La diferencia entre crédito crediticio y negocio crediticio

La diferencia entre crédito, préstamo de crédito y préstamo

El macro crédito no es solo uno de préstamos bancarios, como decía el amigo anterior. El crédito es un concepto macro. Según entiende el interrogador, es el término general para préstamos e industrias relacionadas. Un préstamo de crédito es un tipo de préstamo bancario. Hoy en día, los préstamos bancarios se dividen generalmente en préstamos hipotecarios, préstamos garantizados y préstamos de crédito. Las características de los préstamos de crédito son sin garantía y sin garantía.

La diferencia entre crédito y préstamos de crédito

Los bancos manejan casi todos los préstamos de crédito, principalmente en función de las calificaciones personales. Cuanto mejores sean las calificaciones, más fácil será obtener la aprobación.

Condiciones para solicitar un préstamo de crédito:

1. Personas físicas entre 18 y 65 años.

2. no exceder los 70 1 año;

3. Tener una carrera estable, ingresos estables y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo

4. malos antecedentes;

5. Otras condiciones especificadas por el banco.

Préstamos bancarios, préstamos de crédito, la diferencia entre ellos.

Muchos préstamos bancarios son préstamos hipotecarios, lo que significa que debes tener un inmueble hipotecado o garantía. ¡La tasa de interés es de aproximadamente 3% -7% por mes!

Muchas instituciones financieras ahora tienen préstamos de crédito, pero los préstamos de crédito no significan que solo necesite una tarjeta de identificación para obtener un préstamo. También necesita tener las pruebas correspondientes, como una casa hipotecada, un automóvil hipotecado, social. fondo de previsión de seguridad, póliza de seguro de vida, etc. espere. Este es un préstamo sin garantía. Muchos bancos también tienen los productos crediticios correspondientes. ¡La tasa de interés es de aproximadamente 8% -2 centavos por mes!

Es ley nacional, la tasa de interés anual es mayor al 36% y más, ¡sí! La ley nacional no lo respalda, lo que significa que si pide prestado el 36% del exceso de interés, ¡estará bien si no lo devuelve!

¿El crédito es un préstamo de crédito?

El crédito es el comportamiento crediticio entre distintos propietarios que refleja una determinada relación económica. Es una forma especial de movimiento de valor que está condicionada al reembolso. Es una actividad crediticia en la que el acreedor presta fondos y el deudor los reembolsa a tiempo y paga un determinado interés. (Obtener ingresos transfiriendo el derecho a utilizar fondos). Crédito en un sentido amplio se refiere al término general para designar las actividades crediticias con bancos como intermediarios y depósitos y préstamos como entidad principal, incluidos depósitos, préstamos y negocios de liquidación. El crédito en sentido estricto suele referirse a préstamos bancarios, es decir, la emisión de fondos monetarios con los bancos como principal organismo.

Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita proporcionar garantías. Su característica es que el deudor no necesita aportar garantías ni garantías de terceros, y puede obtener un préstamo basándose únicamente en su propia solvencia, y la solvencia del prestatario se utiliza como garantía de reembolso. Este tipo de préstamo ha sido durante mucho tiempo el principal método de préstamo de los bancos chinos. Dado que este método de préstamo es riesgoso, generalmente es necesario realizar una investigación detallada sobre los beneficios económicos, el nivel de gestión, las perspectivas de desarrollo, etc. del prestatario para reducir los riesgos.

Crédito no se refiere a préstamos de crédito. El crédito en "préstamo de crédito" es crédito en sentido estricto, que se refiere al crédito obtenido únicamente en virtud de la reputación sin constituir garantía (la garantía se divide en garantía, hipoteca y prenda). La "fideicomiso" en el crédito se refiere al acto de pedir dinero prestado y no tiene nada que ver con si se proporciona o no una garantía. La razón por la que se llama "crédito" es que, independientemente de que se proporcione o no una garantía, es una actividad crediticia. Ambas partes del préstamo deben basarse en el "crédito", y su característica es que el pago se realiza con la condición de. recuperación.

La diferencia entre préstamos de crédito y préstamos hipotecarios

(China Merchants Bank) Los "préstamos de crédito de consumo personal" solo se pueden utilizar para fines de consumo personal (incluidas compras de automóviles, decoración, educación, compras al por mayor, viajes, etc., y no se pueden utilizar para comprar una casa). Se requiere prueba de uso al presentar la solicitud. Como no se requiere garantía, la revisión es más estricta. Debe enviar los materiales pertinentes (incluidos comprobantes de uso, comprobantes de identidad, comprobantes de pago, etc.) al departamento de préstamos personales de la sucursal local para presentar la solicitud, y la decisión solo se puede tomar después de la aprobación integral de la sucursal.

¿Cuál es la diferencia entre el monto de pago mensual de un préstamo de crédito y el saldo de un préstamo de crédito?

El importe de amortización mensual de un préstamo de crédito es el importe a devolver cada mes.

El saldo del préstamo de crédito es el saldo del préstamo.

La diferencia entre un préstamo de crédito puro y un préstamo hipotecario

Hola, vi el mensaje que enviaste.

La diferencia más fundamental es más dinero y menos dinero.

Crédito puro: con buenas calificaciones, puedes pedir prestado decenas de miles.

Hipoteca: Hay muchos préstamos disponibles dependiendo de la garantía.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de crédito y un préstamo garantizado?

La mayor diferencia es que los préstamos de crédito no requieren garantía, y aprenderás sobre avalistas y préstamos garantizados.

Préstamos de crédito en sentido amplio y préstamos de crédito en sentido estricto

Préstamos de crédito en sentido amplio son crédito, que se refiere a todas las formas de movimiento de valor condicionadas al cumplimiento de promesas. . Por lo general, se refiere a las actividades comerciales crediticias del banco en un sentido estricto. Incluyendo el negocio de depósitos y el negocio de préstamos entre bancos y clientes. Hoy en día, a menudo se interpreta simplemente como un préstamo de un banco.

Según la clasificación, existen "préstamos inmobiliarios" en nuestras vidas, denominados préstamos para vivienda; Según los usuarios, hay particulares y pequeñas y medianas empresas. También hay tarjetas de crédito para sobregiros y efectivo directo.

La diferencia entre crédito y préstamo

El crédito es una conducta de préstamo monetario entre distintos propietarios que refleja una determinada relación económica. Crédito en sentido amplio se refiere al término general para depósitos, préstamos y liquidaciones de instituciones financieras. El crédito en sentido estricto generalmente se refiere a préstamos de bancos o cooperativas de crédito. Crédito no se refiere a préstamos de crédito. La siguiente es la diferencia entre crédito y préstamos que te comparto, espero que te sea de utilidad.

La diferencia entre crédito y préstamos

1. Diferentes alcances

El alcance de los préstamos es más amplio, incluyendo préstamos hipotecarios y dos grandes categorías mientras que el crédito solo se refiere; a los préstamos Las personas solicitan préstamos sin ofrecer garantías hipotecarias y solicitan préstamos a instituciones de crédito basándose en su crédito personal.

2. Diferentes riesgos

Debido a que el crédito se otorga sin garantía, la institución crediticia asume mayores riesgos; el préstamo implica una hipoteca, es decir, el prestatario aplica al contratar una hipoteca, debe proporcionar una garantía que cumpla con los requisitos del prestamista. En este caso, el prestamista asume un riesgo mucho menor.

3. Las tasas de interés de los préstamos son diferentes.

Las tasas de interés de las líneas de crédito son mucho más altas en comparación con las de las hipotecas sobre préstamos.

Principios básicos del crédito

Principios de seguridad

Se refieren a los esfuerzos realizados por los bancos para establecer y evitar riesgos y pérdidas de fondos de crédito en el proceso de operación del negocio crediticio. .

Principio de liquidez

Se refiere al principio de que los bancos comerciales pueden recuperar los fondos de los préstamos dentro de un período predeterminado o convertir el crédito en efectivo rápidamente y sin pérdidas.

Principio de beneficio

Se refiere al uso racional de los fondos, mejorando la eficiencia del uso de los fondos de crédito, maximizando las ganancias y esforzándose por lograr la unidad de los beneficios económicos propios del banco. y beneficios sociales.

Elementos del negocio crediticio

1. El propósito del préstamo es uno de los focos del negocio crediticio, y también es el foco de una estricta revisión previa al préstamo y de inspección posterior al préstamo por parte de los prestamistas. El propósito del préstamo debe, en primer lugar, ser legal y cumplir con las leyes, reglamentos y políticas pertinentes del estado, el gobierno local y sus industrias y departamentos, en segundo lugar, debe ser razonable y puede lograr beneficios económicos y sociales tangibles o satisfacer las necesidades básicas; condiciones de las necesidades del prestatario. Una vez que el prestatario obtenga el préstamo, deberá utilizar los fondos del crédito para el fin acordado. La apropiación indebida estará sujeta a sanciones económicas por parte del prestamista.

2. Fuente de reembolso. Los prestatarios deben tener fuentes confiables de pago, lo que también es el foco de las estrictas inspecciones previas y posteriores al préstamo de los prestamistas.

3. Pedir prestado moneda. Incluidas las monedas locales, de acuerdo con las disposiciones de las "Reglas Generales de Préstamos", no se pueden otorgar préstamos en divisas a personas físicas sin la aprobación del Banco Popular de China.

4. Monto del préstamo. El monto del préstamo debe cumplir con las reglas comerciales del prestamista, debe estar dentro de la asequibilidad del préstamo del prestatario y debe ser coherente con el propósito del préstamo.

5. Plazo del préstamo. El plazo del préstamo se refiere al período durante el cual el prestatario ocupa los fondos del prestamista y generalmente se calcula a partir del momento en que el prestatario emite un recibo. La duración del plazo del préstamo está estrechamente relacionada con el propósito y el monto del préstamo. El plazo del préstamo puede ampliarse adecuadamente con el consentimiento del prestamista, es decir, la prórroga del préstamo.

6. Tipo de interés del préstamo. La tasa de interés debe fijarse de acuerdo con la tasa de interés del préstamo y el rango flotante estipulado por el Banco Popular de China, que está estrechamente relacionado con el plazo del préstamo, el riesgo del préstamo y el estado del préstamo. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el nivel de la tasa de interés; mayor será el riesgo, mayor será el nivel de fluctuación de la tasa de interés. El estado del préstamo se refiere a un estado normal o vencido; a los préstamos vencidos se les cobrarán intereses de penalización de acuerdo con las "Reglas Generales de Préstamos"; "Contrato de Préstamo".

7. Método de garantía. Excepto en el caso de unos pocos préstamos crediticios, el prestatario debe proporcionar hipotecas fiables al prestamista de conformidad con las disposiciones de la Ley de Contratos de la República Popular China (en adelante, la "Ley de Contratos") y la Ley de Garantías de la República Popular. de China (en adelante denominada la "Ley de Garantía"), prenda o garantía.

8. Método de asignación.

Los métodos de desembolso de los fondos del préstamo se pueden dividir en pago único, pagos múltiples y pagos recurrentes. El pago único se refiere al pago único total del monto del préstamo; los pagos múltiples se refieren al pago parcial del monto del préstamo en lotes de acuerdo con el contrato de préstamo, y el pago recurrente se refiere al control del monto del préstamo único; . Después del pago, el prestatario puede solicitar un préstamo nuevamente y asignar fondos cíclicamente; según los objetos a los que se asignan los fondos del préstamo, se puede dividir en pago al prestatario o pago a los acreedores y socios del prestatario. El préstamo de vivienda personal solo se paga al prestatario.

9. Forma de pago. Los principales métodos de pago incluyen el pago del principal y los intereses, el pago regular del principal y el pago a plazos del principal y los intereses. El pago a plazos se divide en método de pago igual, método de pago decreciente, método de pago creciente en proporción igual y otras formas.

10. Forma de pago. Los métodos de pago incluyen efectivo, cheque y deducción confiada. En la actualidad, el pago de las cuotas consiste principalmente en que el prestatario abra una cuenta de ahorro corriente en el banco prestamista y le encomiende que deduzca dinero de la cuenta mensualmente.

11. Responsabilidad por incumplimiento de contrato. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo según lo estipulado en este contrato, el prestamista tiene derecho a rescindir el préstamo y recuperar el principal y los intereses pagados por adelantado. Si el prestatario no puede pagar la deuda, el prestamista tiene derecho a disponer de la garantía o exigir al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía. El costo de enajenación del bien hipotecado correrá a cargo del prestatario; el resto del precio de enajenación del bien hipotecado después de reembolsar el principal del préstamo al prestamista, los intereses, las multas y otros gastos pertenecerán al deudor hipotecario y al pignorante si el mismo; El precio de enajenación de la propiedad pignorada es insuficiente para pagar la deuda del prestamista, el prestatario corporativo (y garante) tiene una responsabilidad limitada con todos sus bienes, y el prestatario individual (y garante) tiene una responsabilidad ilimitada de acuerdo con las disposiciones de la " Principios Generales del Derecho Civil de la República Popular China" y los "Principios Generales del Derecho Civil" (en adelante, los "Principios Generales del Derecho Civil").

¿Qué es el crédito?

Los negocios similares al crédito incluyen principalmente financiamiento de margen y préstamo de valores, recompra de acuerdos, recompra prometida, compra de fideicomisos, bonos de colocación privada y otros negocios que gradualmente se han convertido en importantes métodos de ganancias para las compañías de valores.

La tasa de rendimiento promedio de negocios similares al crédito es aproximadamente del 10%. Teniendo en cuenta que este tipo de negocio depende de los recursos de las empresas de valores y los departamentos de banca de inversión y tiene costos marginales bajos, la tasa de rendimiento antes de impuestos sobre el negocio de crédito de inversión de las compañías de valores será cercana al 10%.

Los negocios de tipo crediticio incluyen principalmente financiamiento de margen y préstamo de valores, recompra de acuerdos, recompra prendaria, compra de fideicomisos, bonos de colocación privada y otros negocios, con una tasa de rendimiento promedio de aproximadamente el 10%.

Dado que este tipo de negocio depende de los recursos de las empresas de valores y los departamentos de banca de inversión y tiene costos marginales bajos, la tasa de rendimiento antes de impuestos de las compañías de valores en negocios similares al crédito es básicamente cercana al 10%. .

Por lo tanto, los conocedores de la industria creen que a medida que este tipo de negocio digiera gradualmente los fondos inactivos de las compañías de valores, será inevitable que la industria aumente el rendimiento sobre el capital (ROE).

Por ejemplo, el negocio de recompra de acciones acordado lanzado por compañías de valores utiliza acciones como garantía para otorgar préstamos a los inversores que pueden invertir en este préstamo según sea necesario, lo que les permite invertir con mayor libertad.

Desde una perspectiva de mercado, los clientes de negocios similares al crédito generalmente están más entusiasmados con la participación y las empresas de valores también han hecho lo mismo. Por lo tanto, la contribución a las ganancias de este tipo de negocio de crédito debería ser considerable.

Formalmente hablando, el cuasicrédito es la locura fuera de balance de los activos crediticios bancarios. El concepto de "cuasi crédito" fue citado por primera vez por la Comisión Reguladora Bancaria de China en las "Opiniones de la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la prevención y resolución de riesgos financieros y la observación estricta del resultado final del riesgo" (Yinjianfa [2065 438 +06] No. 27). Su alcance incluye principalmente el sistema bancario. Negocio en el que los activos subyacentes internos y externos finales son activos crediticios.

A diferencia del negocio de crédito bancario tradicional, el "cuasicrédito" es el uso de fondos y activos fuera de balance para armar un gran escándalo. Desde la banca en la sombra hasta la transferencia de activos crediticios y las reclamaciones no estándar, se han realizado una gran cantidad de declaraciones comerciales y se han generado rendimientos extremadamente altos.

Desde el punto de vista del contenido, el cuasicrédito es un préstamo de alto riesgo. Si analiza los miles de formularios deslumbrantes y confusos y profundiza en los activos subyacentes finales, encontrará que los clientes que invierten en este tipo de crédito suelen ser clientes de exceso de capacidad, plataformas de financiación de gobiernos locales, bienes raíces y otras industrias. , estos activos se retiran del balance o no pueden aceptarse debido a diversas restricciones políticas.

Debido a que estos "activos subordinados" no satisfacen el apetito de riesgo interno del banco ni los requisitos regulatorios externos y no pueden obtener recursos crediticios convencionales del balance del banco, los bancos comerciales están ansiosos por buscar la expansión del crédito, lo que da lugar a Off -activos de tipo crediticio del balance.