Cada vez hay más esquemas Ponzi en los Estados Unidos, y los amigos, familiares y miembros de la iglesia se han convertido en las personas favoritas de los estafadores.

El llamado esquema Ponzi se produce cuando los estafadores diseñan una estafa de inversión con un modelo de negocio insostenible y utilizan los fondos de nuevos inversores para pagar a los primeros inversores hasta que la estafa colapsa.

Muchos de los estafadores recientes se han dirigido a personas que sienten que no lograron ganar dinero durante el espectacular aumento del mercado de valores en los últimos años. Estos esquemas fracasaron porque eran menos sofisticados que los esquemas Ponzi más grandes de la última década, en este caso los crímenes multimillonarios de Bernard L. Madoff y R. Allen Stanford.

Estas dos empresas fracasaron durante la crisis financiera. La diferencia ahora es que los esquemas Ponzi están colapsando mientras los mercados financieros se están disparando. Esto preocupa a los abogados y académicos que estudian los esquemas Ponzi, porque cuando el mercado retrocede, la tendencia sólo puede empeorar.

Se han descubierto más de 600 esquemas Ponzi en la última década, dijo Springer, quien enseña en el John Jay College of Criminal Justice de Nueva York y ha escrito un nuevo libro, "The Ponzi Scheme Politics: History". , Teoría y Política.

Al hablar de la sentencia de Madoff, dijo: “Si fue sentenciado a 150 años de prisión, ¿por qué alguien lanzaría un esquema Ponzi y pensaría que puede salirse con la suya porque cree que es mejor? Inteligente."

Kathy Bazoian Phelps, una abogada de Los Ángeles que dirige el blog "Ponzi Scheme", dijo que señala de tres a 10 nuevos esquemas Ponzi en las publicaciones de su blog cada mes. "La tendencia ni siquiera se ha desacelerado desde Maddow. Mes tras mes, me sorprende cómo las personas creativas idean para estafar a la gente con su dinero", dijo

Estos expertos y otros. Estamos de acuerdo en que los inversores deben centrarse ahora en los esquemas Ponzi, no en los movimientos salvajes de una sola acción. Un grupo ha sido blanco de estafadores: inversionistas relativamente ricos y bien conectados que sienten curiosidad por nuevas inversiones pero están demasiado ocupados para investigarlas a fondo, o que esperan retornos altos y estables pero dudan.

Nadie se puso en contacto con la Comisión de Bolsa y Valores ni con el Departamento de Justicia cuando se estaba ganando el dinero, "cuando continuaron obteniendo ganancias muy altas", dijo Springer. "Nunca dijeron que gané demasiado dinero. Esto debe ser un esquema Ponzi. Cuando pierden dinero, se comunican con las autoridades. O cuando la abuela muere y no puede recuperar su dinero, lo denuncian".

Un esquema Ponzi siempre parece obvio cuando lo piensas. El fraude de inversión en sellos de Charles Ponzi a principios de la década de 1920 ciertamente no fue la primera estafa de este tipo, pero se sabe que la estafa se atribuyó a su invención.

En la foto: Madoff

El libro de Springer examina varios tipos de estafas, estafadores y víctimas, y analiza desde una perspectiva económica y legal cómo las personas enfrentaban estas estafas. Hizo hincapié en que cualquiera que invierta en cualquier cosa debe comprender qué es una inversión legítima y qué podría generar sospechas.

Springer dijo que descubrió en su investigación que la mayoría de los autores intelectuales de los esquemas Ponzi comienzan con amigos y familiares porque esa confianza es innata. La siguiente es la capilla. Esto se debe en parte a las conexiones que la gente establece con ellos. Esto también se debe a que la gente quiere creer que las personas que conocen en los lugares que adoran comparten sus creencias y valores.

"No creemos que hubieran pensado en que se aprovecharan de ellos porque nosotros no nos aprovechamos de la gente", dijo Springer.

Ella llama a este fenómeno el síndrome de "sólo soy yo", y se aplica a cualquier grupo de afinidad, ya sea una comunidad de inmigrantes, un club de campo o una escuela.

"En muchos casos, los perpetradores del esquema Ponzi utilizan el dinero que ganan para enviar a sus hijos a escuelas privadas", dijo la Sra. Springer. "Allí se conectaron con otras personas que tenían dinero".

Descubrió que la mayoría de los conspiradores eran hombres, generalmente mayores y capaces de proyectar una sensación de éxito. "Mucha gente no confiaría en una persona de 28 años", afirmó. “Pero la edad te hace más creíble.

”

En términos generales, los estafadores han trabajado en la industria en la que están tramando, por lo que tienen un conocimiento sólido de lo que están haciendo. A menudo se pueden encontrar abogados, contadores y corredores registrados que dirigen empresas. p> p>

Ella dijo: "En todos los esquemas Ponzi, los perpetradores son personas muy agradables, personas con las que te gustaría ser amigo. ”

Entonces, ¿cómo se puede saber qué inversiones merecen la pena preocuparse y qué medidas de seguridad se deben utilizar para evitarlas?

El tema periodístico sobre los esquemas Ponzi ya está maduro. Las estafas pueden referirse a la investigación sobre criptomonedas, inteligencia artificial y tratamientos para el Covid-19.

"La era de la incertidumbre, la crisis financiera, la inestabilidad y el cambio alimentan el fraude", dijo la Sra. Phelps. "Eso simplemente describe los tiempos en que vivimos. vivir en. Los estafadores explotan a las personas utilizando las últimas noticias.

Ha visto esquemas Ponzi en torno a empresas que afirman desarrollar curas o tratamientos para el COVID-19

“Cuidado con las promesas”, dijo Phelps

Las hay. Hay varias formas comprobadas de evitar ser estafados, aunque también requieren un poco de tiempo. Es por eso que las víctimas de los esquemas Ponzi omiten la debida diligencia y confían en sus amigos, muchas veces sus amigos los conocen.

El primer paso es comprobar los documentos. En el centro del esquema Ponzi de 7.000 millones de dólares de Stanford se encontraban lo que parecían ser documentos falsos. CD seguros pero inusualmente de alto rendimiento, la compañía envió declaraciones de corretaje legítimas con cientos de. existencias reales en ellos, aunque solo una o dos por empresa

En segundo lugar, verificar las credenciales del gerente y, al cuestionar sus afirmaciones, Springer dijo que descubrió que la mayoría de los estafadores Ponzi donaban dinero para campañas políticas. Pudimos tomarnos fotos con los candidatos", dijo. Personas con apariencia de éxito. ”

Lo más importante es asegurarse de comprender qué está haciendo la persona que le pide dinero y por qué le pide que invierta. Por ejemplo, las estafas que afirman invertir en inteligencia artificial se han vuelto populares porque es divertida. , Parece rentable y no es fácil de entender

"Cada vez que veo la palabra 'algoritmo propietario', pienso en fraude", dijo Phelps sobre su uso. Los robots de IA pueden generar rendimientos fijos del 20%. Los rendimientos de la IA son tan fáciles de generar, ¿por qué quieren su dinero?"

Le han prometido pagos de su inversión y luego ha invertido. Se reveló que el plan era un engaño. Usted no está libre de responsabilidad y un juez de quiebras o un síndico federal puede pedirle que recupere su dinero si la estafa fracasa. No tiene sentido argumentar a estas alturas que no sabes lo que está pasando.

"Existe una vieja defensa legal que se utiliza a menudo contra víctimas desprevenidas", dijo Pullman, fundador de Pullman Law Firm, con sede en San Antonio. "Tú te quejas, lloriqueas, tarareas". puede hacer."

Pullman lo sabía mejor. Ha pasado los últimos 11 años intentando recuperar los fondos perdidos del programa de Stanford. Pullman dijo que la Corte Suprema de Estados Unidos rechazó su última apelación, presentada a finales de 2020, para demandar directamente a uno de los corredores de seguros.

"Las únicas personas que ganan dinero son los abogados", afirmó. "Los inversores pueden esperar una rentabilidad de entre 5 y 6 céntimos por dólar."

Sin embargo, algunas personas seguirán dejándose engañar. Hace unos años, uno de los clientes de Pullman dijo en su oficina que ganaba 1.000 dólares al mes con una inversión de 100.000 dólares. Cuando aquellos a quienes proporcionó capital se quedaron sin fondos, trajo otros inversores.

"Lo miré y le dije: ¿sabes que esto es un esquema Ponzi y que algún día se acabará el dinero?", dijo Pullman. "Mi cliente no quería creerme. Intenté explicarle el concepto de recuperación, que consiste en que un día tu hombre se declara en quiebra y el administrador te obliga a devolver todo el dinero que te dio. No lo hizo. No quiero oírlo."

Pullman dijo que no ha tenido noticias del cliente desde entonces. (Finanzas de Canadá)

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Autor: Feng

Editor: Feng