¿Cuál es la diferencia entre el descuento de facturas y los préstamos ordinarios?

1. Liquidez de fondos diferente

Cuando la factura vence, solo puede solicitar el pago al pagador, pero si el banco continúa proporcionando fondos, puede hacerlo. Solicite un descuento por pronto pago de otros bancos Solicite un redescuento con el banco central y la liquidez de los activos descontados es muy buena. Sin embargo, el préstamo tiene un límite de tiempo y no se puede recuperar antes de su vencimiento. Los activos de préstamos bancarios son extremadamente ilíquidos.

2. El tiempo de cobro de intereses es diferente.

En el negocio de descuento, el interés se deduce del valor nominal del pagaré cuando ocurre el negocio, y el interés se deduce por adelantado. Es hora de cobrar los intereses del préstamo, que pueden recuperarse junto con el principal a su vencimiento o cobrarse periódicamente según el contrato. Desde la perspectiva de los ingresos del banco, el descuento sin duda está más en consonancia con los intereses del banco.

3. Diferentes tipos de interés

El descuento sigue el mercado, los tipos de interés cambian mucho y el grado de comercialización es extremadamente alto. En el nivel más alto, es mucho más alto que el tipo de interés de los préstamos, alcanzando el 12% (más del doble del tipo de interés de las grandes monedas; en el nivel más bajo, es más bajo que el tipo de interés de los depósitos); La tasa de descuento no tiene nada que ver con la calificación crediticia de la empresa.

La tasa de interés del préstamo está controlada por el Banco Popular de China y el rango flotante está dentro del espacio permitido de la tasa de interés de referencia. Las tasas de interés de los préstamos están muy relacionadas con las calificaciones crediticias corporativas. Las empresas de alta calidad pueden reducir el punto de referencia en un 10%; para las empresas con mala situación crediticia, el tipo de interés puede aumentar hasta cuatro veces el punto de referencia, lo que supone una gran diferencia.

En un caso, la tasa de interés para el descuento de letras es menor que la tasa de interés del préstamo, porque el propósito del descuento de letras es obtener financiamiento corriente, no quedarse sin fondos. Si la tasa de descuento es demasiado alta, la carga que recae sobre el tenedor del billete para obtener financiamiento es demasiado pesada y el costo demasiado alto, por lo que el negocio de descuento no puede realizarse.

4. Los fondos se utilizan para diferentes propósitos.

Una vez descontada la factura, el titular tiene plenos derechos para utilizar los fondos. Puede utilizarlos según sus propias necesidades sin estar restringido por el banco de descuento. Cuando los prestatarios utilizan préstamos, deben aceptar la revisión, supervisión y control del banco prestamista, porque el uso de los fondos del préstamo está directamente relacionado con si el banco puede recuperar bien el préstamo, especialmente en las nuevas regulaciones de préstamos, el uso de préstamos es estrictamente controlado.

5. Los fondos varían en tamaño y plazo.

La cantidad de descuento de facturas generalmente no es demasiado grande. La escala de capital de cada negocio de descuento es limitada y se permiten descuentos parciales. El plazo de la factura es corto, normalmente de 2 a 4 meses. Sin embargo, los préstamos se presentan de muchas formas, con diferentes plazos y, por lo general, de mayor cuantía. Una vez vencido el préstamo, el prestatario puede continuar con el préstamo con el consentimiento del banco.

El descuento de facturas permite a algunos propietarios de fondos inactivos utilizarse entre sí y obtener beneficios juntos. Por lo tanto, está en el centro de la actividad del mercado de divisas. En comparación con otros mercados, el mercado de descuento de facturas tiene muchas características especiales. Para los bancos, los bancos de descuento pueden obtener los siguientes beneficios: más ingresos por intereses; recuperación más rápida de los fondos; etc. Para las empresas de descuento, se puede obtener financiación a corto plazo mediante descuentos.

Base jurídica:

Ley de Instrumentos Negociables de la República Popular China

Artículo 40 Validez de la presentación para la aceptación de una letra de cambio pagadera regularmente a la vista y la ausencia de presentación en el momento de la presentación para la aceptación Aceptación. Tratándose de una letra de cambio pagadera regularmente a la vista, el tenedor la presentará al librado para su aceptación dentro del mes siguiente a la fecha de su emisión.

Si la letra no se presenta a la aceptación dentro del plazo señalado, el tenedor perderá el derecho de repetición contra su antecesor.

Una factura pagadera a la vista no requiere presentación para su aceptación.