Acortar el ciclo de aprobación de préstamos

Al mismo tiempo, el periodista visitó y llamó a los administradores hipotecarios de varios bancos estatales y sucursales de bancos por acciones y supo que la mayoría de las solicitudes de hipotecas se emiten actualmente en junio o julio, y que la emisión general El ritmo no ha cambiado significativamente. El ciclo de aprobación sigue siendo de unos 2 meses y el plazo del préstamo suele ser de 4 a 6 meses. Sin embargo, el ciclo de préstamos de algunos bancos se ha acortado y algunos bancos también han "reiniciado" el negocio de préstamos para viviendas de segunda mano.

En opinión de los conocedores de la industria, en comparación con antes, el mercado hipotecario actual se ha relajado hasta cierto punto, pero cabe señalar que esta relajación sólo está dirigida a necesidades razonables, como satisfacer las necesidades de compradores de vivienda por primera vez. En general, varias localidades siguen controlando estrictamente el orden del mercado y frenando aún más diversos tipos de especulación inmobiliaria. Las inversiones hipotecarias cumplirán los requisitos de una inversión "fluida y ordenada".

Los datos también lo confirman. Los últimos datos publicados por el banco central muestran que los préstamos inmobiliarios por parte de las instituciones financieras se han acelerado significativamente últimamente. A finales de 2010, el saldo de los préstamos personales para vivienda de las instituciones bancarias financieras fue de 37,7 billones de yuanes, un aumento de 34.810,3 mil millones de yuanes en el mes y un aumento de 101,3 mil millones de yuanes en comparación con septiembre.

Los bancos individuales han acelerado los préstamos.

Afectada por múltiples factores, desde la segunda mitad del año, la emisión de préstamos para vivienda ha atraído mucha atención por parte del mercado. Anteriormente, las cuotas hipotecarias de muchos bancos eran muy ajustadas.

“Por el momento no aceptamos negocios de hipotecas de viviendas de segunda mano y la cuota es relativamente ajustada. Algunas acciones anteriores aún no se han procesado; dijo a los periodistas a principios de septiembre el gerente de crédito de un gran banco.

En ese momento, el periodista se enteró al visitar las sucursales de muchos bancos estatales y bancos por acciones que algunos bancos habían suspendido la aceptación de negocios de hipotecas de viviendas de segunda mano. Algunos bancos dijeron que tomarían la mitad. Un año desde la aceptación hasta el desembolso del préstamo, y algunos bancos dejaron claro que no podían estar seguros del plazo del préstamo.

Ahora la situación ha cambiado un poco y algunos bancos han empezado a aceptar de nuevo negocios de hipotecas sobre viviendas de segunda mano. "La aprobación tarda dos meses, pero no se puede determinar el plazo para conceder nuevos negocios. El actual atraso de los préstamos hipotecarios existentes se está liberando gradualmente, principalmente en junio y julio", dijo a los periodistas un gerente de crédito de una sucursal del ICBC. Antes de esto, la sucursal básicamente suspendió su negocio de hipotecas sobre viviendas de segunda mano.

Un prestamista de una sucursal de un banco por acciones también dijo a los periodistas que el banco una vez suspendió su negocio hipotecario, pero ahora se ha reanudado el procesamiento de hipotecas de segunda mano y el tiempo es un poco más rápido. "El tiempo de aprobación es de 2 semanas, el plazo del préstamo para la segunda vivienda es de 2 meses y el plazo del préstamo para la primera vivienda es de 4 meses. La persona dijo que en el pasado, el plazo del préstamo para la segunda vivienda era de aproximadamente 4 meses". meses, y el primer préstamo hipotecario fue a más de 6 meses.

“Pero no hay una fecha exacta, es una estimación”. Los prestamistas de las sucursales mencionadas también dijeron a los periodistas que los préstamos actuales son básicamente clientes que solicitaron préstamos hipotecarios en junio y julio.

En opinión de expertos del sector, el "reinicio" del negocio de préstamos para viviendas de segunda mano de algunos bancos y el acortamiento del ciclo crediticio también reflejan el "aumento" de las cuotas hipotecarias de estos bancos a un cierta medida.

Afectadas por factores como la implementación de políticas centralizadas de gestión de préstamos inmobiliarios y el aumento de la demanda de préstamos para vivienda, las cuotas bancarias de préstamos para vivienda alguna vez fueron ajustadas este año, especialmente en ciudades de primer y segundo nivel donde los precios de la vivienda están aumentando rápidamente. Desde entonces, con la estabilización de los precios de la vivienda en las ciudades más conflictivas, la contradicción entre la oferta y la demanda de crédito también se ha aliviado, y la oferta de préstamos hipotecarios personales ha vuelto gradualmente a la normalidad.

Un ejecutivo de la sucursal de Shenzhen de un banco comercial de la ciudad dijo a China Business News: “Lo que sabemos hasta ahora es que las cuotas hipotecarias de muchos bancos en Shenzhen se han relajado moderadamente, pero la situación de cada banco es diferente. Lo mismo."

Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, dijo que la relajación del mercado de préstamos hipotecarios bancarios en algunas regiones impulsará objetivamente las transacciones del mercado y la confianza del mercado. . Sin embargo, cabe señalar que esta relajación es sólo una relajación de las necesidades razonables, y varias localidades todavía están controlando estrictamente el orden del mercado para frenar aún más diversos comportamientos de especulación inmobiliaria.

Durante la entrevista, el periodista también descubrió que sólo unos pocos bancos han aumentado ligeramente su velocidad de préstamo, mientras que el ritmo de la mayoría de los bancos no ha cambiado significativamente. "Seguimos haciendo cola de manera ordenada. El ciclo de aprobación para el primer y segundo conjunto es de 1 a 2 meses, y el ciclo de préstamo es de 4 a 6 meses. Básicamente, no hay grandes cambios, dijo un gerente de crédito". sucursal del Banco de China.

El gerente de crédito de una sucursal del Banco de Comunicaciones también dijo a los periodistas que, según el ritmo actual, no hay una relajación evidente. La aprobación tarda un mes y medio y el préstamo unos cuatro meses.

"Para ser honesto, es mejor no ser lento".

Pero otro punto de vista mencionó que 65438+2 meses será más rápido, principalmente porque los bancos emitirán nuevas líneas hipotecarias al final o al comienzo de cada mes. año.

Las tasas hipotecarias también han caído.

Además de los cambios en el ritmo de emisión de hipotecas, también se han ajustado las tasas de interés hipotecarias en algunas ciudades.

El último informe publicado por RealData muestra que en junio de 2000, la tasa de interés general para préstamos para primera vivienda en las 90 ciudades que monitoreó era del 5,73%, y la tasa de interés para préstamos para segunda vivienda era del 5,99%, ambas un 1% menos que el mes anterior. Se trata del primer descenso intermensual de los tipos de interés hipotecarios este año. Algunos analistas dijeron que esto representaba una mejora en las condiciones crediticias.

Según las estadísticas, 20 de las 90 ciudades entre junio y 5438 y octubre redujeron sus tasas de interés hipotecarias, incluidas 14 ciudades que redujeron las tasas de interés de sus préstamos para primera vivienda, 14 ciudades que redujeron sus tasas de interés para segundas viviendas. Se han reducido las tasas de interés de los préstamos para viviendas y 9 ciudades superpuestas que tienen sus préstamos para primeras viviendas. Las ciudades degradadas incluyen ciudades del delta del río Perla, como Shenzhen, Guangzhou y Zhongshan, y ciudades del delta del río Yangtze, como Wuxi y Huzhou. A excepción de Guangzhou y Shenzhen, la mayoría de ellas son ciudades de tercer y cuarto nivel.

RealData informó que en la reunión del tercer trimestre a finales de septiembre, el banco central marcó la pauta para que el mercado inmobiliario "mantenga el sano desarrollo del mercado inmobiliario y salvaguarde los derechos e intereses legítimos de los consumidores de vivienda." En junio de 5438 + octubre, los bancos de algunas ciudades redujeron las tasas de interés hipotecarias como una práctica concreta de "dos mantenimientos", y el entorno crediticio en el mercado inmobiliario mejoró.

En opinión de muchos conocedores de la industria, las múltiples señales positivas emitidas por el banco central y otros departamentos relevantes a finales de septiembre fueron una de las principales razones por las que los préstamos para vivienda en algunas ciudades mostraron signos de relajación. Por ejemplo, a finales de septiembre, el banco central dejó claro en la reunión ordinaria del Comité de Política Monetaria del tercer trimestre de 2021 que mantendría el desarrollo saludable del mercado inmobiliario y salvaguardaría los derechos e intereses legítimos de los consumidores de vivienda.

Posteriormente, el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China celebraron conjuntamente un simposio sobre financiación inmobiliaria, enfatizando una vez más que las instituciones financieras deben cooperar con los departamentos pertinentes y los gobiernos locales, seguir los principios del estado de derecho y comercialización, mantener el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario y proteger los intereses legítimos de los consumidores de vivienda.

En este contexto, algunos analistas dicen que se espera que el crédito inmobiliario vuelva a ser "estable y ordenado" en el cuarto trimestre, y que el ciclo crediticio podría acortarse. Al mismo tiempo, la mejora marginal en el entorno crediticio también favorece la mejora de las expectativas del mercado, lo que impulsa a las personas con necesidades urgentes a ingresar al mercado e iniciar la cadena de intercambio de viviendas, lo que favorece el desarrollo estable y saludable del mercado. .

Yan Yuejin también dijo que considerando el reciente enfriamiento de los precios de la vivienda y la contradicción entre los precios de la vivienda desde el sobrecalentamiento hasta el demasiado frío, la inversión y operación de los préstamos hipotecarios tenderán a la normalidad. En otras palabras, a medida que el ciclo del mercado inmobiliario se ajuste, la presión sobre los préstamos hipotecarios se aliviará en el cuarto trimestre.

Así se ha reflejado en los datos. Los últimos datos publicados por el banco central mostraron que los préstamos en RMB aumentaron en 826,2 mil millones de yuanes desde junio de 5438 a octubre, un aumento de 136,4 mil millones de yuanes interanual, superando las expectativas del mercado. En términos de artículos, los préstamos a medio y largo plazo de los residentes (principalmente préstamos para vivienda) aumentaron en 654,38+06,2 mil millones de yuanes interanual, rompiendo el aumento interanual consecutivo de los últimos cinco meses.

Al mismo tiempo, el banco central también enumeró datos sobre préstamos personales para vivienda. Los datos muestran que a finales de 2010, el saldo de préstamos personales para vivienda de las instituciones financieras bancarias fue de 37,7 billones de yuanes, un aumento de 34.810,3 millones de yuanes ese mes, un aumento de 101.300 millones de yuanes con respecto a septiembre.

"Desde septiembre, las políticas han relajado muchas veces las restricciones al crédito inmobiliario. En retrospectiva, la rectificación de los préstamos hipotecarios residenciales es la más obvia. Si se analiza su línea de tendencia, la trayectoria descendente desde mayo se ha visto interrumpida ". La carta Xie Yunliang, analista macroeconómico jefe de TA Securities, decía que los datos de junio 5438 + octubre muestran que el banco central está implementando activamente los últimos requisitos del Comité de Finanzas, las instituciones financieras están acelerando para satisfacer las necesidades de financiación razonables de los reales. Se espera que los préstamos inmobiliarios y inmobiliarios se estabilicen, lo que ayudará a que la industria inmobiliaria salga del momento oscuro lo antes posible.

Sin embargo, también se mencionó que la regulación general en todo el país sigue siendo estricta y hay expectativas de una relajación marginal de las políticas regulatorias, pero la posibilidad de una relajación significativa es muy pequeña.