¿Cómo calcular el capital promedio y capital e intereses iguales? ¿Cómo solicitar una hipoteca?

En primer lugar, necesitamos saber qué es capital medio y qué es capital e intereses iguales.

1. Igual capital e intereses, un entendimiento simple es pagar la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de amortización. En cuanto al importe del reembolso mensual, el banco tendrá una fórmula. Después de calcular la fórmula, se calcula el interés generado en el momento en que se ocupan los fondos, más el capital promedio, para calcular el monto de pago mensual.

La fórmula de cálculo para montos iguales de capital e intereses: monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago] ≤ [(tasa de interés a 1 mes) ) número de meses de pago - 1] , dado que el cálculo del capital y los intereses iguales es relativamente complicado, no lo explicaremos demasiado aquí.

2. Capital promedio. El capital promedio es más fácil de entender, es decir, la amortización del principal se divide en partes iguales cada mes. El capital de cada mes se mantiene sin cambios y se calcula en función del resto. capital de cada mes.

La fórmula de cálculo es la siguiente: pago mensual de capital e intereses = (principal/número de meses de amortización) (principal - capital acumulado reembolsado) × tasa de interés mensual.

¿Cómo elegir capital medio e intereses iguales?

La elección específica se explica a continuación con un ejemplo:

Por ejemplo, si pide prestado 200.000 a un banco, el período de amortización es de 20 años, la tasa de interés del préstamo se calcula de acuerdo con 4.9.

Seleccione el método de pago de montos de capital iguales. El interés total del préstamo es de 98.408,33 yuanes, el principal de pago mensual es de 1.000 yuanes, el interés de pago del primer mes es de 650 yuanes y el pago del primer mes asciende a 1.650 yuanes. Dado que el capital del préstamo se reduce en el segundo mes, el interés de reembolso será menor que el interés del primer mes, por lo que el pago mensual del segundo mes también se reducirá.

Si elige pagar el principal y los intereses en cuotas iguales, el interés total del préstamo será de 114.133,14 yuanes y el importe de reembolso mensual se fija en 1.308,89 yuanes.

Se puede ver en el cálculo anterior que existen diferencias en los métodos de pago del capital promedio y del mismo capital e interés, lo que resulta en diferentes intereses totales del préstamo y montos de pago mensual diferentes. En este caso, debemos elegir el método de pago que más nos convenga en función de nuestra situación financiera real.

Si nuestros ingresos mensuales son relativamente altos y la economía es relativamente relajada, se recomienda que elijamos el método de pago de cantidades iguales de capital. Después de todo, el interés total del préstamo generado por el mismo monto, plazo y tasa de interés del préstamo será menor. Pero si elige este método de pago, la presión del pago anticipado será mayor.

Si no desea ejercer demasiada presión sobre el pago anticipado, puede elegir el método de pago con capital e intereses iguales. Aunque el interés total generado al elegir el mismo método de pago de capital e intereses será mayor, el monto de pago en cada período es el mismo. El pago inicial en cada período es menor que el capital promedio, por lo que la presión de pago anticipado será relativamente menor. .

Cabe señalar que al solicitarnos un préstamo, algunos bancos utilizarán de forma predeterminada el método de pago de capital e intereses iguales. Si desea elegir el método de pago de cantidades iguales de principal, recuerde tomar la iniciativa de explicar sus necesidades al banco al solicitar un préstamo.

En resumen, el capital promedio y el capital e intereses iguales son dos métodos de pago comunes para los préstamos bancarios. Estos dos métodos de pago generan diferentes tasas de interés, tienen diferentes montos de pago mensual y son aplicables a diferentes grupos de personas. Se recomienda elegir el método de pago que más le convenga según su propia situación.