regalarán.

Y el precio original del automóvil no es favorable, incluso si se suman todos los costos, puede resultar más caro.