Violaciones disciplinarias en la oficina de representación del Wachovia Bank en Beijing
La oficina de representación en Beijing del Wachovia Bank, el quinto banco más grande de Estados Unidos, se excedió en su autoridad y llevó a cabo dos negocios operativos: encomienda de cheques y negocios de solicitud de remesas bajo cartas de crédito. Estas dos empresas violaron las disposiciones pertinentes de las "Medidas para la administración de oficinas de representación de instituciones financieras extranjeras en China" (en adelante denominadas las "Medidas"). Esta medida fue promulgada por el Banco Popular de China el 27 de junio de 2002. El artículo 15 establece claramente: "Las oficinas de representación y su personal no firmarán ningún acuerdo con ninguna unidad o persona física que pueda entregarse a la oficina de representación o a sus representantes. Las instituciones financieras con financiación extranjera no pueden participar en ningún tipo de actividad operativa mediante acuerdos o contratos que generen ingresos. En otras palabras, el trabajo de las oficinas de representación establecidas por bancos con financiación extranjera en China se limita a estudiar el mercado local”. Y sentando las bases para la apertura de sucursales en el futuro, es la regla más básica que las oficinas de representación no pueden hacer negocios.
Una investigación adicional realizada por la Comisión Reguladora Bancaria de China encontró que la oficina de representación del Wachovia Bank en Shanghai también estaba realizando el mismo negocio. Así, el 15 de agosto, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió un aviso de sanción a las oficinas de representación del Wachovia Bank en Beijing y Shanghai y envió la multa por fax a la sede del Wachovia Bank en Estados Unidos. A finales de septiembre, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió un "Aviso sobre el castigo de las dos oficinas de representación del Wachovia Bank en Beijing y Shanghai" a sus sucursales locales y a las principales instituciones financieras por 220.000 dólares estadounidenses de ingresos ilegales procedentes de las operaciones de los dos representantes. oficinas fue confiscada y multada con el equivalente a los ingresos obtenidos ilegalmente (220.000 dólares estadounidenses), por un total de 440.000 dólares estadounidenses. El Aviso No. 25 emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China también creó varias "primicias" para que las agencias reguladoras bancarias de mi país castiguen a las oficinas de representación de bancos extranjeros: este es el primer banco extranjero castigado por la Comisión Reguladora Bancaria de China desde su creación. y también es la primera vez que dos lugares (Pekín y Shanghai) imponen sanciones a las dos oficinas de representación al mismo tiempo.
A este respecto, Wachovia Bank tiene dos opciones: apelar o aceptar la sanción. Quizás por preocupación de ampliar el impacto, la Liga Americana optó por aceptar la sanción. Además, la Comisión Reguladora Bancaria de China también canceló la calificación de un año del representante principal de la oficina de representación del Banco Wachovia en Shanghai. La solicitud para convertir la oficina de representación de Shanghai en una sucursal de Shanghai también fue rechazada y el Wachovia Bank tuvo que frenar su desarrollo en China continental. Respecto a este incidente, la oficina de representación del Wachovia Bank en Beijing guardó silencio alegando que no estaba autorizada a aceptar entrevistas con los medios. Otros bancos con financiación extranjera también son muy cautelosos al respecto. Creen que todos son bancos con financiación extranjera y no pueden comentar al respecto. Sin embargo, un miembro del personal interno de un banco con financiación extranjera cree que la gente generalmente cree que los bancos con financiación extranjera son muy superiores a los bancos chinos en términos de competitividad integral, pero esto no significa que no se "desviarán". Existen diversos grados de irregularidades dentro de los bancos extranjeros. Las oficinas de representación, ampliar su negocio o encontrar clientes para la sede central ya no son un obstáculo insuperable. Jugar con las "Medidas" se ha convertido en un secreto a voces en los bancos extranjeros. Además, cree que el “incidente expuesto” del Wachovia Bank también se debió a que sus acciones fueron demasiado “obvias” y no tan “encubiertas” como las de otros bancos extranjeros.
Wachovia Bank no es el único "protagonista" de este incidente de castigo. También fueron sancionadas o advertidas dos instituciones financieras con financiación extranjera en Shanghai y una institución financiera con financiación extranjera en Wuhan. Sin embargo, las violaciones de estas tres instituciones financieras fueron relativamente menores y la CBRC no anunció los nombres específicos. Incluso en los últimos años, los bancos extranjeros fueron castigados. La oficina de representación del banco extranjero que fue castigado aceptó los documentos del cliente y dejó que la oficina de representación en otra ciudad hiciera negocios. Esta violación también fue sancionada por las autoridades. autoridades.
Aquellos que violen las reglas quedarán expuestos después de todo y tendrán que pagar el precio. Wachovia Bank ha sentado un precedente para que la Comisión Reguladora Bancaria de China castigue a las instituciones financieras extranjeras. Como los bancos extranjeros son líderes en la industria, si toman la iniciativa en violar las regulaciones, tendrá un efecto de ejemplo muy malo para otros bancos. Por lo tanto, el incidente de Midland también lanzó una advertencia al mercado financiero: por un lado, debe abrirse gradualmente a los bancos extranjeros y, por otro lado, debe implementarse una supervisión estricta en el entorno legal y político de mi país. Una vez que los bancos extranjeros ingresan al mercado chino, deben cumplir con las leyes y regulaciones chinas. Las autoridades reguladoras también deben imponerles una supervisión estricta. Lo que quiero decirles a los bancos extranjeros aquí es: apertura no significa laissez-faire, y supervisión no significa restricción. El propósito de una supervisión estricta es precisamente abrirse mejor e integrarse mejor con los estándares internacionales.
La determinación de la CBRC sobre la violación de Wachovia se basó en las "Medidas para la administración de oficinas de representación de instituciones financieras extranjeras en China" promulgadas por el Banco Popular de China. Entonces, después de 2006, esta regulación seguirá aplicándose a la liberalización integral de la industria bancaria en China. ? He Liping, director del Departamento de Finanzas de la Escuela de Economía de la Universidad Normal de Beijing, cree que las "Medidas" promulgadas por el Banco Popular de China apuntan a las oficinas de representación de instituciones financieras extranjeras en China, y no a instituciones financieras extranjeras con plenos negocios. calificaciones Hay una diferencia entre los dos. También es una práctica internacional común que las oficinas de representación de instituciones financieras extranjeras en otros países no puedan realizar negocios operativos. Después de firmar el acuerdo de adhesión a la OMC, China liberalizará gradualmente el ámbito empresarial de las instituciones financieras, pero esto no implicará oficinas de representación en China.
La economía de mercado es una "economía legal" y una "economía de reglas", lo que permite que las "reglas" tengan más voz en el mercado, aumenta el costo de las violaciones por parte de quienes "prueban la ley" y mantiene la equidad de las "reglas del juego". El sexo es para lo que están los reguladores. En el caso de que Wachovia fuera multada, la verdadera persona que emitió la orden fueron las "reglas", no la orden ejecutiva. Por supuesto, desde una perspectiva de desarrollo, a medida que pasa el tiempo, el compromiso de liberalizar completamente la industria bancaria se ha vuelto cada vez más claro, seguirán ocurriendo incidentes similares y la imagen de cuenco de hierro de la CBRC se ha ido estableciendo gradualmente. Es previsible que en el futuro las políticas y el entorno de la industria bancaria sean más transparentes y estandarizados, y ni los bancos chinos ni los extranjeros disfrutarán de un trato supranacional. Ambos bandos compiten de manera justa bajo las mismas reglas del juego. Este tipo de "evento" es lo que la gente más quiere ver.