El Departamento de Justicia de EE. UU. investiga la crisis de préstamos para automóviles.
■El Departamento de Justicia de Estados Unidos toma medidas enérgicas contra los préstamos ilegales para automóviles.
Anteriormente, en una reunión de funcionarios judiciales estatales de EE. UU., Sally Kunlian Yates, entonces Fiscal General Adjunta de EE. UU., dejó claro que el Departamento de Justicia y las agencias judiciales estatales estaban llevando a cabo una investigación exhaustiva sobre un posible fraude en títulos de préstamos respaldados por automóviles. Yates dijo que los fiscales estadounidenses de todos los niveles están llevando a cabo investigaciones detalladas sobre el negocio de préstamos para automóviles en un esfuerzo por detener las malas conductas antes de que perturben el mercado. "Podemos y debemos utilizar nuestra experiencia en la investigación de valores respaldados por hipotecas para iniciar esta investigación de modo que los peligros potenciales queden expuestos y prevenidos antes de que ocurran. Los reguladores federales de EE. UU. no lograron prevenir crisis anteriores de hipotecas de alto riesgo. Las instituciones aprendieron la lección y comenzaron a prepararse con anticipación". por una posible crisis de préstamos para automóviles.
De hecho, los medios comenzaron a prestar atención al asunto antes de que el gobierno estadounidense anunciara su investigación. El New York Times y el Wall Street Journal han publicado artículos sobre disputas por deudas de consumidores relacionadas con automóviles. Por ejemplo, algunos consumidores de bajos ingresos fueron engañados por distribuidores ilegales para que solicitaran préstamos que simplemente no podían pagar, y luego se vieron obligados a renunciar a sus vehículos porque no podían pagar los préstamos. Aunque existen vendedores de este tipo en todas las regiones, no han sido encarcelados por ello.
Vale la pena señalar que los métodos utilizados por los concesionarios de automóviles para engañar a los prestatarios pueden ser ilegales o incluso poco éticos. Chriskukla, asesor principal para asuntos gubernamentales de la firma de investigación estadounidense CRL, dijo que el plazo promedio de un préstamo para un automóvil es de 66 meses. Los concesionarios utilizan el método de extender el plazo del préstamo para que el pago mensual parezca pequeño, pero el pago total real es grande. A veces ganan dinero con garantías extendidas y contratos de servicio, pero muchas veces no tiene sentido comprar estas cosas. Los prestatarios suelen pagar menos por el automóvil de lo que tienen para pagar la deuda. Se entiende que los concesionarios de automóviles pueden agregar un margen al costo del vehículo antes de que el prestamista fije la tasa de interés, por lo que en este caso es imposible para el prestatario saber cuál es la ganancia neta del concesionario. Sorprendentemente, algunos distribuidores incluso ajustan sus aumentos de precios en función del color de la piel. Algunas encuestas muestran que los afroamericanos y los hispanos generalmente pagan tasas de interés más altas que los blancos. “Las personas de color que intentaron negociar utilizaron tarifas mucho más altas que las de las personas que no negociaron”, dijo Kukla. Antes de esta investigación, pocos habrían pensado que los comerciantes discriminaban a las personas de color.
■El gobierno refuerza la supervisión del mercado de préstamos para automóviles.
El orden del mercado es inseparable de la supervisión gubernamental. A nivel de políticas, la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos tiene jurisdicción primaria sobre los concesionarios de automóviles. Mientras tanto, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) tiene jurisdicción sobre las empresas financieras, mientras que la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. regula los valores, y los reguladores bancarios prudenciales también supervisan a algunos operadores importantes. Sin embargo, los reguladores del sector financiero han sido demasiado indulgentes al regular los valores respaldados por automóviles. "No han tomado medidas estrictas todo el tiempo", dijo Kukla, "la forma más eficaz es atraer la atención de los reguladores, pero como es difícil explicar el problema a los reguladores, es mejor organizar más fuerzas reguladoras de forma coordinada". región ”
Kukla está de acuerdo con los informes de los medios sobre los préstamos para automóviles. Según Kukla, estos informes pueden estimular a los legisladores a castigar severamente actividades aparentemente legales bajo las nuevas regulaciones, tales como: usureros con tasas de interés irregulares, plazos de préstamo demasiado largos o prestamistas que presentan reclamaciones sin ninguna evidencia razonable de la existencia de un incumplimiento. "Congelar" el vehículo del prestatario. Kukla afirmó: "Todavía falta una gestión estricta de los préstamos para vehículos. Afortunadamente, la gente está empezando a prestar atención a estas cuestiones".
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