¿Cuál es la relación factura-préstamo?

Relación préstamo-depósito = saldo de factura de aceptación bancaria/préstamo.

En general, las oficinas reguladoras bancarias locales emitirán opiniones de referencia a los bancos dentro de su jurisdicción. Solía ​​ser 30, pero se redujo gradualmente a 50. Sin embargo, en la práctica, a menudo se ignoran las opiniones de referencia de las oficinas reguladoras bancarias locales. Esta proporción se ha superado repetidamente, y algunos bancos regionales agresivos incluso superan los 100. También es posible que no se puedan seguir indicadores regulatorios estrictos, como el índice de préstamos morosos y el índice de adecuación de capital.

En segundo lugar, forma de pago. ¿Por qué el ratio de factura de aceptación?

Recuerdo que esto está incluido en la normativa contable. Los vales también parecen tener diferencias relevantes. En el pasado, alguien de nuestra unidad tenía que firmar la factura. Además, tu problema no es un problema. Ábrelo cuando quieras, pero ten cuidado de escribir claramente cuando aceptes. Lo que recibe no es un pago real, sino una aceptación.

3. ¿Cuál es la relación factura-préstamo?

Relación préstamo-depósito = saldo de factura de aceptación bancaria/préstamo.

Generalmente, las oficinas reguladoras bancarias locales emitirán opiniones de referencia a los bancos dentro de su jurisdicción, que solían ser 30.

Sin embargo, en la práctica, las opiniones de referencia de las oficinas reguladoras bancarias locales a menudo se ignoran. Esta proporción se ha roto repetidamente y algunos incluso superan el 100. No hay forma de compararlo con indicadores regulatorios estrictos, como el índice de préstamos morosos. El índice de préstamos morosos es un pequeño indicador nuevo introducido por los reguladores en los últimos tres años. Aunque en el pasado los bancos regionales a menudo lo ignoraban, ahora puede convertirse en un indicador regulatorio más importante.

1. Negocio de crédito

1. En la industria del crédito bancario, los fondos del préstamo se pagan directamente al prestamista en su totalidad y parte del préstamo se convierte en un depósito mediante condiciones obligatorias o negociación.

2. No existe vinculación depósito-préstamo. El negocio de préstamos y el negocio de depósitos de las instituciones financieras bancarias son requisitos previos para la aprobación y emisión de préstamos.

3. No está permitido otorgar préstamos ni brindar oportunidades de financiamiento de otras formas, exigiendo a los clientes que acepten servicios y cobrando tarifas.

4. Sin cargos por intereses flotantes. Las instituciones bancarias financieras deben seguir el negocio de reparto de ganancias y cobros, y no se les permite descomponer los intereses en gastos, y tienen estrictamente prohibido aumentar las tasas de interés de forma encubierta.

5. No se permiten préstamos ni vinculaciones. Cuando las instituciones financieras bancarias otorguen préstamos o proporcionen financiamiento por otras formas, no las obligarán con fuerza.

6. No se permite flotar hacia la cima. Los precios de los préstamos de las instituciones financieras bancarias deben reflejar plenamente los costos de capital, los costos de riesgo y los costos de gestión, y elevarse al máximo.

7. No se permite la transferencia de costes. Las instituciones financieras bancarias asumirán la diligencia debida, la evaluación de garantías y otros gastos relacionados incurridos en negocios de préstamos y otros servicios de conformidad con la ley, y no repercutirán los costos operativos a los clientes en forma de tarifas.

El segundo son las "cuatro divulgaciones" de los cargos por servicios.

1. Cargos de cumplimiento: "elementos de carga pública". Los cargos por servicio deben ser científicos y razonables, y se deben implementar precios y catálogos unificados. Los mismos elementos de cobro deben ser definidos por factores como los clientes, y los precios deben ser determinados de manera uniforme por las entidades legales. Cada sucursal no puede establecer o ajustar factores como los nombres de los elementos de cargo por sí sola. Para aquellos implementados por el gobierno, controlar estrictamente las regulaciones relevantes y cobrar tarifas de acuerdo con los hechos, y publicar la lista de precios y las bases de cobro relacionadas que son precios regulados por el mercado que deben anunciarse al público antes de que se fije o ajuste cada precio; , y se incluyen en la lista después de una consulta completa con los consumidores. Los puntos de carga se distribuyen y cobran estrictamente de acuerdo con la lista de precios publicada.

2. Fijación de precios basada en la calidad: el principio de apertura y coherencia en la calidad y el precio del servicio. No está permitido proporcionar a los clientes material, ingresos o promoción material.

3. La apertura y la transparencia deben seguir el principio de apertura y transparencia. Todos los servicios deben tener un precio claro, cumpliendo plenamente la obligación de informar, permitiendo a los clientes comprender claramente el contenido, los métodos, las funciones, los efectos y las normas de tarificación correspondientes de los servicios, garantizando que los clientes tengan información suficiente para tomar sus propias decisiones.

4. Reducir las tarifas y ofrecer beneficios: "política preferencial abierta". Las instituciones financieras bancarias deben cumplir seriamente con sus responsabilidades sociales, adherirse al principio de proporcionar servicios y ganancias preferenciales a objetos específicos y estipular claramente políticas preferenciales, métodos preferenciales y montos preferenciales específicos para las pequeñas y microempresas, "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores". , grupos vulnerables, bienestar social y otros campos encarnan eficazmente la ética empresarial de ayudar a los necesitados.

4. ¿Cuál es la relación factura-préstamo?

La relación factura-préstamo se refiere a la proporción de facturas de aceptación sin descuento con respecto al monto total del préstamo.

Generalmente, las oficinas reguladoras bancarias locales emitirán opiniones de referencia a los bancos dentro de su jurisdicción. Solía ​​ser 30, pero luego se fue relajando gradualmente hasta 50. Sin embargo, en las operaciones reales, a menudo se ignoran las opiniones de referencia de varias oficinas reguladoras bancarias locales, y esta proporción se ha superado repetidamente, y algunos bancos regionales agresivos incluso superan los 100.