La historia del desarrollo de los préstamos en línea

La primera etapa es 2007-2065 438 02 (el período de desarrollo inicial se basa principalmente en crédito préstamos).

En 2007, se estableció en Shanghai la primera plataforma de préstamos P2P entre pares en China, lo que introdujo a muchos inversores que se atrevieron a probar la inversión en Internet en el modelo de préstamos P2P entre pares. Algunos inversores empresariales intentaron abrir plataformas de préstamos P2P entre pares.

En esta etapa, hay alrededor de 20 plataformas de préstamos P2P nacionales y menos de 10 plataformas activas. A partir de 2065.438 065.438 0, el volumen de operaciones mensual es de aproximadamente 500 millones y los inversores efectivos son de aproximadamente 6543,8 millones.

En los primeros días del desarrollo de las plataformas de préstamos P2P, la mayoría de los empresarios eran empresarios de Internet sin experiencia en préstamos privados y manipulación financiera relacionada. Por lo tanto, toman prestado principalmente a crédito. Siempre que el prestatario proporcione información personal en la plataforma, la plataforma otorgará un cierto límite de crédito después de la revisión, y el prestatario lo anunciará en la plataforma según el límite de crédito.

Sin embargo, debido al imperfecto sistema crediticio de los ciudadanos de nuestro país y a la falta de contacto y comunicación entre plataformas, existe el problema de que un prestatario pida dinero prestado de múltiples plataformas de préstamos en línea al mismo tiempo. El prestatario más famoso de Tianjin, cuyo nombre en línea es Tan Ke, pidió prestado más de 5 millones de múltiples plataformas. Este préstamo finalmente se convirtió en una deuda incobrable en cada plataforma debido a su vencimiento.

Basado en la acumulación repetida de los problemas anteriores, varias plataformas de préstamos P2P comenzaron a reducir los límites de crédito de los prestatarios a finales de 2011, lo que provocó que muchos prestatarios de plataformas no pudieran pagar sus préstamos a tiempo, lo que resultó en en impagos concentrados de los prestatarios. La plataforma de préstamos entre pares, que se centra principalmente en préstamos de crédito, enfrentó la primera ola de riesgos de incumplimiento entre 2011 y 2065438 2. En este momento, el monto máximo vencido de las plataformas de préstamos P2P alcanzó los 25 millones, y el monto vencido de muchas plataformas de préstamos P2P superó los 100.000. Hasta ahora, estas antiguas plataformas todavía tienen más de 10 millones de deudas incobrables.

La segunda fase es 2012-2013 (un período de rápida expansión centrado en préstamos regionales).

En esta etapa, las plataformas de préstamos entre pares comenzaron a cambiar. Algunos empresarios con experiencia en préstamos privados fuera de línea y atención a Internet comenzaron a intentar establecer plataformas de préstamos entre pares P2P. Al mismo tiempo, algunas empresas de desarrollo de software han comenzado a desarrollar plantillas de plataformas de red relativamente maduras. Cada plantilla cuesta entre 30.000 y 80.000, lo que compensa las deficiencias técnicas de estos empresarios con experiencia en préstamos privados fuera de línea al lanzar préstamos entre pares. plataformas. Según las condiciones anteriores, el costo de establecer una plataforma en este momento es de aproximadamente 200.000, y el número de plataformas nacionales de préstamos entre pares ha aumentado rápidamente de aproximadamente 20 a aproximadamente 240. A finales de 2065, 438 2002, el volumen de transacciones alcanzó los 3.000 millones de yuanes y el número de inversores efectivos oscilaba entre 25.000 y 40.000.

Porque todos los emprendedores de la plataforma en esta etapa tienen experiencia en préstamos privados y comprenden los riesgos de los préstamos privados. Por lo tanto, aprendieron de las lecciones de la plataforma anterior y adoptaron un modelo de financiamiento en línea y préstamos fuera de línea. Principalmente buscaron prestatarios locales y realizaron inspecciones in situ del uso de fondos, fuentes de pago, garantías, etc. del prestatario, reduciendo efectivamente el endeudamiento. riesgos. En esta etapa, el negocio de la plataforma de préstamos P2P entre pares es básicamente cierto. Sin embargo, debido a la incapacidad de los propietarios de plataformas individuales para controlar sus propios deseos, una gestión exhaustiva y la falta de control de riesgos en las operaciones, en 2013 hubo aproximadamente 4 o 5 plataformas donde los inversores no pudieron retirar efectivo.

La tercera etapa es 2013-2014 (el período de riesgo de estallido de autofinanciamiento y altas tasas de interés).

En esta etapa, el desarrollo de plantillas de sistemas de préstamos entre pares está relativamente maduro, e incluso las plantillas de plataformas de préstamos entre pares anteriores se pueden comprar en las tiendas Taobao por unos cientos de yuanes. Desde que los principales bancos nacionales comenzaron a reducir los préstamos en 2013, muchas empresas que no pueden obtener préstamos de bancos o especuladores con un alto nivel de usura privada han visto oportunidades de negocio en las plataformas de préstamos P2P entre pares.

Gastaron alrededor de 654,38 millones para comprar una plantilla de sistema de préstamos entre pares, luego alquilaron una oficina, la decoraron simplemente y comenzaron a ganar dinero en línea. Durante esta etapa, el número de plataformas nacionales de préstamos P2P se disparó de unas 240 a unas 600. A finales de 2013, el volumen de transacciones era de aproximadamente 11.000 millones, con entre 90.000 y 130.000 inversores efectivos.

En esta etapa, la plataforma online se caracteriza por atraer inversores de alto interés con una alta tasa de interés mensual de alrededor del 4. Estas plataformas reembolsan préstamos bancarios, usureros privados o invierten en proyectos autónomos después de recaudar dinero en línea. A medida que los fondos autoobtenidos y las altas tasas de interés intensificaron los riesgos de las propias plataformas, en junio de 2013 estalló una crisis de retiro en estas plataformas de préstamos entre pares.

Las razones específicas son las siguientes: después del feriado del Día Nacional de 7 días en junio de 5438 y octubre, los retiros acumulados en muchas plataformas superaron los varios millones. Debido a que estas plataformas no estaban preparadas o no podían recaudar efectivo para manejar los retiros de efectivo, los inversores que buscaban altas tasas de interés colectivamente entraron en pánico y se concentraron en retirar efectivo, lo que provocó que estas plataformas de autofinanciamiento cayeran inmediatamente en crisis desde junio de 2003 hasta junio de 2065.

La cuarta etapa, desde 2014 hasta el presente (el período de ajuste de políticas centrado en la estandarización y supervisión)

En esta etapa, el país ha mostrado una actitud de fomentar el Financiamiento por Internet (ITFIN ) Internet ha brindado un fuerte apoyo a las plataformas de préstamos P2P entre pares. Esto ha llevado a muchos empresarios y gigantes financieros que han estado prestando atención a las plataformas de préstamos entre pares pero temen los riesgos políticos a comenzar a intentarlo. para ingresar al campo de las finanzas de Internet (ITFIN) y establecer sus propias plataformas de préstamos P2P entre pares.

La fecha de lanzamiento centralizado de la plataforma de préstamos P2P entre pares en 2014 debería ser alrededor de agosto. Según las estadísticas, a finales de abril, la rotación de capital mensual de las plataformas nacionales de préstamos P2P entre pares superó los 1.600 millones. Se espera que para finales de 2014, el volumen de transacciones mensuales alcance unos 30.000 millones, el número de plataformas llegue a unas 1.300 y los inversores efectivos sean unos 500.000.

La quinta fase desde 2015 hasta el presente (expansión a mercados extranjeros basándose en el mercado interno)

Las últimas noticias muestran que actualmente hay alrededor de 2.300 plataformas de préstamos en línea P2P registradas en China. A finales de 2015, el volumen de transacciones de la industria de préstamos en línea había superado el billón. Aunque el número es enorme, está lejos de satisfacer las necesidades de todo el mercado de inversión. El desarrollo de las necesidades de inversión en la industria de préstamos en línea aún está en su infancia. Por esta razón, los gigantes de la industria están mirando el enorme mercado de gestión patrimonial de China. Para satisfacer estas enormes demandas, comenzaron a realizar un diseño global e introducir activos de alta calidad en el extranjero. Desde 2013, la empresa P2P nacional Xinlian Online ha ingresado al mercado de préstamos en línea de Singapur por primera vez, iniciando un viaje innovador para que las empresas P2P nacionales ingresen a los mercados extranjeros. Desde 2015, la tendencia de las empresas P2P nacionales a ingresar a los mercados extranjeros ha comenzado gradualmente y los gigantes de la industria han anunciado su participación en los mercados P2P extranjeros. Se ha convertido en una tendencia de la industria que las empresas P2P nacionales se vayan al extranjero. Otra razón por la que los gigantes optan por introducir activos de alta calidad en el extranjero es que la mayoría de los activos nacionales de alta calidad están en manos de instituciones financieras tradicionales y es difícil para las empresas de préstamos en línea competir por activos con ellas. Ir al extranjero también es un último recurso. Varios medios de comunicación nacionales autorizados están prestando atención a una nueva industria e investigando e informando sobre su desarrollo. Entre ellos, los que han recibido más atención incluyen: “Investigación sobre el caos de los préstamos en línea” del canal CCTV-13, “Revitalización de las microfinanzas en Internet” del People's Daily y “Investigación sobre el crecimiento bárbaro de los préstamos en línea” del canal CCTV-2 .

El 29 de marzo de 2013, CCTV-2 transmitió la "Investigación sobre el crecimiento bárbaro de los préstamos en línea", que analizaba el bajo umbral para los préstamos en línea, las leyes y regulaciones irregulares, cómo arreglar las licencias financieras, si la plataforma está involucrada en la recaudación de fondos ilegal, etc. La industria emergente de los préstamos en línea se interpretó desde varios ángulos y afirmó el papel positivo de los préstamos en línea. Entre ellos, los expertos pertinentes dijeron: “Por un lado, existe una demanda social de préstamos en línea, pero por otro lado, las plataformas de préstamos en línea han caído en la vergüenza de la recaudación ilegal de fondos y la usura. El papel de las plataformas de préstamos en línea debe entenderse objetivamente y luego se deben establecer leyes y regulaciones lo antes posible. Creo que la industria emergente de préstamos en línea se desarrollará aún más en una dirección estandarizada y transparente.

"

El 3 de abril de 2013, el canal CCTV-2 transmitió nuevamente "El crecimiento bárbaro de los préstamos en línea" a las 7 a. m., analizando el anuncio del cierre de Dazhong Lending Network el 6 de abril de 2013. Informes detallados y las entrevistas con inversores relacionados con el programa han vuelto a plantear preocupaciones sobre la falta de una supervisión eficaz de los préstamos en línea. Algunos expertos señalaron que una supervisión eficaz de los préstamos en línea es urgente. Zhang Hainan, un conocedor de la industria, cree: "La industria p2p es. de hecho, en una situación "sin umbral", sin supervisión, sin estándares. En términos generales, los riesgos financieros en la industria p2p son más ligeros, más dispersos y más fáciles de autocorregir que los riesgos financieros expuestos y ocultos existentes en la industria. sistema financiero tradicional. Como nuevo método de inversión, tiene ventajas únicas en comparación con los depósitos bancarios, fideicomisos y productos financieros tradicionales. Si bien la sociedad debe tener una nueva comprensión de estas finanzas innovadoras, también necesita que la industria, el gobierno y otros departamentos relevantes supervisen adecuadamente la industria p2p y establezcan umbrales en términos de condiciones de establecimiento de empresas, equipos de gestión, transferencias de fondos, calificaciones de los inversores, etc. Proteger la seguridad de las inversiones de los inversores favorece el desarrollo saludable de toda la industria y mantiene la estabilidad financiera nacional. ”