¿Cuáles son las formas de asignar activos en dólares estadounidenses?
El comportamiento de inversión más simple es el intercambio, es decir, convertir el RMB que tienes en la mano en dólares estadounidenses en efectivo. Según las regulaciones emitidas por el banco central en 2007, cada ciudadano chino tiene una cuota anual de divisas de 50.000 dólares estadounidenses.
Al igual que las tías chinas que se apoderaron del oro hace dos años, ahora hay rumores de que el banco central endurecerá aún más las cuotas de divisas personales, lo que ha desatado una locura por el cambio de dólares. Sin embargo, la política estadounidense de mantener tipos de interés ultrabajos no ha cambiado. Si los dólares estadounidenses convertidos se depositan en una cuenta corriente en divisas, a mediano y largo plazo será difícil cubrir los ingresos por intereses contra las pérdidas cambiarias.
Si participa en transacciones de divisas, se trata de operaciones apalancadas, que son muy volátiles y requieren una alta tolerancia al riesgo. Requiere un alto nivel de conocimientos profesionales y tiempo suficiente y no es adecuado para inversores comunes y corrientes.
2. Productos financieros en moneda nacional y extranjera
Los bancos nacionales venden muchos productos financieros en dólares estadounidenses, con rendimientos anualizados esperados que oscilan entre 0,75 y 3,1.
La tasa de retorno promedio esperada actual de los productos financieros no estructurados en dólares estadounidenses es de 1,87, mientras que la tasa de retorno promedio esperada de los productos financieros no estructurados en RMB es de 4,32, una diferencia de 2,45 puntos porcentuales. El ciclo de inversión de los productos financieros en dólares estadounidenses es generalmente más largo y son básicamente productos a mediano y largo plazo durante medio año o un año, mientras que el nivel de ingresos de los productos a mediano y largo plazo en RMB durante el mismo período es de alrededor de 4,6.
En otras palabras, la brecha de ingresos entre los productos financieros no estructurados en RMB y los productos financieros no estructurados en dólares estadounidenses durante el mismo período fue de aproximadamente 3 puntos porcentuales. Para los inversores, esto significa que incluso si no se tienen en cuenta las comisiones pagadas por el cambio, es rentable para el RMB seguir depreciándose más del 3% frente al dólar estadounidense durante el período de tenencia.
3. Seguro en el extranjero
Para los inversores con activos financieros inferiores a 300.000 dólares estadounidenses, los dos métodos anteriores básicamente pueden ignorarse. Si todavía vive en China, después de convertir su dinero en dólares estadounidenses o productos financieros, será inconveniente utilizar el dinero con urgencia y los rendimientos no serán ideales.
Otra forma es adquirir seguros en el extranjero, para lograr el propósito de asignar activos en moneda extranjera mediante una combinación razonable de tipos de seguros.
En la actualidad, el seguro de Hong Kong es el seguro extranjero más popular, incluido el seguro de enfermedades críticas, el seguro médico de alto nivel y el seguro participante para inversiones y gestión financiera, que pueden satisfacer mejor los requisitos de las empresas de mediana y mediana edad. clientes de alto nivel por montos de seguro elevados, asignación de activos en el extranjero y demanda de servicios médicos de alto nivel.
Tomemos como ejemplo el seguro de dividendos de ahorro de Hong Kong. Son básicamente pólizas en dólares estadounidenses y equivalen a un plan de ahorro con objetivos de inversión y gestión financiera a mediano y largo plazo. Por lo general, disfrutan de rendimientos estables y considerables (la tasa de rendimiento anual es de alrededor de 6-7), lo cual es bastante atractivo.
4. Acciones estadounidenses
El mercado de valores estadounidense es relativamente abierto y atrae a inversores de todo el mundo, incluidos cada vez más inversores de China continental.
Pero las reglas comerciales del mercado de valores estadounidense son completamente diferentes a las de China. Los participantes en el mercado de valores estadounidense son principalmente instituciones. Debido al conocimiento profesional, el conocimiento legal, las reglas comerciales, los canales de información y otras razones, a los inversores minoristas individuales a menudo les resulta difícil sobrevivir. Por lo tanto, antes de apostar por las acciones estadounidenses, la tolerancia al riesgo es lo más importante a considerar.
5. Fondos abiertos QDII
La inversión directa en acciones estadounidenses es demasiado profesional y difícil. La inversión indirecta en acciones estadounidenses a través de fondos QDII es una buena opción.
Los fondos QDII invierten en activos extranjeros a través de instituciones de inversión nacionales calificadas y actualmente son en su mayoría fondos abiertos. Invertir en el extranjero de esta manera sin ir al banco a cambiar moneda es una forma encubierta de mantener activos en dólares estadounidenses (moneda extranjera), y también es una estrategia tanto ofensiva como defensiva. Actualmente hay 86 fondos QDII en China, con umbrales de compra bajos, una amplia gama de mercados extranjeros y temas de inversión, y sin restricciones sobre las cuotas de compra personal de divisas. Con tantos beneficios, los riesgos definitivamente no son pequeños. Los fondos QDII (Southern Global, Harvest Overseas, etc.) escasearon entre 2007 y 2008, lo que provocó que los inversores sufrieran grandes pérdidas.
6. Productos de capital privado en dólares estadounidenses
El umbral de inversión para los productos de capital privado en dólares estadounidenses es relativamente alto y, en su mayoría, son vendidos por algunas instituciones financieras de terceros o empresas de capital privado. En las ventas participan ocasionalmente casas de bolsa y bancos. El importe de la entrada suele empezar desde 654,38 yuanes o 3 millones de yuanes, y el plazo es más largo (más de un año). Las direcciones de inversión son principalmente acciones, materias primas y derivados financieros. Algunas personas también participan en las OPI o en el mercado secundario de EE. UU., y su desempeño histórico ha sido mixto.
Para comprar productos de capital privado en dólares estadounidenses, los inversores primero deben tener una fortaleza financiera y una tolerancia al riesgo considerables, comprender la situación objetiva y el potencial futuro de la dirección de inversión, consultar instituciones profesionales y examinar las calificaciones y capacidades de inversión. consultores.
7. Inversión directa de capital en el extranjero
En la actualidad, la inversión directa nacional en el extranjero todavía está dominada por inversores institucionales, y la escala de inversión aumenta gradualmente y los tipos de inversión se diversifican cada vez más.
Estados Unidos promueve una cultura de inversión conjunta y crowdfunding. La mayoría de las nuevas empresas reciben inversiones conjuntas de muchas instituciones de inversión ángel e individuos, que "se unen" para completar una ronda de financiación. Por ejemplo, si una empresa recauda 10.000 dólares estadounidenses de un ángel, se trata básicamente de una institución (o institución) reconocida en etapa inicial que invierte entre 10.000 y 200.000 dólares estadounidenses, y luego cada una deja una parte de aproximadamente 25.000 a 10.000 dólares estadounidenses para dividir. entre muchos inversores ángeles. En esta parte pueden participar inversores independientes nacionales.
8. Compre bienes raíces en EE. UU.
Los bienes raíces en EE. UU. tienen el potencial de generar ingresos por alquiler estables a largo plazo y apreciación del capital, así como la seguridad y las capacidades antiinflacionarias de los activos físicos. .
Sin embargo, el 5 de junio y el 13 de octubre, medios extranjeros informaron que desde 2008, un gran número de chinos ricos han comprado casas de lujo estadounidenses en efectivo o a través de empresas fantasma. En vista de este fenómeno, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos rastreará la identidad de los compradores e investigará la fuente de los fondos en algunas áreas piloto. Esto ha hecho sonar la alarma para los inversores que intentan comprar propiedades en Estados Unidos y buscan seguridad financiera: las "reglas del juego" están en manos de Estados Unidos y pueden cambiar en cualquier momento.
Además, los impuestos y los costos de tenencia de bienes raíces estadounidenses también son un dolor de cabeza.
(Las respuestas anteriores provienen de Internet)